Solicitar una hipoteca es una decisión que implica un proceso previo de análisis. Sin lugar a dudas, no es una decisión que se deba tomar a la ligera. Sin embargo, muchas personas recurren a ciertas entidades bancarias por costumbre, por renombre, o por flojera, pues no se han encargado de hacer un correcto estudio de las ofertas o no han sido bien asesoradas. Es por esto que terminan firman hipotecas que no les convienen y no se ajustan a sus necesidades, sin embargo, no pueden dejar de pagar sus cuotas. Aquí te contaremos cómo mejorar las condiciones de una hipoteca.
En este artículo encontrarás:
Mejorar las condiciones de una hipoteca
Es de público conocimiento que las condiciones por las que se accede a los préstamos hipotecarios pueden variar abismalmente de un mes a otro. De todas formas, también es pertinente mencionar que el resultado de los acuerdos entre bancos y clientes se encuentra fuertemente influenciado por la manera en la que negociemos con este. Aquí van algunos consejos a tener en cuenta si quieres acceder a una buena hipoteca.
- Conocer el mercado hipotecario
En primer lugar, es necesario saber qué es una hipoteca, en resumidas cuentas, se trata de un préstamo que una entidad bancaria nos brinda para que seamos capaces de financiar una vivienda. Sin embargo, no puedes entrar al mercado hipotecario teniendo una noción tan básica sobre el mismo, pues así no serás capaz de mejorar las condiciones de tu hipoteca.
¿Qué es una hipoteca fija? ¿El TIN?¿El TAE? ¿Qué es una hipoteca variable? ¿Qué es una vinculación? ¿El Euribor? ¿Qué es una hipoteca mixta? Son todas preguntas que debes ser capaz de responder antes de embarcarte en el proceso de solicitud de una hipoteca. Esto se debe a que son términos muy utilizados en este mercado. De este modo, estarás mejor informado y serás capaz de tomar las mejores decisiones.
- No tengas miedo de preguntar
A pesar de haber investigado mucho, es probable que no entiendas ciertas cosas. Lo más inteligente de tu parte sería preguntarlo, no te quedes callado, ya que podrías ahorrar algunos euros. Nunca firmes un contrato, sea una hipoteca o de otra índole, sin comprender el contenido en su 100%.
- Para mejorar las condiciones de una hipoteca debes saber negociar
Si bien es cierto que los productos de los bancos son ofertas preestablecidas, eso no indica que las negociaciones no pueden tener lugar. No es necesario contar con un posgrado en negociación, solo debes tener la perspicacia del sentido común, tampoco puedes solicitar algo descabellado. Si negocias, de manera realista, modificando algunos términos con los que no te encuentras totalmente de acuerdo o simplemente piensas que pueden ser mejor, solo dilo. Se puede llegar a mejorar.
- La hipoteca debe adecuarse a tus necesidades
Cuando hablamos de mejorar las condiciones de una hipoteca no siempre nos referimos a una negociación con la entidad bancaria, también hay cosas mucho más simples que pueden hacerse.
Si de entrada eliges una hipoteca que se ajusta a tus necesidades como comprador de la misma, es mucho más probable que salgas beneficiado en el intercambio. Para ello será fundamental que realices una buena búsqueda en el mercado hipotecario, muy rápido te toparás con una amplia gama de ofertas. Lo ideal es que por al menos se busquen tres opciones de hipotecas para tener un panorama general de las posibilidades y así, elegir con mayor seguridad.
Ten en cuenta que que las hipotecas varían mucho entre las distintas entidades e incluso dentro de ellas. No solo por los intereses, también por las vinculaciones, el periodo de devolución y mucho más. Al igual que buscas la vivienda ideal, debes hacerlo con la hipoteca.
Entonces, ¿Es posible mejorar las condiciones de mi hipoteca?
En esta vida nada es seguro, sin embargo, creemos fervientemente que si implementas estos consejos, serás muy propenso a mejorar las condiciones de tu hipoteca. Lo más importante de estar al tanto de estas recomendaciones es que sabes que la posibilidad existe y, al estar informado, menos oportunidades de encontrar una mala financiación tendrás.
¿Qué sucede si ya tienes una hipoteca y buscas mejorarla?
Si no estas conforme con tu hipoteca actual, también hay opciones que te permiten mejorarlas. Aquí te contaremos de qué se trata.
Subrogación hipotecaria
La subrogación hipotecaria es una forma de mejorar la hipoteca, podemos diferenciar dos tipos:
- Por cambio de acreedor: se trata de acudir a otra entidad bancaria para obtener una hipoteca con mejores condiciones. Si nos trasladan una oferta que nos interesa se le comunicará a nuestro banco que vamos a subrogar la hipoteca y que requerimos la certificación del importe de la cancelación subrogatoria. A partir de ese momento, nuestra entidad cuenta con 15 días para igualar estas condiciones o mejorarlas y, de esta forma, mantener nuestra hipoteca. En caso de que nuestro banco no desee modificar las condiciones, firmaremos ante notario la subrogación. La nueva entidad bancaria pagará el crédito hipotecario que tenemos con el banco anterior y pasará a ser nuestro nuevo acreedor.
- Por cambio de deudor: en este caso, le daremos la titularidad de nuestra hipoteca a otra persona.
Cancelación
Se trata de llevar a cabo una amortización anticipada de la hipoteca en el banco en el que la tenemos actualmente. En otras palabras, terminar de abonar la hipoteca de golpe y, a continuación, abrir una nueva en otra entidad con el objetivo de mejorar las condiciones de la hipoteca. Para realizar esta operación será necesario acudir a otra entidad y que esta nos brinde el dinero que necesitamos para terminar de pagar la hipoteca con nuestro banco actual.
El banco en el que tenemos el préstamo hipotecario nos cobrará una comisión por amortización anticipada. Del mismo modo, tendremos que notificar en el Registro de la Propiedad que la hipoteca ya ha fue pagada. Una vez finalizados los trámites con el banco anterior, debemos abrir otra hipoteca de cero con la nueva entidad. Eso implica llevar a cabo, nuevamente, una tasación y pagar una comisión de apertura.
Novación
Se trata de mejorar la hipoteca en el propio banco. Es posible hacerlo en primera instancia o, tras notificarle a nuestro banco que tenemos pensado cambiarnos a un banco con mejores condiciones. En este caso, nuestra entidad puede ofrecernos las mismas características o mejorarlas, lo que nos llevará a realizar una novación.
Con esta operación es posible modificar lo siguiente:
- Plazo de amortización: reducir o ampliar el plazo de devolución de la hipoteca.
- Tipo de interés y todo lo que a él refiere: pasar la hipoteca de fijo a variable, eliminar los tipos mínimos, entre otros.
- Importe del préstamo: ampliar la hipoteca.
- Cambiar la divisa en la que está formalizada la hipoteca.
- Cambiar las garantías reales o personales: se trata de sustituir o liberar avalistas de la hipoteca.
- Cambiar el sistema de amortización: la mayor parte de las hipotecas formalizadas en España siguen el sistema francés.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre mejorar las condiciones de tu hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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