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Desde Oi Real Estate queremos contarte qué sucede en caso de que el banco opte por denegar tu hipoteca luego de tasar la casa. Continúa leyendo el artículo.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la tasación de una vivienda?
¿Qué hago si me han denegado la hipoteca después de tasar la casa?
¿Por qué puede suceder esto?
Un ejemplo para comprender mejor
¿Qué opciones tengo si el banco deniega la hipoteca tras tasar la casa?
Busca un avalista
Hipoteca con doble garantía
Solicitar un préstamo personal
Busca la ayuda de una entidad financiera

¿Qué es la tasación de una vivienda?

En primer lugar, debemos dejar en claro qué es la tasación de una casa. Cuando hablamos de tasar una vivienda nos referimos a la opinión de un profesional capacitado con respecto al valor exacto de mercado de la casa. De este modo, se podrá saber cuánto realmente cuesta la casa, esto protege al comprador de pagar más de lo que vale la propiedad. En caso de la compra o el refinanciamiento de una vivienda, también le asegura al prestamista que le está dando al prestatario una cantidad adecuada.

¿Qué hago si me han denegado la hipoteca después de tasar la casa?

Puede suceder que, ya hayas acordado el valor de la vivienda en cuestión y también las condiciones de la hipoteca. Pero cuando creías que estaba todo hecho, el banco cambia de opinión después de tasar la casa y deniega tu hipoteca.

Ante esta situación, tendrías decidido qué casa quieres, pero no contarías con el dinero de la hipoteca para pagar por ella. Si bien, no es muy común, esto puede suceder. En el siguiente artículo te contaremos todo lo que debes saber al respecto y cuál es la solución.

¿Por qué puede suceder esto?

Antes de conceder un préstamo hipotecario, todas las entidades financieras se encargan de crear el perfil crediticio o el perfil de solvencia. Esta tarea se encuentra a cargo del departamento de riesgos. Sin lugar a dudas, se trata de uno de los puntos fundamentales para decidir si te concederán o no la hipoteca.

Es allí donde se ocuparán de analizar tus ingresos, situación económica y además, el porcentaje de financiación sobre el valor de la vivienda, esto se determina al momento de tasar la casa.

Lo más habitual es que, en un primer contacto, la entidad bancaria no necesite saber cuál es el valor de tasación y que sea suficiente con el valor de compra para hacerse una idea inicial de si es posible, o no, brindarte la hipoteca. No obstante, la tasación será fundamental, ya que el dinero que te prestará el banco se encontrará condicionado por el valor de la vivienda que un tasador homologado haya reflejado en su informe oficial.

Un ejemplo para comprender mejor

Para que lo comprendas mejor, vamos a analizarlo a través de un ejemplo. Imagina que has hallado la vivienda perfecta para ti, llegado a un acuerdo con el propietario por 150 000 euros y estás buscando una hipoteca. Como buscas un préstamo hipotecario rápido y sabes que no todos los bancos financian la compra entera de la vivienda, tienes unos ahorros de 30 000 euros o el equivalente a un 20% del precio, que aportarás por tu cuenta.

Al momento de tasar la casa nos enteramos que no nos costaría 150 000 euros. Su valor de tasación es de 130 000 euros menos. En primer lugar, te preocuparás y pensarás si estás haciendo una buena compra, lo segundo, descubrir que el banco ha denegado tu hipoteca. Esto se debe a que la entidad bancaria únicamente financiará hasta un 80% del valor de tasación de la vivienda o 104 000 euros. Para lo demás, tendrás que buscar la manera de encontrarlo.

El resumen de lo ocurrido es que, luego de tasar la casa, el riesgo ha cambiado considerablemente para la entidad bancaria y se tiene que volver a recalcular el importe del préstamo hipotecario. Ten en cuenta que, una hipoteca es un préstamo donde la vivienda actúa como garantía y la casa que deseabas ya no cuesta lo que tú creías.

¿Qué opciones tengo si el banco deniega la hipoteca tras tasar la casa?

Primero tienes que saber por qué rechazaron la hipoteca y, luego, tendrás que buscar una solución con la entidad.

Lo más probable es que la respuesta inmediata sea la de consultar en otra entidad bancaria. Parece lo más lógico, sin embargo, no se trata de una buena solución, a menos que desees volver a tasar la casa y exponerte a que otra tasadora vuelva a llegar a la misma conclusión. Si esto ocurre, deberás enfrentarte nuevamente al mismo problema. Si te interesa obtener una nueva hipoteca, tendrá que ser una que brinde una financiación de más del 80% del valor de tasación de la vivienda.

Busca un avalista

Lo bueno es que existe una alternativa para resolver este inconveniente. La más habitual es buscar un avalista que te respalde.

Hipoteca con doble garantía

Otra opción es firmar una hipoteca con doble garantía. En este último caso, un segundo inmueble actuará como garantía adicional durante cierto tiempo, hasta que hayas abonado una suficiente cantidad de dinero por la hipoteca como para que el préstamo implique un 80% del valor de tasación.

Solicitar un préstamo personal

Por último, podrías pedir un préstamo personal para cubrir la diferencia. Esta es la menos aconsejable de las opciones, ya que afecta a tu capacidad de endeudamiento. Se trata de uno de los puntos que analiza la entidad bancaria al momento de brindarte el préstamo hipotecario.

Busca la ayuda de una entidad financiera

Una entidad financiera puede ser de gran ayuda a la hora de solventar este tipo de inconvenientes si cuenta con expertos en hipotecas. Ellos, podrán brindarte diferentes soluciones concretas dependiendo de los problemas que puedan surgir en el proceso.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos pasos a seguir en caso de que el banco deniegue tu hipoteca después de tasar la casa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Aumentan las reclamaciones al Banco de España

20 septiembre, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte que un tercio de las reclamaciones al Banco de España se encuentran vinculadas a las hipotecas. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Aumentan las reclamaciones al Banco de España
¿A qué se debe este aumento en el volumen de reclamaciones al banco?
¿Cuántas reclamaciones rectifica la banca?
¿Cuáles son los bancos más reclamados?
Se registran mejoras en la conducta de las entidades

Aumentan las reclamaciones al Banco de España

El Banco de España ha tramitado 34 330 reclamaciones de clientes bancarios en el año 2021. Se trata de un 61% más si lo comparamos con los datos del 2020, nuevamente impulsadas por las hipotecas y las tarjetas. El volumen de reclamaciones que se prevé en 2022 se aproxima al máximo de 2017.

Luego de la rectificación de sus actuaciones, las entidades bancarias llevaron a cabo la devolución de 3,94 millones de euros en 2021. Esta cifra representa un 27,5% más que en 2020, además, se trata de la mayor cifra de la última década.

El Banco de España se encargó de constatar que la tendencia al alza en el volumen de reclamaciones en los dos últimos años se mantuvo en 2021. La cifra únicamente se vio superada por la de 2017, el año en que se dispararon las reclamaciones por los gastos de formalización. Además, muy poco superado por la del 2013 que se trató de un año marcado por las reclamaciones sobre cláusulas suelo.

¿A qué se debe este aumento en el volumen de reclamaciones al banco?

El Departamento de Conducta de Entidades del Banco de España no logró identificar una causa particular que pueda dar respuesta al elevado número de reclamaciones recibidas en 2021. Esto se debe a que éstas se reparten de manera homogénea y siguiendo el patrón de los últimos años.

Por otro lado, los productos más reclamados continuaron siendo las hipotecas, con 11 481 reclamaciones, se trata de un 94,1% más que en 2020. Además, se registró un aumento de su peso relativo, a diferencia de lo que sucedió en los dos años anteriores.

Dejaron de lado las reclamaciones que fueron motivadas por el pago de gastos de formalización, se trata de 7083 probablemente por pronunciamientos judiciales. Tampoco las motivadas por la contratación de productos vinculados, unas 1249 reclamaciones. La mayoría por el cobro de comisiones de mantenimiento en cuenta corriente usada exclusivamente para el pago de la hipoteca.

En segundo lugar se encuentran las tarjetas (crédito, débito, revolving y prepago), con 10 132 reclamaciones. Fueron impulsadas por las operaciones presuntamente fraudulentas llevadas a cabo con tarjeta y la falta de entrega de documentación de las tarjetas revolving.

En tercer lugar se encuentran las cuentas corrientes y los depósitos, con 5899 reclamaciones y un menor peso relativo respecto al año pasado.

El director general de Conducta Financiera y Billetes, Alberto Ríos, afirmó que detrás del aumento del peso vinculado a las hipotecas y tarjetas en las reclamaciones se encuentran el aumento del fraude en los pagos digitales, además de los cambios en las políticas de comisiones de los bancos, y los gastos de formalización de las hipotecas. A diferencia de la opinión del director de Departamento de Conducta de Entidades, Fernando Tejada, quien ha dejado a un lado la posibilidad de que las fusiones bancarias hayan tenido influencia en el aumento de reclamaciones.

Cada una de las provincias ha registrado aumentos. Sin embargo, el mayor número de reclamaciones se centró en Madrid, con un 26,1% del total, Luego se encuentra Barcelona con 8,1%, le siguen Sevilla con 6,2%, Valencia con 5,2% y Málaga con un 3,6%.

Por otro lado, el Banco de España atendió 48 955 consultas en 2021, se trata de un 4,44% más que un año antes y el segundo mayor volumen de la última década, únicamente superado por el de 2014. Desde el Banco de España no han observado un aumento de consultas sobre las hipotecas variables en los últimos meses, a pesar de que no descartan que suceda en el futuro, cuando se revisen los tipos hipotecarios.

¿Cuántas reclamaciones rectifica la banca?

Del total de las reclamaciones al banco que fueron presentadas únicamente se tramitaron 9921. Esto significa que las más de 24 000 restantes fueron inadmitidas, devueltas a los Servicios de Atención al Cliente (SAC), trasladadas a otros organismos, o bien, contenían información incompleta.

Entre las reclamaciones tramitadas, un total de 2997 expedientes finalizaron con informe favorable al banco y 3230 con informe favorable al reclamante. De estos últimos, las entidades rectificaron su actuación en 1362 ocasiones. Por otro lado, en 3694 expedientes de reclamación el banco se allanó sin necesidad de que se emitiese informe. En 1868 casos la entidad se negó a rectificar, debido a que los informes del Banco de España no son vinculantes.

En este punto, el Banco de España ha resaltado que en 2021 los allanamientos (37,2%) fueron mayores a los informes favorables al reclamante (32,6%). Sin dudas, se trata de un punto positivo para los reclamantes, ya que la controversia se resuelve antes.

Los datos demuestran que el 73% del total de las reclamaciones resueltas finalizó en un sentido favorable a los intereses del reclamante. Esto refleja el mejor índice de la década, a la par del de 2019.

El aumento de rectificaciones permite suponer que los SAC de las entidades han funcionado bien. Sin embargo, también indica que la entidad podría haber resuelto antes el problema en su SAC o haberlo evitado con una conducta más diligente en el trato con sus clientes.

No obstante, el Banco de España ha constatado que las entidades devolvieron la suma de 3,94 millones de euros en 2021 con motivo de la rectificación de sus actuaciones. Esto implica un aumento del 27,5% si lo comparamos con el año anterior y la mayor cifra de la última década. Si bien el importe medio, 393,31 euros, cayó un 8,9% a comparación del 2020. El importe real podría ser todavía más alto, ya que esta cifra no abarca la compensación que los clientes que no continuaron con la reclamación hubiesen logrado recibir luego de llegar a acuerdos con su entidad bancaria.

¿Cuáles son los bancos más reclamados?

Un poco más de la mitad de las reclamaciones se centraron en 3 entidades bancarias: CaixaBank con 7089, Santander con 5821 y BBVA con unas 4482.

Por otro lado, el Banco de España ha identificado que las tres entidades que resaltaron negativamente, en la medida en que presentaron un porcentaje de informes favorables al reclamante mayor a la media y una ratio total de rectificaciones más bajo, fueron Bankinter, Deutsche Bank y Kutxabank. Los porcentajes de informes favorables al reclamante del 58,7% (Bankinter), 53,3% (Deutsche Bank) y 53,3% (Kutxabank), y unos porcentajes totales de rectificaciones del 36,3%, 45,2% y 53,9% respectivamente.

Por su parte, las entidades con mejores resultados en estos dos indicadores fueron WiZink, BBVA y Carrefour, con unos porcentajes de informes favorables al reclamante del 12,3%, 13,2% y 21,9%, respectivamente, y unos porcentajes de rectificación del 90,1%, 94,9% y 87,8%.

Por su parte, Liberbank y Cajamar presentaron porcentajes de informes favorables al reclamante mayor a la media. Sin embargo rectificaron su actuación en mayor medida. Bankia, Cetelem e ING obtuvieron un porcentaje de informes favorables al reclamante menor a la media y rectificaron menos su actuación.

Se registran mejoras en la conducta de las entidades

La conducta de las entidades ha mejorado a partir de la crisis financiera. Con un porcentaje de rectificaciones que pasó del 47% en 2012 al 73% en 2021 y una tasa más baja de reclamaciones a favor del cliente. Sin embargo,aún queda terreno por conquistar, ya que en 2021 se incoaron 5 expedientes sancionadores debido a las actuaciones supervisoras.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las reclamaciones al Banco de España. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

No puedo pagar la hipoteca: ¿qué hago?

25 agosto, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los pasos a seguir si no puedes pagar la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo solucionar este problema?
Negociar con el banco
Aumentar ingresos y reducir gastos
Vender la vivienda
Solicitar dación en pago
El Código de Buenas Prácticas Bancarias
Seguro de protección de pagos vinculados a la hipoteca
¿Qué sucede si no pagas la hipoteca?
¿Qué organismos pueden ayudarnos?

Si te encuentras en la situación de no poder pagar la hipoteca, este artículo es para ti. Aquí te contaremos cuáles son las soluciones a este problema. Es fundamental que, al momento de darnos cuenta que no llegamos a saldar el préstamo busquemos de manera inmediata las alternativas más convenientes para resolver la cuestión.

De esta forma, evitaremos que nuestro endeudamiento crezca, lo que puede llevar a que nos quedemos sin la vivienda.

¿Cómo solucionar este problema?

Aquí van, detalladamente, los pasos a seguir para comenzar a solucionar este tipo de situaciones:

Negociar con el banco

En primer lugar, cuando vemos que no es posible pagar la cuota mensual de la hipoteca, debemos ponernos en contacto con el banco e intentar buscar una solución. Si lo analizas bien, entenderás que ni al banco le interesa quedarse con el inmueble ni a ti generar una deuda. Aquí veremos que es lo que puedes hacer al respecto.

Que te aplique una moratoria: consiste en aplazar el pago de las cuotas por cierto tiempo y que la hipoteca logre mantenerse con las mismas condiciones iniciales cuando finalice el plazo pactado. La realidad es que resulta poco probable que el banco lo acepte. Sin embargo, no pierdes nada por intentarlo, más si eres cliente de toda la vida.

Solicitar una carencia de hipoteca total o parcial: se trata de pedirle al banco que nos permita no pagar las cuotas durante un tiempo, o bien, abonar únicamente la parte de los intereses por un periodo de tiempo. Sin embargo, ten en cuenta que, mientras se te aplique, se acumularán intereses (con la moratoria no sucede esto ya que se aplazan todos los pagos). En otras palabras, la hipoteca te costará más a la larga. No obstante, se trata de un precio que vale la pena asumir si con eso evitas el endeudamiento y logras recuperarte económicamente.

Extender el plazo de amortización: esto sirve para bajar el precio de las mensualidades. Así, como podrás devolver el dinero en más tiempo, el valor de las cuotas será más asequible y simple de pagar. Con esta opción también abonarás una mayor cantidad de intereses, ya que se generarán durante un período más largo.

Solicitar al banco una reunificación: en el caso de que contemos con una gran cantidad de deudas, le podemos pedir al banco que las agrupe. De este modo solo tendremos que abonar una única cuota más baja.

Se trata de opciones que nos evitarán las sanciones por demora, sin embargo, pagaremos más a la larga.

Aumentar ingresos y reducir gastos

Si bien parece una solución un poco tonta, se trata de una de las alternativas mas aceptables. Si la negociación con el banco no da buenos resultados, podemos buscar diferentes maneras de conseguir una mayor cantidad de ingresos para abonar las cuotas mensuales de la hipoteca.

Por ejemplo, puedes alquilar una habitación de tu vivienda o la plaza de garaje. De este modo, tendrás una mayor cantidad de dinero para hacer frente a las cuotas mensuales de el préstamo hipotecario.

Lo ideal es hacer una lista con todos tus gastos e intentar reducirla al máximo. Puede que así logres ahorrar el dinero necesario para pagar las cuotas de tu hipoteca hasta que tu economía pueda recuperarse.

Vender la vivienda

Si todo lo anterior no funciona, otra opción es vender la vivienda en cuestión. De este modo, podrás cancelar la deuda pendiente con el dinero que recibirás.

El principal inconveniente es que más adelante nos resultará muy difícil que nos vuelvan a dar una nueva hipoteca para comprar otra vivienda.

Es por esto que resulta fundamental que evalúes si podrás resolver el problema económico en un plazo corto. Ya que, si es así podrás solucionarlo de una manera más simple. En caso de que te encuentres más complicado en lo que respecta a tus finanzas, quizá lo ideal sea tomar decisiones rápidas y no perder tiempo, lo que agradaría la deuda.

Solicitar dación en pago

Si no logramos pagar la hipoteca la dación en pago puede ser una buena opción. Esta alternativa nos permite entregar la vivienda hipotecada al banco para saldar toda la deuda. De esta manera, podrás saldar la deuda con el banco y no tendrás problemas futuros.

Es necesario resaltar que las entidades no están obligadas a conceder la dación en pago, excepto que se cumplan los requisitos del Código de Buenas Prácticas Bancarias.

El Código de Buenas Prácticas Bancarias

Debemos acogernos al Código de Buenas Prácticas Bancarias, Se trata de un conjunto de medidas que los bancos adheridos deben aplicar para reestructurar la deuda de los hipotecados que se encuentran en una situación económica vulnerable.

Su correcta puesta en práctica es supervisada por el Ministerio de Economía, por la Asociación Hipotecaria Española, por el Banco de España y por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.

De esta modo, tendremos acceso a diferentes soluciones para evitar el impago, entre ellas, un plan de reestructuración de la deuda, una quita de parte de lo que debemos o incluso la dación en pago.

Seguro de protección de pagos vinculados a la hipoteca

Es importante dejar en claro qué es un seguro de protección de pagos, se trata de un producto bancario asociado a la hipoteca. Esto significa que es un servicio que puedes contratar junto a tu préstamo hipotecario.

El seguro de protección de pagos te brinda la seguridad a ti como titular de la hipoteca, que en caso de quedarte en paro o de incapacidad temporal, las cuotas de tu hipoteca se continuarán pagando.

Entonces, si te has quedados en el paro y tienes contratado un seguro de protección de pagos vinculado a la hipoteca, este te cubrirá el abono de las cuotas y no tendrás que recurrir a ninguna de las opciones antes mencionadas.

¿Qué sucede si no pagas la hipoteca?

Hasta el momento hemos visto todos los recursos con los que cuentas para pagar la hipoteca, sin embargo, veamos qué sucede si no pagas la cuota.

Cobro de la comisión por posiciones deudoras. Se trata de un cargo de entre 30 y 70 euros (su coste exacto se encuentra en tu escritura) que el banco te aplicará al momento de avisar que no has abonado una cuota. La mayoría de las entidades utilizan sistemas automatizados y te la cobrarán en cuanto te pasen el recibo de la cuota y no ingresen el importe que corresponde. Pueden cobrarte esta comisión por cada impago.
Aplicación de intereses de demora. Cada día que pase a partir del primer impago, se generará un interés de demora sobre el importe que quede pendiente, esto se sumará al interés normal del préstamo. Por ley, este interés de demora no puede superar por más de tres puntos el de la hipoteca. Esto significa que, si tu crédito tiene un interés del 2% anual, el de demora no puede ser de más del 5% anual.
Aplicación de la cláusula de vencimiento anticipado. Se trata de una cláusula que se activa cuando el impago de la hipoteca alcanza un equivalente a 12 cuotas (o el 3% del capital original) o bien, a 15 cuotas (o el 7% del capital original), cuando ya te encuentras en la segunda mitad del plazo. Al activarse, el banco anula el contrato hipotecario para llevar a cabo la ejecución.
Ejecución de la hipoteca. Luego de aplicar la cláusula de vencimiento anticipado, el banco acudirá a los juzgados para solicitar el embargo de la vivienda o del piso hipotecado. Se subastará tu vivienda y, en cuanto se venda, ordenará tu desahucio, en otras palabras, se te echará de casa.

Queda claro que, dejar de abonar tu crédito hipotecario no te resulta nada conveniente, ya que te saldrá caro y puedes perder tu vivienda. Por otro lado, si tu casa se subasta por un valor más bajo a la deuda que tienes pendiente, el banco podrá embargar tus otros bienes presentes y futuros hasta saldarla: una parte de tu salario, el saldo de tus cuentas, etc.

¿Qué organismos pueden ayudarnos?

Si no tienes claro cuál es la mejor solución para ti o ya has dejado sin pagar alguna cuota de tu hipoteca, hay organizaciones que te pueden ayudar de manera gratuita. Son las siguientes:

Asociaciones sin ánimo de lucro, por ejemplo, la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. Solo debes ponerte en contacto con una de estas organizaciones para que te expliquen cuál es el mecanismo que más te conviene en caso de que no puedas hacer frente a las mensualidades de tu préstamo hipotecario.
El servicio de intermediación hipotecaria de tu ayuntamiento o comunidad autónoma. La administración te brindará asesoramiento gratuito y mediará con tu entidad bancaria para que reestructure tu deuda. Sin lugar a dudas, cuenta con mayores probabilidades de éxito que si negocias por tu cuenta. Puedes pedir cita por medio de la página web de tu ayuntamiento o comunidad.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas alternativas cuando no puedes pagar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas y Euríbor: ¿Cómo se relacionan?

En Noticias Oi Real Estate

Los ahorros en familia marcan nuevo récord desde el Covid

22 junio, 2022 No hay comentarios

Una estrategia para aprovechar el tiempo y el dinero durante la pandemia por Covid fue motivar los ahorros en familia. La desconfianza en la economía ha aumentado por diversos factores y uno de los más resaltantes es la inflación y el coste de la energía.

Por ello, las familias españolas marcaron este nuevo récord para aprovechar los ahorros en el futuro, encontrando depósitos que se acercan al billón de euros. El Banco de España dio publicación a estos datos, asegurando a las familias la protección de sus recursos económicos para mejoras en el futuro.

¡Conoce más sobre este nuevo récord!

En este artículo encontrarás:
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La motivación de los ahorros en familia
Situación económica actual de España
Los ahorros en familia de forma tradicional
¿Es mejor tener ahorros en familia?

La motivación de los ahorros en familia

La pandemia por Covid llevó a muchos a perder trabajos, siendo necesario replantearse las estrategias de ahorro para el buen uso del dinero. Las familias españolas se vieron muy afectadas por estos cambios económicos, pero la gran mayoría supo aprovechar el tiempo de confinamiento para poder ahorrar dinero.

El récord de ahorro y depósitos se encuentran cercanos al billón de euros, de acuerdo a los datos del Banco de España. En abril, los hogares llegaron a tener más de 980.000 millones de euros en depósitos, siendo un 0,77% más que el mes anterior.

De seguir el mismo ritmo de crecimiento, el billón de euros serán alcanzados en 3 meses. Sin embargo, lograr este récord puede tardar un par de meses más porque en agosto las familias reducen ahorros por las vacaciones.

Al comienzo de la pandemia en marzo de 2020, estos depósitos comenzaron a crecer en un 15% de forma consecutiva. Los confinamientos y la limitación de la movilidad fueron factores que dieron disminución al consumo, dando motivación al ahorro para beneficios en el futuro.

La incertidumbre económica sobre el futuro fue otro elemento que hizo al consumidor más conservador. Ahora, con una mayor superación del Covid, las costumbres siguen siendo el guardado del dinero para aprovecharlo en el futuro.

Situación económica actual de España

La preocupación de los gastos de por energía se sigue manteniendo, estando muchos hogares afectados por ello y la inflación en España. El Banco Central Europeo, para dar freno a la inflación, anunció la primera subida de los tipos de interés a 0,25 puntos para julio.

Aún así, algunos expertos del Instituto de Finanzas Internacionales han anunciado la posibilidad de que se presente una recesión. Esto porque se endurecerá la carga financiera de empresas y hogares con la alza de los tipos, suponiendo un freno y enfriamiento de las economías.

Con otro enfoque, los supervisores bancarios consideran que es una buena señal el exceso de ahorros en familia. A la larga esto va a generar un aumento del consumo y podría comenzar a eliminar los efectos negativos dentro de la economía.

La presidenta de la Junta Única de Resolución europea, Ella König, tomó en cuenta que el modelo bancario actual cuenta con retos de cambios drásticos. Afortunadamente la economía comienza a beneficiarse del Covid porque las personas han comenzado a consumir y a viajar.

Otros han comenzado a confiar los ahorros al patrimonio inmobiliario, ya sea por una vivienda propia o por adquirir una para alquilar o reformar. Son casos particulares que cada familia estudia lo que le resulta conveniente, pero es un gran comienzo para el movimiento de la economía.

Los ahorros en familia de forma tradicional

Aunque se han aumentado los depósitos de los hogares, muchas familias prefieren mantener su dinero en cuentas corrientes de manera tradicional. Estos depósitos a largo plazo son recurrentes, pero con la situación de los tipos de interés, no resulta tan rentable.

Entonces, tomando en cuenta las estadísticas del Banco de España, el 84% de los ahorros de los españoles se encuentra depositado en cuentas vistas. Así, se presenta el otro 16% de los ahorros se encuentra en depósitos personales.

Muchos hogares acostumbran a ser tradicionales al momento de invertir el dinero. Aunque las familias tienen casi un billón en sus bancos, la inversión de fondos para abril de 2022 era de 306.000 millones de euros.

De esta forma, se destaca que el dinero destinado a los planes de pensiones no alcanza a los 85.000 millones de euros. Esto supone un problema para las personas de edad avanzada, sobre todo las que no cuentan con ingresos adicionales de ningún tipo.

En estos montos de pensiones también se cuentan las de otros tipos como las asociadas a ayudas sociales para familias con bajos ingresos económicos.

¿Es mejor tener ahorros en familia?

Cuando se presenta una cuenta de ahorros para gastos familiares, es importante considerar que cada ingreso que tenga será para gastos en común. Si son cuentas de padres que tienen hijos pequeños, se pueden estimar estos ahorros para la educación de los hijos en el futuro.

Hay quienes comienzan a utilizar estas alternativas para tener una casa, porque es complicado comprar vivienda sin ahorros, sobre todo en la actualidad. También existe la oportunidad de vivir con hijos adultos y que todos trabajen para el pago de gastos generales como los servicios y emergencias.

Nunca se puede tener la certeza de saber cuándo se va a presentar una emergencia que requiera un gasto mayor. Los ahorros familiares también son una gran estrategia para dar a los niños una cultura en la que puedan ahorrar para su futuro.

Gracias a esto, la economía en España está surgiendo de nuevo, dando la oportunidad a las personas de adaptarse de nuevo a la dinámica consumista. Para nadie es un secreto que el confinamiento sigue dejando estragos a nivel económico, pero el país se ha recuperado de ello poco a poco.

Las recomendaciones siempre irán dirigidas a seguir dando mejoras a los ahorros familiares para poder tener inversiones de grandes beneficios en el futuro. La tecnología las requiere, solicitando mayores disposiciones de dinero para tener bienes como los ofrecidos por las inmobiliarias virtuales en el metaverso, por ejemplo.

Como este tipo de inversiones existen muchas más que van con el desarrollo de España y el mundo. Participar en ello es un progreso general y qué mejor forma de hacerlo desde casa.

¿Qué te parecen los ahorros en familia? ¿Los crees convenientes? ¡Escríbenos sobre ello en los comentarios! ¡Nos encanta leerte!

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¿Cuánto ahorrar para comprar una propiedad?

En Inmobiliario

Banco Santander apunta a la eficiencia energética

1 junio, 2022 No hay comentarios

Vamos hacia un mundo más verde; esto es un hecho. El camino hacia un futuro sostenible ya no es una cuestión de decisión personal: se trata de una instancia obligada. Los niveles de recalentamiento del planeta y sus consecuencias nefastas para cada aspecto de la vida así lo requieren. Afortunadamente, como solemos afirmar en sendos artículos en nuestro blog “la onda verde se ha puesto de moda” y esto incluye numerosas campañas de concientización de parte de los principales protagonistas en el campo del consumo energético. La posibilidad de libre competencia en dichos servicios provistos por empresas privadas reguladas por el Estado pareciera comenzar a dar los frutos perseguidos por los gobiernos, preocupados por la situación climática alrededor del mundo. En este artículo de Oi Real Estate, veremos cómo el Banco Santander apunta a la eficiencia energética habitacional en el marco de un lanzamiento innovador.

En este artículo encontrarás:
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Situación de emergencia energética
Tanques corporativos al servicio del futuro verde
Banco Santander apunta a la eficiencia energética habitacional
¿Qué proveedores energéticos ofrece Santander al día de hoy?
Más características del servicio
Discriminados por tipo de unidad

Situación de emergencia energética

¿Qué mirada tienes tú respecto al cambio climático y el calentamiento global? ¿Lo consideras una realidad fehaciente y comprobable desde los datos estadísticos o supones que se trata de exagerados artilugios impulsados por intereses de distintos mercados? Pocos sectores con enorme injerencia en la vida cotidiana de las personas y el medioambiente conservan un rol activo en esta senda hacia lo sostenible como el inmobiliario.

En este sentido, los principales actores en el enorme contexto “satélites” al real estate toman paulatinamente posturas alineadas a la decisión colectiva de preferir una vida más verde. Lo cierto es que (ya incursionando de lleno en la tercera década del siglo XXI) los individuos mantienen su preferencia por vivir en las grandes metrópolis. Sin embargo, y si no se contempla la emergencia energética mundial, este amuchamiento puede traer consecuencias que terminen por acelerar el drama energético a niveles impensados.

Tanques corporativos al servicio del futuro verde

Al respecto, muchas entidades han encontrado una veta comercial al propulsar desde donde les es posible servicios que pueden aportar su granito de arena al panorama. No importará si decides aunarte a ellos con el fin de ahorrar dinero o si eres un militante ecologista de la primera línea. Lo realmente trascendental como sociedad es participar.

En uno de los tantos esfuerzos (que reúnen mecanismos estratégicos de marketing, posicionamiento de la marca propia frente a la competencia y la cuota bienvenida de aporte a la sostenibilidad) Banco Santander ha lanzado un servicio que busca mejorar ostensiblemente la eficiencia energética, fundamentalmente en las viviendas que solemos denominar como “de uso habitual”.

El plan incluye unidades de todo tipo (casas, apartamentos particulares, edificios y también unidades comerciales). Veamos cuáles son sus características más relevantes, entre las que se cuentan la posibilidad de acceder a un préstamo mediante la gestión de ayudas europeas y una simulación gratuita online sobre una probable reforma edilicia.

Banco Santander apunta a la eficiencia energética habitacional

El servicio lanzado por el Banco Santander se ubica entre los llamados de “llave en mano” ¿Qué es un servicio de “llave en mano”? Pues se trata de un proyecto en el que un contratista ejecuta una función de construcción o ingeniería y que además se encarga de gestionar los asuntos administrativos. De esta manera, la contraparte (en este caso el propietario de la unidad) no debería tener que desembolsar gastos que le signifiquen relevantes ni trámites excesivos.

Este innovador plan de ayuda hacia el bajo consumo energético de Santander, prevé posibilitar a sus clientes una serie de reformas en unidades de vivienda con el objetivo exclusivo de disminuir los consumos ¿Cómo acceder al servicio? Pues el inicio de este proyecto tiene como punto de partida ingresar a la plataforma digital y efectuar un chequeo / simulador online en base a las reformas planificadas; finalizando el cálculo automático, se estimará un coste aproximado acerca de las eventuales alteraciones.

Además (y aquí viene el golpe de impacto del servicio), este cálculo señalará cuál podría ser el ahorro en energía una vez realizados los cambios edilicios pertinentes. Por otro lado, se detallarán las posibles subvenciones a las que el cliente podría acceder y la deducción estimativa del IRPF estatal.

¿Qué proveedores energéticos ofrece Santander al día de hoy?

Banco Santander tiene tres proveedores energéticos a disposición de la elección y la preferencia del cliente, en el caso de que le interese tomar el servicio. Estos son:

Reformanerr
Effic
Iberdrola

Asimismo, y como parte del proyecto llave en mano, estas compañías se encargarán de toda gestión en ayuda económica y subvención enmarcadas en el Real Decreto 853/2021 de la Rehabilitación Residencial y Vivienda Social; que contemplan las reformas para mejoras energéticas en unidades de vivienda habitual, así como las rehabilitaciones edilicias de gran envergadura.

Más características del servicio

El análisis de obra es gratuito. Si la solicitud es aprobada luego del estudio preliminar, el Banco Santander ofrecerá un préstamo por eficiencia energética con un tope de hasta 100.000 euros. El período considerado de carencia es de un año y su interés (fijo) es del 4%. Se estima que el plazo de amortización será de 7 años; y que el préstamo podrá completarse (parcial o completa) de forma adelantada sin coste excedente alguno.

Discriminados por tipo de unidad

Pisos y viviendas: contarán con una subvención establecida en los 3.000 euros.
Edificios: se calculará una subvención entre los 6.300 y los 18.800 euros, dependiendo de si el ahorro en energía final fuera del 60%.

¿Cómo ves tú la postura del Banco Santander frente a la eficiencia energética habitacional? ¿Consideras que este servicio creará un efecto contagio en las entidades similares? Nos encantaría conocer tu opinión al respecto en la bandeja de comentarios.

Y si te ha interesado el tema y quieres seguir conociendo mucho más sobre el mundo inmobiliario, te recomendamos leer el siguiente artículo:

El auge de las casas verdes

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¿Dónde se pueden ver los pisos de banco en venta?

5 mayo, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte dónde puedes encontrar pisos de banco para comprar. Continúa leyendo el artículo para enterarte cuáles son las entidades bancarias que los ofrecen.

En este artículo encontrarás:
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Pisos de banco: ¿De qué se trata?
Características de los pisos de banco
Entidades bancarias y webs inmobiliarias para comprar pisos de banco
Bankinter
BBVA
Banco Popular
Banco Sabadell
Banco Santander
Bankia
CaixaBank
Ibercaja
Kutxabank
Unicaja
¿Cuáles son los requisitos para comprar un piso de banco?

Si estás buscando comprar una vivienda y te interesa conseguir un inmueble más barato, lo más aconsejable es que pongas atención a este listado de webs y entidades bancarias para saber dónde puedes comprar pisos de banco.

Pisos de banco: ¿De qué se trata?

Los pisos de banco siempre han existido y a pesar de que en ocasiones puede implicar cierta controversia social, en los últimos tiempos están siendo más demandados que nunca.

La crisis económica que hemos atravesado en los últimos meses ha generado que cada vez más gente muestre interés en estos pisos. Los pisos de banco provienen de embargos, herencias o casas inhabilitadas. Por lo general, sus precios se encuentran por debajo del mercado o bien, con opción de financiación al 100%.

Es por este motivo que, si tienes la idea de buscar y comprar un piso de banco, pon atención. Aquí te contaremos cuáles son sus principales características y en qué sitios puedes adquirirlos.

Características de los pisos de banco

Como mencionamos más arriba, los pisos de banco son aquellos inmuebles que adquieren las entidades bancarias, cuando por cualquier motivo. Por ejemplo, si el propietario del inmueble no puede afrontar los pagos y pasa a formar parte de un proceso de ejecución hipotecaria, luego de haberse generado un embargo. De esta manera, el banco es la entidad que se quedará con aquellos activos que quedan vacíos por los impagos.

Cuando quedan a disposición del banco, a ellos les interesa venderlos lo antes posible. El motivo es que no ganan demasiado teniendo una amplia cartera de pisos vacíos, que pueden llegar a ser okupados.

Costes: es por este motivo que, la característica principal de los pisos de banco es que, suelen tener precios por debajo a los del mercado.

Financiación: además, las opciones de financiación que nos ofrecen son mucho más interesantes.

Flexibilidad: por otro lado, también se puede conseguir una mayor flexibilidad en los pagos y plazos, no presentan comisiones y el banco se ocupará de ciertos pasos como por ejemplo, la tasación.

No obstante, la realidad es que también hay bastante desinformación sobre estos pisos, y es muy habitual que necesiten reformas. Además, suelen venderse con gran rapidez, se debe a que la demanda es muy alta y la oferta es más limitada.

Entidades bancarias y webs inmobiliarias para comprar pisos de banco

Si bien son las entidades bancarias quienes adquieren las viviendas vacías a causa de los embargos, por lo general, ellos no se encargan de comercializarlas de manera directa.

Generalmente, ponen sus activos a disposición de unas inmobiliarias o comercializadoras creadas con este fin, y así, derivar estas gestiones.

En ciertos casos, también hacen uso de algunos portales inmobiliarios de referencia que permiten filtrar por “pisos de bancos”. Sin embargo, en caso de que no, se pueden encontrar en el siguiente listado.

Ten en cuenta que, para información más detallada, debes contactarte directamente con la entidad financiera.

Bankinter

La entidad inmobiliaria Bankinter cuenta con pisos de banco por toda España. No obstante, no hay demasiada oferta a comparación de otros bancos. Esto se debe a que, al tratarse de una entidad pequeña, la cartera es más limitada.

Por otro lado, los precios no son tan diferentes a los que podemos ver en el mercado normal. Como no hay tanto movimiento en la oferta y demanda, tampoco hay demasiado apuro por venderlos. Es por este motivo que los precios no son tan económicos como los que se pueden encontrar en otros portales.

Sin embargo, las opciones de financiación son mejores que si se adquiere un piso de una agencia o un particular.

BBVA

BBVA en un principio creó un portal propio llamado BBVA Vivienda, allí se comercializaban los activos que habían sido embargados. Al pasar el tiempo, pasó a llamarse Divarian, un portal que enunciaba pisos viejos.

No obstante, fue en 2019 que el portal de pisos de banco Haya Inmobiliaria firmó un acuerdo con Divarian para que pudiera comercializar todos los activos. De esta manera, Haya Inmobiliaria posee más de 200 000 activos repartidos en todo el país que proceden de bancos como BBVA. Sin embargo, también hay pisos de Bankia, LiberBank y Cajamar.

Banco Popular

El Banco Popular, también cuenta con una sociedad conjunta de fondos de inversión que gestiona sus inmuebles. Se trata de Aliseda Inmobiliaria, un portal con una gran cartera repartida por toda España. Aliseda Inmobiliaria también comercializa activos del Banco Santander.

Banco Sabadell

Solvia es la empresa que se encarga de comercializar los activos que dispone el Banco Sabadell. Presenta una cartera de inmuebles muy amplia por lo que ofrece todo tipo de activos con las mejores condiciones posibles. Brindan asesoramiento personalizado y financiación según tus necesidades.

Banco Santander

El Banco Santander cuenta con varios portales y empresas para comercializar sus activos. De modo que, hay opciones para elegir y una cartera de inmuebles más amplia.

Aliseda: resalta por tener precios más competitivos. En la web presentan inmuebles de segunda mano o de obra nueva. Además, se encargan de otras acciones como la promoción inmobiliaria, la gestión de suelo o el negocio patrimonial.

Altamira: se trata de otra web inmobiliaria que brinda una amplia cartera, con más de 15 000 pisos de banco de todo el país. Los hay para alquiler y en venta, del mismo modo que podemos encontrar de obra nueva como de segunda mano.

Ofrecen distintas propuestas de financiación para adaptarse a tus necesidades. Brindan asesoramiento personalizado y guía en el proceso.

Casaktua: también es parte del banco Santander, por lo que ofrece una amplia cartera de pisos de este banco. A pesar de que no cuenta con una cartera tan amplia, se distingue por complementar la atención al cliente con herramientas y tecnologías avanzadas. Sin dudas, elementos de gran ayuda para los futuros compradores. Brinda gestión y servicios financieros personalizados y asegurando los mejores precios.

Bankia

Bankia aunque actualmente se ha fusionado con La Caixa, siempre contó con su portal inmobiliario para comercializar los pisos con los que cuenta.

Por otro lado, Bankia también llegó a un acuerdo con Haya Inmobiliaria, para comercializar sus pisos. Con más de seis mil activos tanto en alquiler como en venta, donde se pueden encontrar todo tipo de inmuebles o bien, activos singulares como solares, trasteros, garajes u oficinas. La entidad bancaria brinda una financiación de hasta el 100% si se establece una hipoteca con ellos.

CaixaBank

Servihabitat, es un portal inmobiliario que se ocupa de dar salida a los pisos de CaixaBank. Su cartelera es de las más amplias y cuenta con viviendas tanto de obra nueva como de segunda mano.

Más allá de la comercialización de viviendas, también se ocupan de la gestión de activos, gestión urbanística y patrimonial, gestión de créditos y estrategias inmobiliarias de inversión. Así que, si te interesa comprar un piso de banco y rentabilizarlo a modo de inversión, podrán asesorarte muy bien.

A la vez, CaixaBank trabaja con InmoCaixa, se trata de una empresa que es parte de esta entidad bancaria y se ocupa de comercializar inmuebles, locales y parkings, dando siempre las mejores recomendaciones.

Ibercaja

El banco Ibercaja posee su propio portal inmobiliario llamado “Portal Inmobiliario Grupo Ibercaja” para gestionar los pisos de banco que reciben, por cuenta propia.

Es un portal sumamente simple donde se pueden encontrar pisos, de obra nueva y también, de segunda mano y dentro del ámbito nacional.

Por otro lado, además de viviendas, comercializan activos como naves, locales, garajes, solares y trasteros. Ten en cuenta que, esta entidad no asegura financiación al 100%.

Kutxabank

Kutxabank también cuenta con un portal inmobiliario propio “Kukxabank Inmobiliaria”. Allí pone en venta pisos embargados y promociones nuevas, de promotores fallidos, así como otros activos.

No posee una cartera demasiado extensa ya que cuenta con unos 2000 inmuebles. No obstante, suelen ofrecer promociones y campañas puntuales con importantes descuentos.

Unicaja

Otra entidad bancaria que decide comercializar sus pisos por su cuenta, en su propio portal inmobiliario.

En el portal inmobiliario Unicaja es posible encontrar inmuebles financiados por Unicaja, como pisos, casas, locales, solares, garajes, trasteros, naves, tanto de segunda mano como de obra nueva.

Esto significa que, Unicaja es se encarga de gestionar estos activos, creando estrategias, estableciendo políticas de comercialización y marcando los valores de mercado.

¿Cuáles son los requisitos para comprar un piso de banco?

La realidad es que hay requisitos para poder comprar este tipo de viviendas, sin embargo, no hay ningún paso que sea diferente de lo común.

Tendrás que, en primer lugar, buscar inmuebles en las diferentes webs y portales que te hemos mencionado. Contactar con el anunciante del inmueble que te interese y solicitar una visita.

Luego, se llevará a cabo una inspección económica. En este punto, la entidad bancaria te hará rellenar papeles para ver en qué punto te encuentras y cuál es tu situación económica.

Se estudiará cada caso para ver si cumple con los requisitos. Cada banco presenta pautas a seguir y algunos te darán más facilidades que otros. Ahora depende de ti buscar en qué banco y qué condiciones son las que más te interesan.

Antes de firmar el contrato, debes leer con atención cada una de las cláusulas y regatear todo lo que puedas.

Es importante resaltar que, en el caso de Catalunya, La Generalitat tiene un derecho a tanteo. Esto quiere decir que, si le interesa alguna propiedad de un banco, puede quedársela antes que tú. Contará con un plazo de 60 días para decidir si se la queda o no. En caso de que no la quiera, ya podrá comprar el piso al banco.

Recuerda que, como vas a comprar un piso al banco, ellos deberán asesorarte de todo el proceso y te indicarán todo lo que tienes que aportar, la documentación necesaria para cada paso y cuál será el siguiente paso dentro del proceso de compraventa.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los pisos de banco. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Pedir una hipoteca al banco: ¿Qué debemos tener en cuenta antes de hacerlo?

9 febrero, 2022 No hay comentarios

Desde Oi Real Estate queremos contarte todo lo que debes saber antes de pedir una hipoteca al banco. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es una hipoteca o préstamo hipotecario?
¿Qué tipo de hipoteca debo elegir?
Hipoteca a tipo fijo
Hipoteca a tipo variable
¿Qué factores tiene en cuenta la entidad bancaria para conceder una hipoteca?
Estabilidad laboral
Edad del comprador
Estado civil
¿Qué cifra se debe tener ahorrada para comprar un inmueble?
¿Cuál es el valor que se tiene en cuenta, de tasación o de compraventa?

Es sabido que firmar un préstamo hipotecario implica un compromiso a largo plazo. Es por este motivo que, antes de pedir una hipoteca al banco, resulta fundamental tener en claro cuáles son las modalidades que existen y lo que significa cada una. De esta forma podremos lograr elegir la que se adapte más bien a nuestras necesidades como futuros propietarios. Por ejemplo, el futuro propietario debe considerar que el pago de la cuota mensual de su hipoteca no debe ser mayor que el 30% de sus ingresos.

No se trata únicamente de seleccionar el inmueble que se va a adquirir, existen otras decisiones de gran importancia que el comprador debe tomar. Por ejemplo, la forma en la que va a financiar la operación también es un punto fundamental, principalmente, si se va a solicitar una hipoteca. Es habitual que en este punto, el futuro propietario comience a plantearse algunas cuestiones, entre ellas si la hipoteca será a tipo fijo o bien, a tipo variable, cuáles son los requisitos es necesario cumplir para lograr acceder a ella, qué cantidad resulta conveniente tener ahorrada, entre muchas otras. Se trata de algunas de las preguntas más comunes que responderemos en el siguiente artículo.

¿Qué es una hipoteca o préstamo hipotecario?

En primer lugar, resulta importante dejar en claro qué es una hipoteca. Se denomina hipoteca, o bien, préstamo hipotecario cuando se recibe una determinada cantidad de dinero, es decir, capital, por parte de una entidad bancaria. Esto es a cambio del compromiso de devolver dicha cantidad, más los intereses que correspondan que variarán en base al tipo de interés, por medio del pago periódico de cuotas que, por lo general, suelen ser mensuales. Una vez aclarado este punto, te daremos las respuestas a las preguntas más frecuentes al momento de pedir una hipoteca.

¿Qué tipo de hipoteca debo elegir?

Lo primero que nos viene a la mente al momento de pedir una hipoteca es cuál es el tipo que nos resulta más conveniente. Las modalidades de hipoteca más elegidas son la de tipo fijo y la de tipo variable. Previo a optar por una, el comprador debe considerar ciertos puntos como el tiempo en el que desea devolver el capital prestado, su solvencia económica, es decir, el nivel de ingresos y gastos y con cuántos ahorros cuenta.

Hipoteca a tipo fijo

Cuando hablamos de hipoteca a tipo fijo nos referimos a aquella en la que el interés se mantiene constante durante toda la vida del préstamo. Esto significa que las cuotas serán siempre las mismas. Esta modalidad es la más adecuada para los futuros propietarios que tienen la intención de realizar la devolución del préstamo a largo plazo, en otras palabras, a más de 10 años. Esto se debe a que la hipoteca a tipo fijo ofrece estabilidad y seguridad, ya que ofrece la posibilidad de planificar las finanzas personales. Se trata de una de las opciones más elegidas en este momento.

Hipoteca a tipo variable

Con respecto a la hipoteca a tipo variable, se trata de aquella en la que el interés puede variar en función de la evolución de un índice de referencia. En España este índice de referencia suele ser el euríbor. Este tipo de hipoteca es aconsejable cuando se prevé que el plazo de devolución del préstamo será corto, es decir, como máximo 10 años. Por otro lado, también resulta conveniente para los futuros propietarios que idean una amortización anticipada. Esto quiere decir que, piensan completar el pago antes de lo acordado. Puede ser por medio de la reducción de cuotas o bien, de plazos.

Si el comprador del inmueble opta por una hipoteca a tipo variable debe estar dispuesto a enfrentar cierta incertidumbre. Ya que si el euríbor baja, la cuota que deberá abonar será menor. Sin embargo, en caso de que suba, deberá pagar una suma más elevada. Es por esto que, esta modalidad de hipoteca resulta conveniente para compradores que cuenten con un alto nivel de ingresos. Ya que esto les dará la posibilidad de enfrentar los posibles aumentos de la cuota mensual.

Por lo general, las hipotecas a tipo fijo presentan unos intereses más altos que las hipotecas a tipo variable. No obstante, teniendo en cuenta el contexto actual, entidades como, por ejemplo, Banco Sabadell ofrecen préstamos a tipo fijo con condiciones más seductoras que las de los de tipo variable. Antes de pedir una hipoteca, para elegir la que más conviene, lo más aconsejable dejarse asesorar por los expertos. Ya que una hipoteca se trata de un préstamo a largo plazo.

¿Qué factores tiene en cuenta la entidad bancaria para conceder una hipoteca?

Es importante tener en claro que, previo a que el banco conceda la hipoteca, el comprador debe demostrar que puede devolver el préstamo en el plazo establecido. Para conseguirlo, la entidad bancaria debe analizar ciertos aspectos, ejemplo, las finanzas del solicitante y su capacidad de endeudamiento. El futuro propietario tendrá que calcular que el pago de la cuota mensual no sea mayor al 30% de sus ingresos. Para tener una referencia, en España la cuota media de una hipoteca ronda los 404 euros al mes por cada 100 000 euros prestados, según indican los números de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Si se trata de un préstamo de 140 000 euros, la cuota media se encontraría en los 566 euros mensuales.

Estabilidad laboral

Por otro lado, la estabilidad laboral es otro aspecto que forma parte de la evaluación. Una persona que cuente con un contrato indefinido contará con mayores garantías que una con un contrato temporal. Si se trata de un trabajador autónomo, la entidad bancaria solicita la documentación que acredite la estabilidad de su negocio, así como también, su proyección futura.

El banco se encarga revisar, además, el historial de crédito para saber si el comprador de la vivienda ha cumplido con los pagos y los plazos de préstamos previos, también, si está haciendo frente a otros en la actualidad. En el caso de que presente otras deudas, lo ideal es que el conjunto no llegue a superar el 35% de sus ingresos mensuales.

Edad del comprador

Del mismo modo, resulta muy importante la edad del solicitante. Como norma general, lo más aconsejable es que no sea superior los 75 años al término de la operación, si bien cada entidad bancaria establece sus límites. Si se trata de firmar una hipoteca a 30 años, será más sencillo si no se superan los 40 o los 45 años de edad.

Estado civil

El banco también tiene en cuenta el estado civil y si se tienen hijos u otras personas a cargo. Los expertos aseguran que, frente a una sola persona, una pareja brinda mayor estabilidad económica y, por ende, las posibilidades de concesión de la hipoteca son mayores.

En el caso de que el perfil del solicitante no resulte óptimo, el banco puede pedir garantías o avales que pueden ser de tipo personal. Por ejemplo, padres que respondan con sus bienes, otro tipo de bien del solicitante que cuente con valor monetario, como una vivienda libre de cargas.

¿Qué cifra se debe tener ahorrada para comprar un inmueble?

Por lo general, La entidad bancaria brinda financiación, como máximo, por el 80% del valor de la compraventa o la tasación de la vivienda. Esto quiere decir que el comprador debe tener ahorrado, como mínimo, el otro 20% antes de pedir la hipoteca. Por otro lado, también debe contar con, aproximadamente entre un 10% y un 15% para lograr hacer frente a los posibles gastos adicionales. Esto implica, por ejemplo, los gastos de notaría, impuestos y el Registro de la Propiedad, entre otros.

Lo más aconsejable es tener ahorrado una cifra que se acerque al 35% del precio total de la vivienda para poder hacer frente a la operación sin inconvenientes. Sin embargo, es necesario tener en cuenta que aportar una cantidad mayor de ahorros mejora las condiciones del préstamo. Según los datos que brinda el Banco de España, el porcentaje medio que cubren las hipotecas sobre el valor del inmueble es del 64%.

¿Cuál es el valor que se tiene en cuenta, de tasación o de compraventa?

La tasación del inmueble es de carácter obligatorio por ley al momento de pedir una hipoteca y corre a cargo del comprador. Por otro lado, el comprador podrá elegir de manera libre al experto que la lleve a cabo siempre que se encuentre homologado por el Banco de España. En el proceso de tasación, cuyo precio ronda entre los 300 y 500 euros, el especialista deberá considerar ciertos factores. Por ejemplo, la ubicación del inmueble, la proximidad de servicios, como centros de salud, los datos del Registro de la Propiedad, el estado de conservación, entre otros. De este modo, obtendrá un valor de mercado de la vivienda independiente del valor de compraventa.

Los bancos tienen la posibilidad de tomar como referencia el valor de tasación o el valor de compraventa para determinar la cuantía de la hipoteca, que por lo general, suele encontrarse cerca del 80%. Sin embargo, la ley no obliga a una opción u otra.

En el caso de que el valor de la tasación resulte más elevado que el coste de compraventa, al comprador le resultará más conveniente elegir la oferta hipotecaria que le financie el 80% del valor de tasación. Esto se debe a que, de este modo obtendrá financiación que cubra un porcentaje mayor de la vivienda. Si se acuerda conceder la hipoteca por el valor de tasación, que se ubica en 200 000 euros y la compraventa se ha acordado en 180 000 euros, se obtendrán 160 000 euros de financiación, se trata casi del 89%. Por lo general, el valor de tasación suele ser similar al de compraventa o bien, superior.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los puntos que debes tener en cuenta antes de pedir una hipoteca al banco. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Los bancos españoles podrán comenzar a operar con monedas digitales

29 octubre, 2021 No hay comentarios

El Banco de España (BDE) publicó los requisitos para inscribirse en el listado de las organizaciones que pueden comenzar a usar las criptomonedas para sus operaciones comerciales. A menos de una semana de la publicación de los listados, el BDE publicó los requisitos y explicó cuál es el proceso para que los bancos españoles puedan operar con monedas digitales.

En este artículo encontrarás:
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Bancos españoles podrán operar con monedas digitales: cuáles son los requisitos
¿Dónde y cómo presentar la documentación?
Recomendaciones de la BDE
Documentos para la obtención de la licencia para operar con monedas digitales
Manual de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
¿De qué se trata el Documento de análisis de Riesgos?
¿Cuándo podrá otorgar el Banco de España el permiso para operar con monedas digitales?

Bancos españoles podrán operar con monedas digitales: cuáles son los requisitos

Muchos bancos llevan a la espera desde el mes de junio cuando se hizo la normativa y no ha sido hasta este mes de octubre que la BDE publicó los formularios para poder operar con monedas digitales. Estos deben presentarse como muy tarde hoy viernes 29 de octubre. No ha sido hasta hace una semana antes que han publicado los requisitos necesarios para poder presentarse. Los formularios son para aquellas organizaciones que quieran registrase en el listado de organizaciones que quieran operar con criptomonedas.

¿Dónde y cómo presentar la documentación?

La documentación se puede presentar a través de tres vías:

La primera manera es la vía electrónica. En este caso, se debe presentar la documentación a través del Registro Electrónico del Banco de España, que se encuentra disponible en el apartado “Tramitación” de la página web de la BDE.
La segunda vía es por correo postal. En este caso, la documentación debe ir dirigida al Banco de España, en la Vicesecretaría General, que abarca la División de Registro de Entidades. Hay que tener en cuenta que la presentación solo la pueden hacer las personas naturales.
La tercera vía es la modalidad presencial. La documentación requerida se puede presentar en el Registro General del Banco de España o bien en cualquiera de sus sucursales, dirigida a Vicesecretaría General. Y, como en el segundo caso, solo lo pueden presentar las personas físicas

Recomendaciones de la BDE

Es importante que, sea cual sea la vía de presentación de la documentación, todas las preguntas estén contestadas. No se deberán modificar las plantillas donde está el contenido y los formularios deben estar validados y firmados por la persona natural o jurídica que se presenta. En este sentido también se acepta que esté validado por una persona con capacidad suficiente para representar al solicitante.

Si bien se puede optar por las tres vías de presentación de la documentación, las personas jurídicas deben presentar sus solicitudes a través del registro electrónico, mientras que las personas naturales (o físicas) podrán optar por cualquier vía.

Documentos para la obtención de la licencia para operar con monedas digitales

Como se ha indicado anteriormente, es importante presentar toda la documentación que se solicita para poder hacer dicha solicitud. La BDE exige que la documentación este validada y las plantillas no estén modificadas, ya que eso impedirá que se siga con la solicitud.

Dentro de los documentos requeridos se deben adjuntar:

una copia de el documento de identidad del solicitante,

un certificado de antecedentes penales con fecha de expedición no mayor a tres meses,

un documento que acredite el alta como trabajador autónomo

registro de proveedores de servicios de monedas

Manual de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo

El BdeE requiere de un manual de prevención y blanqueo de capitales, cuyos aspectos a contemplar para que sea aceptado son:

Política de admisión de clientes del sujeto obligado
Operaciones que puedan estar relacionados con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo
Descripción de los flujos internos de información y del funcionamiento de los órganos de control
Procedimientos estructurados de examen que concretará de forma precisa las fases del proceso de análisis y las fuentes de información a emplear
Medidas para asegurar el conocimiento de los procedimientos de control interno
Los requisitos y criterios de contratación de agentes
Procedimiento de verificación periódica de la adecuación y eficacia de las medidas de control interno
Conservación de documentos que garantice su adecuada gestión

¿De qué se trata el Documento de análisis de Riesgos?

El documento de análisis de riesgo es otro e los requisitos que pide el BdE para regularizar a los bancos y permitirles operar con monedas digitales. La función de este documento será la de identificar y evaluar los riesgos del sujeto obligado. Es por esto que el análisis de riesgo debe incluir:

Tipos de clientes, países o áreas geográficas,
Productos, servicios, operaciones
Canales de distribución,
Propósito de la relación de negocios
Nivel de activos del cliente
Volumen de las operaciones
Regularidad o duración de la relación de negocios.
Concluir con una valoración general previa del nivel de riesgo en materia de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo

Estos documentos son criterios que analizará la BDE para decidirse a qué organizaciones les da la luz verde para poder hacer uso del bitcoin. Su decisión estará basada en una serie de parámetros que evaluarán riesgo, transparencia y solvencia.

¿Cuándo podrá otorgar el Banco de España el permiso para operar con monedas digitales?

Según consta en su página web, luego de presentada la solicitud de registro, el Banco de España tiene un plazo para resolver de 3 meses. En dicho lapso podrán subsanarse las deficiencias de la solicitud y sumar documentación adicional. Si el Banco de España requiriese información adicional se suspenderá el plazo máximo para resolver hasta la obtención de dicha información o documentación.

En términos generales y para concluir, lo que los solicitantes deben tener en cuenta es que el plazo acaba este viernes 29 de octubre. La solicitud debe tener todos los documentos que la organización requiere. En caso contrario serán rechazados.

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La tecnología blockchain se utilizará para almacenar datos inmobiliarios

En Hipotecas

Cómo calcular la cuota hipotecaria?

8 febrero, 2021 No hay comentarios

Antes de embarcarte en un préstamo para la compra de una vivienda es importante que sepas calcular la cuota hipotecaria y de esta manera saber cuánto destinar a esa mensualidad

Si estás entusiasmado con comprar tu propia vivienda es muy difícil que algo te pueda frenar. Cuentas con los ahorros suficientes, un trabajo estable y el banco te está por conceder la hipoteca. Casi está todo listo para iniciar los trámites que te llevarán a comprar el piso pero te surge una duda: podrás pagar las cuotas de tu hipoteca? Esta es una pregunta que debes poder contestar afirmativamente y con seguridad si es que quieres evitar problemas en el futuro. Un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo por lo que deberás contar con dinero asegurado mes a mes para poder costear los gastos de la compra de la vivienda, además de los gastos fijos del día a día.

Si estás por comprar un inmueble y no sabés cómo calcular la cuota hipotecaria, no dejes de leer este post! Te será muy útil para poder evaluar cuál es la hipoteca que más te conviene contratar.

En este artículo encontrarás:
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Calcular la cuota hipotecaria: cuáles son las claves?
Conoces la regla del 35%?
Qué cuota puedes pagar según tus ingresos?
Ejemplos de ingresos y cuotas
Hipoteca con bonificaciones
Cómo podríamos pagar menos por la cuota hipotecaria?

Calcular la cuota hipotecaria: cuáles son las claves?

Antes de solicitar una hipoteca, el paso fundamental que debemos dar es hacer los cálculos para ver si nos la podríamos permitir. Para ello, es imprescindible hacer números con los cuales podremos saber si nuestros ingresos mensuales son suficientes para costear las cuotas mensuales que nos va a cobrar la entidad financiera. La clave es saber qué porcentaje de nuestro sueldo es aconsejable dedicar como mucho al pago de las mensualidades. Por lo tanto es importante saber cual es el mínimo posible que podemos pagar para no caer en impagos y evitar futuros dolores de cabeza.

Conoces la regla del 35%?

Como hemos explicado a lo que tenemos que prestar más atención antes de contratar una hipoteca con un banco es no endeudarnos más de la cuenta. Si no podemos disponer de los ingresos suficientes, no podremos pagar las cuotas. En cuanto a los porcentajes del sueldo que se deberían dedicar al abono de las mensualidades no hay un acuerdo exacto entre los analistas. Algunos dicen que puede ser entre el 30 y el 40% del sueldo neto. Para lograr un equilibrio lo más aconsejable sería utilizar un máximo del 35% de nuestros ingresos mensuales netos para pagar la cuota de las deudas financieras. Esto se deduce de la suma de todos los titulares de los préstamos. Cuando hablamos de las deudas financieras es importante aclarar que estamos incluyendo las hipotecas, otros préstamos y créditos como las tarjetas que tengamos en vigencia.

Qué cuota puedes pagar según tus ingresos?

Siguiendo la regla del 35% es posible hacer el cálculo que nos permita saber cuál es el monto máximo que podríamos pagar por una hipoteca cada mes. La fórmula sugerida para poder calcular es la siguiente:

Cuota de la hipoteca: 35 * ingresos mensuales netos/ 100 – mensualidades de otros préstamos

Esto supone multiplicar por 35 nuestros ingresos netos, luego dividirlos por 100 y a ese resultado restarle el costo de las mensualidades de otros préstamos.

Ejemplos de ingresos y cuotas

En el supuesto caso que no tuvieramos otros préstamos ni tarjetas de crédito, podríamos calcular fácilmente cuál sería la cuota que nos podríamos permitir pagar por una hipoteca:

Si ganamos 1000 euros por mes podríamos pagar 350 euros. Cuando ganamos 1500, podremos pagar 525. Si generamos ingresos por 2000 euros podremos pagar 700 euros. Al cobrar 25000 euros podremos permitirnos una cuota de 875 euros. Si ganamos 3000 euros, podremos pagar 1.050 euros por mes para la hipoteca.

Hipoteca con bonificaciones

Si el préstamo que estamos por contratar está bonificado por la compra de otros productos financieros asociados, deberemos poder calcular cuáles son sus cuotas sin esa bonificación. Así podremos calcular cuál es el máximo que nos cobraría el banco y valorar si con nuestro 35% podríamos pagarlo.

Cómo podríamos pagar menos por la cuota hipotecaria?

El escenario ideal es que la cuota que pagamos por la hipoteca sea la menor posible. De esta manera podremos disponer de más dinero para poder realizar otros gastos de nuestro interés. Lo mejor sería que la mensualidad de nuestro futuro crédito hipotecario consuma el menor porcentaje posible de nuestros ingresos. Para lograr este objetivo lo más recomendable es rebajar las cuotas lo máximo posible, lo cual se puede lograr si seguimos los siguientes tips:

Pedir el dinero exacto para poder comprar el imnueble:

Si pedimos una hipoteca alta, más altas serán las cuotas. Es por esto que cuantos más ahorros tengamos para entrar en un préstamo hipotecario, menor será el importe que deberemos pedir al banco para costear la compra de la vivienda. De esta manera, lo más aconsejable es contar con ahorros elevados para adquirir la vivienda y rebajar así el capital del préstamo.

Elegir un plazo no demasiado largo

El plazo de devolución del préstamo será el tiempo que estaremos vinculados a la entidad financiera con el compromiso de pagar todos los meses. Este período debe ser el adecuado como para permitirnos pagar unas cuotas asequibles, pero no debe ser más largo de la cuenta, ya que cuanto más se prolongue, más intereses se generarán. De esta forma terminaremos pagando más de la cuenta.

Buscar intereses bajos

El ahorro en la cuota estará determinado por los intereses que firmemos con el banco. Es por esto que siempre es conveniente buscar un préstamo hipotecario barato. Lo ideal que podemos hacer para lograrlo es firmar una hipoteca que tenga un interés bajo, sin excesivas bonificaciones. Lo más importante es no tener que pagar por productos extras ni tener otros altos costes por comisiones, los cuales encarecen las cuotas mensuales.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cómo calcular la cuota hipotecario para la compra de tu vivienda? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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Gastos de formalización de la hipoteca: cuáles son los que puedo reclamar al banco?

3 febrero, 2021 No hay comentarios

Tras el último fallo conocido del Tribunal Supremo se abren las posibilidades para reclamar por varios gastos de formalización de la hipoteca, si la misma se firmó con anterioridad a junio del 2019.

La semana pasada se dio a conocer la sentencia por la cual el Tribunal Supremo obligó a una entidad a devolverle a un cliente el 100% de los gastos de tasación. El demandante había denunciado que el banco no le había permitido negociar los gastos de formalización de la hipoteca, firmada en 2014, por lo que la justicia consideró que esta maniobra fue abusiva y terminó fallando a favor del hipotecado.

Este nuevo revés que recibe la banca avala el ingreso a los Tribunales de cientos de consumidores que podrían reclamar por la devolución de los gastos de formalización de hipoteca que no fueron debidamente negociados.

Si quieres enterarte cuáles son esos gastos y cómo tienes que hacer para presentar una reclamación, sigue leyendo este post! Aquí te aclararemos todas las dudas sobre los gastos de formalización de la hipoteca que se pueden demandar ante la justicia luego de este fallo.

En este artículo encontrarás:
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Cuáles son los gastos de formalización de la hipoteca que puedo reclamar?
Gastos de tasación:
Honorarios de gestoría:
Gastos notariales:
Gastos de Registro de la Propiedad:
Cómo reclamar la devolución de los gastos de formalización de la hipoteca
Juntar toda la documentación que acredite los pagos de formalización del contrato.
Iniciar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del Banco
Remitir la queja al Banco de España
Interponer una demanda en el juzgado
Cuáles son los plazos límites para presentar el reclamo?
Cuáles son los gastos que no se pueden reclamar?
Los gastos de la compra de la vivienda
El IAJD
Los gastos de novación, subrogación o cancelación

Cuáles son los gastos de formalización de la hipoteca que puedo reclamar?

Los gastos que se pueden recuperar previo paso por la justicia son:

La totalidad de los honorarios de gestoría

Los costes del registro

El coste de la tasación

La mitad de los gastos notariales

Luego del fallo del Tribunal Supremo se dictaminó que parte de los gastos deben correr por parte de la entidad. Antes de la sanción de la Ley de Hipotecas, todos los costes extras de la compra de una vivienda tales como los de escrituración e inscripción debían ser pagados por el cliente bancario. Este fallo mencionado sienta precedente para poder reclamar parte de esos gastos a la entidad bancaria que dio origen a nuestra hipoteca, y acorde a lo estipulado por ley, no se debería cobrar a los clientes de hipotecas firmadas antes de junio de 2019:

Gastos de tasación:

Suelen costar unos 300 euros de media y se pueden recuperar por completo luego de la sentencia reciente del Tribunal Supremo.

Honorarios de gestoría:

Estos gastos no están regulados por ley. Suelen rondar aproximadamente los 400 euros los cuales pueden ser reclamados en un 100%.

Gastos notariales:

Suelen representar entre el 0,1% y el 0,5% de la responsabilidad hipotecaria y de este monto podemos recuperar sólo la mitad.

Gastos de Registro de la Propiedad:

Este es otro gasto que se puede recuperar por completo y no suelen superar el 0,2% de la responsabilidad hipotecaria.

Cómo reclamar la devolución de los gastos de formalización de la hipoteca

Para hacer un reclamo de estos gastos deberemos anteponer un reclamación ordinaria frente al banco o poner una denuncia ante el juzgado de cláusulas abusivas correspondiente. No existe ningún mecanismo específico para recuperar el dinero invertido.

Los pasos a seguir son los siguientes:

Juntar toda la documentación que acredite los pagos de formalización del contrato.

Estos son los que nos entregó la Gestoría después de firmar el préstamo hipotecario. Con estas facturas ya tendremos una base para exigir al banco que nos devuelva una cantidad determinada de dinero.

Iniciar una reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del Banco

Esta gestión se puede hacer por vía telefónica o mail según la entidad, y la respuesta puede llegar a tardar entre uno y dos meses.

Remitir la queja al Banco de España

Cuando no recibimos respuesta ante la reclamación podemos hacer una queja ante el Banco de España, que si bien no podrá emitir dictamen vinculante, puede servir para volver a reclamar ante la entidad la devolución del dinero. La respuesta del Banco puede tardar hasta cuatro meses.

Interponer una demanda en el juzgado

Si la entidad financiera no da ninguna respuesta ante nuestra petición nos queda la chance de interponer una demanda ante los juzgados. Cuando nos decidimos a esta opción debemos saber que la victoria no está garantizada por lo que si perdemos, deberemos abonar todas las costas asociadas al proceso. Por el contrario si el fallo sale a favor nuestro, el banco tendrá que pagar todos los gastos judiciales y devolvernos los gastos que ordene el magistrado.

Cuáles son los plazos límites para presentar el reclamo?

Según algunos juristas el plazo para presentarse ante la justicia no caduca jamás. Para otros se deberían contar cinco años desde la primera sentencia o desde la cancelación de la hipoteca. Como podemos ver no hay una posición clara en torno a este tema.

De acuerdo a las distintas interpretaciones, el plazo podría haber vencido el pasado 28 de diciembre de 2020 o el 21 de enero de 2021. Sin embargo, hay muchos juristas que creen que ese plazo no caduca. En todo caso deberá ser el Tribunal Supremo quien aclare hasta cuándo se puede hacer el reclamo.

Cuáles son los gastos que no se pueden reclamar?

Existen diversos gastos hipotecarios que no nos pueden obligar a pagar íntegramente, aunque esto no significa que quedemos liberados de pagar todos los costes.

Los gastos que deben ser indefectiblemente costeados por el comprador de la vivienda son:

Los gastos de la compra de la vivienda

El comprador deberá hacerse cargo de los gastos de compra de la vivienda. Estos son los generados por la escrituración de la propiedad que no corren por la cuenta del vendedor.

El IAJD

El Tribunal consideraba que este tributo debía pagarlo el cliente como sujeto pasivo de la operación pero desde noviembre de 2018 el gobierno decidió que debe abonarlo el banco por un cambio legislativo. Esta medida no tiene carácter retroactiva.

Los gastos de novación, subrogación o cancelación

Estos gastos no se pueden reclamar al banco, ya que es un coste que corresponde íntegramente al titular del contrato. En el caso de subrogación de deudor, el nuevo propietario deberá hacerse cargo de los gastos asociados y no la entidad financiera.

¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cómo reclamar los gastos de formalización de una hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.

Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.

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