Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son las mejores hipotecas variables mayo 2022 que el mercado hipotecario tiene para ofrecerte. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Si te encuentras en la búsqueda de una buena hipoteca variable, este artículo es para ti. Aquí te explicaremos cuáles son las mejores hipotecas variables mayo de 2022. Es posible financiar la compra de tu primera vivienda con un interés variable de menos de Euribor más 0,90%. Solo deberás consultar las condiciones y analizar qué préstamo se adapta mejor a tus necesidades.
En el mes de marzo, el Euribor cerró en el -0,237%, y nuevamente, sube un nuevo mes. Esto ha generado que las entidades bancarias ofrezcan mejores condiciones de sus hipotecas variables. A continuación lo detallaremos.
Hipotecas variables ¿De qué se trata?
Una hipoteca variable es un tipo de préstamo hipotecario que se caracteriza porque los tipos de interés que la entidad bancaria nos cobrará dependerán de un índice de referencia. El más utilizado en España es el Euribor.
Por lo general, las hipotecas variables cuentan con un periodo de 12 meses en el que el tipo de interés que la entidad bancaria nos aplica se mantendrá fijo. En otras palabras, independiente al valor del Euribor. Esto significa que, al comparar ofertas de hipotecas variables veremos un tipo de interés fijo inicial y un tipo de interés referenciado al Euribor para los siguientes años de vida de nuestro préstamo hipotecario.
El Euribor
Cuando hablamos del Euribor nos referimos a un índice al que se encuentran referenciadas las hipotecas variables. El Euribor consiste en el tipo de interés al que las entidades bancarias se prestan dinero entre sí.
¿El Euribor es el único índice de referencia para hipotecas variables?
Hace varios años, la hipoteca variable podía estar referenciada a otro tipo de índices diferentes del Euribor, por ejemplo, el IRPH o el IRS. Sin embargo, hoy en día, las nuevas hipotecas variables o mixtas que se formalizan se encontrarán referenciadas al Euribor.
Mejores hipotecas variables mayo 2022
Los informes que lleva a cabo el INE con respecto al mercado hipotecario nos indican que las hipotecas variables continúan siendo una opción sumamente interesante. Además, en los últimos meses los bancos han apostado fuertemente por las hipotecas variables. Durante el mes de febrero 2022, se han dado a conocer datos oficiales, indican que el 30,3% del total de hipotecas las firmadas son a tipo variable.
A pesar de la subida del Euríbor, las hipotecas variables continúan siendo más económicas que las hipotecas fijas. Por otro lado, con la entrada en vigor en junio de 2019 de la Nueva Ley Hipotecaria, en el caso de que decidiéramos cambiar de una hipoteca variable a una fija, por cualquier causa, resultará mucho más sencillo, ya que prácticamente se han eliminado las comisiones.
A continuación podréis ver un ranking con las hipotecas variables más baratas. El diferencial es el interés que se suma al Euribor mientras que la TAE es un indicador del coste anual de una hipoteca incluyendo todos los costes y productos asociados.
Hipoteca variable de Pibank
Sin lugar a dudas, la hipoteca que encabeza la lista es, la Hipoteca variable de Pibank. Esta hipoteca no presenta comisiones y puede financiar hasta el 90% de compra.
Otras de las mejores hipotecas variables mayo 2022 son la hipoteca variable de Abanca o la hipoteca variable de BBVA. Aquí te detallaremos cuáles son las mejores hipotecas variables mayo 2022 que puedes encontrar.
La realidad es que contratar una hipoteca tiene varios costes asociados, sin dudas, pueden aumentar si la hipoteca tiene comisiones. Las hipotecas de la siguiente lista son sin comisiones: sin comisión de apertura, ni de cancelación o amortización anticipada, ni de subrogación.
Mejores hipotecas variables mayo 2022 sin comisiones
- EVO–Hipoteca Inteligente variable: cuenta con un TAE 1,42% y dos vinculaciones, se trata de seguro hogar y nómina.
- Myinvestor–Hipoteca variable Sin Mochila: con un TAE 0,74%, no presenta comisiones, tampoco vinculaciones.
- Openbank-Hipoteca variable Open: ofrece un TAE 2,24%. Cuenta con dos vinculaciones, se trata del seguro de hogar y la nómina.
- Pibank–Hipoteca variable: presenta un TAE 2,34%. Cuenta con dos vinculaciones, seguro de hogar y cuenta corriente.
- BBVA-Hipoteca variable: con un TAE 1,74% y dos vinculaciones, se trata de nómina y seguro hogar.
- Coinc-Hipoteca variable: presenta un TAE 2,14% y no cuenta con comisiones ni vinculaciones.
Hipotecas variables mayo 2022 sin vinculaciones
Si eres de los que no quieran cambiar la nómina de entidad bancaria ni abonar anualmente un seguro de vida o de hogar, las hipotecas sin vinculaciones son perfectas para ti.
- Hipoteca variable Sin Mochila Myinvestor: con un TAE 0,74% no presenta comisiones ni vinculaciones.
- Hipoteca variable de Coinc: ofrece un TAE 2,14% y no cuenta con comisiones ni vinculaciones.
Hipotecas variables online
Las hipotecas online se contratan por medio de internet, a través de una plataforma web. Este tipo de entidades bancarias tienen pocas oficinas físicas o incluso, en algunos casos, únicamente se puede contratar por internet. La principal ventaja de estos bancos online es que presentan menos costes que un banco físico, por lo que sus hipotecas también contarán con mejores condiciones.
Mejores hipotecas variables online
- Bankinter–Hipoteca variable: con un TAE 1,90% solo deberás domiciliar nómina.
- Pibank-Hipoteca variable: presenta un TAE 1,26% sin comisiones ni vinculaciones.
- Openbank-Hipoteca variable Open: ofrece un TAE 2,04% y deberás domiciliar la nómina dependiendo del porcentaje de financiación.
- Myinvestor-Hipoteca variable Sin Mochila: con un TAE 0,81% sin comisiones ni vinculaciones hasta 70% de financiación.
- EVO-Hipoteca Inteligente variable: presenta un TAE 1,42% y cuenta con dos vinculaciones.
- Coinc-Hipoteca variable: ofrece un TAE 2,12%, no presenta comisiones ni vinculaciones. Por otro lado, también es apta para dos titulares.
Características principales de las mejores hipotecas variables mayo 2022
Aquí te explicaremos cuáles son las condiciones y características principales de las mejores hipotecas variables mayo 2022:
Hipoteca variable Pibank
Pibank es una entidad bancaria online del Grupo Pichincha. Para acceder a esta hipoteca, el valor de la vivienda siempre deberá ser mayor a 100 000 euros. Por otro lado, por el momento no se permiten subrogaciones.
- Tipo de interés: durante los primeros tres meses tendrá un TIN 0%, los próximos 12 meses 0,98% TIN. El resto de años, variará dependiendo de la vinculación contratada: Euribor +0,78% (TAE 1,26%)
- Financiación: a partir de 80 000 hasta 2 000 000 de euros, ofrece una financiación del 80% de valor de tasación y límite máximo del 90% del valor de compra, para comprar una vivienda habitual ya construida.
- Plazo de devolución: ofrece un mínimo de 15 años y un plazo máximo a 35 años y 6 meses.
- Comisiones: no presenta comisiones de ningún tipo.
- Vinculaciones: se debe contratar el seguro de hogar, vida y la apertura de la cuenta Pibank es opcional.
- Los requisitos: por lo menos uno de los titulares deberá tener contrato indefinido o ser funcionario. La vivienda tendrá que encontrarse construida sobre suelo urbano, no rústico. Además, deberá contar con la licencia de primera ocupación a la hora de la firma.
- Gastos hipotecarios: Pibank se encarga de todos los gastos de la hipoteca, esto incluye la tasación.
La hipoteca variable de Pibank ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros tres meses del 0% TIN. Esto significa que, durante ese tiempo, únicamente amortizarás el capital del préstamo hipotecario, sin abonar intereses.
A diferencia que con una carencia de capital, en la que únicamente abonamos intereses y eso genera que suban las cuotas restantes del préstamo, con los primeros tres meses al 0% de interés podremos ahorrar. Esto se debe a que, si nuestro préstamo hipotecario tiene una duración de 20 años, por ejemplo, durante medio año no se encontrará sujeto a interés.
Hipoteca Variable Bankinter
Se trata de un préstamo hipotecario en el que la misma vivienda responde como única garantía. Si el hipotecado ya sea por problemas económicos o cualquier otro motivo, no puede continuar abonando la hipoteca, entregaría las llaves del inmueble a la entidad bancaria y dejaría atrás la deuda. Se trata de una hipoteca válida solo para nuevas hipotecas y para compra de vivienda habitual. No permite subrogación.
- Tipo de interés: bonificado presenta un 1,25% TIN fijo durante el primer año y en el resto de años será Euribor + 0,85% (TAE variable 1,90%). Sin bonificación será de 2,55% TIN en el primer año, Euribor +2,25% el resto de años (TAE 32,87%).
- Plazo de devolución: ofrece un plazo máximo de 30 años y un mínimo de 3 años.
- Financiación: con una máximo de 600 000 euros y mínimo de 30 000 euros. Brinda una financiación de hasta el 80% del menor valor entre tasación y compraventa. La edad máxima al finalizar el préstamo hipotecario debe ser de 75 años.
- Los requisitos: se deberá contar con unos ingresos mensuales mayores a los 2000 euros entre todos los titulares. Por otro lado, también tienes que contratar una Cuenta Nómina, Cuenta Profesional o Cuenta No-Nómina (bonificación del 0,50%), el seguro de vida (bonificación del 0,60%), el seguro de hogar (bonificación del 0,10%) y un Plan de Pensiones/EPSV con una aportación mínima anual de 600 euros (bonificación del 0,10%).
- Comisiones: presenta comisión de apertura de 500 euros.
- Gastos hipotecarios: Bankinter se hará cargo de la mayoría de los costes de hipoteca. Únicamente la tasación se encuentra a cargo del cliente.
Hipoteca variable MyInvestor
Se trata de un nuevo banco online de Andbank, se especializa en banca privada y cuenta con más de 85 años de experiencia. MyInvestor se encuentra sujeto a la supervisión del Banco de España y de la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Sin dudas, nos ofrece una de las mejores hipotecas variables mayo 2022.
- Tipo de interés: durante el primer año será de 1,49% TIN. Los años siguientes Euribor +0,89% (TAE 0,81%) con una revisión anual. Si te interesa subrogar tu préstamo hipotecario a Myinvestor, la oferta mejora a un 1,19% TIN en el primer año.
- Financiación: ofrece una financiación máxima del 70% tanto para vivienda habitual como para segunda vivienda.
- Plazo de devolución: presenta un plazo de devolución máximo de hasta 25 años.
- Comisiones: no presenta comisiones de ningún tipo.
- Vinculaciones: sin vinculaciones. No deberás domiciliar la nómina ni contratar ningún seguro.
- Requisitos: pueden acceder a ella aquellos solicitantes con ingresos iguales o mayores a 4000 euros.
- Gastos hipotecarios: la entidad asume los gastos de la hipoteca.
A pesar de que Myinvestor se caracteriza, principalmente, por su ausencia de vinculaciones, actualmente nos da la opción de vincular los productos de inversión que nos interesen para obtener rebajas en los tipos de interés. Además, Myinvestor garantiza que el coste de estos productos vinculados es un 30% más bajo que los productos que otros bancos ofrecen.
Hipoteca Open variable
La Hipoteca variable de Openbank se caracteriza por no presentar comisiones ni gastos. Openbank ofrecía tipos de interés más bajo si solicitabas un porcentaje de financiación menor. Sin embargo, ha modificado sus condiciones ya que no existen más los distintos tipos de interés dependiendo de la financiación que se solicita, sino que variarán si contratas las vinculaciones o no. Las condiciones fueron ligeramente modificadas, antes requería de la domiciliación de la nómina para optar a los tipos bonificados, actualmente también debes contratar el seguro de hogar a través de Openbank.
- Tipos de interés: TIN primer año Cumpliendo condiciones 1,75%. TIN resto de años Euribor + 0,95%. TAE 2,04%. Sin cumplir condiciones, TIN primer año 2,15%. TIN resto de los años Euribor + 1,35%. TAE 2,16%.
- Financiación: ofrece una financiación de hasta el 80% sobre el valor más bajo entre compraventa o tasación.
- Plazo de devolución: ofrece un plazo máximo de hasta 30 años.
- Requisitos: será necesario domiciliar la nómina de al menos 900 euros para un titular, 1800 euros si se trata de dos titulares (bonifica un 0,30%). Además, tendrás que contratar el seguro de hogar (bonifica un 0,10%).
- Comisiones: no presenta comisiones.
- Vinculaciones: no presenta vinculaciones, solo domiciliar la nómina.
Hipoteca variable EVO
La hipoteca variable de EVO, es completamente online y no presenta comisiones. Durante el 1 año, el seguro de vida será gratis. Tendrás también, 2 años de seguro de protección de pagos para el primer titular. No se encuentra disponible para viviendas ubicadas en Ceuta y Melilla. El importe mínimo de la vivienda es de 100 000 euros.
- Tipo de interés: TIN durante primer año 1,15%. Los siguientes, Euribor + 0,79%. TAE Variable de 1,42%
- Plazo de devolución: presenta un máximo de 30 años siempre que el menor de los titulares al vencimiento no sea mayor a los 80 años de edad.
- Financiación: ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. Para compra de vivienda habitual o segunda vivienda.
- Comisiones: no presenta comisiones.
- Gastos hipotecarios: el cliente debe afrontar la tasación.
- Requisitos: deberás domiciliar la nómina y contratar seguro del hogar.
Hipoteca variable BBVA
- Tipo de interés: Cumpliendo condiciones durante el primer año TIN 0,99%. Los siguientes, desde Euríbor +0,99% (1,74% TAE). Sin cumplir condiciones el primer año de TIN 0,99%. Después, desde Euríbor +1,99% (2,13% TAE).
- Plazo de devolución: máximo de 30 años para vivienda habitual.
- Financiación: ofrece una financiación del 80% del menor valor entre compraventa y tasación para primera vivienda. En caso de segunda vivienda brinda una financiación del 70%.
- Comisiones: no presenta comisión de apertura ni por amortización anticipada, total o parcial.
- Requisitos: deberás domiciliar la nómina de manera ininterrumpida, mínimo de 600 euros. Además de contratar un seguro multirriesgo hogar y seguro de amortización de préstamo.
- Gastos hipotecarios: el cliente debe encargarse de la tasación.
Hipoteca variable Kutxabank
Sin dudas, se trata de una de las mejores hipotecas variables mayo 2022. Su tipo de interés inicial y el diferencial del Euribor son sumamente competitivos. Sin embargo, para poder acceder a estos tipos debes cumplir ciertos requisitos.
- Tipo de interés: bonificado 1,45% TIN en el primer año. Euribor +0,89% los siguientes años (1,78% TAE). Para jóvenes, el Euribor será + 0,64%. Sin bonificar 1,45% TIN en el primer año, Euribor +1,89% los siguientes (1,59% TAE)
- Plazo de devolución: máximo de 30 años.
- Financiación: ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda.
- Comisiones: sin comisiones.
- Requisitos: para acceder al interés bonificado, las vinculaciones serán domiciliar la nómina de un importe igual o superior a 3000€, realizar aportaciones a un plan de pensiones y contratar el seguro de hogar de la entidad.
Hipoteca variable de Coinc
Esta hipoteca se encuentra disponible para dos titulares y no presenta demasiados requisitos que limiten su acceso. Además, ha bajado sus tipos de interés, cambiando el diferencial que se aplica a partir del segundo año.
- Tipo de interés: TIN en el primer año 1,89%, los siguientes Euribor + 0,89% (TAE 2,12%)
- Plazo de devolución: máximo de 30 años.
- Financiación: ofrece una financiación máxima del 80%.
- Comisiones: Sin comisiones.
- Requisitos: sin vinculaciones.
¿Cómo afecta el Euribor a las hipotecas variables?
Actualmente, todas las hipotecas variables se encuentran referenciadas al Euribor. Al día de hoy, el Euribor se encuentra en negativo y cerró el mes de febrero en -0,335%.
Cuando se trata de hipotecas variables la cuota variará dependiendo de la evolución del Euribor. Esto se debe aque, los intereses que se nos aplicarán son el resultado de la suma del valor del Euribor al diferencial que nos aplique cada préstamo hipotecario. Es por ello que, si nuestra cuota a partir del segundo año está compuesta por Euribor +0,99%, el tipo de interés que se nos aplicaría, tomando como referencia el valor del Euribor del -0,335% sería del 0,665%.
Revisión del Euribor
Por lo general, la cuota del préstamo hipotecario se revisará cada doce meses. Sin embargo, algunas entidades llevan a cabo la revisión cada 6 meses, por ejemplo. Si la revisión es anual, tomarán nuevamente como referencia el valor del Euribor y revisarán nuestra cuota de acuerdo al siguiente valor, lo cual puede reducir o aumentar la cuota, dependiendo de si el Euribor sube o baja.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables mayo 2022. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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