Conoce lo que es el scoring bancario, es decir, cómo conoce la entidad bancaria a la que le solicitas un préstamo si eres realmente solvente. ¿Por qué los bancos están siendo más exigentes en este momento?
En este artículo encontrarás:
Llega el tan esperado momento de ir a solicitar la hipoteca al banco y creemos que al fin terminan ahí todo los trámites, las idas y vueltas que hemos tenido que hacer para juntar el dinero, lo difícil que fue hallar un piso que nos gustara… Pero no, el banco nos comunica que deberá realizar un scoring bancario y nos avisará si nos aprueba el préstamo.
¿De qué se trata el scoring bancario? ¿Cómo puede ser que el banco se niege a prestarme dinero cuando yo he juntado todos los papeles que se necesitaban? Es por eso que hemos querido redactar esta nota desde Oi Real Estate, porque queremos ayudarte con los imprevistos que muchas veces pueden surgir en estas instancias tan importantes.
Te recomendamos leer también: ¿Cómo es el sistema de amortización de una hipoteca?
¿Qué es el scoring bancario?
El scoring bancario lo que mide es la solvencia que tienes, la capacidad de pagar tus deudas y que se verá reflejada a través de determinados estudios que la entidad bancaria realizará sobre ti. El resultado del scoring será un puntaje, a mayor puntaje, mayor es la probabilidad de que el préstamo se apruebe.
Entre otras cosas, el banco analizará:
- tu situación laboral actual (la estabilidad, la antigüedad en el cargo)
- tu edad
- tus ingresos (lo ideal es que sean 3 veces la cuota a pagar de la hipoteca)
- si tienes otras propiedades o activos
- tu situación personal y familiar (tu estado civil y si tienes personas a cargo)
- si tienes deudas (y si las has cancelado totalmente o no)
Los bancos recabarán toda la información que necesiten de la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Lo que CIRBE provee es una base de datos de todos los préstamos para llegar a conocer tu historial crediticio. De hecho, tú mismo puedes consultar también esta información y cotejar si es correcta o no.
Además, el banco puede pedirte información adicional, como la declaración del IRPF, justificaciones de ingresos extra, nóminas, etc. Todo dependerá también de si eres autónomo o trabajas de modo independiente.
Y luego del scoring bancario, ¿qué sucede?
Terminada toda esta etapa de análisis e investigación, el banco se decidirá por alguna de estas dos opciones:
- Se deniega el préstamo: la entidad bancaria, en caso de negativa, tiene la obligación de explicar por escrito los motivos del rechazo.
- Se concede el préstamo: se continúa con la escritura y firmas de papeles.
¿Puede revertirse el resultado de un scoring bancario?
Claro que puede revertirse este resultado, con la ayuda de profesionales, evitando más deudas y tratando de ahorrar más para suavizar un poco el monto a pedir. Las entidades bancarias suelen contar con asesores para brindarnos toda la información que necesitemos y poder revertir una negativa de préstamo hipotecario.
Una app que te ayuda a conseguir el mejor préstamo hipotecario
Creditoh! es una aplicación lanzada por una startup española que fue creada en 2017 con el objetivo de ayudar a las personas a decidir qué hipoteca es la que mejor se adapta a sus necesidades. La app aporta soluciones personalizadas de financiación para las personas que quieran comprar una vivienda.
David Crespo, su fundador, explica que Creditoh! es “una herramienta totalmente rompedora en el sector, que monitoriza todo el proceso de gestión de la hipoteca, mide nuestra salud financiera y que, además, se respalda en el trato personalizado de nuestros asesores”.
Las ventajas de la app:
- Accedes a toda la oferta de hipotecas actuales: no es necesario que recorras banco por banco, según tu perfil se te informará en esta aplicación qué préstamo ofrece cada banco en este momento.
- Controlas todo el proceso: conoces toda la información, el estado de tus gestiones en tiempo real.
- Recibes consejos en tu móvil: la app brinda un servicio de asesoramiento constante sobre cómo ahorrar y sobre educación financiera, sin coste extra.
- Tienes un asesor personalizado: cada usuario tiene un asesor designado que te acompañará a través de toda tu gestión y a quien puedes consultarle todas tus dudas.
Las mejores hipotecas fijas de 2022
Es un buen momento para solicitar una hipoteca a tasa fija, las entidades bancarias han rebajado los intereses para promover el aumento de otorgamientos de préstamos hipotecarios. Queremos resumirte las mejores hipotecas de este mes de enero de 2022 por si tienes pensando solicitar alguna.
Openbank
El interés de este préstamo es de 1,15% si la hipoteca es de hasta 15 años, 1,25% si es de hasta 20 años, 1,30% hasta 25 años y 1,35% hasta 35 años. La bonificación en estas tasas es de 0,40 puntos si domicilias una cuenta en el banco y contratas un seguro de hogar.
Si la hipoteca supera los 150.000 euros, la bonificación es de 0,10 puntos más. Esta es una oferta que termina el 15 de enero, si te interesa, ¡apúrate!
COINC
La marca online de Bankinter, COINC, ofrece un tipo de interés del 1,25% para hipotecas de hasta 15 años, 1,30% si es hasta 20 años, 1,35% hasta 25 años y 1,40% si es de hasta 30 años. No es necesario comprar ningún producto bancario para conseguir estas tasas.
Tampoco hay comisión de apertura pero sí tiene una comisión por amortización anticipada total o parcial del 2%.
Ibercaja
Por último, Ibercaja está siendo una buena alternativa al momento de solicitar hipotecas. El interés de la misma es del 1,30% para una hipoteca de hasta 20 años. Debes domiciliar una cuenta en el banco que cuenten con 2.500 euros como mínimo al mes.
Tampoco tiene comisión por apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
¿te hemos ayudado con este post? Si tienes alguna inquietud, puedes dejarnos un comentario debajo y te lo responderemos a la brevedad.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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