2023 es un año de renacimiento y nuevas oportunidades de crecimiento. Así que, si estás interesado en iniciar algún tipo de inversión para hacer crecer tu capital y sortear la crisis financiera, entonces este artículo te interesará. Anteriormente, te detallamos los instrumentos financieros activos para invertir y ahora te contamos un poco más sobre los activos y cómo diversificar tu cartera de inversión.
En este artículo encontrarás:
En primer lugar, al invertir, debemos tener muy claro que existen diferentes tipos de instrumentos o productos financieros; cada uno con una forma distinta de obtener ganancias y todos con riesgos asociados a tener pérdidas.
Teniendo esto claro, no hay que desanimarse, pues al invertir, si no hay riesgo, no se pierde nada, pero tampoco se gana; así que, solo hay que planificar, estudiar el mercado y decidir cuál es el mejor activo para invertir según te convenga.
Tipos de activos para invertir
Existe una gran diversidad de instrumentos y productos en qué invertir, de acuerdo al gusto y necesidades de cada quien.
Instrumentos financieros vs activos físicos
Primero vamos a determinar en qué forma de instrumento queremos invertir, un instrumento financiero o un activo físico.
Los productos financieros son aquellos que se realizan en valores intangibles como acciones, depósitos bancarios, bonos, entre otros, de cuales se obtienen ganancias.
Estas pueden ser divisibles, es decir, se puede negociar solo una parte de ella y aun seguir recibiendo beneficios del resto, además pueden convertirse en efectivo más fácilmente. Su tenencia en el tiempo puede ser variable, pueden ser a corto, mediano o largo plazo, pues depende de los objetivos y planes que tenga el inversor sobre ellos.
Las inversiones en instrumentos financieros pueden ser de renta fija, renta variable, la bolsa de valores o divisas.
Los activos físicos son instrumentos reales, tangibles, inversiones en bienes fijos o de producción, incluso prestación de servicios. Los activos físicos no son divisibles y el periodo de tenencia puede ser más prolongado en el tiempo. Estos activos pueden ser materias primas o bienes inmobiliarios.
Inversión activa vs Inversión pasiva
Ya que decidimos en qué tipo de instrumento invertir, debemos determinar cuánto rendimiento queremos obtener de nuestra inversión.
Una inversión activa es aquella con la que se busca superar la rentabilidad media del mercado.
La inversión pasiva, por su parte, es un tipo de inversión estable, de la que se busca obtener beneficios sin correr riesgos ni intentar superar los rendimientos que ofrece el mercado.
Consejos antes de elegir los mejores activos para invertir
- Haz un plan de vida, identifica tus objetivos y metas a alcanzar para definir qué tipo de inversión es la más conveniente para ti; si quieres algo a más largo plazo o que te permita retirarte joven y vivir de los beneficios de tu inversión.
- Haz un balance del tipo de inversión que quieras hacer y del tipo de inversionista que quieras ser, el equilibrio se logra determinando los riesgos que estés dispuesto a correr para conseguir el rendimiento deseado y cuan conservadora o agresivamente quieras manejar tus inversiones.
- Desconfía de las ofertas de rentabilidades milagrosamente altas, aunque sean una tentación, puede ser que se trate de una estafa. La fórmula perfecta para una cartera de inversión exitosa está definida por la combinación de una inversión de alto rendimiento, niveles de deuda moderados, así como estar al tanto de la bolsa y, por supuesto, el valor de la moneda.
- Ten presente las carteras de inversión en crecimiento, estudia el comportamiento del mercado y observa que activo ofrece los mejores rendimientos, de acuerdo al porcentaje de inversión, como, por ejemplo, la inversión inmobiliaria, es muy favorable para invertir, ya que la demanda es constante, tendiendo al alza.
- Busca asesoría profesional si quieres ser exitoso en tus inversiones, contar con el apoyo y los consejos de un profesional es imprescindible, son personas que conocen el comportamiento del mercado, todos los diferentes tipos de inversión y puede darte las mejores opciones para ti como inversionista.
- Diversifica tu inversión. Diferentes inversiones permiten reducir los riesgos y posibles pérdidas ante los constantes movimientos del mercado.
Eligiendo el tipo de inversión
Ya hemos estudiado el mercado, contamos con el capital suficiente, tenemos claro los riesgos que se corren, entonces ¿Cómo elegir los mejores activos para invertir?
Hay muchos factores que intervienen en las preferencias por uno u otro activo o instrumento de inversión. Consideraciones como la edad y el género influyen en esta decisión. En todo caso, es importante ser prudente al decidirse por uno o varios de ellos.
Hay que tomar en cuenta que, no es conveniente invertir todo el capital que se tiene. Al hablar de riesgo en finanzas, no significa que deba jugar con su dinero, hay que pensar con la cabeza fría y cubrirse las espaldas.
Mejores activos para invertir en España
Fondos de inversión
La opción de inversión clásica, de preferencia por los inversionistas españoles, son los fondos de inversión. Se trata de un conjunto de activos, normalmente manejados por expertos en inversiones.
Las cantidades de inversión son bastante asequibles. Son inversiones muy dinámicas, aptas incluso para inexpertos en el mercado financiero. Ideal para aquellos que buscan diversificar sus negocios y cuentan con un capital para invertir relativamente bajo.
Los fondos de inversión pueden tener dos finalidades con respecto a los beneficios obtenidos. Por un lado, están los fondos de inversión de reparto, como su nombre lo indica, reparten las ganancias según el rendimiento conseguido.
También están los fondos de inversión de capitalización, en este caso no se reparten los dividendos, sino que éstos son incluidos en el patrimonio del fondo, de esta forma se van acumulando las revalorizaciones y los inversionistas materializan sus rentabilidades solo al vender sus participaciones.
Dada su utilidad fiscal más favorable, este es el tipo de fondo de inversión más común en el mercado español.
Compra de acciones
Esta es una opción de inversión bastante rentable. Esto es, convertirse en accionista de una pequeña fracción de empresas o compañías que coticen en la bolsa.
Suele ser una inversión de renta variable y generalmente son a largo plazo. El reparto de las ganancias se realiza entre el total de accionistas o a través de plusvalías o minusvalías, que se hacen efectivas solo si se venden las acciones.
Trading
Una variante de la compra de acciones es el trading, que son inversiones a corto plazo. Hay un cierto grado de riesgo asociado, pues requiere mucha formación en el tema ya que es necesario dedicarle tiempo a estudiar el comportamiento de la bolsa y así evitar pérdidas. Los particulares pueden manejarlas por sí mismos, sin la intervención de terceros.
Blue Chips
Son inversiones en acciones de empresas o compañías consideradas como estables, con un alto rendimiento en bolsa y buen nivel de liquidez, que gozan de reconocimiento sólido nacional e internacional, es decir, son firmas ya establecidas que cuentan con un amplio grado de aceptación en el mercado. Son inversiones seguras, a largo plazo que no representan alto riesgo.
Criptomonedas
Las criptomonedas han ido ganando popularidad en los últimos años y se proyectan como uno de los mejor activos para invertir, aunque con cierto nivel de riesgo asociado. El mercado de las criptomonedas es bastante volátil, por lo cual el precio puede variar bruscamente, tanto al alza, como a la baja.
Las criptomonedas pueden ser una opción de inversión tanto a largo plazo como a corto, por su capacidad de comercialización y conversión en efectivo rápidamente.
Hay diferentes tipos de criptomonedas, están las clásicas, que todos conocemos como bitcoin o ethereum, con todo y los riesgos que ellas conllevan. También están las llamadas stablecoins (monedas estables), estas están ligadas a otro activo de valor como una moneda fiat o más usualmente, el oro.
Sea la cual sea la criptomoneda en que se invierta, la opción más habitual es hacer staking, algo parecido al plazo fijo, inmovilizar los activos para que rindan una rentabilidad anual.
Inversión inmobiliaria
Los inmuebles siempre serán una apuesta segura de inversión. Las posibilidades de inversión en el mercado inmobiliario han aumentado sobre todo el último año, con lo que se consideran como uno de los mejores activos para invertir. Hay un gran nivel de demanda, es asequible, tiene un buen margen de crecimiento y representa un activo que se aprecia y revaloriza a largo plazo. Con la coyuntura actual, debido a la inflación y el aumento de los tipos de interés, se espera que los precios de los inmuebles suban.
En este sentido, una alternativa a considerar son los fondos de inversión inmobiliaria. Los rendimientos se obtienen a través de alquileres, la revalorización del inmueble o al cotizar en compañías relacionadas con el sector inmobiliario.
Existen dos tipos de inversión inmobiliaria, directa o indirecta. La inversión directa es aquella donde se adquiere un inmueble con el objetivo de obtener rentabilidad a través de la compra o alquiler del mismo. Estos fondos no dependen de las cotizaciones del mercado sino de los precios de los inmuebles.
Los fondos inmobiliarios indirectos, por otra parte, se invierte en empresas que se dedican a la adquisición, promoción y reparación de inmuebles para alquilarlos posteriormente.
Cuando se trata de elegir una alternativa de inversión, es necesario tener en cuenta todos estos aspectos y algunos más. Si no estás seguro que tipo de inversión se identifica más contigo, siempre es importante contar con la asesoría de un profesional que te brinde apoyo y te ayude con el mejor activo para invertir. Esperamos que esta información te haya sido de utilidad.
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