Hace pocos días, el Banco de España ha realizado un análisis sobre la falta de vivienda en nuestro país. En él, ha propuesto una serie de recomendaciones y pedidos al gobierno para intentar resolver este problema estructural que nos aqueja.
Algunos de los puntos que han dado a conocer, tiene que ver con que existe un déficit de aproximadamente 600.000 viviendas hasta el 2025. También recomienda incrementar el IBI y pide al gobierno que se construya más vivienda pública.
Estos datos, salen del Informe anual que realiza la entidad. En este documento se encargan de analizar los problemas que tiene el mercado residencial.
En este post te contaremos que dice en profundidad el informe y cuál es la postura del Banco de España sobre la falta de vivienda y los problemas actuales del mercado. ¿Nos acompañas?
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El Banco de España y su análisis sobre la falta de vivienda en nuestro país
En el informe anual presentado por el Banco de España, se realiza un análisis debido a la falta de vivienda. Un problema estructural que lleva ya años con nosotros.
El primer punto al que hacen referencia es una crítica al límite establecido en la renta. Sobre esto, explican que, si bien puede haber un efecto inmediato y reducir el sobreesfuerzo de los ciudadanos al tener que afrontar el gasto del alquiler, podría traer nuevos problemas de acceso a la vivienda.
Esto se debe a que las mejoras de accesibilidad se concentran en hogares que tienen contratos vigentes. Por ello solo tendrían un efecto transitorio y los nuevos contratos se realizaran en base a nuevas condiciones. También consideran que este tipo de medidas suelen tener luego un efecto adverso más aún si no existen medidas estructurales que posibiliten ampliar la oferta de viviendas.
Algunas de las contras podrían ser la contracción de la oferta en aquellas áreas que hayan sido reguladas. Ante esto, muchos preferirán el paso de viviendas a alquiler de temporada o turística. Otra de las posibilidades es que se produzca un descenso de la calidad de los inmuebles debido a un mal mantenimiento de los pisos.
Otro punto al que se hace referencia, tiene que ver como la protección de los inquilinos vulnerables, puede elevar el riesgo al impago de la renta. Esto podría llevar a aumentos en los precios y reducción en la oferta de pisos para personas de bajos recursos. Como consecuencia de ello, lo que podría suceder, es que se aumente la cantidad de alquileres de habitaciones o que los contratos sean por períodos menores de tiempo. De esta forma, lo que tendrían sería el efecto contrario al deseado.
Medidas que plantea el Banco de España para solucionar la falta de vivienda
Dentro del documento presentado, desde el Banco de España platea algunas medidas que podrían ayudar a solucionar la falta de vivienda en nuestro país. Para ello, exponen la posibilidad de incrementar el pago de tributos sobre la propiedad, por ejemplo, sobre el IBI. Por otro lado, sería necesario propiciar una reducción en el resto de los impuestos para la adquisición o producción de viviendas. De esta manera podrían evitar un exceso de tributación.
Otro de los problemas que generan la falta de oferta, tiene que ver con disminución en los incentivos para los propietarios. Tenemos que tener en cuenta que nos encontramos en un contexto en el que se produce un aumento de los costes operativos y de construcción de vivienda. Si a esto le agregamos las actualizaciones anuales que se realizan por debajo del IPC, los propietarios prefieren quitar sus propiedades del mercado de la renta. Algunos de ellos, optan por pasarse al temporal o vacacional.
El problema con estas actualizaciones y la extensión en la duración de los contratos, tiene que ver con que podría provocar que los valores iniciales a la firma del contrato sean mayores para obtener más dinero de la renta.
Respecto a los avales públicos que son gestionados por el ICO para ayudar a jóvenes y familias que no tienen ahorros y que buscan solicitar una hipoteca, el Banco de España ha opinado también.
Explican que estas políticas tienen dos condiciones que podrían limitar su efectividad. En primer lugar tiene que ver con que el mercado tiene una oferta rígida. Este tipo de políticas de apoyo que se realizan a los compradores pueden generar subidas en los precios de los inmuebles. El segundo punto tiene que ver con que existe evidencia sobre las distribuciones de renta, activos brutos y la localización de los hogares jóvenes de nuestro país, que podría verse beneficiado por estas ayudas en áreas tensionadas no será mucha. Esto sucede porque hay una elevada correlación entre la renta y la riqueza bruta que tiene como efecto que los hogares puedan acceder al crédito por no contar con el dinero para ello. El problema es que en la mayoría de los casos, tampoco podría pagar el costo de la cuota hipotecaria.
Aumentar la cantidad de vivienda pública
El Banco de España, ha presentado una serie de recomendaciones para poder contener la falta de vivienda en nuestro país. Una de ellas tiene que ver con impulsar el parque de vivienda pública en más de un 150 por ciento la media anual de vivienda registrada. Así en los próximos 10 años, seria posible llegar a una cantidad cercana a los 1,5 millones de nuevos inmuebles para el alquiler social.
Para ello se debe lograr la colaboración entre el sector público y privado para construir este tipo de edificaciones. Es necesario profundizar las medidas como las de ayudas a la financiación para que se desarrollen y la concesión de avales para la promoción de viviendas en alquiler.
Otro de los puntos a los que se hace mención tiene que ver con la rehabilitación y cesión de viviendas. Estos puntos desde el Banco de España, entienden que será necesario impulsar para evitar la falta de viviendas. Para ello, es menester acelerar la absorción de estos fondos para que las ratios de rehabilitación puedan hacerlo. Así será posible generar distintos mecanismos e incentivos tanto para la cesión de viviendas que se encuentran vacías o de uso esporádico al sector público. De esta forma será posible destinarlas al alquiler social.
Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:
Aquí te contaremos cómo saber el valor catastral de una vivienda y por qué es importante. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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Cuando hablamos del valor catastral de una vivienda nos referimos a una valoración administrativa objetiva de un bien inmueble. Esta valoración se lleva a cabo por medio de los datos que existen en el Catastro Inmobiliario. Si te preguntas cómo saber el valor catastral de una vivienda debes tener en cuenta el valor del suelo en el que se ubica el inmueble, la superficie que ocupa, el valor de la construcción, la antigüedad, entre otros. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.
¿Qué es el Catastro Inmobiliario?
Se trata de un registro administrativo que depende del Ministerio de Hacienda y Función Pública. En este registro se describen los bienes inmuebles rústicos, urbanos y de características especiales. Se encuentra regulado por la Ley del Catastro Inmobiliario y, a diferencia del Registro de la Propiedad, la inscripción en el mismo es obligatoria y gratuita.
La manera de calcular el valor catastral de una propiedad hace que dicho valor esté, por lo general, por debajo del precio de mercado. No obstante, la realidad es que se trata de un dato que puede ser muy útil como referencia al momento de considerar la compra de una propiedad. Además, se utiliza para algunos trámites, por ejemplo, el cálculo del Impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).
¿Cómo saber el valor catastral de una vivienda?
Cómo saber el valor catastral de una vivienda no será lo mismo si la vivienda es de nuestra propiedad o no.
La manera más sencilla de saber el valor catastral de una vivienda de tu propiedad es consultando en el último recibo del IBI, ya que se encuentra especificado en el mismo. En caso de que no cuentes con este recibo, la Oficina del Catastro, encargada de mantener el censo de viviendas y la valoración catastral de las mismas, cuenta con diferentes formas de consulta. La más simple y directa es por medio de la Sede Electrónica del Catastro, allí tendrás la posibilidad de consultar la información pública, o bien, identificarte para tener acceso a la información privada sobre la vivienda en cuestión.
Por otro lado, debemos tener en claro que cualquier persona puede acceder a la información catastral que no contenga datos protegidos, es decir, la ubicación de la vivienda, referencia catastral, superficie, uso o destino.
Únicamente el titular catastral, además de las personas o entidades autorizadas tienen la posibilidad de acceder a los datos protegidos, se trata de:
• Nombre, apellidos, razón social, código de identificación y domicilio de quienes se encuentren inscritos en el Catastro como titulares.
• Valor catastral y valores catastrales del suelo y, en el caso de la construcción, de cada vivienda individualizado.
En otras palabras, si cuentas con un certificado digital de tipo X509, podrás obtener los datos catastrales protegidos de las viviendas que se encuentran a nombre del propietario del certificado.
Sin certificado, pero con la referencia catastral o buscando por dirección, podrás tener acceso a datos básicos del catastro. Por ejemplo, podrás ver la superficie y la antigüedad de una propiedad.
¿Cómo saber el valor catastral sin certificado digital?
En caso de que no cuentas con un recibo del IBI a mano, o bien, con un certificado como el que hemos mencionado, todavía es posible saber el valor catastral de un inmueble de tu propiedad.
Para conseguirlo se encuentran los Puntos de Información Catastral. Deberás dirigirte en persona a uno de ellos. Después de realizar una solicitud, tendrás la oportunidad de acceder a la información protegida de las viviendas de tu propiedad. Por otro lado, en estos puntos también podrás acceder al certificado telemático de los mismos para cualquier otro tipo de gestión.
También, debemos mencionar que algunos ayuntamientos o diputaciones provinciales cuentan con centros en los que se pueden llevar a cabo trámites vinculados con el catastro.
Otra manera de acceder a los datos públicos es ponerte en contacto de forma telefónica con la Línea Directa del Catastro.
¿Cómo calcular el valor catastral de una propiedad?
En primer lugar, debes saber que todo lo que tenga que ver con el valor catastral de una vivienda se contempla en la llamada Ley del Catastro Inmobiliario. En esta normativa se establece de qué modo se calcula ese valor catastral partiendo del valor del suelo y de la construcción. Sin embargo, también se consideran otros factores. Entre ellos se encuentra la extensión del terreno, el número de fachadas, la antigüedad, el uso que se le da, la depreciación o las cargas que pueda tener el inmueble.
El valor catastral es una buena referencia al momento de considerar la compra de una vivienda. No obstante, como ya hemos mencionado, es común que este valor sea más bajo que el precio de mercado. Esto se debe, entre otros motivos, a que el Catastro se revisa cada diez años.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la importancia de saber el valor catastral de una vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
El Partido Popular, ha presentado una serie de medidas para resolver el problema de la vivienda. Estas se encuentran enmarcadas dentro del Plan Más Vivienda. Según explican, estas medidas serán llevadas a las Cortes para lograr el aval necesario para que se puedan implementar en todo el territorio nacional.
En este post te contaremos de qué se tratan estas 16 medidas que servirían para resolver el problema de la vivienda. ¿Nos acompañas?
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El PP presenta medidas para resolver el problema de la vivienda
Sabemos que hoy en día es cada vez más difícil poder acceder a un inmueble y más aún en las zonas tensionadas. Para buscar una solución a ello, el PP ha presentado medidas para resolver el problema de la vivienda.Las propuestas son 16 y que se encuentran enmarcadas en el Plan más Vivienda. Luego, deberá ser presentado a las Cortes para poder obtener el aval necesario.
Algunas de estas medidas, por ejemplo, implicarían una reducción del 100 por ciento en el IRPF a aquellos propietarios que decidan poner una vivienda en alquiler. Esta deberá haber estado en desuso por un plazo de al menos dos años. El titular, deberá rentarla a jóvenes menores de 35 años.
Este plan, establece la posibilidad de realizar esta deducción para aquellos propietarios que realicen nuevos contratos de renta para viviendas.La vivienda, tiene que estar en desuso durante dos años. Otro de los requisitos debe ser que el contrato deberá tener una duración de por lo menos tres años.
Según ha expresado la secretaria del Partido Popular, Cuca Gamarra y Paloma Martín, quien es la vicesecretaria de Desarrollo Sostenible, esta medida busca principalmente lograr dar respuesta a la necesidad de vivienda. Además de ello, creen que con el Plan Más Vivienda se podría ayudar a corregir el desequilibrio que existe entre la oferta y la demanda.
Medidas para resolver el problema de vivienda
Dentro del plan de las 16 medidas para resolver el problema de vivienda, se encuentra la eliminación del Impuesto de Sucesiones y Donaciones para las viviendas heredadas. También se plantea la posibilidad de brindar facilidades para el acceso a la hipoteca a aquellos jóvenes que buscan comprar un inmueble. Esto sería posible a través de avales, que cubrirían hasta el 95 por ciento del total del bien.
Un punto que ha aclarado sobre estas medidas, según Paloma Martín, es que ya se ha puesto en marcha en lugares que se encuentran gobernados por el Partido Popular. Pero ahora se busca llevar estas medidas al Congreso y al Senado. De esta forma podrán ser debatidas y aplicadas en todo el territorio nacional.
El problema del suelo y la okupación
Para poder poner fin al problema de la vivienda, existen algunas dificultades como la seguridad jurídica y la gestión urbanística que deben ser modificadas según el PP.
Por ello, dentro del plan que plantea el partido, será necesario buscar más terrenos en los que sea posible construir viviendas. Pero no es todo, también se necesita terminar con el infierno burocrático que debe transitarse para poder efectuar una obra. Lo que sucede desde la ordenación del planeamiento hasta la gestión urbanística y las licencias.
Otro punto que se trabaja dentro de las medidas para resolver el problema de la vivienda, tiene que ver con la necesidad de modernizar el longevo parque inmobiliario de nuestro país. Para ello, se ha propuesto trabajar en la figura de agentes rehabilitadores y poder impulsar la regeneración de barrios.
Con respecto a la okupación de viviendas, el planteo del PP busca impulsar la posibilidad de empadronarse en la casa ocupada, poder desalojar en un plazo de 24 horas las viviendas ocupadas. Por último, aumentar las penas a quienes realicen una okupación pero también para quienes protegen, alientan o inciten estos ilícitos.
Consideran necesario también proporcionar refuerzo a todas las comunidades de propietarios en las que haya viviendas ocupadas. Así será posible generar acciones preventivas, dar atención a las víctimas y poder erradicar la okupación en las viviendas públicas.
No debe el Okupa ser protegido, es necesario que con estas medidas para resolver el problema de vivienda y este plan generar el choque necesario con el cuál se generen cambios para revertir este gran problema que tiene nuestra sociedad.
La postura del PP sobre la Ley de vivienda
Si bien la Ley de Vivienda, venia como el gran salvador para el problema habitacional que tiene nuestro país, parece haber solo sido un sueño.
Se le ha consultado a Martín respecto a la posibilidad de que las comunidades que tengan su mismo signo político podrían solicitar ser incorporados como zonas tensionadas. A esto, ha contestado que la medida es un fracaso absoluto y que la realidad es que ni las comunidades gobernadas por el PSOE como Castilla- La Mancha, Asturias o Navarra han incorporado esta herramienta.
La intención del Partido Popular es la de lograr la derogación de la Ley de Viviendas. Esto se debe a que la consideran ineficiente. Por ello es que han buscado establecer estas 16 medidas para resolver el problema de la vivienda.
También se les ha consultado respecto a la actitud que consideran mejor tomar sobre la vivienda turística. Desde el PP, explican que se está produciendo un movimiento hacia la vivienda turística y de temporada. Según ellos debido a la Ley de Vivienda, ya que esta normativa genera inseguridad. Por ello, prefieren destinarla a otro tipo de fin. Consideran además que el Gobierno debería estuchar a cada uno de los municipios. Es que la realidad es que la situación es muy distinta en cada uno de ellos.
Durante el 2023, por ejemplo, se ha registrado un incremento del 40 por ciento en las viviendas turísticas. En lo que va de este año la tendencia es la misma pero con porcentajes mayores.
Otro de los puntos que se les ha consultado sobre las medidas para resolver el problema de la vivienda tiene que ver con la Ley de Suelo. Esta normativa ha sido lleva al Congreso para ser aprobada y luego deberá seguir su recorrido para su puesta en marcha. Sobre este tema Martín ha dicho que se basa en un texto que su partido ha presentado y que esperaban un llamado de parte del Gobierno.
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Aquí te contaremos paso a paso cómo llevar a cabo la compra de primera vivienda con hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Si estás pensando en realizar la compra de tu primera vivienda y eres joven este artículo es perfecto para ti. Probablemente, ya hayas analizado cuál es la mejor opción para ti, si comprar o alquilar un piso. En caso de que te hayas decidido por la compra de tu primera vivienda, te daremos algunos consejos que debes tener en cuenta con respecto a la compra de una casa, además de las hipotecas si tienes menos de 35 años y vas a dar este gran paso en tu vida.
¿Qué debes saber sobre una hipoteca?
Cuando hablamos de una hipoteca, nos referimos a un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. En otras palabras, se trata de un crédito, pero avalado por la propiedad que se va a comprar.
Ten en cuenta que, como cualquier préstamo, el hipotecario implica que el banco cobre el dinero que nos prestó y un dinero adicional para compensar los gastos que tiene y para obtener un beneficio. Nos referimos a los intereses.
Tipos de hipoteca
Hay tres tipos de préstamos hipotecarios más habituales, puede ser fijo, mixto o variable.
El tipo fijo: se trata de un préstamo cuyas cuotas mantienen el mismo valor desde el comienzo hasta el final de la vida de la hipoteca. Suele tener unos intereses algo más elevados.
Tipo variable: es el más habitual en España, esto implica que el interés varíe según la evolución de un índice de referencia de intereses. El más utilizado en el país es el euríbor. Por lo general, cada seis meses o un año se hace una revisión de las cuotas de la hipoteca y se aplica el valor del euríbor de ese momento, esto puede aumentar o bajar la cuota.
Tipo mixto: se trata de una combinación del tipo fijo y el variable. Durante los primeros años será a tipo fijo y luego pasará a ser variable.
¿Qué debo saber del euríbor?
Cuando hablamos del euríbor nos referimos a una media del tipo de interés al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí a diario y es el más usado en las hipotecas en España. Si te analizas las ofertas de los bancos, verás que dicen Euribor + cierta cantidad. Por ejemplo, esa cantidad puede ser +1%, esto significa que el banco cobrará un interés total resultante de sumar al Euribor ese 1%, esto es el diferencial. En resumen, se trata de la ganancia de la entidad.
¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?
Aquí van algunos conceptos que influirán en préstamo para la compre de primera vivienda que nos va a otorgar el banco:
El porcentaje de financiación: debes tener en cuenta que el banco te otorgará el 80% del valor de tasación o del precio de venta.
Ahorros: debes contar con el 30% del valor de la vivienda. En primer lugar, cuando hemos encontrado la vivienda que nos gusta, será necesario tener un 20% de su valor ahorrado. El motivo es que, la mayoría de los bancos suelen otorgan el 80% de su valor. Además, deberás tener un 10% extra que serán destinados a los gastos que implica la contratación de la hipoteca.
Cuánto puedes destinar al pago de la cuota hipotecaria: puedes destinar un tercio (30%) de los ingresos a la cuota de la hipoteca. Por lo general, las entidades bancarias tienen en cuenta que el hipotecado solo vaya a dedicar en torno a un tercio de sus ingresos mensuales a la cuota hipotecaria.
Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante
Ya hemos mencionado las características generales de las hipotecas, no obstante, los bancos suelen adaptar las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil de los jóvenes, brindando un producto que se ajuste a sus necesidades.
Por ejemplo, las hipotecas para jóvenes suelen ofrecen plazos más prolongados para el préstamo hipotecario, que puede llegar hasta los 40 años.
Otra opción es solicitar un aval del 20% ICO, se trata de una medida aprobada por el Gobierno para que los más jóvenes y las familias con menores a cargo puedan acceder a la compra de vivienda.
¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?
Los gastos asociados a la hipoteca son los siguientes:
Los gastos que debe pagar el banco en una hipoteca son: los gastos del registro, de gestoría, el Impuesto sobre Actos Jurídicos (IAJD), la copia de la escritura y el 50% de los gastos de la notaría.
Con respecto a la comisión de apertura, un gasto frecuente en este tipo de préstamos, debemos decir que no todos los bancos lo cobran. De hecho, algunos bancos no cobran nada por los servicios entregados al cliente al aprobar la hipoteca.
El valor de la comisión de apertura no es siempre igual, dependerá del banco con el que se contrate la hipoteca. No obstante, por lo general, el valor de esta comisión suele rondar entre el 0,5% y el 1,50% del total del préstamo.
Es por esto que, lo más aconsejable es leer muy bien las condiciones del préstamo que has solicitado y preguntes si el banco cobra o no la comisión. En caso de que si la cobra, será conveniente conocer el precio.
¿Qué gastos asume el cliente?
El cliente tendrá que abonar los gastos de tasación. Esto puede costar, de media, hasta 350 euros. Además, deberá pagar la nota simple y la copia de la escritura.
Utiliza un simulador de hipotecas
Una opción muy útil es utilizar un simulador de hipoteca. Se trata de una herramienta online que te permitirá conocer los gastos de la compra venta de una hipoteca variable. Tendrás la posibilidad de tomar una decisión más informada y comprar entre las diferentes ofertas de las entidades bancarias para saber cuál es la más conveniente para ti.
¿Existen ayudas para comprar un piso?
Sin lugar a dudas, a pesar de que tengas trabajo, acceder a una hipoteca siendo joven no es tarea sencilla. La realidad es que existen programas públicos para facilitar este proceso. En el siguiente enlace te detallaremos cuáles son ayudas que podrás encontrar en 2024: ayudas hipotecarias 2024
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Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre los avales para vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
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Sin lugar a dudas, la compra de una vivienda no es un proceso sencillo, y se dificulta mucho más para los jóvenes. La realidad es que los precios en los principales núcleos urbanos se han mantenido o aumentado en algunos casos y los sueldos hacen que llegar a fin de mes resulte complicado. Es por esto que la posibilidad de ser propietario se va retrasando. Sin embargo, los avales para vivienda son una gran alternativa para los compradores.
Avales para viviendas ICO
El Gobierno ya estableció las condiciones de la nueva línea de avales que, por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO),serán destinados a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a su cargo. El objetivo de estos avales para viviendas es facilitarles el acceso a la compra. Se trata de medidas que brindan algo de esperanza ante un marcado atravesado por las subidas en los tipos de interés, ya que no se prevén bajadas hasta el segundo semestre del año, además del descenso en el número de hipotecas, ya que en el cuarto trimestre de 2023 se registró una caída interanual del -17,2% a comparación del mismo período del año anterior.
Si estás interesado en comprar un inmueble, te contamos cómo funcionan los avales para vivienda en general, y los detalles sobre los nuevos anunciados por el gobierno en particular.
Avales para vivienda: ¿De qué se trata?
Al momento de comprar una vivienda, la realidad es que acceder a un préstamo hipotecario no es tan sencillo. En primer lugar debemos analizar el escenario, es decir, los tipos de interés, las hipotecas, los precios, entre otros. Para hacerlo, será necesario contar con ciertos conocimientos mínimos que te permitirán tomar una decisión informada para acceder a la mejor hipoteca.
Un punto fundamental que debemos tener en claro es que, generalmente, las entidades bancarias financian hasta un 80% del valor de la vivienda. Esto quiere decir que será necesario contar con el 20% restante. Además, debemos añadir un 10% extra que será destinado a los gastos hipotecarios. En otras palabras, debes tener ahorrado cerca de un 30% del valor total de la operación para acceder a un préstamo hipotecario.
Por otro lado, cuando hablamos de los avales para vivienda nos referimos a una garantía adicional que se presenta a la entidad bancaria para respaldar la hipoteca. En caso que el cliente no cuente con el capital suficiente, o bien, si no cumple con los requisitos, un avalista puede fortalecer la solicitud, ya que le dará mayor seguridad al banco.
Un avalista es una persona que se encargará de cubrir el pago de la hipoteca si el comprador principal no pueda hacerlo. Esto significa que, el avalista se compromete a pagar las obligaciones financieras si hay un caso de impago por parte del hipotecado. Sin lugar a dudas, el avalista debe tener solidez financiera y aceptar respaldar al solicitante principal.
Los avales ICO para comprar primera vivienda
Del mismo modo que sucede con los avales tradicionales, los avales ICO ofrecen más garantías a la entidad bancaria para obtener el préstamo hipotecario. Sin embargo, es importante dejar en claro que esto no significa que el Gobierno te prestará el dinero. Solo se trata de un respaldo a tu solvencia económica para aumentar la confianza de la entidad bancaria en tu compromiso de pago. Esto te servirá como herramienta para acceder a una financiación del 100%, de este modo, no tendrás que contar con el 20% ahorrado que no suelen facilitar los bancos.
Debemos mencionar que el lado negativo de las hipotecas con aval ICO es que serán más costosas. Esto se debe a que se estaría solicitando financiación por el 100% del valor de la vivienda, y los intereses se calculan en base al capital prestado. Esto significa que, las cuotas mensuales serían más elevadas que si se solicitara el 80% y se aportara el 20% restante con ahorros.
Las principales características de los avales del ICO
Los avales del ICO se concretan en una línea de 2500 millones de euros. Son ayudas destinadas a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a su cargo. Con estos avales se busca facilitar el acceso a la vivienda de estos colectivos.
El mayor porcentaje que pueden alcanzar estos avales será del 20% del importe de la hipoteca. Sin embargo, el aval puede aumentar hasta un 25% en caso de que la calificación energética de la vivienda sea D o superior. La vivienda deberá ser destinada a residencia habitual, por lo menos, durante los diez años de plazo de validez del aval ICO.
En caso de que en ese tiempo se incurriera en impagos, el Estado respondería por el 20%. Una vez que haya pasado ese tiempo la garantía estatal quedará sin efecto. Esto significa que, si no se responde a las cuotas, será el hipotecado el que deba responder por el total de la deuda pendiente.
Requisitos para acceder a los avales
Se puede solicitar estos avales hasta el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, aún no se sabe cuáles son las entidades que colaborarán con estas medidas de ayuda. Se trata de un punto fundamental, ya que tendrás que solicitar esta ayuda en el banco que gestione tu préstamo hipotecario. Lo que sí sabemos son los requisitos de acceso:
Tener residencia en España ininterrumpida durante, mínimo, los dos años previos a la solicitud del aval.
Ser mayor de edad y menor de 35 años o tener hijos menores a cargo.
Los ingresos del solicitante no deben superar el límite de 37 800 euros (4,5 veces el IPREM) para personas individuales, o de 75 600 euros en caso de pareja. Para las familias con un hijo a cargo será de 78 120 euros (el límite aumenta en 0,3 veces el IPREM por cada menor a cargo). Si se trata de una familia monoparental los valores anteriores aumentan un 70%.
El patrimonio del solicitante no puede ser mayor a los 100 000 euros.
Quedarán excluidos aquellos que ya tengan una propiedad, excepto si se trata de herencias parciales, divorcio o inaccesibilidad de tu vivienda actual por discapacidad.
Deberás residir de forma habitual y permanente en la nueva vivienda durante al menos diez años. Hay algunas excepciones por circunstancias de fuerza mayor que exijan el cambio de vivienda, por ejemplo, una celebración de matrimonio, divorcio, traslado laboral, entre otras.
Algunos puntos importantes
Es importante saber que, acceder al aval del Gobierno aliviará la presión al pedir una hipoteca. No obstante, deberás contar con unos ahorros del 10% para hacer frente a los gastos de la compraventa y los impuestos vinculados a la operación.
Además, es importante recordar que los avales ICO podrán solicitarse en todo el territorio de España y, en ciertas zonas, es posible combinarlo con otras ayudas similares. Por ejemplo, comunidades como Madrid, Murcia, La Rioja o Baleares ya ofrecen avales y ayudas públicas en este sentido, si tu comunidad brinda un aval del 10% y solicitas también el del Gobierno, podrías acceder a una garantía del 30% teniendo más posibilidades de acceder a una hipoteca.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los avales para vivienda que puedes conseguir. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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Cada vez son más las personas que buscan una casa como alternativa a la residencial. Al hacerlo, debes saber que hay una serie de impuestos por adquirir esta segunda vivienda.
Muchas veces son utilizadas como una inversión, otras como lugares de descanso, pero lo cierto es que son una parte significativa de las transacciones que se realizan en el mercado inmobiliario de nuestro país.
En este post te contaremos todo sobre los impuestos que deberás afrontar por adquirir una segunda vivienda. ¿Nos acompañas?
En este artículo encontrarás:
Cuáles son los impuestos que deberás hacer frente por adquirir una segunda vivienda
No es algo extraño que tanto los ciudadanos de nuestro país, como extranjeros, busquen adquirir una segunda vivienda, pero ello implica hacer frente a distintos impuestos. Algunos de los motivos, tienen que ver con un clima agradable, hermosos paisajes y una muy buena calidad de vida.
Si bien es una muy buena inversión, no siempre es la finalidad, también para algunos es la posibilidad de tener un hermoso lugar en algún sitio cercano a la costa donde poder tomar unos días de descanso durante las vacaciones.
Lo que debes saber es que al adquirir una segunda vivienda, deberás pagar una serie de impuestos. Estos son el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, en el caso de que sea una propiedad de segunda mano. Si fuera de obra nueva, el tributo será el Impuesto sobre el Valor Añadido.
Un punto importante sobre el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales, es que varía entre un 6 y un 10 por ciento del valor de la propiedad dependiendo de la Comunidad Autónoma en la que se encuentre emplazado el inmueble.
Respecto al IVA, será del 10 por ciento para viviendas de obra nueva.
En segundo lugar, se abonará el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, que corresponde entre el 1 y el 1,5 por ciento del monto que se ha escriturado.
Fuera de los tributos, recuerda que también deberás abonar los honorarios del notario, registrales, gestoría y las comisiones bancarias en caso de corresponder.
Qué gastos tendrás con una segunda vivienda
Además de los impuestos por adquirir una segunda vivienda, también existen costes constantes por este inmueble. Este punto, dependerá de distintos aspectos a tener en cuenta estos serán:
Ubicación en la que se encuentra emplazado
Tamaño de la vivienda
Estado de conservación del edificio
Servicios con los que cuenta
Necesidades individuales del propietario
Detallaremos a continuación otros gastos que se asocian a la segunda vivienda:
Gastos de comunidad:deberán afrontarse en el caso de que el inmueble se encuentre en un complejo residencial o una urbanización. Con este dinero se cubrirán los costes para las áreas comunes y servicios de dichas zonas.
Impuesto sobre Bienes Inmuebles: es un tributo que se abona anualmente y su valor dependerá del lugar en el que se encuentra emplazado
Mantenimiento y reparaciones: ten presente que a la hora de tener una segunda vivienda, además de los impuestos correspondientes, deberás hacer el mantenimiento necesario para que no pierda valor y esté en condiciones.
Servicios: el agua, electricidad, gas y servicios básicos que correspondan al inmueble.
Seguros para el inmueble: es importante que puedas contar con un seguro para protegerla. Esto principalmente por cualquier imprevisto o daño que pueda sufrir el inmueble.
Pago de impuestos a Hacienda por adquirir una segunda vivienda
Uno de los impuestos que deberás pagar por adquirir una segunda vivienda, tiene que ver con el Impuesto sobre Bienes Inmuebles. Este tributo es manejado por los distintos ayuntamientos en los que el inmueble se encuentra emplazado. Para calcularlo se utiliza el valor catastral de ella.
Este es un impuesto anual y el porcentaje del monto catastral del bien, dependerá del porcentaje que se haya fijado para esa ubicación y ademas, por el tipo de inmueble del que se trate. Esto implica que por ejemplo, para las segundas residencias, el porcentaje solicitado puede llegar a ser superior al de la vivienda habitual. Esto tiene que ver con que algunas administraciones suelen ofrecer descuentos para la primera residencia.
Cabe aclarar que las segundas viviendas y otros tipos de inmuebles, están sujetos al impuesto de un 2 por ciento sobre el valor catastral que figura en el recibo perteneciente al Impuestos sobre Bienes Inmuebles en la declaración anual del IRPF.
En el caso de que la segunda vivienda se haya adquirido con el fin de ser alquilada, el propietario deberá realizar la declaración de dichos ingresos por alquiler dentro de la declaración anual de la renta. Por ello, deberá abonar un impuesto cuya tasa ronda entre un 19 y un 45 por ciento. Esta gran brecha entre los porcentajes, tendrá que ver con los ingresos totales que adquiera durante el año el contribuyente. Es importante recordar en este punto, que podrá reducirse de este monto costes afrontados por mantenimiento y gastos de comunidad.
Es posible deducir gastos a la hora de comprar una segunda vivienda
Al realizar la compra de una segunda vivienda en nuestro país, debes saber que existen una serie de gastos que deberás afrontar que pueden ser considerados deducibles para los efectos fiscales.
Uno de ellos, tiene que ver con los intereses que debas abonar por la hipoteca. Estos montos podrán ser restados de la base imponible en la presentación del Impuesto sobre la Renta de Personas Físicas en algunas circunstancias.
Otro de ellos, tiene que ver con los costes a afrontar para la formalización del préstamo hipotecario. En este punto nos referimos por ejemplo a las comisiones bancarias, que podrán deducirse. También los gastos de notaría y registro que se encuentren relacionados con la adquisición de la segunda vivienda. Ambos gastos podrán deducirse en la presentación del IRPF.
Por último, debemos mencionar los impuestos que se hayan abonado por adquirir una segunda vivienda. Aquí hacemos referencia al ITP o el IVA. Cabe aclarar que no será deducible de manera directa, pero si se deberá tener en cuenta a la hora de calcular el valor de adquisición y respecto a la posible ganancia patrimonial en el futuro.
Si te has quedado con alguna duda, te invitamos a que nos dejes tu comentario al finalizar el artículo. Desde Oi Real Estate te responderemos a la brevedad. Dejamos a continuación otro artículo que puede ser de tu interés:
El mundo del arrendamiento se encuentra en desequilibrio, porque cada día aumentan los interesados en alquilar, mientras que, muchos propietarios deciden salir del mercado por el crecimiento de la morosidad. Los cambios de uso de diferentes lugares que no son viviendas están logrando que se aumente la oferta de sitios para arrendar, por eso surge la duda si alquilar un local como vivienda es posible. Descúbrelo, en instantes.
En este artículo encontrarás:
Uno de los sueños que tienen los jóvenes es adquirir una casa propia, pero pocos lo consiguen cuando dan sus primeros pasos en el mundo laboral. Esto determina que se deba acceder al alquiler de viviendas, hasta que llegue el momento que el ahorro sea suficiente para comprar una propiedad.
Sin embargo, la situación económica y la disminución de empleos duraderos puede provocar que la instancia hacia la casa propia se demore mucho más tiempo de lo imaginado. A esto, se le debe agregar que la oferta de pisos en alquiler es muy baja y desaparecen del mercado en menos de un día.
Los que logran un piso, son aquellos que cuentan con una gran capacidad adquisitiva y han pasado todos los requerimientos de sus caseros. Ante este acontecimiento, se desarrollan nuevas opciones para aumentar la oferta de pisos, como el cambio de usos de oficinas vacías. Por eso, si quieres conocer si alquilar un local como vivienda es posible. ¡Sigue leyendo!
¿Qué se requiere para alquilar un local como vivienda?
Una de las formas que se han establecido para terminar con la escasa oferta de pisos en alquiler, es alquilar un local como vivienda y si bien es una cuestión aceptada en gran parte del país, no siempre se transforma en un proyecto viable. Se tiene que cumplir con las condiciones de habitabilidad que permiten que un inquilino viva en un piso determinado, a la vez que, se deben respetar las legislaciones vigentes.
Principalmente, se deben cumplir con tres condiciones a la hora de iniciar este camino que convierte un local comercial en vivienda. Lo primero, será conocer qué licencias se necesitan y una vez aprobado el proyecto, se deberá proseguir con las obras que darán el cambio definitivo. Por último, se certificará que ese local comercial ahora es una vivienda habitable.
¿Cómo se solicita la licencia para cambiar el uso de la propiedad?
Transformar un local en vivienda es todo un desafío, porque la propiedad no se encuentra preparada como alojamiento y modificar el aspecto estructural de la misma, requerirá de inversión. Hoy en día, disponer de un piso en alquiler genera las ganancias deseadas, ya que la demanda es muy alta, lo que convierte al cambio de uso de local en vivienda, en algo sumamente rentable.
Por eso, se debe obtener una licencia de cambio de uso que se le pide al ayuntamiento y se debe presentar una documentación que establezca los pasos que se darán, hasta llegar al objetivo. Como se trata de una nueva edificación, es necesaria la intervención de un arquitecto que indique que este proyecto es posible.
Además, alquilar un local como vivienda supondrá la modificación de las normas establecidas para los locales, por lo que puede cambiarse el impuesto sobre bienes inmuebles. También, surgirá una nueva forma de propietario, donde se deberán cumplir con los derechos y obligaciones que figuren en el contrato de arrendamiento.
¿Cuáles son las condiciones de habitabilidad que deben cumplirse?
Alquilar un local como vivienda implica cambios notorios en la propiedad y es que los locales tienen el objetivo de realizar actividades de índole comercial, algo completamente diferente a lo que ofrecen las viviendas. La escasez de pisos en alquiler es alarmante, porque los propietarios están saliendo del mercado y la oferta disminuye drásticamente.
Se necesitan aumentar las posibilidades de viviendas y esta oportunidad se encuentra en el cambio de usos de oficinas y locales comerciales. Para que un lugar cumpla con las condiciones de habitabilidad, deberá encontrarse la respuesta en las normativas que figuran a nivel nacional.
Es posible que en cada municipio se indiquen requisitos de habitabilidad que sean para la zona específica, pero casi siempre debe cumplirse con una buena iluminación, ventilación y el acceso a los servicios básicos. Con esto, nos referimos a la luz, el gas y los espacios deben procurar ser accesibles para todos los inquilinos.
¿Por qué alquilar un local como vivienda?
Una de las mayores preocupaciones de los últimos tiempos, es que las viviendas para alquilar presentan una oferta muy baja y los precios de renta, suelen ser muy elevados para los inquilinos. El sobreesfuerzo económico a veces es insuficiente y los arrendatarios terminan convirtiéndose en deudores morosos.
A su vez, los propietarios no se encuentran de acuerdo con las limitaciones en los precios de los arrendamientos y la noticia de que los desahucios están prohibidos para los sectores vulnerables, hacen que prefieran tener su piso vacío. Las zonas tensionadas son cada vez más y es urgente aumentar la oferta de pisos para arrendar.
La posibilidad de alquilar un local como vivienda, es la propuesta ideal para terminar con esta situación y a la larga, permitirá que el propietario disponga de una fuente de ingresos adecuada por la inversión que realizó. Si los pisos de alquiler siguen disminuyendo, ésta será una de las únicas oportunidades para los interesados en hallar viviendas para alquilar.
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Además, si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
Seguramente te has preguntado si conviene invertir en un alquiler o en la compra de una vivienda. En este contexto económico, la decisión no es fácil. Pero tampoco imposible. Si tienes en cuenta las variables que el mercado inmobiliario te presenta y realizas un estudio pormenorizado de la situación, encontrarás la respuesta a tu duda. En este artículo te damos las claves del sector en estos momentos para que puedas tomar la resolución correcta para ti. ¡Acompáñanos con la lectura!
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La cuestión sobre si es más conveniente invertir en un alquiler o en la compra de una vivienda es un interrogante común que muchos nos planteamos en algún momento de nuestras vidas. Algunos tienen una clara preferencia por alquilar, otros desean y se esfuerzan en comprar una casa. Mientras, otros se debaten entre las dos opciones, considerando diversos factores.
En realidad, no hay una opción claramente superior. La decisión dependerá de las circunstancias y necesidades individuales, así como de las perspectivas futuras de cada persona. De hecho, si la situación económica lo permite, hay otras alternativas para invertir más allá de una vivienda.
Por un lado, las cuotas de una hipoteca suelen ser más económicas que el costo de un alquiler, y una vez pagada la deuda, se adquiere la propiedad de la vivienda. Esto proporciona libertad para personalizar y adaptar el espacio según los gustos y necesidades de sus habitantes.
Por otro lado, el alquiler ofrece una accesibilidad inmediata, ya que requiere menos requisitos para firmar un contrato. Además, no compromete a permanecer en un lugar específico, lo que brinda flexibilidad para mudarse según sea necesario, otorgando una mayor libertad en términos de estilo de vida.
En España, tradicionalmente ha existido una fuerte cultura de la compra de vivienda. El ladrillo como valor refugio. Pero en los últimos tiempos, cada vez más personas están optando por el alquiler. Esta tendencia se debe a la consideración de múltiples variables, como aspectos económicos, familiares y de estilo de vida. En este artículo hablaremos de esos factores, y trataremos de echar luz sobre las posibilidades de cada decisión. ¡Esperemos que sea de tu ayuda!
Factores para decidir invertir en un alquiler o en la compra de una vivienda
Hablaremos en este apartado sobre los cuatro factores o variables más importantes. El contexto socioeconómico, el mercado inmobiliario local, el estilo de vida que pretendes mantener y las metas a futuro. ¡Echémosle un vistazo!
➧Contexto socioeconómico: la elección entre invertir en el alquiler o en la compra de una vivienda en España está determinada por una serie de factores que se entrelazan con el contexto socioeconómico del país. Estos elementos influyen en las decisiones financieras y en la percepción del mercado inmobiliario. E impactan directamente en la estrategia de inversión de cada individuo. En el actual panorama español es crucial considerar cuidadosamente este factor antes de tomar una decisión de inversión significativa en el mercado inmobiliario.
La situación económica personal y la estabilidad laboral juegan un papel fundamental en la elección entre alquilar o comprar una vivienda. Aquellos con un empleo estable y un ingreso constante pueden sentirse más inclinados a comprar una propiedad como una inversión a largo plazo. Mientras que quienes enfrentan una mayor incertidumbre laboral pueden preferir el alquiler por su flexibilidad financiera.
La compra de una vivienda supone una inversión a largo plazo y una forma de acumular patrimonio. Ya hemos hablado de la tradición española de optar por la compra como forma de inversión. La importancia del hogar como valor refugio es crucial en momentos de incertidumbre socioeconómica. Pero esta tendencia está cambiando con las nuevas generaciones.
➧Mercado inmobiliario local: Las condiciones del mercado crediticio, como las tasas de interés y los requisitos para la concesión de préstamos hipotecarios, pueden influir en la decisión de comprar una vivienda. En momentos de condiciones favorables de crédito, la compra puede ser más atractiva. Mientras que, en situaciones de restricciones crediticias, el alquiler puede ser la opción más viable.
De hecho, en estos momentos, se augura que el hipotecario baje eventualmente. Para mitad de año comenzaría a darse el abaratamiento. Aunque, recordemos, que se espera del BCE una baja de tipos desde hace ya varias reuniones de su Consejo.
El mercado inmobiliario local también desempeña un papel importante en esta decisión. La oferta y demanda de viviendas en una determinada área, así como las tendencias de precios y la rentabilidad del alquiler, pueden influir en la decisión de inversión. En ciudades con mercados inmobiliarios saturados y precios elevados, el alquiler puede ser una opción más viable para aquellos que buscan una vivienda asequible y de calidad.
➧Preferencias personales y estilo de vida: Las preferencias individuales, el estilo de vida y las necesidades personales también desempeñan un papel importante en la decisión de invertir en alquiler o compra. Factores como la movilidad, la flexibilidad y la estabilidad pueden influir en la elección de una opción sobre la otra.
Claro, es importante considerar tu propio estilo de vida, tu personalidad y tu enfoque hacia la vida. ¿Eres alguien aventurero que disfruta de la movilidad? ¿Te emociona la idea de explorar nuevos lugares y adaptarte fácilmente a los cambios? O quizás, ¿valoras la estabilidad y prefieres establecerte en un lugar durante un período prolongado? Estas son preguntas personales para las cuales no podemos ofrecer recomendaciones específicas, pero es fundamental conocerte a ti mismo antes de tomar decisiones sobre invertir en un alquiler o en la compra de una propiedad.
➧Metas a futuro: antes de tomar la decisión entre comprar o alquilar una vivienda, es crucial considerar detenidamente los planes futuros que se tienen. ¿Estás buscando una solución temporal mientras te preparas para mudarte nuevamente? ¿Estás planeando formar una familia pronto y establecerte a largo plazo en un lugar? ¿Tu trabajo implica cambios frecuentes de residencia? ¿Estás contemplando abrir un negocio en la zona? ¿Quizás tienes la intención de abandonar la vida urbana en un futuro cercano y establecerte en una casa en el campo?
Recordemos que España es uno de los cinco países a nivel mundial con mejores condiciones para el retiro. Te lo contamos en esta nota sobre el Índice Anual Global de Jubilación que realiza la revista International Living.
Además, es importante evaluar las perspectivas económicas. No conviene comprometerse con una hipoteca si se anticipa inestabilidad financiera en el futuro. Por otro lado, si ya se posee una propiedad, siempre existe la posibilidad de venderla y utilizar los fondos obtenidos para construir un nuevo camino hacia el futuro.
¿Comprar o alquilar una vivienda en España?
La decisión entre comprar o alquilar una vivienda es una de las más importantes que una persona puede tomar en su vida. Ambas opciones tienen sus propias ventajas y desventajas. Y como decíamos más arriba, la elección dependerá en gran medida de la situación personal, financiera y las metas de futuro de cada individuo.
Comprar una casa es una decisión que conlleva una serie de beneficios y consideraciones. En primer lugar, la propiedad ofrece estabilidad y seguridad. Una vez que se paga la hipoteca, el propietario tiene un lugar para vivir sin preocuparse por aumentos de alquiler o renovaciones de contrato. Además, la propiedad puede ser una inversión rentable a largo plazo. Esto es así ya que el valor de la vivienda tiende a aumentar con el tiempo, lo que puede resultar en ganancias significativas si se decide vender en el futuro. Es más, este es un buen año para invertir en la compra de una vivienda, como te lo hemos comentado en este artículo.
Por otra parte, ser propietario de una casa puede brindar un sentimiento de pertenencia y estabilidad emocional. El individuo se siente arraigado a su comunidad y tiene un lugar al que puede llamar hogar.
Sin embargo, comprar una casa también conlleva una serie de responsabilidades financieras y compromisos a largo plazo. El proceso de compra puede ser costoso, con gastos iniciales como el pago inicial, los costos de cierre y los impuestos sobre la propiedad. Si tus recursos financieros son limitados, entonces te verás obligado a enfrentarte al desafío de obtener una hipoteca. Es probable que el banco requiera pruebas de estabilidad laboral y un ingreso suficiente para cubrir los pagos mensuales.
Además, los propietarios son responsables de los gastos de mantenimiento y reparación de la vivienda, lo que puede representar un gasto adicional significativo. Es importante tener en cuenta otros gastos adicionales como impuestos locales (IBI), cuotas de comunidad y otros cargos municipales. Por otro lado, la propiedad inmobiliaria puede ser menos líquida que otras formas de inversión, lo que significa que puede ser más difícil convertirla en efectivo en caso de necesidad.
Estos gastos suelen ser evitados al optar por el alquiler en la mayoría de los casos.
Como ventajas, el alquiler ofrece flexibilidad y libertad. Es una opción ideal para aquellos que no están listos para comprometerse con una propiedad a largo plazo o que necesitan movilidad debido a cambios en su situación laboral o personal. El alquiler también puede ser más accesible financieramente, ya que generalmente no requiere una inversión inicial tan grande como la compra de una casa.
Sin embargo, el alquiler también presenta sus desafíos. Estos pueden ser considerados también como inconvenientes. A largo plazo, el alquiler puede resultar más costoso que la compra de una casa, ya que los pagos mensuales no contribuyen a la acumulación de capital. Los inquilinos, además, pueden enfrentarse a aumentos de alquiler, restricciones por parte del propietario y la posibilidad de ser desalojados si el propietario decide vender la propiedad.
Al tomar la decisión entre comprar o alquilar una vivienda, también es importante considerar diversos factores. Aquellos que planean establecerse a largo plazo y tienen estabilidad financiera pueden encontrar que la compra de una casa es la mejor opción. Mientras tanto aquellos que valoran la flexibilidad y la movilidad pueden optar por el alquiler.
En última instancia, no hay una respuesta correcta o incorrecta a la pregunta de si es mejor comprar o alquilar una vivienda. La elección dependerá de una serie de factores personales y financieros, así como de las circunstancias individuales de cada persona. Es importante evaluar cuidadosamente todas las opciones y considerar tanto las ventajas como los desafíos antes de tomar una decisión informada. En síntesis, tanto la compra como el alquiler son opciones válidas que pueden adaptarse a diferentes necesidades y estilos de vida.
Una alternativa: alquiler con opción a compra
Una alternativa que combina lo mejor de ambos mundos es el alquiler con opción a compra. Esta modalidad ofrece la flexibilidad del alquiler con la posibilidad de adquirir la propiedad en el futuro. En esencia, el inquilino tiene la oportunidad de vivir en la casa pagando un alquiler estándar mientras acumula un porcentaje del valor total de la propiedad.
Este enfoque proporciona una vía intermedia para aquellos que no están listos para comprometerse completamente con la compra de una casa. Y aun así desean mantener la opción abierta para hacerlo en el futuro.
El alquiler con opción a compra ofrece una serie de beneficios tanto para el inquilino como para el propietario. Para el inquilino, brinda la libertad de habitar la propiedad sin la carga financiera inmediata de una hipoteca. Además, permite evaluar la idoneidad de la vivienda y la vecindad antes de tomar la decisión final de compra. Por otro lado, el inquilino puede utilizar el período de alquiler para mejorar su solvencia financiera y prepararse mejor para el compromiso de la compra.
Para el propietario, el alquiler con opción a compra ofrece la oportunidad de generar ingresos a través del alquiler. Mientras tanto, mantiene la propiedad en espera de una venta futura. Este enfoque puede ser atractivo para los propietarios que desean vender su propiedad, pero no encuentran compradores inmediatos. Además, al ofrecer una opción de compra, el propietario puede atraer a inquilinos más comprometidos y dispuestos a cuidar la propiedad como si fuera propia.
Una de las principales ventajas del alquiler con opción a compra es la flexibilidad que brinda tanto a los inquilinos como a los propietarios. Para los inquilinos, esta modalidad les permite experimentar con la propiedad y determinar si se adapta a sus necesidades a largo plazo antes de comprometerse con la compra. Además, ofrece una vía de salida sin penalizaciones significativas en caso de cambios en las circunstancias. Por otro lado, los propietarios pueden disfrutar de un flujo de ingresos constante a través del alquiler mientras mantienen la opción de venta en el futuro.
Un aspecto a tener en cuenta es la inversión inicial requerida para ambas opciones. La compra de una casa suele implicar un pago inicial considerable. Por su lado, el alquiler con opción a compra generalmente requiere un depósito inicial más bajo, lo que lo hace más accesible para aquellos que no cuentan con ahorros sustanciales. Además, esta modalidad puede permitir a los inquilinos construir un historial crediticio positivo mientras residen en la propiedad. A futuro, esto puede facilitar la obtención de financiamiento hipotecario.
También son interesantes las opciones de vecindades que promociona el gobierno, con menos requisitos quizás y cuotas asequibles. En este artículo, por ejemplo, te contamos sobre una de ellas, Las Sedas.
En conclusión, el alquiler con opción a compra emerge como una alternativa atractiva. Aquellos quienes buscan aprovechar los beneficios del alquiler junto con la perspectiva de adquirir una propiedad en el futuro se encuentran aquí con una posibilidad ideal. Esta modalidad proporciona flexibilidad, la oportunidad de evaluar la vivienda y una vía para reunir fondos destinados a la compra. Y esto es lo que la convierte en una opción viable tanto para inquilinos como para propietarios.
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Aquí te contaremos cómo comprar un terreno para construir una vivienda en España y si existen hipotecas para hacerlo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Si estás pensando en comprar tu primera vivienda debes saber que existen diferentes posibilidades en el mercado. Es posible comprar una vivienda existente, comprar una nueva que se esté construyendo o comprar terreno construir en él una vivienda a tu gusto. La opción de comprar terreno para construir no es la más habitual, no obstante, cada año miles de personas optan por construir de cero la casa de sus sueños. Aquí te contaremos cuáles son los puntos que debes tener en cuenta si vas comprar un terreno para construir una vivienda y qué tipo de hipoteca debes contratar en este caso.
Comprar terreno: los puntos a tener en cuenta
Situación catastral
En primer lugar, es muy importante ocuparse de verificar la situación catastral del terreno que vas a comprar. Se trata de revisar datos esenciales como la superficie y ubicación, por medio del catastro. Deberás solicitar un Certificado Catastral descriptivo y gráfico. El certificado te dará toda la información detallada, asegurando que los datos del terreno sean los mismos que figuran en la escritura.
Registro de la Propiedad
Otro punto importante antes de comprar un terreno es consultar el Registro de la Propiedad. De este modo, podrás saber si el terreno se encuentra libre de hipotecas, embargos o limitaciones de propiedad. Este paso te dará la seguridad de que estás tratando directamente con el propietario legítimo, que el terreno está totalmente libre de cargas y que podrás construir en él la vivienda que desees.
Ordenanzas y edificabilidad del terreno
Será fundamental estar al tanto de las normativas locales con respecto a edificabilidad y ocupación del terreno. Se trata de reglamentos que definen factores como el porcentaje máximo de construcción permitido, las restricciones de dimensiones, altura y/o cercanía a la linde de la propiedad vecina, entre otros. Lo más aconsejable es buscar la ayuda de un arquitecto especializado en la zona. De esta manera, podrás saber si la vivienda que deseas se puede construir en ese terreno sin inconvenientes.
Servicios e infraestructuras
Es fundamental saber si llegan los servicios básicos como agua, luz, accesos y saneamiento antes de dar inicio al proyecto. En caso de que el terreno carezca de alguna de estas infraestructuras, será necesario analizar si es posible instalarlas y cuánto puede costar.
Situación urbanística
En España, los terrenos pueden ser: urbanizables, no urbanizables o urbanos, cada uno cuenta con sus propios usos permitidos. Saber sobre la clasificación urbanística del terreno será de gran ayuda a la hora de determinar si será posible llevar a cabo tu proyecto sin problemas.
Investigar si existen servidumbres
Será necesario saber si hay servidumbres de paso o de uso en el terreno. Esto es importante porque pueden afectar tus planes de construcción o uso del terreno. Comprender la ubicación y naturaleza de estas servidumbres te permitirá planificar de manera adecuada.
Los gastos administrativos
Otro punto fundamental que debes considerar son los gastos administrativos extra que implica comprar terreno. Se trata de los gastos notariales, los impuestos de transmisiones y las tasas de inscripción en el Registro de Propiedad.
Una vez que hayas terminado con el proceso de búsqueda del suelo adecuado, comenzará la parte técnica de la ejecución de la autopromoción. Para ello, es fundamental la ayuda de un arquitecto para que lleve a cabo un proyecto. Luego, podrás solicitar la licencia urbanística de obra al Ayuntamiento y enlazar con el proyecto de ejecución visado.
¿Existen hipotecas para comprar terreno?
La realidad es que resulta bastante difícil que las entidades bancarias ofrezcan hipotecas para comprar terreno. Lo más probable es que debamos hipotecar nuestra vivienda en propiedad (si no lo está) para financiarlo, o bien, pedir una ampliación de la hipoteca. Por otro lado, deberá ser un terreno urbano.
Otra opción será pedir un préstamo personal. No obstante, es necesario mencionar que será menos rentable, dado que los créditos al consumo suelen tener un interés bastante mayor que las hipotecas.
También, existen las hipotecas autopromotor. Este tipo de producto ofrece un préstamo de dinero por anticipado, la diferencia será que, en lugar de destinarlo a la compra de una vivienda, será para construirla. En otras palabras, una hipoteca autopromotor financia la construcción de una propiedad. Te dará la posibilidad de construir tu vivienda a tu gusto. Sin embargo, debes tener cuidado con la administración del dinero, ya que podría terminarse antes de finalizar la obra si no te ajustas al presupuesto de manera adecuada. Además de las amortizaciones del capital hipotecado más los intereses que correspondan.
¿Cómo solicitar una hipoteca autopromotor?
Si deseas solicitar una hipoteca autopromotor deberás cumplir con algunos requisitos:
Debes tener el terreno en propiedad y anotarlo debidamente en el Registro de la Propiedad.
Solicitar un proyecto a un arquitecto y visado por el correspondiente Colegio.
Solicitar licencia de obras en el Ayuntamiento que corresponda con dicho proyecto.
Cuando cuentes con la licencia de obras, será necesario acudir con ella y con el visado del Colegio de abogados al banco para realizar una valoración real de la cuantía necesaria, el interés y la duración por la que se encontrará comprometido con la hipoteca.
Por lo general, se concede un máximo del 80-85% del dinero real que vaya a requerir, el plazo de amortización suele ser de hasta de 30 años, no obstante, esto puede variar según la entidad bancaria.
Una vez formalizada la escritura de la hipoteca, el banco entregará el importe pactado a plazos, a medida que avance la obra. A medida que se ejecuta una parte determinada de la vivienda, el banco liberará las cantidades establecidas por fase.
Viviendas prefabricadas
Este tipo de hipotecas son una buena opción para viviendas prefabricadas o modulares. En estos casos será necesario que la vivienda se encuentre anclada en el suelo de forma consistente. Además, del mismo modo que una vivienda tradicional, necesitará un proyecto de ejecución visado por el colegio de arquitectos y contar con licencia de obra.
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Si estás pensando en comprar una vivienda, hay ciertas preguntas que debes hacer. Es que, es importante tener en cuenta que es un momento en el que a veces los nervios y haber encontrado la casa que buscamos nos hace olvidar de detalles que son muy significativos antes de dar el sí definitivo.
Una casa, no es solo la estructura y la forma en la que se organizan los ambientes. Es mucho más que eso. Pensar en las comodidades que el barrio en el que se encuentra emplazada, nos puede dificultar el día a día una vez que nos hayamos mudado. O si tenemos niños, no contar con un establecimiento educativo en las cercanías, puede ser un dolor de cabeza. Por ello, poder hacer las preguntas correctas antes de comprar una vivienda, será sumamente importante.
En este post te dejamos algunos consejos que pueden ser de utilidad en este momento tan importante. ¿Nos acompañas?
En este artículo encontrarás:
Cuáles son las preguntas que debes hacer antes de comprar una vivienda respecto a su interior
Tomar la decisión de comprar una casa, es un paso muy importante. No solo por que significa una mudanza, un cambio de ubicación sino también por que es una gran inversión. Por ello, poder pensar muy bien antes de cerrar la transferencia y hacer todas las preguntas necesarias antes de comprar una vivienda, te ayudará a no equivocarte.
En esta situación, debemos tener en cuenta aspectos que no solo tienen que ver con las cuestiones edilicias de la vivienda, sino también de algunos aspectos del barrio en el que se encuentra emplazada la vivienda que podrán darnos comodidades en la vida diaria. Haciendo estas preguntas a tiempo, podrás evitar llevarte sorpresas una vez que estés allí establecido.
Dentro de la vivienda, existen 5 aspectos que debes tener claras respecto a tu posible nueva vivienda:
La distribución: Es de vital importancia conocer las medidas y la forma en que las distintas estancias se encuentran ubicadas. Trata de confirmar el espacio y las medidas que tienen cada una de las habitaciones, también el baño, el salón o la cocina. Ten presente cuáles son tus necesidades, ya que si compras la vivienda y luego no es lo que necesitabas, no será fácil adaptarte.
Superficie total de la vivienda: es necesario, antes de realizar la compra de la casa que conozcas la cantidad de metros cuadrados que posee. Ten presente que estas medidas serán por un lado útiles, que son los que indican los metros cuadrados que podrás habitar y los construidos que son aquellos que podrá utilizar.
Certificado de eficiencia energética: este documento es obligatorio para cualquier vivienda que se encuentre en venta. Deberás consultar por él, ya que allí se encuentra la clasificación que posee. Con este dato, podrás saber aproximadamente que tipo de consumo puedes necesitar para vivir allí. Incluso te permitirá saber si es que será necesario realizar mejoras de rehabilitación para una vida más confortable allí.
Impuestos: otro punto importante dentro de las preguntas que hacer antes de comprar una vivienda, tiene que ver con los tributos. Tener una idea de los gastos dentro de este ítem que deberás afrontar es de mucha utilidad. No debes descuidar de la carga fiscal por el IVA de obra nueva, el ITP para viviendas de segunda mano y el IBI. También consulta por la tasa de basura, en el caso de que en la localidad en la que se encuentra emplazada la tenga activa.
Servicios: aquí entrarán todo lo que tenga que ver con la instalación de luz y agua principalmente. Consulta sobre su estado, ya que en caso de que necesites renovarlas será una inversión importante. Intenta prestar atención o consultar respecto a la pintura, suelo y carpintería, ya que si se encuentra en mal estado, deberás invertir allí también.
Preguntas que hacer antes de comprar una vivienda sobre plano
Cuanto tiempo durarán las obras será una de las preguntas que debes hacer antes de comprar una vivienda sobre el plano. Esto será importante, principalmente para poder planificar la mudanza y acomodar tus finanzas ante este nuevo proyecto. Suele suceder que se establezca una fecha específica en la que recibirás las llaves de tu nuevo hogar.
Debes averiguar también si es posible realizar reformas o modificaciones a la distribución inicial, antes de comenzar la obra. Incluso muchas veces se posibilita al propietario elegir entre distintos tipos de materiales.
Intenta indagar sobre las instalaciones que poseen las zonas comunes. Estas pueden ser deportivas, piscinas o zonas recreativas para los niños.
Preguntas que hacer antes de comparar una vivienda se segunda mano
Debes preguntar sobre las cargas que pueda tener la vivienda. Para ello, debes consultar al Registro de la Propiedad por medio de una nota simple
Existen derramas pendientes: puede que se han solicitado pagos extras debido a mejoras edilicias, por eso debes consultar si es que deberás hacerte cargo de alguna.
El gasto de comunidad al día: consulta sobre este punto antes de comprar, recuerda que deberás hacerte cargo de la deuda en caso de existir.
Antes de comprar las viviendas es importante que puedas hacer preguntas antes de comprar una vivienda. Intenta consultar si existe algún contrato de arrendamiento. Es que si alguien se encuentra allí no será posible realizar la mudanza. Será necesario respetar plazos y condiciones de este documento.
Por último, es importante que puedas conocer el resultado de la Inspección Técnica de Edificios. Mediante este trámite se acreditará que la construcción se encuentra en condiciones de ser habitada.
Cuestiones a tener en cuenta del entorno en el cuál se emplaza la vivienda
Existen distintos factores que pueden hacer la vida de una persona más fácil y práctica. Por ello es importante poder hacer preguntas antes de comprar una vivienda.
Uno de los aspectos que debes consultar, tiene que ver con la seguridad. Podrías hacer una recorrida por el barrio. Así verás de primera mano que sucede allí. También puedes consultar con los vecinos para más tranquilidad.
Comunicaciones con distintos sectores del territorio, es otro punto importante. Es que si necesitas viajar constantemente hacia algún lugar en particular, es importante que cuente en las cercanías con carreteras que permitan la conexión. Consulta también sobre los medios de transporte, si son confiables en los horarios y su funcionamiento
Tener centros de salud en las inmediaciones también te dará mucha tranquilidad. Así que saber que en la cercanía puedes contar con este tipo de establecimientos te dará mucha tranquilidad.
Si es que planeas comprar una vivienda para compartir con tus hijos, contar con colegios e institutos en las inmediaciones podría evitar grandes desplazamientos para ellos.
Centros comerciales y de ocio; en este caso, este tipo de establecimientos nos permitirán salir de paseo a distintos lados o sacarnos de un apuro en caso de que hayamos olvidado un cumpleaños. Consulta además respecto a los supermercados y centros comerciales en las inmediaciones y busca que tus necesidades puedan ser cubiertas en un radio relativamente pequeño.
Si tienes hijos pequeños, puedes consultar respecto a las zonas infantiles donde tus hijos puedan disfrutar con amigos y familia el día de hoy.
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