¿Has oído hablar del leasing inmobiliario? Es un método de financiación para la adquisición de oficina y locales comerciales que está disponible para autónomos y empresas. ¡Sigue leyendo! En este artículo te contamos todo lo que debes saber al respecto.
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Desde hace unos años se está imponiendo un nuevo método de financiación para adquirir oficinas o locales comerciales. Nos referimos el leasing inmobiliario, una alternativa al préstamo hipotecario tradicional que facilita la compraventa de propiedades a los autónomos y empresarios. Pero ¿en qué consiste exactamente? En Oi Real Estate te lo contamos.
Leasing inmobiliario: una alternativa de financiación a mediano plazo
El leasing inmobiliario guarda muchas similitudes con el alquiler con opción a compra, aunque no es lo mismo. Con esta novedosa práctica, el arrendador cede al arrendatario el uso y disfrute del local comercial a cambio del pago de unas cuotas mensuales que incluyen intereses. Cuando el contrato de leasing inmobiliario se termina, el arrendador puede elegir entre comprar el inmueble o devolverlo. En el primer caso, abonará una suma de dinero adicional, pero todas las rentas contarán como parte de pago de la compra. Por lo tanto, el importe a pagar se calculará en función de la diferencia entre el precio de la propiedad y el dinero pagado en concepto de alquiler.
Ahora bien, en esta práctica participan tres agentes: el vendedor, el arrendador que practica el leasing inmobiliario y la sociedad de arrendamiento financiero. En definitiva, es este último quien financia la adquisición del inmueble y cede al arrendatario el uso y disfrute del local comercial. Es por ello que las cuotas del leasing inmobiliario también puede ser fijas o variables, al igual que las hipotecas, pero sus condiciones suelen ser más flexibles y asequibles. Además, las entidades financieras, en ocasiones, ofrecen pagos mensuales, trimestrales o anuales, según las características de cada cliente.
Tipos de leasing
El leasing más común es el financiero, que funciona de la siguiente manera: la sociedad financiera (que suele ser el banco) adquiere una propiedad (que es del vendedor) para ser utilizada por el arrendatario a cambio del pago de unas cuotas mensuales. En estos casos, es el inquilino el responsable de enfrentar los gastos de reparación o mantenimiento, mientras que la entidad financiera asume el pago de todos los impuestos.
Otro tipo de leasing menos común es el operativo. Guarda muchas solicitudes con la transacción mencionada anteriormente, pero en este caso el mantenimiento y la reparación del inmueble queda a cargo del arrendatario.
Por último, existe el Lease-Back, cuyos fundamentos se asemejan al de una hipoteca inversa. En este caso, la empresa propietaria del bien inmueble decide vendérselo a una empresa de leasing inmobiliario. Esta última no solo lo adquiere, sino que también le arrienda el local comercial al vendedor original. De esta manera, el interesado puede permanecer ejerciendo sus actividades en el inmueble y conserva el derecho a compra para recuperar la propiedad en el futuro.
Ventajas del leasing inmobiliario
La principal ventaja tanto para empresas como para autónomos es que con el leasing inmobiliario se puede financiar el 100% del inmueble. Es sabido que las hipotecas tradicionales solo conceden el 80% del dinero necesario para adquirir una propiedad, por lo que esta ventaja se traduce en una gran accesibilidad. Además, no tendrás que realizar ningún desembolso inicial, puesto que irás pagando gran parte del coste de la compraventa a través de las rentas. También queremos destacar que gracias al leasing inmobiliario se pueden obtener beneficios fiscales, tanto por la posibilidad de aplazar el pago de impuestos como por las facilidades para deducir el IVA.
Esto son algunos de los beneficios del leasing inmobiliario, pero hay más:
- Permite conservar las condiciones de compra durante un periodo de tiempo prolongado.
- La operación de leasing es más rápida que una compraventa tradicional.
- Permite el mantenimiento de la propiedad de la empresa.
- Es compatible con otras líneas de financiación subvencionadas como los créditos ICO.
Requisitos para el leasing
Por norma general, podríamos decir que los requisitos fundamentales del leasing inmobiliario son que el arrendatario sea una persona jurídica, empresario o profesional y que la propiedad arrendada se destine a usos empresariales o mixtos.
Con respecto al contrato, su duración deberá ser de, por lo menos, diez años siempre que se adquiera un bien inmueble. Las rentas, por su parte, podrán ser constantes o crecientes y tanto estas como las cargas financieras serán consideradas como gastos deducibles.
Diferencias entre el leasing inmobiliario y el alquiler con opción a compra
En primera instancia, tanto el leasing inmobiliario como el alquiler con opción a compra se parecen. Sin embargo, la principal diferencia entre ellos es su tratamiento.
El leasing inmobiliario, en verdad, se asemeja a la adquisición del bien a través de un préstamo. Por lo tanto, la operación se analiza como si fuera una compraventa. En efecto, desde el principio, el bien inmueble figurará como un bien del arrendatario y ya no del arrendador o de la sociedad financiera.
En el alquiler con opción a compra, en cambio, la propiedad sigue perteneciéndole al dueño original hasta tanto el arrendatario no se decida a comprar y se firme el correspondiente contrato.
Simulador de leasing inmobiliario
Si quieres conocer las condiciones de estos préstamos, puedes acceder al simulador de Bankinter. De todas maneras, quisimos exponer un ejemplo para que todas tus dudas respecto del leasing inmobiliario queden resueltas.
Imagina, entonces, que quieres adquirir un local comercial por 50 mil euros y los tipos de intereses son del 6%. Entonces, las condiciones serían las siguientes.
- Importe a financiar: 50 000 euros
- Interés: 6%
- Cuotas: constantes
- Periodicidad de las cuotas: mensual
- Cuotas de carencia: 3
- Plazo: 60 meses
- Valor residual: 955, 25 euros
Como puedes ver, comprar un local comercial a través de esta metodología es fácil, aunque los intereses son superiores a los de los préstamos hipotecarios tradicionales.
Esperamos haberte ayudado con toda esta información. ¿Quieres comprar un local comercial?
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