Si estás necesitando de ayuda para comprar una vivienda pero no tienes ahorros esta es una buena noticia ya que la Administración está evaluando el ingreso de las aseguradoras como aval para jóvenes con capacidad de pago.
En este artículo encontrarás:
El gobierno español se encuentra en proceso de análisis de un sistema que ayude a los jóvenes a conseguir su primera vivienda. Desde hace muchos años los promotores inmobiliarios le demandaban a la Administración algún tipo de ayudas para que los jóvenes, que aún no tienen ahorros pero sí capacidad de pago puedan acceder a su primera vivienda.
Estas demandas están siendo escuchadas ya que se ha comenzado a analizar la posibilidad de que las empresas aseguradoras ingresen como aval de esta población, con mucha necesidad pero poco respaldo económico.
¿Qué países ofrecen ayudas para comprar vivienda?
Uno de los ejemplos a seguir es Reino Unido, donde gracias al programa Help to buy( ayuda para comprar en su traducción al español) se posibilita el ingreso al mercado inmobiliario de muchas personas que no tienen ahorros pero si generan dinero como pagar una hipoteca.
Lo que ofrece Help to Buy es un préstamo con garantía hipotecaria (también conocido como capital compartido) de hasta el 20% del valor de una vivienda nueva. El gobierno proporciona el préstamo del 20% por lo que el comprador necesita recaudar un depósito del 5%. La hipoteca se ocupará del 75% restante.
¿Cuáles son las propuestas de los promotores inmobiliarios?
Lo que se propone desde el sector es que el gobierno se haga cargo del aval de un 15% de la operación de la compraventa. De esta manera, las aseguradoras financiarían el 95% y el comprador sólo el 5%.
¿Cuáles son los impedimentos principales para impulsar el ingreso al mercado inmobiliario de los jóvenes?
Hay varios factores que intervienen para que aún no se cristalicen políticas centralizadas tendientes a ayudar a los jóvenes a comprar su primera vivienda. Algunas de ellas son:
¿Alquilar o comprar?
Uno de los problemas que se visibiliza es la falsa creencia de que el acceso a la vivienda debe ser a través del alquiler. Es por esto que las nuevas generaciones no se plantean la posibilidad de comprar, se basan en esta teoría dando por descontado que no podrán alcanzar con ahorro el piso propio.
Aumento desmedido de precios
Otra de los impedimentos es que no se logra hacer un correcto análisis de los alcances de estas medidas. Muchos piensan que este tipo de ayudas podría aumentar desmedidamente el precio de las viviendas, generando una burbuja dentro del mercado inmobiliario. Esto frena los avances de las medidas dentro de la Administración Central.
Inconvenientes para ensamblar ayuda pública con financiamiento privado
Pero el principal factor que obstruye este tipo de ayudas es la dificultad que se encuentra al intentar encontrar mecanismos que logren compaginar el derecho administrativo con el financiero y estatal. Si el Estado se hace cargo del aval de la hipoteca de un comprador, está tomando una potencial deuda. Al involucrar los presupuestos públicos esta medida genera reticencias desde el sector de Hacienda, que requeriría de otros refuerzos para poder darle curso a estas políticas.
Ayuda para comprar tu primer piso: las aseguradoras podrían empezar a actuar como aval de hipotecas
La solución a esta dificultad la vendrían a ofrecer las aseguradoras, que serían intermediarios entre las entidades financieras y el Estado. De esta forma, el gobierno sólo se haría cargo de la costa prima del seguro y el riesgo financiero lo correrían los bancos y las empresas de seguros.
Esta es la propuesta que se encuentra en pleno análisis desde el gobierno. Uno de los puntos que se se plantean como prioridad es que el beneficiario tenga una capacidad de pago comprobada para poder ingresar al programa de ayuda. La medida deberá estar bien ajustada como para funcionar de forma coyuntural y no estructural, y estar focalizada en un nicho específico de personas.
¿Cuántas personas podrían beneficiarse de estos programas?
Según publica El Economista, este impulso a la compraventa podría ser utilizado por 1 millón de personas. Asimismo las tres administraciones podrían obtener beneficios asociados, ya que gracias a estas ayudas generarían gravámenes por 15.000 millones de euros. Por otra parte, con la implementación de ayudas para comprar se posibilitarían 500.000 nuevos puestos de trabajo.
Madrid se ha convertido en la punta de lanza de las ayudas para comprar viviendas a jóvenes
En septiembre pasado, el gobierno anunció que se van a destinar 12 millones de euros para avalar por lo menos 5.000 hipotecas de jóvenes madrileños de hasta 35 años. La condición es que presenten solvencia económica aunque carezcan de ahorros previos suficientes para acceder a un crédito hipotecario.
De esta manera el gobierno regional intenta poner solución a uno de los principales problemas sociales que se acrecentó con la pandemia.
El esfuerzo para hacer frente al alquiler en la región se sitúa por encima del 30%, lo que sobrepasa los límites que fijan los expertos. Dentro de la compraventa, es casi imposible para los jóvenes intentar llegar al dinero necesario para ingresar a una vivienda con lo cual no se logra acceder a la financiación bancaria.
Gracias a este plan denominado Primera Vivienda los jóvenes aportarán únicamente un 5% de la operación total, en tanto que la Comunidad de Madrid avalará un 15% de la transacción. De esta manera el banco elegido podrá financiar hasta un 95% de la vivienda.
El tipo de pisos que entrarán en el programa son viviendas de 80 ó 90 metros cuadrados, de dos o tres habitaciones, que se ubiquen en el área periférica metropolitana. El coste del piso, que puede ser una vivienda de construcción nueva o de segunda mano deberá tener un valor de entre 150.000 y 400.000 euros.
La puesta en marcha del programa Primera Vivienda es una apuesta decidida en la mejora al acceso de los jóvenes madrileños a la vivienda.
Sigue leyendo más sobre estos temas en nuestro Oi Real Estate:
