Aquí te contaremos a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca de capital privado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
¿Qué es una hipoteca de capital privado?
Una hipoteca de capital privado representa una opción diferente a los típicos préstamos que todos conocemos. Por otro lado, puede ser una gran solución para aquellos que no logran acceder a hipotecas bancarias. Por ejemplo, puede ser una gran oportunidad para usuarios que se encuentran dentro del fichero ASNEF o RAI o bien, cuando contamos con patrimonio, pero no de una renta que se pueda demostrar.
Además, resulta importante resaltar que dicha hipoteca se formaliza entre particulares, o bien, puede ser entre un particular y una entidad que no representa a un banco. Es por esto que los requisitos son menores, esto hace de la hipoteca de capital privado una buena oportunidad para aquellos que no reúnen las condiciones que suelen solicitar los bancos.
¿Qué es la RAI?
La Renta Activa de Inserción (RAI) es un mecanismo de reinserción laboral para parados de larga duración y especial dificultad para encontrar empleo.
Si te encuentras en paro y no tienes derecho a la prestación contributiva ni al subsidio de desempleo, puedes solicitar la RAI. Este programa del Servicio Público de Empleo (SEPE) tiene como objetivo incrementar las oportunidades de retorno al mercado de trabajo de las personas trabajadoras desempleadas con especiales necesidades económicas y dificultad para encontrar empleo.
La RAI se concede, como máximo, por 11 meses y se cobra con efectos del día siguiente de la solicitud. La cuantía mensual de la RAI es el 80 % del Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (IPREM), que, para 2023, se ha ubicado en 600 euros.
El pago debe llevarse a cabo por mensualidades de 30 días, entre los 10 y 15 días del mes inmediatamente siguiente al que corresponda el devengo. Generalmente, se lleva a cabo por medio de abono en cuenta de la que la persona beneficiaria sea titular. Si has solicitado la RAI, una hipoteca de capital privado puede ser una opción para ti.
¿Qué es el ASNEF?
Como hemos mencionado, una hipoteca de capital privado puede ser una opción interesante para alguien que se encuentre en el ASNEF. Por eso, resulta importante dejar en claro de qué se trata. La Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (ASNEF) es un fichero de personas morosas. Figurar en él podría generar la negación ante cualquier tipo de financiación, por lo que una gran cantidad de usuarios desean saber su existencia dentro de esta información.
Por otro lado, es fundamental aclarar que dicha información la comparten todas las entidades financieras y prestamistas del país, por lo que representa un estado de tranquilidad para las figuras naturales y jurídicas.
¿Cómo saber si figuro en el ASNEF?
Si bien podemos encontrar diferentes maneras de averiguarlo, figurarás en él una vez que sea incumplido el tercer pago consecutivo de las deudas vencidas. Una vez que hayas superado este período, lo más probable es que formes parte de la lista de mora.
Sin embargo, también hay otros métodos que te permitirán saber si figuras en esta lista. Por ejemplo, puedes solicitar la ayuda de un asesor o empresa especializada de solvencia y riesgo.
¿Se puede salir del ASNEF?
La respuesta es sí, existe la posibilidad de salir del ASNEF. Sin embargo, la realidad es que la única manera de hacerlo es saldar la deuda existente. Por otro lado, es fundamental dejar en claro que, aún luego de abonar la deuda en cuestión, es probable que el usuario figure en esta lista hasta por seis años. Con respecto a esto, es habitual que se lleven a cabo reclamos o la solicitud de un certificado de solvencia, por lo que una gran cantidad de usuarios suelen realizar el pago y luego reclamar.
¿Es posible contactarse directamente con el ASNEF?
Si, la empresa o el particular tiene la posibilidad de contactarse de manera directa con el ASNEF. Incluso, se trata de otra de las vías de consulta si se encuentran dentro de esta lista, para solicitar la solvencia de la deuda o bien, cualquier otro tipo de información que resulte necesario según las particularidades.
Para tener contacto con el ASNEF será necesario llamar a sus números de contactos, también, puedes dirigirte a las instalaciones ubicadas en Madrid. Si necesitas un préstamo hipotecario, pero figuras en ASNEF la mejor opción será solicitar una hipoteca de capital privado.
Los puntos en contra y a favor de una hipoteca de capital privado
Solicitar una hipoteca de capital privado tiene sus ventajas y sus puntos en contra. Es importante tener esto en claro antes de tomar la decisión correcta dependiendo de tus necesidades y particularidades. Aquí van los principales puntos a favor y en contra de solicitar una hipoteca de capital privado:
Los puntos positivos de una hipoteca de capital privado
- Se trata de una gran oportunidad para aquellos que formen parte de la RAI o el ASNEF.
- Son una alternativa para las personas que no logran reunir todos los requisitos solicitados por una entidad bancaria.
- El usuario tiene la posibilidad de obtener el dinero que necesita y cubrir sus particularidades.
- Es una hipoteca completamente legal, ya que se lleva a cabo la tasación del inmueble y se formaliza ante un notario la escritura de constitución de préstamo hipotecario.
Los puntos en contra de una hipoteca capital privado
- Los requisitos pueden ser distintos, ya que se trata de un prestamista que varía, lo que podría hacer que sea más o menos complicado dependiendo del caso.
- Como los prestamistas asumen un mayor riesgo, se establece una tasa de interés y comisiones bastante elevada si la comparamos con un crédito bancario.
- Es posible que el prestamista solicite una comisión de apertura o de gestión por intermediación.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca de capital privado. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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