Nos encontramos en un momento ideal para poner en práctica estrategias para abaratar la hipoteca, ya que podemos negociar con el banco y aprovechar los bajos intereses del mercado.
Vivimos en un contexto ideal para poder negociar con los bancos mejores condiciones en los préstamos. Las políticas monetarias expansivas dictaminadas por el Banco Central Europeo (BCE) promueven que los tipos de cambio ronden el 0%. De esta manera, se asegura que durante este período de crisis pandémica la zona euro mantenga congelados sus intereses y los índices continúen en el terreno negativo. Así es como las hipotecas que se contratan en estos días tendrán muchas más ventajas para los clientes que las firmadas años anteriores. Con este panorama, no es difícil iniciar una negociación con el banco, que tenga en cuenta las actual coyuntura y pueda armar un contrato con cuotas mensuales accesibles.
Si estás pensando en contratar una hipoteca y quieres contratar la más conveniente, no dejes de leer este post! Aquí te brindaremos estrategias para que puedas lograrlo.
En este artículo encontrarás:
Abaratar la hipoteca en tiempos de pandemia
Según las estadísticas oficiales, el gasto por financiar la compra de una vivienda se encuentran en niveles históricamente bajos, por lo que nos encontramos en un momento ideal para abaratar la hipoteca.
Algunas de las estrategias planteadas por los expertos suponen comparar las mejores ofertas, estudiar las vinculaciones que ofrece cada banco y presentar un perfil crediticio impoluto
Tipos de interés en baja
Los últimos datos disponibles brindados por el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) dan cuenta de la actividad de noviembre de 2020. Según los mismos, el tipo de interés medio para la adquisición de una vivienda fue de 2,19% para las hipotecas variables y 2,77% para las hipotecas fijas.
Si bien estos datos son los oficiales, vale aclarar que la oferta del mercado puede diferir con lo que sucede al comparar y negociar. Según iAhorro, el tipo medio nominal para hipotecas fijas que consiguieron algunos clientes fue de 1,03%, equivalentes a 1,74 puntos porcentuales menos. En cuanto a las hipotecas variables, algunos contratos se pudieron firmar con el tipo medio nominal de 0,79%, logrando un 1,4% menos que las cifras oficiales.
Cómo se puede ahorrar en la hipoteca?
En primer lugar, según publica El País, hay que tener en claro el perfil financiero que tenemos. Luego del estallido de la burbuja inmobiliaria sufrido en 2008 las entidades financieras no prestan dinero con tanta facilidad como lo hacían antes. En la actualidad, los bancos tienen preferencia por los clientes que presentan un perfil impecable financieramente hablando.
Ahorros previos suficientes
Uno de los requisitos para cumplir con este perfil ideal es tener la mayor cantidad de ahorros previos. De esta manera la financiación del banco podrá ser del 70 ú 80%, con lo cual los plazos disminuyen y el capital a cancelar será menor.
Altos ingresos en un trabajo estable
Otro de los puntos a favor es contar con altos ingresos, que sea un trabajo estable y seguro. Así, el banco se asegura que el clientes pagará en tiempo y forma las cuotas mensuales de la hipoteca.
Estabilidad personal
Además, la estabilidad personal es un factor que también suma. Las entidades estudian las posibilidades de crecimiento familiar del postulante, ya que las variaciones en sus cargas familiares pueden modificar su capacidad de pago.
Teniendo en cuenta estas características, los mejores perfiles son los de funcionarios públicos, los de matrimonios establecidos con trabajos estables y personas solteras con una buena profesión y un sólido nivel de ahorro.
Analizar las opciones de mercado
Luego de analizar la situación el interesado en una hipoteca deberá estudiar cuáles son las opciones que el mercado le ofrece. En el caso de contar con ingresos modestos, es posible que una hipoteca fija sea la alternativa más adecuada. De esta manera no deberán enfrentarse a largo plazo a las fluctuaciones del euríbor. Por otra parte, a una persona con con altos ingresos que podrá amortizar su préstamo en un periodo de tiempo corto, puede beneficiarse de las hipotecas variables. Así podría aprovechar los bajos niveles del Euríbor.
Es importante entonces tener varias ofertas sobre la mesa con el objetivo de realizar una selección certera, y también para desenvolverse bien en las negociaciones con las entidades financieras. En el momento de presionar siempre se tienen que tener a mano varias propuestas para que se igualen o mejoren algunos temas en concreto. Un punto indispensable es fijarse en la tasa anual equivalente (TAE) que engloba también los demás gastos que acaban encareciendo el préstamo.
Estudiar los productos vinculados
La Ley de crédito inmobiliario, en vigor desde mediados de junio de 2019, prohíbe a las entidades imponer la contratación con el mismo banco. Esto significa que una entidad nos tiene que permitir contratar cualquier tipo de seguro con la compañía que nosotros elijamos, sin perjuicio por ello de perder la hipoteca.
No obstante los bancos se las rebuscan para incluir vinculaciones con la contrapropuesta de bonificaciones en los tipos de interés o en los diferenciales. Entonces dejan de ser hipotecas sino productos combinados.
De esta manera, obtener mejoras en las hipotecas pero pagar altos costes por seguros no es buen negocio para el cliente. Es posible que un TAE mayor pero sin vinculaciones pueda salir más económico para el usuario, por lo que es importante analizar todas las posibilidades.
Se pueden conseguir hipotecas al 0% en España?
Las actuales condiciones del Euribor en baja presionan los intereses no sólo de las hipotecas variables sino también de las fijas. Es así que hay hipotecas europeas que ya se comercializan al 0%. Sin embargo es poco probable para los analistas que esto suceda en España, ya que no cuenta con las condiciones de contexto necesarias. Y en el caso que se pudiera dar, sólo sería para algunos pocos perfiles de clientes.
Por lo pronto es posible acercarse al 0%, ya que en los últimos días del 2020 se han llegado a firmar hipotecas con un 0,79% y hasta un 0,65% de interés.
Qué te pareció esta información? Tienes más estrategias para abaratar la hipoteca? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post. Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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