¿Qué casa puedes comprar según tu sueldo? ¡Aquí te lo contamos!

¿Quieres saber qué casa de puedes comprar según tu sueldo? Entonces, presta atención a este artículo. En él te contamos cuáles son las variables que debes tener en cuenta.

Cuando finalmente has ahorrado el dinero necesario para solicitar una hipoteca y se acerca el momento de cumplir tu sueño de adquirir una vivienda, surge la siguiente inquietud: ¿qué casa puedes comprar según tu sueldo? La respuesta es simple, pero para poder abordarla, habremos de considerar todas las variables que participan de una compraventa.

Análisis de variables para saber qué casa puedes comprar según tu sueldo

Base de ahorros

La mayoría de los bancos solo conceden préstamos por el 80% del coste de la propiedad. Algunas entidades calculan este porcentaje sobre el valor de tasación, otras sobre el de escrituración y otras tantas sobre el valor mas bajo de ambos. En cualquier caso, la primera variable para saber qué casa puedes comprar según tu sueldo son los ahorros de los que dispones.

Gastos e impuestos por comprar un piso

En la misma línea, debemos considerar también que, al momento de constituir una hipoteca y ejecutar una compraventa, habremos de enfrentarnos a una serie de gastos que también serán costeados con nuestra base de ahorros. Nos referimos a:

• Gastos de notaría: el coste dependerá del inmueble, pero oscila entre los seiscientos y los mil euros.
• Registro de la propiedad: los honorarios en este caso también dependen del precio de la vivienda, pero oscilan entre los cuatrocientos y los setecientos euros.
• IVA: solo se paga cuando se compra una vivienda nueva y corresponde al 10% de su valor de compraventa.
• Impuesto de Transmisiones Patrimoniales: se aplica sobre el precio escriturado de las viviendas de segunda mano y el gravamen varía entre el 6% y el 10%, dependiendo de la comunidad autónoma en donde se encuentre el inmueble.
• Gastos de tasación: la tasación es necesaria para solicitar una hipoteca y su coste varía entre los doscientos cincuenta y los seiscientos euros.
• Comisión de apertura: también es un gasto asociado a la constitución del crédito hipotecario y, en general, ronda el 2% del capital prestado.

A modo de resumen, lo recomendado es contemplar que los gastos y tributos asociados a una compraventa representan el 10% del valor del inmueble. Si a ello le sumamos el 20% necesario para solicitar el crédito hipotecario, podríamos concluir en que la primera variable para definir qué casa te puedes comprar según tu sueldo son tus ahorros: habrás de elegir un inmueble cuyo precio de compra no los supere en 3,3 veces. Veamos un ejemplo:

Si tus ahorros suman en total cincuenta mil euros, el importe máximo de la casa que podrás comprar será de 165 mil (es decir, 55 000 multiplicado por 3,3).

Ingresos netos mensuales

Otro criterio que tienen presente los bancos a la hora de conceder una hipoteca es que el porcentaje de endeudamiento del hogar no supere el 30% de sus ingresos mensuales. En consecuencia, cuando calcules la cuota mensual de tu hipoteca, verifica que no supere este porcentaje.

Si, por ejemplo, tus ganancias mensuales son de dos mil euros, la cuota hipotecaria no podrá superar los seiscientos euros.

Para que puedas evaluar las características del préstamo, te facilitamos el acceso a nuestra calculadora de hipotecas:

Deudas anteriores

Ahora bien, si tienes otro tipo de deudas pendiente de pago, estas también computarán para el 30% que te mencionamos anteriormente. Es decir que, si tienes una tarjeta de crédito por la cual pagas cien euros al mes, el dinero disponible para la cuota hipotecaria se reducirá en ese mismo importe. Siguiendo con el ejemplo anterior, la cuota no podría superar los quinientos euros mensuales.

¿No cumples con estos requisitos? ¡No te preocupes!, existen alternativas

Siluego de analizar las variables has descubierto que la casa de tus sueños está a tu alcance, ¡felicidades! ¡Nos alegramos mucho por ti! Pero si no ha sido esa tu experiencia, no te preocupes: existen otras alternativas.

• Si la cuantía de tus ahorros no es suficiente para comprar la casa que deseas, puedes consultar en tu entidad sobre la posibilidad de comprar un piso del banco. Aunque las propiedades que ofrecen no suelen ser las mejores, sí es cierto que, en ocasiones, puedes conseguir una hipoteca al 100% de este modo. Entonces, reducirías tu base de ahorros al 10%, asociado a los trámites e impuestos.
• Si la cuota hipotecaria supera el 30% de tus ingresos mensuales, analiza la oferta de préstamos en otros bancos. En estos momentos, se está librando una guerra hipotecaria y las entidades financieras compiten entre ellas para ofrecer las mejores condiciones a sus clientes. Investiga si existe una oferta cuya tasa de interés sea más baja y reduzca la cuota hipotecaria hasta la cuantía deseada. También puedes plantearte pedir la hipoteca en conjunto con tu pareja, puesto que, en ese caso, los ingresos netos mensuales que se contemplan son los del grupo familiar.

Resumiendo…

En definitiva, para saber qué casa puedes comprar según tu sueldo debes tener en cuenta que:

Además, puedes evaluar:

Ahora ya sabes cómo calcular qué casa te puedes comprar según tu sueldo. ¿Quieres recibir asesoramiento durante la operación? ¿Has visto ya nuestra cartera de propiedades? ¡Contáctanos! En Oi Real Estate estaremos encantados de ayudarte.

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