Aquí te contaremos cuáles son los bancos obligados a aplicar las medidas de ayuda para los hipotecados a tipo variable. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
¿Qué bancos se han adherido a las medidas de ayuda?
Ya son más de 50 las entidades financieras que optaron por sumarse al acuerdo hipotecario que fue pactado entre el sector y el Gobierno. Se trata de medidas de ayuda para aquellos deudores hipotecarios vulnerables o en riesgo de vulnerabilidad, según indica la resolución de la Secretaría de Estado de Economía y Apoyo a la Empresa que se ha publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE).
Actualmente hay 54 entidades que, luego de suscribir el pacto, están obligadas a cumplir con las medidas de ayuda. Aquí va un listado para que sepas a cuáles acudir:
- Arquia Bank
- Abanca
- BBVA
- Banco de Crédito Social Cooperativo
- Banco Caminos
- Banco Sabadell, Banco Santander
- Bancofar
- CaixaBank
- Bankinter
- Caja de Crédito de los Ingenieros
- Caixa Popular-Caixa Rural
- Caixa Rural Galega
- Caixa Rural de Callosa d’en Sarriá
- Caixa Rural de Turís
- Caixa Rural San Vicente Ferrer de la Vall d’Uixó
- Caixa Rural Torrent
- Caixa Rural de L’Alcudia
- Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent
- Caja Rural Católico-Agraria
- Caja de Crédito de Petrel
- Caja Laboral Popular
- Caja Rural Central
- Globalcaja
Las cajas rurales de: Albal, Alginet, Altea, Asturias, Cheste, Granada, Guissona, Navarra, Villar, del Sur, La Junquera de Chilches, San Isidro de Vilafamés, San Jaime de Alquerías del Niño Perdido, San José de Burriana, San José de Nules, San Roque de Almenara y San Josep de Vilavella.
Del mismo modo, los códigos los han suscrito Cajamar, Cajasur Banco, Colonya-Caixa D’estalvis de Pollensa, Deutsche Bank, Eurocaja Rural, Evo Banco, Ibercaja Banco, ING, KutxaBank, OpenBank, Targobank, Unicaja Banco y Unión de Créditos Inmobiliarios (UCI).
¿Quiénes se verán beneficiados con las medidas de ayuda?
El Gobierno prevé que las medidas podrían ser de gran ayuda para un millón de hogares. Por otro lado, según indica el Ministerio de Asuntos Económicos, la adhesión de los principales bancos y cajas brindará la posibilidad de que queden cubiertas más del 97% de los préstamos hipotecarios.
¿A qué se deben las medidas de alivio?
Sin lugar a dudas, tras la gran subida de las cuotas de las hipotecas variables muchas familias se vieron afectadas. Es por esto que el Gobierno y a la banca llegaron a un acuerdo para aliviar la carga financiera de las familias más vulnerables. Luego de varias semanas de negociaciones entre el Ejecutivo, las patronales bancarias (AEB, CECA y UNACC) y el Banco de España, el 22 de noviembre el Consejo de Ministros aprobó las medidas, por medio de un Real Decreto-ley. Y el Pleno del Congreso de los Diputados lo convalidó el día 15 de diciembre. Contó con 289 votos a favor, cero en contra y 60 abstenciones.
De este modo, después de algunas semanas de negociación entre el Ministerio de Asuntos Económicos y las patronales del sector financiero, se logró la modificación el Real Decreto Ley 6/2012 para brindar mayor protección a aquellos deudores hipotecarios más vulnerables.
Puntualmente, se trata de norma para mejorar el tratamiento de las familias vulnerables, aportando un nuevo marco de actuación temporal para familias en riesgo de vulnerabilidad a causa de la subida de tipos. Además, adopta mejoras para simplificar la amortización anticipada de los créditos y la conversión de las hipotecas a tipo fijo. En resumen, se eliminan las comisiones por todo el 2023.
Medidas de ayuda
Aquí va un resumen que reúne los puntos básicos de las medidas de ayuda para los hipotecados a tipo variable:
Medidas de ayuda para hipotecados vulnerables
Cuando hablamos de hipotecados vulnerables nos referimos a aquellos hogares con rentas menores a 25 200 euros anuales. En otras palabras, se trata de familias con ingresos de hasta tres veces el IPREM. Por otro lado, también es una característica que dediquen más de la mitad de su renta mensual al pago de la cuota hipotecaria. El Gobierno calcula que, aproximadamente, unos 300 000 hogares cumplen estas características.
Supuestos y sus medidas
Caso 1: en caso de que su esfuerzo hipotecario haya aumentado más de un 50%, los hogares tendrán la posibilidad de reestructurar la hipoteca con una rebaja del tipo de interés por un periodo de 5 años de carencia (hasta Euríbor -0,10%, desde el Euríbor +0,25 actual). Del mismo modo, se podrá ampliar a dos años el plazo para solicitar la dación en pago de la vivienda y, también, se contempla la opción de una segunda reestructuración, de ser necesaria. Además, se establece un nuevo plazo de solicitud para alquiler en caso de ejecución de la vivienda habitual.
Caso 2: en caso de que su esfuerzo hipotecario se haya aumentado menos de un 50%, tendrán la posibilidad de acceder a una carencia de 2 años, un tipo de interés más bajo durante la carencia y una extensión del plazo de hasta 7 años.
Se trata de una medida necesaria para familias que, debido a la subida de tipos de interés, alcancen niveles de esfuerzo hipotecario muy altos reciban un tratamiento adecuado. Esto se debe a que la situación les puede generar la necesidad de reducir gastos y es probable que se ponga en riesgo el pago de la cuota hipotecaria.
Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. La aplicación de estas medidas brindará la posibilidad de que un hogar con una hipoteca tipo de 120 000 euros y una cuota de 524 euros por mes luego de la revisión de tipos de interés, logre bajar la cuota por el periodo de carencia de 5 años en más de la mitad, hasta los 246 euros.
¿Qué hay de los hipotecados en riesgo de vulnerabilidad?
Las medidas de ayuda también beneficiarán a aquellos deudores de clase media en riesgo de vulnerabilidad.
Puntualmente, se trata de los hogares con renta menor a 29 400 euros por año. En otras palabras, tres veces y media el IPREM. También, para aquellas hipotecas suscritas hasta el 31 de diciembre de 2022 que tengan una carga hipotecaria mayor al 30% de su renta y que haya aumentado, mínimo, un 20%.
Los bancos deben ofrecer a todos estos casos la opción de congelar durante 12 meses de la cuota hipotecaria, un tipo de interés más bajo sobre el principal aplazado también por 12 meses y una extensión del plazo de la hipoteca de hasta 7 años.
Adhesión voluntaria de los bancos y obligación de cumplimiento
El Código de Buenas Prácticas para deudores hipotecarios en riesgo de vulnerabilidad fue de adhesión voluntaria por parte de los bancos, como el código para deudores vulnerables. No obstante, las entidades se encontrarán obligadas a cumplirlos una vez suscritos.
Para la adhesión, el Acuerdo del Consejo de Ministros por el que se regulaba el nuevo código establecía un tiempo máximo de cuatro semanas. Las posteriores variaciones serán publicadas cada mes en la sede electrónica de la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional y en el BOE, a menos que no haya ninguna modificación.
Con carácter excepcional, la Secretaría General del Tesoro y Financiación Internacional tendrá la posibilidad de autorizar la apertura de nuevos períodos de adhesión para los bancos que opten por reconsiderar su decisión inicial. Luego del cierre de los mismos, actualizará la información de su página web.
Las entidades que comiencen su actividad luego del plazo de cuatro semanas, tendrán la opción de pedir su adhesión hasta la finalización de la vigencia del Código de Buenas Prácticas, que se establece en dos años.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los bancos que se han adherido a las medidas de ayuda para hipotecados vulnerables. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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