Las deudas hipotecarias son un tema que suele generar muchas inquietudes para los españoles porque los créditos implican endeudarse a largo plazo. Por ende, la preocupación por mantener la solvencia no es sólo un requisito de las entidades bancarias, sino una preocupación real de quienes recurren a esos préstamos. En ese sentido, no sorprende que los gastos en vivienda sean la categoría que más deuda generan en el país. Durante el segundo semestre del año, la cantidad promedio demandada en créditos aumentó. Por su parte, gastos tales como la hipoteca o el alquiler, constituyen el principal tipo de deuda contraída (57%). En la nota de hoy te contamos algunos datos de lo que sucede con una de las formas de financiación de vivienda más comunes en la población.
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Los números y el criterio de la muestra
El segundo semestre del año dejó números cada vez más evidentes respecto de dónde se resintieron los vaivenes de la economía europea y local. Ante los obligados ajustes que sufrieron muchos españoles, las alternativas de crédito resultaron la opción obligada pero también, la que se hizo en ocasiones más difícil de sostener. Así quedó expresado en un estudio llevado a cabo por la compañía de gestión de cobro Kruk que mediante el Observatorio sobre la situación de la deuda en España en la época post-Covid, buscó conocer la realidad del endeudamiento.
La muestra, realizada en línea en la segunda semana de agosto, contó con la participación de 1.000 residentes en España, mayores de 18 años y con deudas activas. Esto refiere a las deudas con bancos o entidades financieras en general (hipotecas y préstamos, entre las más comunes), aunque no estén necesariamente impagas o atrasadas.
Qué porcentajes representan los gastos en vivienda
Según la muestra representativa comentada arriba, el 38% de las personas encuestadas tiene alguna deuda impaga. De ese porcentaje, casi la totalidad (el 91%) son compromisos adquiridos con bancos o entidades financieras. En la mayoría de los casos las deudas activas se mantienen con un solo banco (72%), mientras que el porcentaje restante debe dinero a dos o más entidades.
Teniendo en cuenta ese panorama, los gastos en vivienda son los que más deuda generan, seguidos de cerca por los préstamos o créditos contraídos con un banco (50%). En menor proporción se encuentran los pagos atrasados pendientes de abonar con la tarjeta de crédito o domiciliados (14%) y los recibos de suministros (6%).
Es legítimo en este marco preguntarse por los montos que alcanzan las cuotas de tales deudas. En ese sentido, el estudio informa que el 57% de los encuestados con deuda activa destina entre 100 y 500 euros a pagarla. Por detrás de ese porcentaje, el 21% de los deudores dedica entre 500 y 1.000 euros al mismo fin. Finalmente, un 6% de la población está comprometida en deudas que les requieren destinar montos superiores a los 1.000 euros.
Los motivos por los que se contraen deuda
Como es de esperarse, los créditos y préstamos censados se contrajeron para adquirir capitales cuyo monto total requiere el ahorro de muchos ingresos mensuales. Ante esa situación, los grandes gastos están vinculados a la compra de una vivienda, un coche o electrodomésticos. De esta manera queda definido que el 62% de los españoles que recurren a préstamos financiados lo hace para afrontar ese tipo de grandes gastos. Sin embargo, el 17% de la población también se endeuda para afrontar situaciones imprevistas y urgentes, tales como el desempleo, una enfermedad o un divorcio. Por último, los gastos de ocio o la financiación de un proyecto profesional representan un 7% y un 6% del endeudamiento, respectivamente.
Quiénes contraen más deudas
La edad de los deudores tiene cierto nivel de correspondencia con los períodos a los que se extienden los créditos bancarios. Según un reciente estudio de Fotocasa, la edad promedio para adquirir una deuda hipotecaria se ubica en los 39 años de edad, y el 39% de las solicitudes se realizan por 25 a 30 años.
En ese contexto, los encuestados con una edad de entre 45 y 55 años registra el mayor porcentaje de endeudados para comprar una casa, un coche o similar (76%). Analizando a personas de menor edad, entre los 35 y los 44 años, el porcentaje de quienes contrajeron deuda para ese fin desciende al 68%. En un rango de entre los 25 y los 34 años, los jóvenes se endeudan para comprar una casa en un 58%. Finalmente, los jóvenes de entre los 18 y 24 años no muestran prioridad en la adquisición de préstamos destinados a operaciones inmobiliarias, pero sí para realizar actividades o proyectos vinculados al ocio, en un 30%.
En definitiva, los resultados de este estudio colaboran en visibilizar no sólo las dificultades que los jóvenes tienen para acceder a una casa sino también para solventar las deudas adquiridas por comprar una vivienda.
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