El Tribunal de Justicia de la Unión Europea dictó una sentencia que sienta precedente en los litigios que buscan reclamar gastos de hipotecas. Entérate en esta nota de todos los detalles!
Los polémicos gastos hipotecarios han ocupado muchas páginas de los periódicos nacionales. En esta oportunidad la novedad tiene que ver con la sentencia a través de la cual el TJUE puso un límite en cuanto a los plazos del reclamo. Hasta el momento, no se sabía cuándo prescribía el tiempo para demandar por los gastos de formalización de una hipoteca cobrados de más por las entidades financieras.
En este post te comentaremos de qué se trata esa sentencia, qué efectos tiene y cómo influye en los usuarios de hipotecas que deseen reclamar por los gastos de hipotecas. Sigue leyendo!
En este artículo encontrarás:
Reclamar gastos de hipotecas: cuándo es la fecha límite a partir de la cual se puede demandar al banco?
El Tribunal europeo acaba de firmar una sentencia a contramano de las últimas resoluciones judiciales de las audiencias provinciales. Vale recordar que éstas últimas habían fallado a favor de que el plazo para reclamar los gastos de hipoteca comenzaran en el momento en el que se había firmado el préstamo.
En este nuevo fallo, el TJUE consideró que las personas tienen derecho a reclamar por haber pagado gastos que no le correspondían a partir de la fecha en que se enteran que la cláusula que firmaron era nula. En otras palabras, a partir de que los usuarios de hipotecas toman conocimiento de que hay una sentencia que dictamina esa nulidad, es cuando pueden comenzar a reclamar.
Entonces, el plazo para iniciar las acciones debe establecerse en la fecha en la que se declara que la claúsula es abusiva y por lo tanto nula.
Qué dicen los jueces en la sentencia?
Para poner en contexto el fallo trata una cuestión prejudicial planteada por un juez eslovaco. Sin embargo, esta sentencia afectaría también a los juicios que se están llevando a cabo en España. En dicho dictamen, el TJUE postula que dar como válida la fecha en que se firmó el préstamo para establecer la prescripción viola la Directiva 93/13.
Como explica la directora legal de El reclamador Almudena Velázquez a El Confidencial, poner como fecha de prescripción la del día de la firma era la decisión de la Audiencia Provincial de Ávila, Barcelona y de A Coruña. Cabe destacar que en esta última se contaba con el voto particular en contra de una de sus magistradas, lo que en esta última sentencia ha sido corroborado por el Tribunal de Europa.
Por qué es una buena noticia para los usuarios que quieran reclamar por gastos de hipotecas?
Según proclaman los expertos de asociaciones de consumidores de España, esta es una buena noticia para los usuarios de hipotecas que pagaron de más por la formalización de sus préstamos.
Existen muchos casos pendientes en Casación en los que se reclama que se restituyan los montos pagados en concepto de formalizar la hipoteca cuando, ahora se sabe, se trataba de una cláusula abusiva. Si se toma la fecha de la firma de la hipoteca como válida para dar inicio al reclamo, muchos préstamos en los que han pasado más de 15 años no tendrían derecho a reclamar. El nuevo Código Civil establece cinco años y el Catalán diez años para la prescripción de este tipo de causas. Es por esto que la declaración de que los plazos para iniciar la demanda se entiendan a partir de que se dictó la nulidad clausula le abre las puertas a muchas nuevas solicitudes de devolución de gastos.
Qué dice el fallo que dictamina sobre una cuestión eslovaca y afecta a los juicios que reclaman devolución de gastos de hipotecas en España?
El fallo del Tribunal Europeo al que hacemos referencia involucra a un caso eslovaco, pero afecta a todos los contratos consumidores, con lo cual tiene injerencia también en los contratos de crédito al consumo. En Eslovaquia el plazo establecido para el reclamo es de solo 3 años. Sin embargo, la sentencia no se pronuncia por los plazos, sino que informa cuándo no se puede interpretar como el inicio del reclamo.
Gracias a este fallo, no se podrán computar los plazos de reclamación a partir de la firma del contrato, lo que suponía que muchos contratos aún vigentes habían pasado su plazo para reclamar.
Otro fallo en contra de la banca
La justicia no viene fallando a favor de las entidades financieras. Algunos ejemplos de ellos son las embestidas judiciales que han recibido por las Cláusulas suelo, las IRPH, las multidivisas o las cláusulas de vencimiento anticipado. De esta forma, la sentencia por los gastos por formalización de hipotecas se suman a la lista de reveses que han golpeado a los grandes bancos.
Cómo fueron los pasos legales previos hasta llegar a esta sentencia?
Los usuarios afectados hicieron un derrotero por la justicia que tuvo su origen en 2015:
- 2015: Declaración de nulidad de cláusulas de gastos
El tribunal consideró abusivas la mayoría de las cláusulas de gastos de préstamos hipotecarios. A partir de entonces, miles de hipotecados iniciaron sus demandas para recuperar el dinero abonado de más.
- 2019: Sentencia sobre distribución de gastos
El Supremo dictaminó sobre cómo se debían distribuir dichos gastos
- 2020: El TJUE advierte la ilegalidad de negar la devolución de gastos
El Tribunal superior de Justicia de Europa dictaminó que un juez nacional no podía impedir que un consumidor reciba el dinero pagado de más. Además le endilgó a cada Estado la responsabilidad de determinar los plazos.
Cuándo se considera que prescribe una acción de nulidad en España?
En España la acción de nulidad de pleno derecho de una cláusula abusiva no prescribe, o dicho en otras palabras, es imprescriptible. Lo que si puede prescribir al cabo de 5 años es la acción de restitución de las cantidades abonadas de más en el momento de la firma de la hipoteca. Es por esto que muchos jueces entendían que las acciones para la reclamación de gastos hipotecarios prescribían el 23 de diciembre de 2020, fecha en la que se cumplían cinco años de la primera sentencia del Supremo.
El tema de la prescripción para las restituciones provocó una división judicial que, ni siquiera con esta nueva sentencia del TJUE se resuelve.
Cuál es el punto que clarifica la sentencia del TJUE?
Si bien este fallo no termina de cerrar el recurso, deja en claro que no se puede contar el plazo desde la fecha de la firma del contrato. Lo lógico sería que se interprete que a partir de que el consumidor puede conocer que tiene derecho a que le devuelvan su dinero. Es entonces desde que hay una sentencia de nulidad de la cláusula es cuando se sabe que se puede reclamar.
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Esperamos que te haya sido útil esta información, y que si tienes algún comentario lo hagas en la casilla debajo del post. También te invitamos a seguir leyendo otras notas relacionadas con este tema:
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