Los bancos están ofreciendo la posibilidad de financiar la compra de una vivienda con hipotecas a 40 años, que contemplan una cuota menor con un mayor plazo de devolución
Cuando nos enfrentamos a la compra de un inmueble tenemos varias opciones para financiarlo. Las hipotecas representan una de las alternativas que ofrecen los bancos, los cuales a cambio de ciertos requisitos entregan el capital necesario para poder realizar la operación. El plazo de devolución será una variable importante, ya que a mayor tiempo para devolver, menor será la cuota a pagar cada mes. Asimismo, el interés, con este plazo más largo será un poco más alto, por lo que habrá que sopesar ventajas y desventajas de la contratación de este tipo de hipotecas.
Si estás por adquirir una propiedad y tienes dudas sobre estas financiaciones con plazos más largos, no dudes en leer este post! Aquí te explicaremos las ventajas y contras de las hipotecas a 40 años.
En este artículo encontrarás:
Hipotecas a 40 años: cuotas más bajas, intereses más altos
Alargar el plazo de las hipotecas puede ser conveniente dependiendo del perfil del hipotecado. Disponer de más tiempo para pagar la deuda puede hacer la cuota más baja, pero también aumentará los intereses, con lo cual se terminará pagando un precio mayor por la hipoteca.
Requisitos para contratar una hipoteca a 40 años
Las condiciones para ser aprobado por el banco y te otorguen un préstamo para la compra de una vivienda son las mismas que para los préstamos hipotecarios habituales. De esta manera para conseguirlas deberemos cumplir básicamente los mismos requisitos.
La única diferencia que encontramos en el contrato es que el plazo es más largo que el más común, que actualmente se sitúa en los 30 años.
Comparemos dos hipotecas para ver su funcionamiento. Si una persona toma una hipoteca por un capital de 150.000 euros con un interés de 2,25% a 20 años y otra toma el mismo préstamo pero a 40 años, la diferencia será:
- En la hipoteca a 20 años, la cuota mensual será de 776,71 euros, lo que da una cifra final de 36.411 euros en intereses.
- En cambio en la hipoteca a 40 años la cuota disminuirá hasta 474 euros, pero haciendo la cuenta final los intereses sumarán 69.216 euros.
A la vista queda como se incrementan los intereses al aumentar el plazo. Eso si, las cuotas representarán una carga mucho menor dentro de los gastos del mes.
Qué tipo de préstamos dan a 40 años?
Los bancos que ofrecen estos productos suelen proponerlos a tasa variable, ya que la mayoría de los créditos a tipo fijo tienen un límite de 30 años. De esta manera estarán ligados a las fluctuaciones del Euribor, por lo que habrá que tener en cuenta que las cuotas se pueden llegar a modificar según se mueva el indicador.
Cada vez que se revise la hipoteca variable, que suele ser luego de períodos de seis meses o un año, se puede pagar mucho más. Entonces es importante tener en cuenta que si en ese tiempo el Euribor subió, la cuota también lo hará, pero si baja la cuota disminuirá. Al tener un plazo más largo, estaremos expuestos a esos riesgos de posibles incrementos.
Cuál es el límite de edad para contratar las hipotecas a 40 años?
Los bancos suelen poner una edad máxima para terminar de devolver el capital prestado para la compra del inmueble, que ronda entre los 75 y 80 años.
Es fácil conseguir una hipoteca a 40 años?
Si bien las ofertas de hipotecas en la actualidad son cada vez más amplias, no son tantos los bancos que proponen este tipo de plazos tan largos. De hecho hay muy pocas hipotecas a 40 años, porque la mayoría de los bancos pretende que sus clientes devuelvan el dinero prestado en un plazo que no llegue a superar los 30 años. No obstante, como todo lo referido a contratos con los bancos, es negociable. Las entidades financieras no se cerrarán ante un potencial cliente, aunque siempre intentará defender sus intereses, por lo que habrá que estudiar atentamente lo que ofrecen.
- Una buena manera de negociar es llevarle al banco las propuestas de otras hipotecas, para tener más fundamento en la negociación.
- Otra ayuda la puede proporcionar un bróker hipotecario, que es un profesional dedicado a la búsqueda de hipotecas. Al finalizar su proceso de selección y si estás de acuerdo con su propuesta, el bróker cobrará por su servicio entre un 1 y 5% del importe total de la hipoteca que vayas a firmar.
Dos ofertas de hipotecas al 40%
El banco ING promociona financiación con plazos más largos, a través de su Hipoteca Naranja Mixta y la Hipoteca Variable. Veamos cuáles son sus condiciones:
HIPOTECA NARANJA MIXTA
Esta hipoteca tiene dos opciones. La bonificada pagará una mensualidad fija durante los primeros diez años, que tendrá un interés del 1,45%. Luego de ese plazo la cuota estará conformada por el Euribor más un diferencial del 0,99% El TAE será de 2,12 % y para contratarla se deberán contratar tres productos bancarios
Si no se quiere la bonificación, los primeros diez años el interés fijo será de 2,25% y luego de ese período, el TIN estará conformado por el Euribor más un 1,79 % y el TAE por un 2,27 %.
HIPOTECA NARANJA VARIABLE
Si tomamos la opción bonificada, obtendremos la cuota sumando al Euribor más un diferencial del 0,99 % , y el TAE será de 2,65%. Esta opción requiere la contratación de tres productos bancarios.
En tanto que si decidimos no utilizar la bonificación, la cuota se conformará con el Euribor más un 1,79 % y el TAE será del 2,83 %
¿Te fue útil esta información? Conocés más las mejores hipotecas al 40%? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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