Acciones

Una de las expectativas de la inversión es hacer que los ahorros crezcan. ¿Cómo hacerlo de manera efectiva? Cada momento histórico tiene sus alternativas. En el caso del contexto económico actual, en donde la inflación todavía es una amenaza, podemos enumerar una serie de instrumentos financieros en los que invertir exitosamente. La elección de realizar inversiones se vuelve fundamental para aquellos que desean garantizar su seguridad financiera en el futuro. Por eso te invitamos a leer este artículo e interiorizarte de las posibilidades que nos ofrece el mercado.

En este año 2024, parece que los mercados están recuperando las rentabilidades que no lograron alcanzar el año pasado. Sin embargo, es importante tener en mente que nuestro enfoque debe estar en el largo plazo. Esto debe ser así más allá de las fluctuaciones que puedan experimentar nuestras inversiones en el corto plazo.

Determinar el momento óptimo para invertir es un desafío constante, ya que los mercados financieros están continuamente sujetos a una variedad de influencias y factores que pueden afectar su rendimiento. No obstante, en lugar de buscar un momento perfecto, es más práctico adoptar estrategias y enfoques que nos ayuden a tomar decisiones de inversión informadas y fundamentadas.

Adoptar estrategias de diversificación, establecer metas financieras claras y realizar una investigación exhaustiva puede ayudarte a tomar decisiones de inversión más informadas, tal como lo hemos comentado en este artículo anterior. Y de ese modo, mejorar las posibilidades de alcanzar los objetivos financieros a largo plazo.

Estrategias a tener en cuenta antes de comenzar a invertir

Una de las estrategias más efectivas es la diversificación. En lugar de intentar predecir el momento exacto para invertir en un activo específico, distribuir las inversiones en diferentes clases de activos puede ayudar a mitigar el riesgo. Y, de este modo, aumentar las posibilidades de obtener rendimientos consistentes a lo largo del tiempo. Esto significa invertir en una combinación de acciones, bonos, bienes raíces y otros activos para reducir la exposición a cualquier riesgo individual.

Además, es crucial tener en cuenta los objetivos financieros a largo plazo al tomar decisiones de inversión. Establecer metas claras y realistas ayudará a determinar el horizonte temporal de la inversión y la cantidad de riesgo que se está dispuesto a asumir. Si se está invirtiendo para la jubilación, por ejemplo, es posible adoptar una estrategia de inversión a largo plazo con un enfoque en la acumulación de riqueza a lo largo de los años.

Otro aspecto importante a considerar es la investigación y el análisis cuidadoso antes de realizar cualquier inversión. Esto implica evaluar la salud financiera de las empresas en las que se está interesado, investigar las tendencias del mercado y considerar los consejos de expertos financieros. Al estar bien informado, se pueden tomar decisiones de inversión más sólidas y fundamentadas para maximizar las posibilidades de éxito a largo plazo.

Contexto actual para elegir instrumentos financieros correctamente

El 2023 estuvo caracterizado por turbulencias económicas como la inflación, el endurecimiento de las políticas monetarias y la inestabilidad política internacional. Sin embargo, este año parece ofrecer un panorama más estable, como lo hemos comentado en esta nota respecto al mercado inmobiliario. La recuperación no será instantánea, por lo que los inversores deben mantener la prudencia en sus decisiones.

Es un contexto post-crisis, donde las aguas comienzan a calmarse, pero la incertidumbre persiste. Entonces, es comprensible que muchos inversores se sientan indecisos sobre dónde colocar sus ahorros. La dificultad para prever la evolución de los activos financieros aumenta la sensación de sufrir pérdidas, lo que hace que la toma de decisiones sea aún más desafiante.

Para aquellos que se enfrentan a esta situación, existen dos posibilidades principales que pueden considerar para aprovechar el actual entorno económico. Por un lado, una estrategia conservadora que prioriza la seguridad y busca obtener ganancias modestas a través de instrumentos de ahorro de renta fija. Por otro lado, una estrategia más arriesgada que busca capitalizar la volatilidad del mercado para obtener ganancias superiores. Hay que añadir que esto conlleva un riesgo considerablemente mayor.

En última instancia, la elección entre estas estrategias dependerá del perfil de riesgo y los objetivos financieros de cada inversor. Es importante evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y consultar con asesores financieros antes de tomar decisiones de inversión. En especial en un entorno económico tan cambiante como el actual.

En lo que sigue, hablaremos de estas dos posibilidades y los instrumentos financieros más rentables de cada una. 

Instrumentos financieros de ahorro: invertir de modo seguro

Empezaremos hablando de aquellos inversionistas con un enfoque más cauteloso que deseen movilizar sus fondos sin exponerlos a las volátiles fluctuaciones del mercado. La estrategia conservadora apunta a instrumentos financieros de ahorro como los depósitos a plazo fijo o las cuentas remuneradas. Estos productos se distinguen por ofrecer un riesgo prácticamente nulo y garantizar una rentabilidad estable a sus titulares. A cambio de esta seguridad, sin embargo, sus rendimientos suelen ser modestos y raramente superan el 4% anual.

Los instrumentos de ahorro de renta fija emergen como alternativas sólidas para aquellos inversores que buscan generar ingresos sin asumir riesgos significativos. Y eso se condice con el contexto económico actual. La estabilidad que ofrecen en tiempos de incertidumbre se ve reforzada por el aumento en los intereses ofrecidos por las entidades financieras. Esto incluye los incrementos en el Euríbor. Aunque en períodos de bonanza su rentabilidad puede ser menor, en la coyuntura actual han incrementado su atractivo al ofrecer mayores tasas de rendimiento.

A continuación, enumeramos los principales instrumentos de ahorro disponibles que brindan una opción segura y cómoda para hacer crecer tu dinero:

Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo son instrumentos de ahorro que ofrecen una tasa de interés fija a los depositantes durante un período acordado. El plazo es generalmente de seis meses a cinco años. Este tipo de producto es considerado uno de los más seguros en términos de inversión. Los fondos permanecen inmovilizados durante el plazo establecido y el banco garantiza el retorno del capital más los intereses acordados al final del período. Además, la mayoría de los bancos están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos. Lo que asegura los depósitos de hasta 100.000 euros por usuario y entidad.

Sin embargo, existen algunos riesgos menores asociados con los depósitos a plazo fijo. Por un lado, están expuestos al riesgo de la inflación. Si los precios aumentan más rápido que los intereses generados por el depósito, el poder adquisitivo del dinero puede disminuir. Por otro lado, si el depositante necesita retirar el dinero antes de tiempo, puede enfrentar penalizaciones. Estas podrían resultar en la pérdida total o parcial de los intereses generados, e incluso en la aplicación de comisiones adicionales.

Para mitigar estos riesgos, es importante destinar fondos a los depósitos a plazo fijo que no se necesitarán antes de que venza el plazo acordado, y evaluar el contexto económico para anticipar posibles cambios en la inflación.

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son similares a los depósitos a plazo fijo, pero con una diferencia clave: el cliente no está obligado a mantener el dinero depositado por un período específico y puede retirarlo en cualquier momento. A cambio de esta flexibilidad, las cuentas de ahorro ofrecen tasas de interés más bajas que los depósitos a plazo fijo.

Estos productos suelen tener requisitos mínimos, como mantener un saldo mínimo para comenzar a generar intereses. A menudo, también, tienen un límite máximo de saldo que califica para obtener intereses. Al eliminar la restricción de mantener el dinero depositado, las cuentas de ahorro eliminan los riesgos asociados con los depósitos a plazo fijo. En este caso, no hay penalizaciones por retiros anticipados y la pérdida de poder adquisitivo si la inflación supera los intereses ganados.

Sin embargo, los usuarios deben tener precaución para evitar sorpresas desagradables. Es importante asegurarse de que el saldo de la cuenta no caiga por debajo del mínimo requerido para obtener intereses. De lo contrario dejará de generar beneficios. Además, es crucial verificar si las condiciones ofrecidas por el banco son permanentes o solo por un período promocional. Hay que prestar atención a algunas ofertas que pueden tener una alta rentabilidad solo por un tiempo limitado antes de reducirse considerablemente.

Cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas son un instrumento financiero de renta fija que ofrecen la posibilidad de realizar una amplia gama de operaciones bancarias, como las cuentas corrientes, además de proporcionar rentabilidad.

Los titulares de cuentas remuneradas pueden realizar diversas operaciones bancarias. Entre ellas se cuentan domiciliar nóminas y recibos, tener tarjetas asociadas y realizar transferencias. A diferencia de las cuentas de ahorro y los depósitos a plazo fijo, que solo permiten depositar y retirar dinero, las cuentas remuneradas ofrecen más flexibilidad. Esto es porque combinan servicios bancarios con beneficios financieros.

El objetivo principal de las cuentas remuneradas es facilitar la operativa bancaria. A pesar de ello, sus intereses suelen ser más bajos en comparación con otros productos de renta fija. Con todo, ofrecen mayor flexibilidad que otras opciones. Lo logran al permitir a los usuarios acceder a servicios bancarios y beneficios monetarios en un solo producto, sin necesidad de contratar otros servicios adicionales.

Este tipo de cuentas suelen tener requisitos para proporcionar rentabilidad. Y esos requisitos pueden variar desde periodos de permanencia hasta la domiciliación de nóminas, recibos o utilización mensual de tarjetas de crédito. El incumplimiento de estos requisitos puede resultar en la pérdida de los beneficios ofrecidos por la entidad bancaria.

Instrumentos financieros más arriesgados: activos en busca de mayor rentabilidad

Ahora bien, si la idea es mover el capital de manera más arriesgada una opción son los activos financieros. Pueden variar desde acciones hasta criptomonedas. Estos instrumentos implican obtener beneficios a través de la especulación, es decir, comprar a bajo precio para vender a uno más alto. Esto los convierte en productos intrínsecamente arriesgados. La posibilidad de que las estimaciones del inversor fallen y el valor del activo adquirido disminuya es un riesgo inherente.

Además del riesgo propio de estos activos, se suma el de la situación económica actual. Recordemos que su valor está fuertemente ligado al desempeño de los mercados. En periodos de inestabilidad, las fluctuaciones de precios son más frecuentes y pronunciadas. Esta situación aumenta la posibilidad de pérdidas, pero también de ganancias mayores para aquellos dispuestos a asumir el riesgo.

A continuación, detallamos los activos más destacados para invertir en 2024. No obstante, es fundamental informarse adecuadamente sobre su funcionamiento y riesgos antes de tomar una decisión. Y sólo comenzar a operar cuando se entiendan plenamente los peligros asociados.

Acciones

Las acciones son instrumentos de inversión populares y bien establecidos, conocidos por su fiabilidad y disponibilidad de información. Representan participaciones en empresas cotizadas en bolsa, por lo que ofrecen a los inversores la oportunidad de obtener ganancias mediante la compra y venta de estas participaciones. Sin embargo, su valor está sujeto a una serie de factores. Esos factores van desde el desempeño de la empresa hasta eventos económicos y sociales. La variación de alguno de ellos puede resultar en fluctuaciones en los precios de las acciones.

Aunque invertir en acciones conlleva ciertos riesgos, también puede proporcionar oportunidades para obtener beneficios a largo plazo y dividendos. Los inversores pueden optar por seguir estrategias conservadoras, eligiendo acciones de empresas sólidas con un historial de crecimiento estable y manteniéndolas a largo plazo. Esto les permite beneficiarse del crecimiento gradual de la empresa y de los dividendos distribuidos entre los accionistas.

Entonces, las acciones son una forma versátil de inversión. Ofrecen tanto oportunidades de especulación a corto plazo como estrategias conservadoras a largo plazo. Aunque implican riesgos, su naturaleza transparente y su potencial para obtener ganancias las convierten en una opción atractiva para muchos inversores.

ETF

Los ETF (por sus siglas en inglés exchange-traded funds), son los fondos de inversión cotizados. Y son, además, una opción cada vez más popular entre los inversores. Estos productos combinan características de los fondos de inversión tradicionales y las acciones, permitiendo tanto una inversión pasiva como activa. Funcionan agrupando activos de un mismo mercado o sector, como acciones de empresas o materias primas. Son administrados por una sociedad gestora que busca rentabilidad para los inversores. Esto permite a los usuarios comprar participaciones y dejar que la gestora se encargue de la administración del fondo.

A diferencia de los fondos tradicionales, los ETF pueden ser comprados y vendidos en cualquier momento de la sesión bursátil. Esta facilidad posibilita la especulación con su valor de forma más eficiente. Por un lado, brinda a los inversores la opción de una inversión pasiva, dejando que el fondo busque beneficios. Por el otro, una opción de inversión activa, siguiendo la evolución del valor para comprar y vender según convenga. Además, los ETF ofrecen la oportunidad de diversificar con menos capital y menos complicaciones.

Invertir en ETF, sin embargo, conlleva un riesgo elevado de pérdida de dinero. Es fundamental que los inversores se informen adecuadamente sobre su funcionamiento y riesgos antes de comenzar a operar con ellos, y solo lo hagan si comprenden plenamente las implicaciones para su capital.

Trading de Forex

El mercado Forex es donde se negocia una moneda frente a otra. Es decir, monedas de curso legal respaldadas por estados como el dólar, la libra, el euro o el yen. Es uno de los mercados más grandes y líquidos debido a su alto volumen de operaciones. Al ser descentralizado, las divisas se intercambian de manera rápida y sin supervisión. El objetivo principal es obtener beneficios a través de inversiones. Este constante intercambio de divisas genera variaciones de precios y oportunidades de trading.

En Forex, se trabaja con pares de divisas como USD/EUR o USD/GBP, donde los precios indican cuánta cantidad de una moneda se necesita para comprar la otra del par. Por ejemplo, en el par USD/EUR, su valor indicará cuántos dólares americanos son necesarios para adquirir un euro.

Como venimos analizando los riesgos de cada instrumento financiero, debemos decir que el Trading de Forex también los tiene. Invertir en Forex implica posibilidades de pérdida elevadas, ya que se basa principalmente en la especulación del valor de las monedas. Por tanto, y como lo es también en las otras opciones, un inversor debe informarse adecuadamente sobre su funcionamiento y entender sus dinámicas y riesgos antes de operar en este mercado. En este artículo previo dábamos las claves para identificar y corregir malos hábitos financieros. ¡Échale un vistazo!

Criptomonedas

Las criptomonedas son activos digitales que han ganado una enorme popularidad debido a su potencial para generar grandes beneficios en poco tiempo. Sin embargo, esta ventaja viene acompañada de un riesgo considerable a tener en cuenta. La volatilidad extrema de estas monedas digitales puede resultar en pérdidas significativas en un abrir y cerrar de ojos.

A diferencia de las divisas convencionales, las criptomonedas no están respaldadas por ningún gobierno o entidad central. Esto las convierte especialmente vulnerables a los factores que influyen en sus precios. La falta de regulación y garantía pública significa que su valor puede fluctuar drásticamente en períodos cortos de tiempo. Y esto puede desencadenar en dos escenarios: ganancias impresionantes o pérdidas desastrosas para los inversores.

Surgido al calor de internet, el mercado de las criptomonedas es altamente influenciable por diversos factores impredecibles. Los comentarios de líderes de opinión en redes sociales o los rumores sobre regulaciones gubernamentales pueden afectar su evolución. Esta incertidumbre puede llevar a una rápida escalada o caída en el valor de las criptodivisas, aumentando aún más el riesgo para los inversores.

Como síntesis podríamos decir que las criptomonedas son activos de alto riesgo. Se recomienda que solo sean utilizadas por inversores con experiencia y un profundo entendimiento de su funcionamiento. También podemos decir que sirven para inversiones en el mercado inmobiliario, tal como lo contamos en esta nota. Aquellos que decidan invertir en criptomonedas deben estar plenamente conscientes de las posibilidades de pérdida. También estar preparados para afrontar la volatilidad extrema del mercado.

Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de los instrumentos financieros en los que invertir en la actualidad. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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