La cancelación de hipoteca ha aumentado significativamente en lo que va del año. Aquí te contaremos a qué se debe. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Hoy en día, el marcado inmobiliario se encuentra atravesando una situación bastante complicada. El euríbor, índice de referencia más utilizado en el país, ha aumentado significativamente luego de la subida de tipos del BCE, lo que también desencadena un aumento en las cuotas de las hipotecas a tipo variable.
Por otro lado, desde el BCE indican que continuarán subiendo los tipos de interés con el objetivo de doblegar la inflación. Sin embargo, la realidad es que aún se encuentran bastante lejos de conseguirlo. Esta situación no nos deja ver un buen pronóstico a futuro, por lo menos al corto plazo. Cuando las cosas marchan con normalidad, el proceso de solicitar un préstamo hipotecario llega a su fin con la cancelación registral. Sin embargo, la realidad es que una hipoteca también se puede cancelar antes de tiempo. La cancelación de hipoteca está siendo cada vez más demandada este año si lo comparamos con otros. Por ese motivo, hemos decidido contarte a qué se debe este importante aumento de la cancelación de hipoteca que tuvo lugar en 2023. De este modo, tendrás la posibilidad de analizar si esta operación te resulta conveniente o no.
Cancelación de hipoteca: ¿De qué se trata?
Al momento de firmar un préstamo hipotecario, se inscribe en el Registro de la Propiedad. Esto significa que, cuando decidimos cancelar una hipoteca registralmente, se debe llevar a cabo un trámite por medio de cual se oficializa el hecho de que una vivienda se encuentra libre de cargas.
En resumen, para librarse por completo de un préstamo hipotecario, no será suficiente con abonar la última cuota. Una vez pagado el préstamo, deberás llevar a cabo la cancelación de la hipoteca en el Registro. Sin embargo, debemos resaltar que también cuentas con la posibilidad de cancelar tu hipoteca antes de terminar de pagarla. El motivo de hacerlo es contratar un nuevo préstamo hipotecario con otra entidad bancaria, por ende, deberás usar el nuevo préstamo para cancelar el anterior.
Si optas por realizar el trámite tú mismo no te costará demasiado dinero, pero puede resultarte un poco más complejo. Otra opción es solicitar que lo realice la entidad bancaria, que sin dudas, hará que todo sea más sencillo, aunque debes tener en cuenta que será necesario pagar una comisión extra. Tendrás que pedir el certificado de deuda cero a la entidad bancaria, llevarlo al notario para que lo firme, cumplimentar sin coste el documento de Actos Jurídicos Documentados y, por último, dirigirte al Registro para llevar a cabo la cancelación.
Cancelación de hipoteca en 2023
Los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), nos permiten ver que en marzo de 2023 fueron cancelados unos 44 171 préstamos hipotecarios. Esto implica un máximo desde mayo de 2008, en pleno estallido de la burbuja inmobiliaria. Durante el primer cuatrimestre del año, en total se llevaron a cabo 147 465 cancelaciones registrales, se trata de, aproximadamente, un 8 % más si lo comparamos con el mismo cuatrimestre de 2022.
De hecho, el repunte fue tan fuerte que, desde mediados de 2022, las cancelaciones son más que las constituciones de préstamos hipotecarios.
¿Por qué ganó popularidad la cancelación de hipoteca en 2023?
El motivo es bastante predecible, sin lugar a dudas, se debe a las subidas de tipos de interés llevadas a cabo por el BCE y las dificultades que implican para los hipotecados a tipo variable. De cara a unas cuotas tan altas como las que el euríbor inflige a los préstamos hipotecarios a tipo variable, muchos han optado por buscar una mejora en las condiciones de su préstamo hipotecario. Esto se puede realizar por medio de una novación hipotecaria. Sin embargo, otros prefieren la cancelación de hipoteca. En esto últimos, se pueden diferenciar dos planes de actuación:
- Amortización anticipada de la hipoteca.
- Abrir una nueva en otra entidad bancaria.
Amortizar un préstamo hipotecario
Si cuentas con los ahorros suficientes, la amortización anticipada es una muy buena opción. Cuando hablamos de amortizar la hipoteca no referimos al proceso de saldar la hipoteca antes de lo previsto. De este modo, debido a las características del sistema de amortización francés (el más utilizado en el país), el hipotecado tendrá la posibilidad de evitar los efectos de la subida del euríbor.
Cancelar una hipoteca
Sin embargo, la realidad es que la mayoría de los hipotecados no cuenta con los ahorros necesarios para hacerlo. En ese caso, la opción más habitual consiste en suscribir una nueva hipoteca con otra entidad bancaria y usar ese dinero para cancelar el préstamo anterior. Sin lugar a dudas, se trata de la mejor manera de acceder a un préstamo hipotecario realmente diferente y con condiciones más favorables. Una buena idea es usar un comparador de hipotecas, esta herramienta te permitirá explorar las diferentes opciones que el mercado hipotecario tiene para ofrecer.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cómo ha aumentado la cancelación de hipoteca en lo que va del año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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