banco central europeo archivos - Página 4 de 6

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué tipo de préstamo hipotecario es conveniente luego de la subida de tipos y euríbor disparado. Continúa leyendo el artículo para saber si debes optar por una hipoteca fija, variable o mixta.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué tipo de préstamo hipotecario conviene actualmente?
Posibles escenarios
Primer escenario: la subida de tipos reduce la inflación y no hay recesión
Segundo escenario: la subida de tipos baja la inflación, pero genera una recesión
Tercer escenario: la subida de tipos no baja la inflación y el BCE continúa aumentando
¿Cuál es la hipoteca que mejor se ajusta a ti?

¿Qué tipo de préstamo hipotecario conviene actualmente?

Sin lugar a dudas, actualmente nos encontramos atravesando una situación muy difícil. Estamos viviendo en un contexto de incertidumbre económico, potenciado por la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) con el objetivo de controlar la inflación en la zona euro. De este modo, el máximo órgano monetario de la Unión Europea se une a otros institutos emisores del mundo, entre ellos, la Reserva Federal de Estados Unidos, que llevan tiempo intentando hacer frente a la situación en sus territorios aumentando de manera progresiva sus tipos.

La medida, que impactará en todos los productos financieros, principalmente en el precio de los préstamos hipotecarios, tiene a los economistas de España haciendo predicciones, como si tuvieran el poder de ver el futuro incierto. Es por este motivo que, podemos ver titulares bastante alarmistas y las previsiones que vaticinan de qué manera se comportarán los mercados en un fututo y qué tipo de préstamo hipotecario te conviene contratar en caso de que sus pronósticos se cumplan.

La realidad es que, ante estas circunstancias, con la guerra de Ucrania aún vigente, la crisis de suministros, el coste de la vida cada vez más elevado, además de la energía y los combustibles tan altos, decirle a la gente lo que tiene que hacer basado en previsiones es sumamente arriesgado. Principalmente porque nadie sabe con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor durante el tiempo de vida de una hipoteca. Por este motivo, recomendar con seguridad si un interés variable, uno fijo o uno mixto te resultará más conveniente no es posible.

Sin embargo, podemos brindarle toda la información necesaria para que logres tomar una decisión lo más ajustada a tus necesidades particulares.

Posibles escenarios

Para conseguirlo, te mostraremos diferentes escenarios económicos hipotéticos. De este modo, verás cómo, según el contexto, deberás abonar una mayor o menor cantidad con un tipo de préstamo hipotecario u otro.

Te contaremos cuánto podrías abonar en cada escenario con una hipoteca media de 150 000 euros, con un plazo de devolución en 25 años y los siguientes tipos medios:

Interés fijo: 2,40%

Tipo de interés variable: 1,40% durante el primer año y de euríbor más 0,85% los próximos

Interés mixto: 2,25% los primeros diez años y de euríbor más 0,85% los siguientes.

Primer escenario: la subida de tipos reduce la inflación y no hay recesión

Supongamos que la subida de tipos del BCE funciona. En otras palabras, que la inflación se reduce y no se produce una recesión económica. Ante esta situación, el euríbor se ubicaría en el 2,20% para el 2023 y se mantendrá cerca del 2% para el resto del plazo de tu préstamo hipotecario. Se trata de su media histórica. Ante este escenario, con cada modalidad de hipoteca deberías pagar lo siguiente:

Fija: 199 618,77€

Variable: 207 742,11€

Mixta: 201 346,91€

No se trata de una diferencia demasiado notoria. Sin embargo, en estas circunstancias, la hipoteca fija es la más conveniente, seguida de la mixta con la variable a lo último.

Segundo escenario: la subida de tipos baja la inflación, pero genera una recesión

Ahora imaginemos que la subida de tipos del BCE logra bajar la inflación, sin embargo, ocasiona una recesión económica. Ante esta situación, el organismo deberá bajar sus intereses nuevamente, esto hundirá el euríbor. En otras palabras, el valor del euríbor será del 2,20% para el año próximo por el aumento de los tipos. Sin embargo, se mantendrá cerca del 0% para el resto del plazo por la bajada de intereses del BCE.

De todos modos, que el euríbor regrese a valores cercanos al 0% o en negativo es muy poco probable. Eso indican los datos históricos del indicador. Lo que ha ocurrido estos años, con el euríbor en mínimos, es algo excepcional.

Esto es lo que abonarás ante este escenario:

Fija: 199 618,77€

Variable: 170 691,11€

Mixta: 184 904,78€

En esta situación, la hipoteca variable sería la más conveniente, la mixta se lleva el segundo puesto y la fija sería la más costosa.

Tercer escenario: la subida de tipos no baja la inflación y el BCE continúa aumentando

En el caso de que la inflación no baje y que el BCE deba aumentar sus tipos en los próximos años para contenerla, el euríbor será de 2,20% para el 2023 y a alrededor del 3,5% para los próximos. Se trata del valor medio al que cotiza este índice cuando el BCE sube sus tipos de interés.

Fija: 199 618,77€

Variable: 238 649,32€

Mixta: 214 641,49€

Ante este posible escenario, las hipotecas fijas serán las más accesibles, luego las mixtas y por último las variables con una diferencia de precio bastante importante.

¿Cuál es la hipoteca que mejor se ajusta a ti?

La realidad es que no es posible saber a ciencia cierta cuál de estos escenarios es el más probable que suceda. Ten en cuenta que un préstamo hipotecario tiene una duración de 25 o 30 años, pueden pasar muchas cosas en este tiempo. Es por esto que, no es posible asegurarte que vayas a abonar menos con una hipoteca variable, una fija o una mixta.

Lo que sí podemos asegurarte es que nos encontramos en un momento de gran incertidumbre económica. Como el BCE acaba de subir sus tipos y ya ha anunciado que habrá otro aumento en septiembre, el euríbor cotizará al alza este año y el próximo. A partir de ahí, no se sabe qué puede suceder.

Lo más aconsejable es evitar las previsiones y enfocarse en la tolerancia propia al riesgo y en la situación personal para elegir la hipoteca que mejor se adapte a ti. Veamos qué modalidad te conviene más teniendo en cuenta estos dos criterios:

Préstamo hipotecario a tipo fijo: resulta conveniente para aquellas personas que buscan la tranquilidad de que su cuota no suba si el euríbor cotiza al alza. Ten en cuenta que, los intereses fijos de hoy en día todavía son competitivos a pesar de que los bancos los están subiendo, porque se sitúan por debajo del 3% (históricamente han sido del 4% o más).

Préstamo hipotecario mixto: es buena opción si buscas pagar una cuota baja y estable durante los primeros años. El interés fijo coincidirá con la subida del euríbor, sin embargo no se verá afectado por este, y será más bajo que si optas por una hipoteca fija. Lo aconsejable es que puedas ir adelantando deuda para acortar el tramo variable y, de este modo, cuando tu interés pase a estar referenciado al euríbor, te encuentres menos expuesto a una posible subida del mismo.

Hipoteca variable: únicamente es conveniente si puedes permitirte asumir un gran riesgo. Ten en cuenta que tus cuotas aumentará en los primeros años por la cotización al alza del euríbor (que se corresponde, también, con el periodo en el que más intereses se abonan) y que únicamente bajarán si el BCE opta por reducir sus tipos a corto plazo para afrontar una posible recesión. Por ende, debes contar con un sueldo lo suficientemente alto que te permita cubrir cualquier posible subida las tus cuotas y tener capacidad para liquidar la deuda antes de tiempo en caso de que el euríbor se mantenga al alza.

Si ya tienes en claro qué modalidad se ajusta mejor a tus necesidades, ahora solo debes buscar el préstamo hipotecario más económico con el interés que te parezca mejor para ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuál es el mejor tipo de préstamo hipotecario para ti. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

¿Cómo afecta la decisión del Banco Central Europeo a las hipotecas variables?

En Hipotecas

¿Cómo afecta la decisión del Banco Central Europeo a las hipotecas variables?

27 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte por qué te afecta la decisión del Banco Central Europeo si tienes un préstamo hipotecario variable. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
La decisión del Banco Central Europeo
El euríbor
¿Qué opina Asufin al respecto?
¿Hipoteca fija o variable?

La decisión del Banco Central Europeo

Probablemente, ya estés al tanto de que el Banco Central Europeo subió los tipos por primera vez en 11 años. Lo hizo de una manera más agresiva de lo previsto, en 50 puntos básicos. El Banco Central Europeo dio una gran sorpresa con una subida más fuerte de lo que se preveía. El organismo dio a conocer un aumento de 50 puntos básicos.

Se trata de una decisión que resulta beneficiosa para los ahorradores. Sin embargo, se trata de algo negativo para todos aquellos que cuenten con un préstamo variable o bien, para los que tengan interés en hipotecarse, ya que la oferta será más costosa. Si bien en los últimos 4 o 5 años, la mayor parte de las nuevas hipotecas que se firman son a tipo fijo, el 75% del crédito hipotecario vivo es a tipo variable (así lo afirman los datos del Banco de España)

Los propietarios de esa deuda deberán hacer frente a esta decisión del organismo europeo. En general, endeudarse va a resultar más costoso. Se trata de algo que también afecta a los préstamos personales, si bien lo más probable es que el interés de los créditos suba poco a poco y el impacto sea menos notorio que en los préstamos hipotecarios.

El euríbor

Por otro lado, el euríbor, índice al que están referenciadas la mayor parte de los préstamos hipotecarios a tipo variable, ha presentado subidas durante todo el año. Éstas han sido más acusadas a partir del anuncio del BCE de que iba a subir los tipos.

Este aumento más agresivo de 50 puntos básicos generará que la subida sea aún mayor. De hecho, ya hay varios analistas que prevén que el año terminará en el 1,5%. A comienzos del pasado mes de junio, cuando el Banco Central Europeo anunció que llevaría a cabo una primera subida en julio y una segunda en septiembre, el euríbor sufrió su mayor aumento en tasa mensual, cerrando el mes de mayo en 0,287% y junio en 0,852%. En lo que va del mes, el índice hipotecario lleva una media de 0,959% y, desde el pasado 15 de julio, cotiza en su tasa diaria por encima del 1%

Con esta decisión, el Banco Central Europeo sumó presión a los hipotecados en variable por encima del 1%. El aumento de los préstamos hipotecarios que se revisen en este momento llegará a los 800 euros y con la previsión de euríbor al cierre de año, en el 1,5%, aumentará a 1127 euros. En 2023, el indicador mayoritario en las hipotecas subirá al 1,9%, lo que quiere decir 1372 euros extra en la cuota hipotecaria, tomando como referencia un préstamo hipotecario medio de 100.000 euros, a 25 años y un diferencial del 1%.

¿Qué opina Asufin al respecto?

Desde Asufin indican que las subidas se harán patentes principalmente en agosto, cuando se renueven los préstamos hipotecarios con el cierre de julio. Es por este motivo que, consideran que lo más aconsejable es la renegociación con la entidad bancaria de cada cliente u otras, en el mercado, para aquellos que arrastran diferenciales muy elevados de la burbuja financiera, del 2% y hasta 3%. Según afirma la asociación, los préstamos hipotecarios de estos usuarios tienen ya amortizada una gran parte del capital que se suscribió en los años 2010 hasta 2014 y es posible que encuentren mejores opciones en estos momentos, con un tipo fijo o variables por debajo del 1%.

Se trata de un aumento de más de 1,5 puntos en solo 12 meses. Algo que, sin lugar a dudas, repercutirá de manera directa sobre las familias que tengan un préstamo hipotecario a tipo variable. Con respecto a esto, se llevará a cabo un aumento de, aproximadamente, 1400 euros de media al año por familia, lo que implica un aumento de la cuota hipotecaria que se debe pagar por mes alrededor de los 115 – 120 euros.

Más allá de que la subida de tipos únicamente afecta al crédito variable y que las hipotecas a tipo fijo continuarán pagando el mismo monto, sí saldrán perjudicados los nuevos hipotecados que deseen hacerlo a tipo fijo. Esto se debe a que la oferta se encarece cada vez más. Las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de los préstamos hipotecarios variables, es por este motivo que comienzan a subir el interés de las fijas. De hecho, se prevé que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% dentro de unos meses y que ya no existan los intereses de en torno al 2% que todavía brindan algunas entidades bancarias. Es por esto que, si tienes pensado contratar un préstamo hipotecario a tipo fijo, lo mejor es cerrar la operación lo antes posible.

¿Hipoteca fija o variable?

Hoy en día, un préstamo hipotecario a 30 años a tipo variable es una elección más rentable que una a tipo fijo. El hipotecado tendrá que acostumbrarse, nuevamente, a asumir tipos variables, dejando atrás los fijos. Sin lugar a dudas, esto implica una aceptación de la aparente inestabilidad de las cuotas variables, que dependen del euríbor, en detrimento de la tranquilidad que brinda la hipoteca fija.

Es por estos motivos que, a partir de este momento, hipotecarse resultará más costoso. Esto significa que, obtener la aprobación de la entidad bancaria también será más complicado. Por otro lado, debemos tener en cuenta que el panorama se complicará aún más si Europa entra en recesión y el desempleo aumenta. Ya que ninguna entidad bancaria quiere correr el riesgo de brindar una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero. Durante los próximos meses, los bancos van a analizar atentamente la situación laboral de aquellos que soliciten una hipoteca o un crédito. De hecho, es probable que pongan trabas a aquellos que trabajan en los sectores más vulnerables a las crisis.

La subida de los tipos, también, puede tener otro efecto sobre las hipotecas, se trata de la posibilidad de que cada vez sean menos los préstamos hipotecarios que financien más de un 80% del valor de compra de una vivienda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la decisión del Banco Central Europeo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Nueva subida de tipos del BCE: ¿Cómo afecta a tu hipoteca?

En Hipotecas

El BCE opta por una subida de tipos al 0,5%: ¿Cómo afectará a las hipotecas?

22 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte de qué se trata el cambio en política monetaria del BCE y cómo podrá afectar a las hipotecas esta subida de tipos. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
El BCE sube tipos en 50 puntos básicos
Las hipotecas variables
¿Qué sucede con las hipotecas fijas?
¿Cuál es la mejor hipoteca luego de la subida del Euríbor?
¿Puedo vender mi vivienda sin problemas?

La eurozona debe hacer frente a una situación realmente inédita en su historia. Por primera vez en 11 años, el Banco Central Europeo (BCE) ha optado por subir los tipos de interés con el objetivo de controlar la subida récord de los precios. Por otro lado, al mismo tiempo se rumorea la posibilidad de una nueva recesión económica, una crisis energética, y que la guerra entre Ucrania y Rusia continuará por más tiempo.

El BCE ha dejado atrás una era después aplicar una subida histórica del precio del dinero del 0,5%, ante el 0,25% que había comunicado hace solo un mes. Además, también prepara otros aumentos a corto plazo.

Este cambio de estrategia genera, sin lugar a dudas, mucha incertidumbre y una gran cantidad preguntas. Aquí te contaremos de qué se trata esta maniobra del BCE, cómo afectará a las hipotecas, qué podemos esperar de aquí en adelante y de qué dependerá el ritmo de normalización monetaria.

En primer lugar, quienes comenzarán a sentir este cambio son aquellos que cuenten con un préstamo hipotecario variable. Saldrán más perjudicados aquellos que hayan firmado una hipoteca variable, ya que ahora les resultará más costoso devolver su préstamo. Los expertos en el tema dejan en claro que, también lo van a notar aquellos que busquen comprar una casa, ya que les resultará más difícil acceder a una hipoteca y los que deseen vender su vivienda, debido a que la compraventa de inmuebles podría desacelerarse. Por otro lado, los más beneficiados serán aquellos que cuenten con ahorros, ya que podrán mitigar de algún modo la inflación.

El BCE sube tipos en 50 puntos básicos

Como mencionábamos más arriba, donde antes repercutirá esta decisión, es en las hipotecas. De hecho, el euríbor a 12 meses, que es el indicador al que se referencian la mayoría de estos préstamos en el país, cuenta con un valor provisional de 0,959%. Se trata del más elevado desde julio de 2012. La previsión de la mayoría de los expertos es que este índice cerrará este año próximo al 1,50% y que se acercará, o incluso superará, al 2% para 2023. Por otro lado, no parece tan difícil que se alcance el 2% en los próximos seis meses.

Las hipotecas variables

El aumento afectará a los préstamos hipotecarios variables. Aquellos que tengan un producto de este tipo, tendrán que hacer frente al pago de una cuota más costosa en cuanto se actualice su interés, algo que por lo general, se lleva a cabo cada seis o doce meses. Si los tipos aumentan más y el euríbor continuará su tendencia al alza, estos préstamos hipotecaros serán cada vez más costosos.

¿Qué sucede con las hipotecas fijas?

Este tipo de hipotecas, continuarán costando lo mismo. Aquellos que busquen contratar una ahora deberán aceptar precios más costosos ya que, las entidades bancarias buscan incentivar la contratación de las variables. Es por este motivo que se encuentran subiendo el interés de las fijas. Es muy probable que los tipos fijos superen el 2,5% o el 3% en unos meses y que ya no tengan lugar los intereses de en torno al 2% que todavía ofrecen algunas entidades.

¿Cuál es la mejor hipoteca luego de la subida del Euríbor?

La subida de tipos, también implica que resulte más difícil obtener la aprobación de un banco para firmar una hipoteca. Si Europa entra en recesión, las tasas de desempleo podrían ser mayores y los bancos no quieren correr el riesgo de brindarle una hipoteca o un préstamo personal a alguien que no pueda devolver el dinero.

Por otro lado, lo más probable es que cada vez sean menos los préstamos que financien más de un 80% del valor de compra de un inmueble. Si un banco financia el 100% de una compraventa y al año siguiente la vivienda tiene un valor del 15% menos, la entidad se encontrará con que el bien hipotecado no llega a cubrir la deuda.

Ante la situación de precios al alza, un cliente que no logra abonar su hipoteca tiene la opción de vender su vivienda y, con el dinero que obtenga, cancelar el préstamo hipotecario. Sin embargo, si la tendencia es a la baja e intenta vender su vivienda, lo que gane no le alcanzará para abonar la hipoteca y continuará debiéndole dinero al banco.

¿Puedo vender mi vivienda sin problemas?

Si los requisitos se endurecen y los préstamos son más caros, lo más probable es que se firmen menos hipotecas. Si se firman menos préstamos hipotecarios, se comprarán menos viviendas. Entonces, si se compran menos viviendas, es probable que los precios bajen… o no. Está por verse.

Si las viviendas de obra nueva continúan encareciendo por los altos costes de construcción generados por la guerra en Ucrania, la bajada de precios podría retrasarse. De todos modos, no se espera, al menos por el momento, que tenga lugar una reducción en el precio de la vivienda.

En todo caso, a causa de la incertidumbre actual, ante la pregunta de si resulta conveniente vender en este momento o esperar, la respuesta es que se trata de un buen momento. Ya que la demanda todavía se encuentra activa y aún se es posible conseguir préstamos hipotecarios atractivos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo afecta a las hipotecas la subida de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

El euríbor diario supera el 1,1% a la espera del Banco Central Europeo

En Hipotecas

El euríbor diario supera el 1,1% a la espera del Banco Central Europeo

21 julio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte que, el euríbor diario repunta ante la subida de tipos y se alcanza máximos de 10 años. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué es el euríbor?
Situación actual del euríbor
¿Por qué se da esta subida en este momento?
¿Cómo afecta la subida del euríbor?
¿Qué dice el Banco de España al respecto?

¿Qué es el euríbor?

En primer lugar, resulta necesario dejar en claro qué es el euríbor. El euríbor, es el tipo europeo de oferta interbancaria. Dicho de otra forma, se trata del tipo de interés al que los bancos se prestan dinero entre sí a corto plazo.

El valor del Euribor se publica todos los días, sin embargo, en la mayoría de los casos se usa su media anual. Este índice es usado como referencia para actualizar las hipotecas a tipo variable. Es por este motivo que, si estás pensando si elegir una hipoteca a tipo fijo o variable lo más común es que comiences a preguntarte sobre la evolución del euríbor.

La realidad es que no hay un único euríbor, podemos encontrar nueve tipos de euríbor que dependerán del plazo para el que se calcula. Para una hipoteca, este plazo tendrá que ver con la periodicidad de la revisión. Estos nueve plazos son:

Euríbor diario
1 semana
2 semanas
1 mes
2 meses
3 meses
6 meses
12 meses

Situación actual del euríbor

El euríbor diario ha llegado este 20 de julio al 1,164%, se trata de su nivel más alto desde julio de 2012. Esto sucede en el día previo a la reunión del Banco Central Europeo (BCE), donde se sospecha que la institución aumente los tipos como mínimo en 25 puntos básicos. Y la media mensual ya se ubica próxima al 1%.

El euríbor es el indicador de referencia más usado para los préstamos hipotecarios en España. Continúa aumentado, en una subida que inició el pasado mes de marzo, en el comienzo de la invasión rusa a Ucrania, y anticipó una fuerte inflación. Claramente, esto llevó a un endurecimiento más rápido de lo previsto de la política monetaria de los principales bancos centrales.

Este aumento generó que, en el mes de abril, el índice al que se referencian la mayor parte de préstamos en su modalidad de tipo variable, lograra entrar en terreno positivo en su media mensual. A mediados de junio llegaba el 1% en su tasa diaria, si bien cerraba en el 0,852%.

No obstante, desde el pasado viernes, el euríbor diario ha superado nuevamente el nivel del 1%, hasta alcanzar el 1,164% que ha marcado este 20 de julio. Por el momento, la media mensual se ubica en el 0,959%. De cerrar de este modo, se trataría del registro más alto desde julio de 2012.

¿Por qué se da esta subida en este momento?

Esta subida se produce exactamente el día previo a la reunión del Banco Central Europeo donde se prevé que el Consejo de Gobierno de la institución aplique una subida de 25 puntos básicos. Es cierto que, en los últimos días se ha oído hablar de la posibilidad de que el banco central decida finalmente llevar a cabo un aumento de 50 puntos básicos frente a la elevada inflación en la eurozona, que en junio se ubicó en el 8,6% en tasa interanual.

¿Cómo afecta la subida del euríbor?

Aquellos que deban llevar a cabo la revisión de las condiciones de su préstamo hipotecario en las próximas semanas, deberán hacer frente a un significativo aumento de las cuotas mensuales que deben abonar por la hipoteca. Se cree que será mayor a los 1000 euros al año, de este modo lo alertaba, hace no mucho tiempo, la Asociación de Usuarios Financieros (Asufin).

Por otro lado, la mala noticia para los hipotecados es que el mercado ya da por seguro el hecho de que el euríbor a 12 meses continuará subiendo con fuerza durante los próximos meses.

Según indican los últimos datos del Panel de Funcas, a fines del año que viene el índice de referencia podría ubicarse bastante cerca del 1,8%. Por su lado, el departamento de análisis de Bankinter afirma la posibilidad de que el indicador se encontrará rondando el 1,9% a fines de este año, lo que implicaría regresar a niveles de 2011, y que será de aproximadamente el 2,2% para el año 2023. Sin embargo, piensa que en 2024 podría llegar a tener lugar una pequeña caída (hasta regresar al entorno del 2%).

¿Qué dice el Banco de España al respecto?

Ante esta situación, el Banco de España ha afirmado que la subida de los tipos de interés generará problemas económicos a más de un millón de familias. Estas familias, sin lugar a dudas, se verán obligadas a destinar más del 40% de sus ingresos para afrontar el pago de las cuotas mensuales del préstamo hipotecario y otros préstamos. De hecho, no se trata del único organismo que ha lanzado este tipo de avisos.

Por su lado, la Asociación Hipotecaria Española (AHE), también piensa que la subida de tipos podría llegar a afectar, de manera significativa, la capacidad de pago de los préstamos hipotecarios de una gran cantidad de hogares. Por otro lado, la Fundación de las Cajas de Ahorros (Funcas) cree que es el mayor riesgo al que debe hacer frente el mercado de la vivienda, por encima de potenciales burbujas inmobiliarias.

Es en este contexto que, los consumidores se encuentran apostando cada vez más por las hipotecas a tipo fijo, con una contratación que actualmente está en niveles récord. De este modo, logran dejar de lado el riesgo tipo de interés. De este modo lo recomiendan los expertos en tema, que aconsejan a aquellos que se encuentren en busca de un préstamo hipotecario, que buscar lo antes posible una alternativa para conseguir un préstamo hipotecario a un precio que aún resulte competitivo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el euríbor diario que supera el 1,1%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Subrogar hipoteca: ¿Qué debes tener en cuenta?

En Hipotecas

¿Hasta qué punto subirá el euríbor?

28 junio, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte hasta qué punto se prevé que subirá el euríbor. Las últimas subidas podrían ser sólo el comienzo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Fráncfort
El crecimiento
El Banco Central Europeo y el conflicto político
¿Se puede lograr una única política monetaria para dos situaciones tan diferentes?
Las monedas
¿Hasta dónde subirá el euríbor y los tipos este año?

Hasta el momento, el Banco Central Europeo ha sido el banco central más tímido. Sin embargo, la historia nos indica que lo habitual es que esta política no dure mucho tiempo.

El euríbor ya se encuentra por encima del 1%. No mencionamos, aún, del que será utilizado para actualizar los préstamos hipotecarios en las siguientes semanas. Ya que el euríbor de mayo cerró en el 0,287% de media, se trata de la media mensual que se utiliza para la mayoría de las hipotecas. En junio, el índice se ubica en el 0,75% aproximadamente a unos días de que finalice el mes, motivo por el cual lo habitual es que se mantenga rondando el 0,8%. No obstante, ese 1% es el dato diario de las últimas jornadas. La realidad es que, a partir del 15 de junio, el índice ha superado esa frontera cada día y nada parece indicar que la tendencia vaya a modificarse en las próximas semanas.

En base a esta situación, la pregunta es hasta qué punto subirá el euríbor. Para aquellos que deban actualizar su cuota en los próximos meses, es importante aclarar que la situación no tiene buen pronóstico.

Fráncfort

El primer lugar en el que debemos poner el foco es Fráncfort, sede del Banco Central Europeo (BCE). Esto se debe a que, el euríbor no lo fija el BCE (debemos tener en claro que se trata del tipo al que se prestan los bancos entre sí) sin embargo, al final los tipos que establecen para su negocio si los bancos están influenciados de manera directa por lo que haga el organismo.

La institución que preside Christine Lagarde ya ha emitido un anuncio de dos subidas sucesivas de tipos. En primer lugar, una de 25 puntos básicos, que tendrá lugar en julio. Por su lado, la segunda, será en septiembre, a pesar de que no ha aclarado a cuánto subirá. En un principio, se dio por hecho que sería como mínimo de 50 puntos básicos. No obstante, debemos tener cuidado, ya que es posible que sea superior. Los mercados han comenzado a descontarlo y con buenos motivos. Al poner la mirada sobre lo que están haciendo y diciendo el resto de las grandes entidades bancarias centrales podemos darnos una buena idea al respecto.

Por ejemplo, el Banco de Inglaterra, subió este mismo mes de junio los tipos por quinta vez en lo que va de año hasta el 1,25%. Por otro lado, nada indica que vaya a detenerse ahí. Ya que la inflación en Reino Unido se ha disparado hasta el 9,1% durante el mes de mayo. Un aumento de precios que tiene su impacto de manera muy acusada en los bienes más esenciales de la cesta de la compra. Hace poco tiempo, podíamos ver una previsión de hasta el 20% de subida del índice que agrupa únicamente a los alimentos para finales de año. Ningún Gobierno ni banco central puede permitirse una cifra así, por lo que no resultaría extraño que la autoridad monetaria británica continúe endureciendo su política.

El crecimiento

Las subidas de tipos siempre traen consigo una contrapartida, encarecen y dificultan el crédito nuevo, y también, disparan los costes para el que ya estaba concedido y se renueva ahora o bien, para aquel que actualiza sus tipos periódicamente. A corto plazo, movimientos de este tipo, por lo general, generan un enfriamiento de la actividad, algo que no es exactamente lo que necesitaban unas economías que aún no se recuperan por completo del impacto del Covid-19 y que este año sufren las consecuencias de la guerra en Ucrania. De hecho, incluso así, los banqueros centrales ya comienzan a decir que se arriesgarán, ya que lo prioritario es la inflación.

Jerome Powell, por ejemplo, se encargó de recordárselo esta semana al comité del Senado con el que se reunió. La lucha contra la inflación es “incondicional”, aseguró el presidente de la Reserva Federal. El hombre en el que todos ponen el foco en estos momentos, probablemente, la persona con más poder en la economía mundial, lo ha dicho muy claro.

Con la inflación cerca de los dos dígitos no hay dudas en qué es lo prioritario. De hecho, si esas subidas ponen en peligro la recuperación u ocasionan una “recesión”, sería necesario hacerlo porque representaría un peligro mayor arriesgarse a que se generasen los temidos efectos de segunda vuelta sobre los precios. “No estamos intentando, y no creemos que sea necesario, provocar una recesión”, afirmó Powell, “pero creemos que es absolutamente esencial” enfriar la escalada de los precios. Fue sumamente claro, si es necesario elegir entre dos resultados negativos, optarán por enfriar una economía que ellos mismos sobrecalentaron.

La realidad es que, lo que Powell les vino a decir a los senadores norteamericanos, principalmente a los demócratas que le pedían que no aumentara los tipos para no afectar la recuperación económica, es que esa disyuntiva, inflación o crecimiento, ya no se encuentra en discusión. Y que en este momento, luchar contra la inflación, es prácticamente la precondición para poder evitar o minorar la recesión. La estanflación ya no se trata de un fantasma sino, más bien, de un escenario previsible.

El Banco Central Europeo y el conflicto político

Por otro lado, el BCE anuncia una pequeña subida para el mes de julio. Y se trata de uno de los bancos centrales que menos se ha movido. Únicamente el Banco de Japón ha logrado mantenerse constante en la política de tipos bajos con mayor determinación. La pregunta que la mayoría de los consumidores se hacen en la eurozona es ¿hasta cuándo?

El anuncio de Lagarde hace unos días fue bastante tímido. Era lo mínimo que se esperaba. De hecho, lo de septiembre tampoco es seguro a dónde llegará y también porque la francesa no es del agrado de los halcones alemanes u holandeses, ya ha comenzado el ruido. La realidad es que en España o Italia puede que observemos las subidas de los tipos de interés con miedo, sin embargo, en Alemania u Holanda lo que les da temor es que lleguen tarde y sean muy reducidas. En los países más ricos de la Unión Europea la prioridad es contener la inflación.

En este punto, también, existe otro elemento de interés, en otras ocasiones, el BCE fue el primero y más contundente cuando se trataba de este tipo de medidas. De hecho, en 2007 como en 2010, el BCE fue más allá que el Banco de Inglaterra u otros bancos centrales al momento de subir tipos. Incluso, varios le acusaron de empeorar las cosas debido a sus apuros.

Hoy en día, el recuerdo de estos acontecimientos quizá tiene su peso y aclara en parte la cautela de dicha institución. Sin embargo, esto no durará por siempre. En primer lugar debido a que el objetivo de la autoridad monetaria europea continúa siendo llevar la inflación al 2%. En este momento, nos encontramos en el 8,1% en la eurozona, esto es cuatro veces más de su objetivo. Esto no logrará sostenerse durante mucho tiempo.

Sin embargo, también, está la cuestión política. Mientras que el resto de los bancos centrales son nacionales, con respecto a que establecen la política monetaria dependiendo de la situación de su país, el BCE agrupa a casi una veintena de países con necesidades muy distintas. Por ejemplo, en el caso de los países bálticos, la inflación se encuentra rondando el 20% (Estonia 20,1% en mayo; Lituania 18,5%; Letonia 16,8%). Por su lado, en Francia se encuentra en el 5,8%.

¿Se puede lograr una única política monetaria para dos situaciones tan diferentes?

La realidad es que no existe una solo respuesta. Solo se puede afirmar que, todos los países presentan tasas de inflación por encima del 2% que tiene como objetivo el BCE y, por otro lado, luego de una década de políticas flexibles, en este momento el argumento de los halcones parece que gana peso. Da la sensación de que quieren hacer notar que nuestras opciones no funcionaron, y es momento de dejarles el mando. Si cada uno de los bancos centrales sube tipos de manera acelerada, será aún más difícil para Lagarde mantener el freno.

Las monedas

Con respecto a esto, hay un último punto de importancia. La fortaleza de las monedas y la competencia entre las mismas. El dólar ya lleva varios meses apreciándose respecto al euro. Lo que implica todavía más presión sobre la inflación en la eurozona. Es cierto que para las empresas exportadoras es una gran noticia, sin embargo para los consumidores, una divisa más débil implica precios más elevados. Se trata de un incentivo extra para que el BCE tome medidas. Por ejemplo, en Reino Unido, Catherine Mann, miembro del comité de Política Monetaria del Banco de Inglaterra, ya ha solicitado más subidas de tipos para apreciar la libra y volverla más atractiva para los inversores. Aquí podemos encontrarnos frente a otra de esas dinámicas difíciles de comprender, una vez que unos inician la carrera, los otros tienen que seguirles incluso estando en desacuerdo, para no quedar descolgados.

¿Hasta dónde subirá el euríbor y los tipos este año?

Hasta dónde subirá el euríbor o los tipos es algo que no es posible pronosticar. No obstante, ese 1% que nos dio una sorpresa a mitad de este mes de junio tiene muchas posibilidades de ser un recuerdo bonito en poco tiempo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto subirá el euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

Algunos consejos del Banco de España al momento de contratar hipoteca

En Invertir

Medidas económicas: nuevos anuncios del BCE

14 junio, 2022 No hay comentarios

El Banco Central Europeo sigue tratando de poner un freno a la inflación. Se han determinado las medidas económicas que serán llevadas adelante. Una de ellas, por ejemplo tiene que ver con la confirmación de que subirá tipos en los meses de julio y septiembre. En Oi Real Estate te contamos todo lo que necesitas saber. Detallaremos cuáles serán las consecuencias de las medidas para tu bolsillo.

En este artículo encontrarás:
Toggle
Cuáles son las medidas económicas:
¿Se verá una subida en los tipos de interés?
Cuál será el impacto de las medidas económicas:
Cuáles son las alternativas en cuanto a las inversiones:

Con el objeto de poner freno a la inflación, el Banco Central Europeo, sigue adelante con las medidas económicas. En un contexto bastante adverso, con una pandemia que azota desde hace más de dos años, y una guerra que puede traer más problemas. La disputa entre Ucrania y Rusia sigue y todavía se prevee que pueden producirse interrupciones de suministros de gas y necesidad de racionamiento de energía. Con todo esto se encuentra lidiando esta entidad.

Es importante tener en cuenta que estas medidas económicas planteadas por el BCE afectarán de manera directa al bolsillo de los ciudadanos, principalmente en lo que se refiere a las tasas de interés. Se estima una subida importante en lo referido a créditos hipotecarios, lo que causara una baja importante en cuanto al ahorro. ¿Porque este punto es importante? Ante la necesidad de lograr una reactivación económica, que se reduzca la capacidad de ahorro y la capacidad de compra, sería bastante negativo.

Cuáles son las medidas económicas:

El BCE decidió que las compras netas al amparo de su programa de compra de activos públicos finalizarán en las últimas semanas del mes de julio. También adelantó que esperan el 9 de julio llegar a una subida de 25 puntos básicos de los tipos de interés. Por otro lado, también se prevee realizar una acción similar en el mes de septiembre, aunque no se han dado precisiones en cuanto al volumen de este incremento. El precio del dinero, con estas medidas tendrá una subida de hasta un 0.25 por ciento a finales del mes de julio.

¿Se verá una subida en los tipos de interés?

La última vez que la eurozona ha tenido una subida del precio del dinero fue en el año 2011. Esta situación sucede principalmente como consecuencia directa de la elevada inflación que no da tregua. Hoy en día se encuentra en el máximo histórico de la región con un porcentaje de ocho puntos.

Christine Lagarde, ha informado que estas medidas económicas que se implementarán, no serán únicas. Solo será el inicio, de un camino gradual y sostenido de incrementos que se planifican para tratar de combatir el elevado encarecimiento de la vida que estamos sufriendo.

Muchos economistas consideran que los tipos de interés llegaran a fin de año a valores cercano al uno por ciento, aunque otros organismos preveen un 1,5 por ciento. La realidad es que estos porcentajes dependerán de la reacción y evolución de la economía y los precios en lo que resta del año.

Pero, ¿Por qué es importante el porcentaje al que puedan llegar los tipos de interés? Porque ese valor será quien marque la velocidad en la subida del precio del dinero, con lo que va a impactar de manera instantánea y de forma negativa en los mercados financieros.

Lamentablemente, los economistas consideran que el camino por delante del BCE puede ser bastante complicado. Esto se debe a que la inflación puede continuar de manera más sólida y cruda de lo previsto, y puede necesitar de medidas económicas más agresivas de parte de la entidad, y dependerán de las perspectivas económicas. También es importante no olvidar que el contexto en el que nos encontramos, por la guerra en Ucrania, sigue siendo un punto a tener en cuenta, por las consecuencias negativas que está provocado en los mercados, suministros de gas y energía. Además la subida en los tipos de interés, pueden generar una fragmentación del mercado y presiones adicionales en los bonos soberanos periféricos.

Cuál será el impacto de las medidas económicas:

El impacto principal que se verá con las medidas, estará centrado en las familias que se encuentren pagando hipotecas con un tipo de interés variable y referenciada al euríbor. Esto se debe a que se verá una subida en las cuotas mensuales. Varios expertos en economía, realizan advertencias a quienes se encuentren en esta situación, augurando una fuerte subida en estos pagos y aclaran que podría ser peor a lo que se espera en la actualidad, suponiendo una importante detracción en cuanto a la renta.

La inflación alta, explican, genera un mayor gasto en el costo de vida, y si a esto le sumamos la subida de las cuotas hipotecarias, lleva necesariamente a una reducción en la capacidad de ahorro y de utilización de dinero para otros fines. Estas situaciones pueden provocar que se ralentice el crecimiento económico. También consideran que puede generar efectos negativos en cuanto al empleo e incluso aumentar la morosidad.

Además, estas situaciones no solo afectaran a quienes en este momento se encuentren pagando hipotecas o créditos. Quienes quieran adquirir créditos se verán perjudicados también, tanto por la adquisición, como para el pago de las cuotas mensuales en relación a los ingresos que posean.

En nuestro país, la mayoría de las hipotecas corresponden al tipo variable y a largo plazo, por lo que se estima que la cuota aumentará bastante más de lo que los ciudadanos suponen en los próximos 5 años.

Cuáles son las alternativas en cuanto a las inversiones:

Con la subida de tipos, se incrementan a su vez las rentabilidades de productos financieros tradicionales que poseen menos riesgos que el ladrillo. Algunos ejemplos serian:

Los depósitos bancarios: este tipo de inversiones aumentarán dependiendo del plazo. A un año, en las mejores ofertas que existen hoy en día, se puede llegar al 1 por ciento. En dos años, este porcentaje aumentará hasta el 1,3
Bonos: Se pueden realizar inversiones en letras y bonos del Tesoro. Las mismas comenzaran a partir de los 1.000 euros y los rendimientos que genera la deuda pública tiene saldos positivos para plazos de un año. Por su parte, los bonos del Estado, por tres años, generan una rentabilidad del 1.03 por ciento y a 5 años alcanza un porcentaje del 1,38.
Dividendos: Morgan Stanley informa que en este momento existen unas 42 empresas que cuentan con una rentabilidad por dividendo promedio cercana al 5 por ciento y pueden ofrecer retornos de doble dígito con un bajo riesgo.

Desde Oi Real Estate esperamos que el post te haya resultado interesante y útil. No te olvides de dejarnos tus comentarios o dudas. Te recomendamos a continuación otro artículo que creemos puede ser de tu interés.

Alternativa de inversión inmobiliaria: REIT Y SOCIMI

Chat en WhatsApp

En Hipotecas

¿Cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023?

26 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte qué cantidad de dinero se prevé que deberán destinar las familias a pagar la hipoteca en 2023. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
Toggle
¿Qué es el Euribor?
La situación actual del Euribor
¿Cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023?
¿Qué es el esfuerzo hipotecario teórico?
¿Cómo seguirá evolucionando esta situación?
Un aumento en el precio de la vivienda

¿Qué es el Euribor?

Euribor es el acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, se trata del tipo europeo de oferta interbancaria. Esto significa que, cuando hablamos del Euribor, nos referimos al índice de referencia más utilizado para calcular la revisión de los tipos de interés variable en los préstamos hipotecarios. Es por este motivo que el Euribor tiene una gran importancia y resulta fundamental seguir su evolución, principalmente, en el mes que nos toca llevar a cabo la revisión del préstamo hipotecario.

En España existe desde el 1 de enero de 2000, cuando reemplazó al Míbor, que todavía se continúa publicando ya que solo se utiliza para los préstamos hipotecarios firmados con anterioridad y que así lo hayan pactado.

La situación actual del Euribor

El Euríbor 2022 ya ha logrado a alcanzar una cifra positiva por primera vez en seis años. Para ser exactos, se trata de una cifra de 0,05 %. La realidad es que, si bien no se aleja demasiado de la línea divisoria entre positivo y negativo, sí implica la preocupación de muchas familias, ya que generará un encarecimiento del valor de los préstamos hipotecarios.

¿Cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023?

Se trata de un giro en las previsiones del mercado hipotecario como consecuencia de la guerra en Ucrania. Esto, sin lugar a dudas, ha potenciado la tensión inflacionista en Europa, y de cara al más que probable giro en la política monetaria del Banco Central Europeo (BCE). La subida de tipos oficiales ya ha impulsado al Euribor a positivo por primera vez en seis años, lo que implicará un esfuerzo hipotecario mucho mayor para las familias. Se prevé que los hogares tengan que destinar aproximadamente un 36,6% de los ingresos para pagar la hipoteca a fines de 2023.

La muy probable subida de los tipos de interés oficiales a partir de este verano podría afectar a la demanda de vivienda y también, al esfuerzo hipotecario que deben hacer las familias para abonar su cuota cada mes. Los mercados financieros prevén que la subida a positivo del Euribor del pasado abril se sostenga de ese modo en los próximos meses. Es importante tener en cuenta que los aumentos serán graduales y será necesario estar al tanto de que se parte de niveles de tipos sumamente bajos.

Una subida de los tipos de interés podría eliminar algo de dinamismo a la demanda residencial, ya que aumentaría el esfuerzo hipotecario para llevar a cabo la compra de una vivienda.

Según el cálculo del esfuerzo hipotecario teórico, estadística publicada de manera trimestral por el Banco de España, el aumento de los tipos de interés hipotecarios aumentaría la ratio de esfuerzo en alrededor de 3,2 puntos porcentuales en los próximos dos años. De este modo, se pasaría del 33,4% de los ingresos del hogar a fines de 2021 hasta el 36,6% en el cuarto trimestre de 2023.

¿Qué es el esfuerzo hipotecario teórico?

El esfuerzo hipotecario teórico es el encargado de medir cuál es el porcentaje de renta que el hogar mediano debe destinar al pago del importe de las cuotas hipotecarias durante el primer año luego de la adquisición de una vivienda tipo financiada con un préstamo estándar por el 80% del valor de la vivienda.

Sin lugar a dudas, nos enfrentamos a un aumento considerable, a pesar de que la ratio aún se encuentra lejos de los niveles alcanzados durante la crisis inmobiliaria.

¿Cómo seguirá evolucionando esta situación?

No obstante, es probable que la situación no quede ahí. Un estudio indica que los mercados financieros descuentan una actuación algo más agresiva del BCE y prevén que el tipo de interés Euribor a 12 meses se ubique en el 1,06% para fines de este año y en el 2% a fines de 2023. Esto quiere decir que se llegaría a una ratio de esfuerzo de hasta el 39,2% a fines de 2023.

Por otro lado, debido a la mayor contratación de préstamos hipotecarios a tipo fijo, de más del 60% en 2021, se puede prever que la subida de tipos tendrá un impacto limitado en los hogares hipotecados recientemente.

Un aumento en el precio de la vivienda

Otra de las previsiones se encuentra dirigida a un nuevo aumento de los precios de la vivienda. Se estima que podrá alcanzar hasta el 3,5% en 2022. Esto se debe, en parte, al alza de los costes de construcción. Sin embargo, se sospecha que a partir de 2023 volverá a tener lugar un crecimiento más moderado.

Se trata de un aumento que se verá casi compensado por el avance de la renta bruta disponible del conjunto de los hogares. Es decir que, la creación de empleo continuará siendo bastante notable más allá de la reciente revisión a la baja por el impacto de la guerra en Ucrania.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto dinero deberán destinar los hogares para pagar la hipoteca en 2023. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

También podría interesarte:

¿Es posible desgravar la hipoteca?

En Comprar

El precio de la vivienda en España se mantiene en los niveles de 2010

24 enero, 2022 No hay comentarios

Se ha realizado una comparación de los precios de la vivienda en Europa en los últimos 10 años y sorprende la evolución tan dispar de los precios de la vivienda. Mientras en el resto de Europa aumenta, el precio de la vivienda y de alquiler en nuestro país se mantiene.

En este artículo encontrarás:

Eurostat ha realizado un informe comparativo entre el precio de la vivienda y el precio del alquiler entre 2010 y 2021 y la primera conclusión a la que se ha llegado es que se mantienen los precios en España como hace 10 años atrás.

El precio de la vivienda aumenta en el resto de Europa

Según el estudio estadístico de Eurostat, el precio de la vivienda en Europa ha subido un 8,8% al año, con respecto a cifras de 1991. Lo más llamativo es que el contexto actual, post crisis económica causada por la pandemia, vive un momento de alta demanda, hipotecas a tasas mínimas e inflación elevada, todo a la vez.

Sobre el tema de las hipotecas, te recomendamos nuestra nota: Las hipotecas a tasa fija serán las más solicitadas en 2022.

Las mayores subidas de precio en Europa se dan en los siguientes países:

Países Bajos, en donde ha subido un 16,8%
Alemania, con un 12%
Luxemburgo, en donde aumentó un 13,4%
Austria, con un 12,9%
Lituania, donde creció en un 18,9%

Sin embargo, en España el aumento del precio de la vivienda ha sido del 4,2%, mismo porcentaje que Italia.

El precio de la vivienda en España en 2022

CaixaBank ha publicado un estudio en donde afirma que el precio de la vivienda este año aumentará un 4% debido al encarecimiento de las materias primas de la construcción y las trabas del comercio internacional. El año pasado fue muy bueno para el sector inmobiliario, que ha terminado de recuperarse del estancamiento por el COVID-19.

Los costes de la construcción han aumentado un 12% y algunos materiales un 15%. Por otro lado, la mayoría de las empresas de construcción españolas ha denunciado retraso o falta de entrega de productos para edificar.

Según Eurostat, la vivienda se ha encarecido durante esta década en un 26% de media europea.

El sector de la construcción, afectado en toda Europa

No solamente en España sucede que la construcción de obra nueva se encuentra casi estancada. En el caso de Países Bajos, muy pocas son las casas que hay en el mercado y, a su vez, la demanda es muy alta. También este país sufre de gran escasez de trabajadores y de materiales.

El Banco Central Europeo señala que este embudo en todo el continente se debe a los largos plazos de entrega de la vivienda de obra nueva y a que la inversión ha bajado en el último trimestre del año pasado. También hay que sumarle la incertidumbre que las personas sienten con respecto al estado actual de los rebrotes del coronavirus.

El número de propietarios en Europa

La cantidad de propietarios en España ha caído 5 puntos entre el 2010 y el 2020, siendo el tercer país de la Unión Europea en donde más ha bajado esta cifra. El orden exacto es el siguiente:

Dinamarca, en donde ha descendido el 7,3%.
Lituania, que ha sufrido una caída en la cantidad de propietarios del 5%
España, en donde el descenso ha sido del 5% pero sigue estando por encima de la media europea.

En el caso opuesto, los países en donde ha aumentado la cifra de dueños de inmuebles en la última década han sido:

Polonia, en donde hay un 4,3% más de propietarios que hace 10 años.
Croacia, que ha vivido un aumento del 3,1%.
De la misma manera en Malta, Portugal y Eslovaquia.

El número de personas que viven del alquiler

Sin embargo, al referirse a la cantidad de personas que viven de alquiler, España se sitúa por debajo de la media europea, según el informe de la Eurostat. El orden de los países en donde ha aumentado esta cifra es:

Alemania, con el 49,6%
Austria, con un 44,7%

España, por su parte, se sitúa en el 24,9%, cuando la media de Europa es del 30,3%.

El país en donde más ha descendido la cantidad de personas que viven del alquiler fue en Rumania y esto de sebe a la gran cantidad de propietarios que el país posee, registrando una cifra del 3,9%.

¿Qué ha sucedido con el precio de los alquileres?

Al contrario de lo que sucede con el costo de la vivienda, el precio del alquiler ha bajado un 65% en las provincias y un 55% en los municipios. Estas cifras son muy alentadoras y mejores que las pre pandémicas, en donde los alquileres habían aumentado y las familias no podían solventarlos.

En el caso de Europa, las rentas de los alquileres han aumentado un 14% y, en el caso de España, ha bajado un 5%. Otros países en donde también ha descendido han sido Italia (con una caída del 15%) y Chipre (4%).

Los países en donde más ha aumentado el precio del alquiler durante la última década han sido:

Estonia, ha tenido un repunte del 108%
Hungría, con un 91%
Chipre, con un aumento del 89%

El precio del alquiler desciende en España pero sube en Barcelona

El precio del metro cuadrado promedio en nuestro país ha cerrado el año pasado en 10,27 euros, casi un 4% menos que el año anterior. Con esta cifra se terminan 4 años seguidos con precios alcistas que se daba desde 2015.

Sin embargo, no sucede lo mismo en Barcelona, en donde el precio del metro cuadrado ha escalado a los 16,82 euros. Esto significa un 64% más que la media nacional, según destaca un estudio de Fotocasa. La justificación de esta desproporción se debe a la caída de la demanda en zonas céntricas.

La tendencia para este año parece seguir siendo alcista, especialmente en los municipios de zonas tensionadas y mientras siga existiendo falta de oferta de alquiler en estas zonas más céntricas. En España, solo el 24% del parque inmobiliario se destina al alquiler.

¿Cuál es la mejor hipoteca variable de enero 2022?

En Blockchain

Presiones para que se avance en el euro digital

29 diciembre, 2021 No hay comentarios

Diputados del PSOE están solicitando al Gobierno que avance con el euro digital, afirmando que brindará más seguridad y estabilidad financiera al país. Conoce además qué sucede en otros países del mundo.

En este artículo encontrarás:

El euro digital y sus ventajas

El mundo de las criptomonedas no para de crecer y en este momento se está presionando al propio Gobierno español para que genere el euro digital. Las justificaciones son varias:

Asegura la estabilidad financiera nacional, gracias al creciente uso de las criptos, las nuevas formas de pago y las plataformas de intercambio que exceden a las entidades bancarias.
Controlar todas las transacciones a través de un banco central, y que dejen de manejarse en la ilegalidad.
Garantizar un medio de pago universal y seguro.
No dejar a nadie desprotegido en esta era digital.

La propuesta del PSOE fue aprobada el 14 de diciembre y ha contado con el apoyo de Unidos Podemos, Ciudadanos, el Partido Nacionalista Vasco y la Izquierda Republicana de Cataluña.

Las críticas a la propuesta

Por su parte, el PP ha afirmado que no era necesaria la propuesta de ley pues ya es un tema debatido en el continente y el Gobierno podría haberlo tratado de modo voluntario.

Tal como lo hemos expuesto anteriormente en nuestra nota Banco de España, blockchain y el euro digital, señalando que esta idea es solamente marketing.

¿Los pagos en efectivo han perdido vigencia?

Uno de los motivos para la aprobación del euro digital es que las personas han dejado de utilizar los billetes a la hora de concretar sus compras y eligen las monedas virtuales. Pero, ¿cuán cierto es esto?

Es cierto que los cobros a través de los móviles y aplicaciones van ganando terreno pero eso no significa que los billetes dejen de ser utilizados.

La persistencia del efectivo

Según un estudio del Banco Central Europeo (BCE), publicado el año pasado, ha revelado que el 73% de las transacciones se siguen realizando en efectivo. Incluso durante la pandemia, en donde se ha recomendado evitar los billetes por temor a los contagios de coronavirus, esta forma de pago sigue vigente.

El BCE decide modificar los billetes

Desde el nacimiento de la moneda del euro, 20 años aproximadamente, nunca se ha modificado el diseño de los billetes. Es la primera vez que el Banco Central Europeo se ha propuesto reformar los mismos y se terminará de definir en 2024.

La presidenta del BCE, Christine Lagarde, ha defendido la propuesta alegando que es momento de hacer los billetes más accesibles a los europeos “de todas las edades y orígenes”. Según Lagarde, el uso del billete del euro sigue teniendo una fuerte demanda y representa la unidad de los países del continente europeo.

El rediseño del billete, que se llevará a cabo a través de un concurso público en donde los ciudadanos podrán elegir el diseño, se ejecutará paralelamente a una investigación sobre el euro digital.

¿Qué sucede en Latinoamérica?

Si bien el otro continente está muy alejado de la realidad europea en cuando a las criptos, estamos viendo en las últimas semanas ciertos avances concretos en algunos países. A continuación te los detallaremos.

Paraguay y las criptomonedas

El país latinoamericano avanza en la regulación de las criptos y propone regular las monedas digitales. En Sudamérica, apenas existe un 0,8% de los canales de pago de bitcoin y es por eso que Paraguay está sentando un precedente importante.

Esta semana, el Senado paraguayo ha aprobado una propuesta para la regulación de bitcoin y criptomonedas. Se busca una garantía fiscal, jurídica y financiera para todos los negocios relacionados con la industria de las monedas digitales.

Aún resta ser aprobada por la Cámara de Diputados y reglamentado por el Poder Ejecutivo para que realmente se haga realidad.

Venezuela intenta reemplazar al dólar

El país carioca se está planteando la creación de una moneda digital que pueda competir con el dólar. La nueva criptomoneda se llamaría SUCRE y se aplicaría en varios países más, como Bolivia, Cuba, Ecuador, Nicaragua y Uruguay.

Argentina, lejos de regulaciones en el área

En Argentina se había planteado la idea de comenzar a avanzar en una regulación del bitcoin pero, si bien se han presentado tres proyectos de ley, no hubo ningún tipo de avance.

La Cámara Argentina de Fintech ha presentado un documento con ideas para una regulación a futuro de las monedas digitales.

Maricoin, la nueva criptomoneda LGTBI

A partir del 31 de diciembre comenzará a funcionar una nueva moneda digital llamada Maricoin, exclusiva para toda la comunidad LGTBI (Lesbianas, Gays, Transexuales, Bisexuales e Intersexuales). Podrá utilizarse en 25 establecimientos de España durante las fiestas de Fin de Año.

Las personas que asistan a las siguientes zonas podrán utilizar Maricoin en sus establecimientos LGTBI friendly:

Chueca, Madrid
Maspalomas, Gran Canaria
Ibiza
Barcelona

El proyecto ha nacido en Madrid pero tiene como objetivo pasar a ser de uso mundial, recordemos que el fenómeno de la pink economy mueve alrededor de 4,4 millones de euros anuales en todo el planeta. Incluso, existe una lista de espera online para obtener maricoins cuando la moneda comience a cotizar.

La historia de su surgimiento

Maricoin es una idea del empresario Juan Belmonte, mejor conocido como Juan por Dios, el nombre de su cadena de peluquerías. Junto a él se han unido más de 25 empresarios de otras zonas para promover la creación de una moneda que una al gran colectivo LGTBI.

“Necesitamos estar más unidos que nunca y pagar, usar y transaccionar con nuestra propia moneda”, afirma Belmonte. Maricoin es una moneda que sigue el modelo de Altcoin y utiliza la tecnología de Algorand. Se prevé que comenzará a cotizar a principios del año que viene en los mercados que admitan Algorand.

Otra de las metas es financiar a través de Maricoin las Fiestas del Orgullo de las 20 principales capitales gays del mundo. También se hallan en negociaciones con Bit2Me y 2gether y han cerrado acuerdos en Australia y Brasil.

¿Te ha interesado esta nota? Te invitamos a dejarnos un comentario, podremos responder todas las consultas que tengas.

Hipotecas para millennials, ¿realmente convienen?

En Comparador de hipotecas

Mejores Hipotecas Variables diciembre 2021

7 diciembre, 2021 No hay comentarios

¿Quieres comprar una vivienda con financiación a tipo variable? En este post encontrarás las mejores hipotecas variables que puedes encontrar en España en diciembre de 2021.

Los bajos niveles del Euribor durante todo el 2021 propiciaron que las hipotecas variables sean una muy buena opción a la hora de pensar en comprar una vivienda. Es que el indicador permaneció mermando entre -0,505%, % y el -0,487%, siempre en el terreno negativo. Esto significa que las cuotas de los hipotecados que revisaron sus cuentas en estos meses fueron en baja.

El mercado de compraventa está en plena ebullición en España y en gran parte se debe a las oportunidades generadas por los bancos al ofrecer bajos intereses en las hipotecas. De esta manera, el sueño de comprar la casa propia no suena tan lejano y, en tanto y en cuanto se cumplan las condiciones, se puede llegar ser propietario de una primera o segundas residencias.

Estás en proceso de elegir la financiación de tu vivienda? En este post te contaremos las mejores hipotecas variables de diciembre 2021..¡Sigue leyendo!

[toc]

Hipotecas variables: ¿cuándo es mejor elegirlas?

Te encuentras hace tiempo buscando una vivienda y no te decides. Siempre le falta un detalle: la zona o las comunicaciones o la distribución de los ambientes o el vecindario no te convencen. Finalmente das con la propiedad ideal, lo sabes porque te imaginas viviendo allí el resto de tus días… ahora viene la parte complicada: cómo lo financias?

La buena noticia es que estamos en un excelente momento para invertir en vivienda. Los datos del INE lo confirman: septiembre disparó las operaciones en un 40%, haciendo que las estadísticas del mes superen a las del mismo período de 2008.

¿De qué se trata una hipoteca variable?

Cuando hablamos de hipotecas variables nos referimos a los préstamos para la compra de vivienda que están ligados a un indicador. En la mayoría de los casos estos créditos se ligan al Euribor, pero también existen otros índices como el IRPH ó el Mibor. Que la hipoteca esté referenciada a un índice significa que la cuota mensual que se pague dependerá de las fluctuaciones de estos indicadores.

En la actualidad, tomar una hipoteca variable que tiene como referencia al Euribor es conveniente, ya que el índice está en terreno negativo y según las previsiones se espera que continúe con este comportamiento por varios años. Las cuotas mensuales de quienes toman hipotecas variables, como su nombre lo indica, no son fijas sino que dependerán de la cotización de estos indicadores.

¿Conviene entonces contratar una hipoteca variable?

Todo dependerá del tipo de perfil de inversor que tenga el cliente. Mientras que algunos son más arriesgados y piensan en el beneficio del menor coste, otros son más conservadores y necesitan de una cuota fija para animarse a invertir. En el caso de que el perfil del comprador no tenga aversión por el riesgo, una hipoteca variable será la ideal cuando por ejemplo la idea sea devolver el préstamo en un plazo corto, de entre 5 y 10 años.

Hipotecas variables: en qué puntos prestar atención

Como en cualquier operación que se lleve adelante es preciso tener en cuenta cada uno de los detalles del contrato antes de firmar. Además se recomienda buscar varias entidades financieras para buscar la oferta que mejor cuadre para la compraventa que el comprador quiera realizar. Específicamente en las hipotecas, es importante prestar atención a tres puntos:

El diferencial

Este es un ítem fundamental que estará formado por dos factores: un índice (en la mayoría de los casos el Euribor) más un diferencial (porcentaje que varía según la entidad)

Interés hipoteca variable: Euribor + Diferencial

El interés, formado por ambas variables, determinará en el coste total de la hipoteca. Cuanto más bajo sea el diferencial que ofrece el banco, menor será el coste del préstamo. En cuanto al Euribor, al depender del Banco Central Europeo es un valor que siempre será fluctuante pero como vienen anticipando los economistas permanecerá en el terreno negativo por algunos años.

El momento en el que se revisa el interés

El contrato de la hipoteca especifica el momento cuando se realiza la revisión de la hipoteca, y ahí es cuando es clave la cotización del Euribor para saber en cuánto variará la cuota mensual.Las revisiones suelen ser semestrales ( cada 6 meses) o anuales ( una vez por año) y se realizan de forma automática. El cliente es informado mediante correo postal de los nuevos valores de sus cuotas generados por las variaciones en la cotización del Euribor. Entre los bancos más importantes que revisan las cuotas anualmente encontramos a: KutxaBank, Bankinter, Hipoteca Abanca, Coinc y Openbank. En cambio prefieren la revisión semestral: IberCaja, BBVA, Bankia , LiberBank y el ING

Vinculaciones

La mayoría de los bancos ofrecen propuestas de hipotecas y a cambio piden una vinculación, es decir que el cliente contrate otros productos o servicios extras propios de la entidad. Estas vinculaciones pueden ser:

Domiciliar la nómina
Contratar seguros
Planes de pensiones

Las vinculaciones encarecerán la hipoteca, por lo que será útil sumar los gastos que acarrean estos productos extras para evaluar si la oferta de la hipoteca es conveniente o no. Cuantas menos vinculaciones se exijan, menos se encarecerá la hipoteca.

Comisiones

Las entidades financieras cobran comisiones en diversas instancias:comisión de apertura, de amortización anticipada total o parcial, etc. Lo ideal sería que para que una hipoteca variable salga a cuenta, el banco no cuente con ninguna de estas comisione y algunos bancos (sobre todo los online) lo están llevando a la práctica.

Ingresos mínimos

Tanto para contratar una hipoteca fija como una variable se requiere de unos ingresos mínimos. En la actualidad suelen variar entre los 800 y los 3000 euros mensuales. Según el salario del cliente la entidad ofrece distintos rangos de hipotecas, así como también si el préstamo es contratado en forma individual o en pareja (dos titulares).

Mejores hipotecas variables de diciembre 2021

Finalmente llegamos al apartado de las mejores hipotecas variables de diciembre, último mes de este 2021.Por sus características, las hipotecas de los bancos COINC,EVO y Openbank son las más económicas.

Mejores hipotecas variables: la propuesta de COINC

La Hipoteca Variable de COINC presenta un interés del 1,89% + Euribor el primer año y de euríbor más 0,89%+ Euribor los siguientes. Como ventajas principales vemos que no es necesaria ninguna vinculación para obtenerla y que no cuenta con comisiones de apertura, subrogación ni amortización anticipada. Si se requiere que sólo sea un titular en la hipoteca

Este banco online permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual o hasta el 60% de la de una segunda residencia. Los plazos van desde los 3 hasta los 30 años.

Bankinter cuenta con su rama online denominada COINC, y es la división que se especializa en los préstamos hipotecarios. Es por esto que todos los trámites pueden realizarse a través de internet con la ayuda de profesionales de atención al cliente como soporte.

Mejores hipotecas variables de diciembre: EVO Banco

EVO Banco ofrece una hipoteca con un interés mínimo: el Euríbor más 1,85% el primer año y euríbor más 0,83% los siguientes. Si se quiere recibir una bonificación mayor se puede domiciliar los ingresos ( rebaja 0,10 puntos) contratar seguro de vida ( 0,15 puntos) o el seguro de vida del banco ( 0,10 puntos). La financiación para una vivienda habitual es del 80% en un plazo de 30 años. Entre sus ventajas encontramos que no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización ( ni total ni parcial).

El EVO Banco, la división online del Grupo Bankinter propone contratar esta hipoteca sólo a través de internet. El único paso que requiere de presencialidad es la firma ante el notario.

Mejores hipotecas variables de diciembre: Openbank

La entidad online del Banco Santander cuenta con un interés el primer año es del 1,95%, más el Euribor y los años restantes el valor del diferencial varía hasta 0,95% + Euribor. Si se domicilian los ingresos se recibe una bonificación de 0,30 puntos y si se quiere firmar un seguro de hogar del banco se pueden lograr otra reducción de 0,10 puntos.

La tasación a cargo de Openbank recibe un beneficio: se devuelve el coste al contratar la hipoteca. Además no cuenta con comisiones de apertura ni de amortización parcial, aunque si hay un coste por amortización total de 0,25% los primeros tres años y 0% los siguientes. La financiación que ofrece es de hasta el 80% del valor de la propiedad si es la primera residencia, para un plazo de 30 años. En cambio si se trata de segunda residencia se podrá financiar hasta el 70% con un plazo máximo de 25 años.

Al ser una entidad online todo el procedimiento se lleva a cabo a través de internet con el acompañamiento de un gestor personal que colabora con las tramitaciones.

Esperamos que este post sobre mejores hipotecas variables del mes de diciembre de 2021 te haya sido útil. Y si tienes algún comentario para hacernos, puedes escribirnos. ¡Nos interesa tu opinión!

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

Si te ha interesado el tema te sugerimos leer:

Mejores hipotecas fijas diciembre 2021