Desde Oi Real Estate queremos contarte cuáles son los principales riesgos de hipotecar una vivienda que ya está totalmente pagada. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Hipotecar una vivienda que se encuentra libre de cargas puede ser una manera rápida de obtener dinero. Esto puede ser de gran ayuda para dar inicio a algún proyecto o solucionar un momento de dificultad económica. No obstante, la realidad es que puede significar que debamos asumir grandes riesgos.
Son muchos los factores que, con el paso del tiempo, nos pueden llevar a la situación de necesitar algo de dinero en efectivo. Hipotecar una vivienda en propiedad puede ser, a simple vista, una solución rápida y eficaz para obtenerlo. Sin embargo, antes de tomar esta decisión, es fundamental tener en claro cada uno de los riesgos que implica esta operación y decidir si se trata de la mejor opción que tienes para afrontar un problema económico. Hipotecar una vivienda ya pagada no es una operación demasiado habitual. Es posible hacerlo, sin embargo antes de hacerlo, lo más aconsejables es analizar si nos resultará conveniente.
¿Por qué hipotecar una vivienda ya pagada?
Hipotecar una vivienda es una idea que, sin lugar a dudas, pasa por nuestra mente cuando nos encontramos atravesando un momento difícil y necesitamos dinero. Al no encontrar otra manera para conseguirlo rápido, hipotecar la casa suena tentador. Si cuentas con una vivienda en propiedad, llevando a cabo esta operación lograrás obtener una gran suma de dinero de manera rápida y simple. Entre los principales motivos para optar por esta solución, detallaremos los más comunes:
Invertir el dinero en reformas o rehabilitación de ese u otro inmueble
Luego de la pandemia del Covid-19, la idea de realizar reformas en nuestros hogares ha ido creciendo a pasos agigantados. Lógicamente, al pasar más tiempo en casa y tener que transformar nuestros espacios en lugares multiuso, las reformas son cada vez más demandadas. Hemos notado cuáles son las cosas de nuestros hogares que no nos agradan y lo importante que resulta vivir en un espacio donde nos sintamos cómodos y a gusto.
Comprar un nuevo inmueble
En caso de que no nos concedan un nuevo préstamo hipotecario con dinero suficiente para llevar a cabo la operación, es posible aportar la hipoteca de la otra vivienda como una garantía complementaria.
Invertir dinero en un negocio o montar una empresa
En caso de necesitar dinero para dar inicio a un nuevo negocio, o bien, para comenzar con una empresa, hipotecar una vivienda puede ayudarte a obtener el dinero.
Ejecutar un proceso de reunificación de deudas
Si lo que quieres es llevar a cabo un proceso de reunificación de deudas, la idea de hipotecar una vivienda puede ser muy atractiva.
Proceso de hipotecar una vivienda en propiedad
En definitiva, hipotecar una vivienda libre de cargas se trata de que un banco brinde al propietario del inmueble una suma determinada de dinero. Si, por alguna causa, el beneficiario del préstamo no puede afrontar la deuda con el banco podrá quedarse con la casa hipotecada. En otras palabras, se ofrece la vivienda como aval o garantía del pago del préstamo hipotecario y sus intereses.
Es fundamental tener en claro que la hipoteca cuenta con el mismo funcionamiento que cualquier otro tipo de préstamo. El dinero tendrá que ser devuelto en cuotas mensuales y, además, habrá que afrontar los intereses pactados.
Por otro lado, también es necesario resaltar que, por lo general, el dinero que se recibe por esta operación se encontrará entre el 50 o el 60% del valor total de la vivienda. Esto significa que, entre 50 000 o 60 000 euros para una vivienda valorada en 100 000 euros.
Es aconsejable comparar diferentes ofertas de hipoteca, esto nos permitirá elegir la que cuente con unas condiciones más beneficiosas. Además, también será de utilidad para reunir la información necesaria al momento de decidir si esta operación es buena idea o no.
Si el importe de un préstamo hipotecario ordinario por lo general ronda el 80% del valor de la vivienda, el que se obtiene con la hipoteca de una vivienda en propiedad no será mayor al 50 o 60% del valor del inmueble.
Con este dato aclarado, lo ideal es conocer previamente el coste aproximado de la casa. Únicamente de este modo nos haremos una idea sobre si la cantidad final concedida por la entidad bancaria alcanzará para afrontar los proyectos que deseamos realizar.
Pasos a seguir para hipotecar una vivienda
- Nota simple: debes solicitar una nota simple en el Registro de la Propiedad. En ella se debe aclarar que la vivienda se encuentra libre de cargas, y que eres el titular de la misma.
- Solicita financiación: será necesario pedir la financiación al banco. Tendrás que especificar la finalidad de la hipoteca, es decir, comprar otra vivienda, reunificar deudas, entre otros.
- Documentación: deberás aportar la documentación necesaria a la entidad bancaria para que pueda llevar a cabo el estudio económico.
- Tasación: deberás realizar una tasación de la vivienda. El banco necesita saber el valor de la vivienda para evaluar la financiación final que podrá ofrecerte.
- Analizar la oferta: tomarte el tiempo necesario para analizar la oferta presentada por el banco es fundamental. Ten en cuenta que, la misma llegará luego del estudio de la información y documentación aportada.
- Firma la nueva hipoteca: por último, si aceptas las condiciones de la oferta, solo queda firmar una nueva escritura ante notario.
Los gastos que implica hipotecar una casa en propiedad
Del mismo modo que cuando se trata de una hipoteca para comprar una vivienda, este tipo de hipotecas implican una serie de gastos. Será necesario hacer frente a las mismas formalidades, es decir, tasación de la vivienda, gastos de la notaría, Registro de la Propiedad y el impuesto de actos jurídicos documentados.
Inconvenientes que puede generar esta operación
Con esta información es posible valorar en qué casos resulta conveniente optar por este tipo de alternativa para ganar liquidez. De todas maneras, no será posible hipotecar cualquier tipo de vivienda. Para hacerlo, la vivienda deberá estar completamente paga y libre de toda carga. Como hemos mencionado más arriba, es indispensable que esté a nombre de la persona que solicitará la hipoteca. Por último, la entidad bancaria deberá considerar que es viable aceptar esa casa como garantía de pago.
No se trata de una operación muy común, principalmente por los riesgos que implica. Cuando decides hipotecar una vivienda, la casa pasa a ser del banco hasta que haya sido abonada la totalidad del préstamo y los intereses que correspondan. Es decir, el mayor riesgo es el embargo de la vivienda en caso de impago.
Por este motivo, lo ideal es estudiar cada una de las posibilidades de financiación disponibles. Pensar tanto en los beneficios como en los riesgos de la operación, y optar por hipotecar la vivienda en propiedad solo si es realmente necesario.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre hipotecar una vivienda en propiedad. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
También podría interesarte:
agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas
