En el momento de invertir hay un sin fin de decisiones que tomar. Saber cómo elegir un asesor financiero es la primera y más importante de ellas. En este artículo encontrareis los mejores consejos.
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Decidir dónde, cómo y cuánto invertir no es una tarea fácil. De hecho, la asesoría financiera es una tarea regulada por asociaciones a tal fin. Y que brindan recomendaciones básicas a tener en cuenta a la hora de saber cómo elegir un asesor financiero.
Un buen trabajo no solo permite mejores rentabilidades, sino también encarar sin riesgos más allá de los que se está dispuesto a correr. Hay métodos que permiten conocer la idoneidad de la persona que va a ayudarnos a decidir sobre los ahorros.
La asesoría financiera
Una decisión de inversión puede resultar un sinfín de variables y opciones que se presentan. Entran en juego factores personales, sobre por qué invertir; factores coyunturales, como la situación de la economía de un país y la economía global; factores propios de los vehículos elegidos, y un largo etcétera.
Los asesores financieros son aquellas personas preparadas para poner en juego todos esos ítems, echarlos a rodar y luego realizar una recomendación de inversión. De más está decir que una asesoría es buena no solo cuando se logra la rentabilidad prevista -incluso por encima de ella-, sino también cuando no se corren riesgos por fuera de lo planeado.
Aun perdiendo dinero una asesoría puede ser exitosa, puesto que hay ocasiones en las que se opta por un vehículo con rendimiento negativo a corto plazo pero que en el mediano revierte la situación. Entonces, el trabajo del asesor financiero no es obtener siempre altos rendimientos, sino también ser claro en los objetivos de inversión y respetar el límite de perdidas hasta dónde puede llegar el cliente.
Actualmente, la situación de la economía europea y mundial pareciera acercarse a una recesión. Y si bien desde los gobiernos y las autoridades monetarias tratan de encausar la inflación y los déficits, el alza de los costes de la energía en nada ayuda. A esto se suma la guerra en Ucrania, que comienza a extenderse por mucho más tiempo de lo pensado. Todos elementos que conforman un panorama de incertidumbre.
Nada mejor, entonces, que recostarse en la opinión de aquellos especialistas en temas de inversión. Los asesores financieros pueden ayudar a tomar esas decisiones en base a ver lo que no está en la superficie del mundo de las inversiones.
Cómo elegir un asesor financiero
Existen en Europa regulaciones y entidades que brindan un respaldo a la actividad. Se trata de la European Financial Planning Association (EFPA por sus siglas en ingles), que tiene su filial local: la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros, o simplemente EFPA España.
Cuenta con más 35.000 asociados en el país y es la responsable de otorgar la certificación EFA. Cada miembro debe responder un examen con 50 preguntas y una prueba práctica con dos o tres casos para resolver. Solo entonces el asesor puede iniciar o continuar sus actividades.
En cuanto al cliente, para acceder a una asesoría debe cumplir también requisitos, que se encuentran en dos test: el Test de Idoneidad y el Test de Conveniencia. A través de ellos, el asesor puede tener en claro los conocimientos del inversor, así como también las expectativas y la propensión a tomar inversiones de riesgo o no.
Más allá de la obviedad que pueda resultar, desde EFPA España recomiendan tener una cartera de inversión cuyo diseño se amolde al cliente: sus necesidades, objetivos, disponibles y propensión al riesgo.
Para saber cómo elegir un asesor financiero es necesario tener en cuenta estos temas, que deben ser abordados por quien va a estar a cargo de la asesoría. Y se transforman también en una suerte de test para saber sobre la idoneidad de quien va a guiar las decisiones de inversión.
Naturaleza del inversor
Hay cuestiones que tienen que ver con la naturaleza del inversor. Son aspectos que representan la identidad de quien va a decidir dónde, cómo, cuándo y cuánto invertir.
•Horizonte de Inversión. Es el tiempo en que se va a mantener la inversión. Por caso si la persona es joven, adulta o cercana a la jubilación, no tendrán el mismo horizonte de inversión.
•Plazo. Se trata del tiempo en el que el asesor tendrá disponible el dinero para invertir. Dicho plazo va a estar de acuerdo a las necesidades del cliente: si la inversión está destinada para el retiro, o para financiar los estudios universitarios de un hijo, etc.
•Cantidad. Se trata de la suma que cuenta el cliente y la que pueda llegar a obtener para tal fin. La recomendación de la EFPA es invertir no más del 30% de los ahorros actuales y los que se vayan generando.
•Experiencia. Cada cliente debe sincerar al asesor sobre sus conocimientos del mundo financiero. Es clave entender la experiencia en temas que son difíciles de explicar y entender.
•Objetivos claros. El Delegado Territorial de EFPA España, Juan Belmonte, resume del siguiente modo este aspecto: “es importante tener en claro si con la inversión desea preservar el capital o alcanzar la máxima rentabilidad, lo que implica asumir mucho más riesgo”.
•Riesgo asumible. En este punto, lo que se debe tener en claro es el nivel de pérdidas a las que está dispuesto el cliente. La situación actual marca una mayor cautela de parte de los inversores. Belmonte remarca que un buen método para entender los límites de riesgo que prefieren asumir los clientes: “para algunos significa oportunidad, emoción, pero otros asocian el riesgo a pérdidas, incertidumbre y están menos dispuestos a inclinarse por productos con alta volatilidad y más riesgo”.
Tipos de inversión
Si bien la decisión de invertir tiene un sin número de variables y posibilidades, existen tendencias que marcan cada época. Hoy día, un buen modo para saber cómo elegir un asesor financiero es prestar atención hacia qué vehículos están dirigidas dichas tendencias de inversión.
•Criterios ESG. El grado de sostenibilidad de los emprendimientos y de las empresas está en el orden del día. Y así como hay una preocupación por cumplir con los criterios ESG, existen líneas de inversión desarrolladas en función de ello. Por caso del cuidado del medioambiente, tal vez una de las mayores preocupaciones de empresas e inversores. Por eso, estar al tanto de esta tendencia permite tener un panorama sobre lo que se vendrá prontamente.
•Propiedades. Invertir en inmuebles no es un atarea sencilla. Ya hemos visto cómo el desarrollo del mercado inmobiliario varía ampliamente de un punto a otro del país. Un asesor financiero puede guiar sobre si la compra se debe inclinar hacia la vivienda habitual o para alquiler, reformar para oficinas, etc. Por último, se debe tener en cuenta que la inversión en inmuebles necesita de tiempo para lograr retornos.
•Jubilación. Por último, planificar el retiro es una buena manera de encarar las opciones de inversión. Por ello, el asesor financiero debe saber si los objetivos de las decisiones deben ajustarse a tal fin.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer cuál es tu opinión acerca de cómo elegir asesor financiero. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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