El Banco de España (BDE) publicó los requisitos para inscribirse en el listado de las organizaciones que pueden comenzar a usar las criptomonedas para sus operaciones comerciales. A menos de una semana de la publicación de los listados, el BDE publicó los requisitos y explicó cuál es el proceso para que los bancos españoles puedan operar con monedas digitales.
En este artículo encontrarás:
Bancos españoles podrán operar con monedas digitales: cuáles son los requisitos
Muchos bancos llevan a la espera desde el mes de junio cuando se hizo la normativa y no ha sido hasta este mes de octubre que la BDE publicó los formularios para poder operar con monedas digitales. Estos deben presentarse como muy tarde hoy viernes 29 de octubre. No ha sido hasta hace una semana antes que han publicado los requisitos necesarios para poder presentarse. Los formularios son para aquellas organizaciones que quieran registrase en el listado de organizaciones que quieran operar con criptomonedas.
¿Dónde y cómo presentar la documentación?
La documentación se puede presentar a través de tres vías:
- La primera manera es la vía electrónica. En este caso, se debe presentar la documentación a través del Registro Electrónico del Banco de España, que se encuentra disponible en el apartado “Tramitación” de la página web de la BDE.
- La segunda vía es por correo postal. En este caso, la documentación debe ir dirigida al Banco de España, en la Vicesecretaría General, que abarca la División de Registro de Entidades. Hay que tener en cuenta que la presentación solo la pueden hacer las personas naturales.
- La tercera vía es la modalidad presencial. La documentación requerida se puede presentar en el Registro General del Banco de España o bien en cualquiera de sus sucursales, dirigida a Vicesecretaría General. Y, como en el segundo caso, solo lo pueden presentar las personas físicas
Recomendaciones de la BDE
Es importante que, sea cual sea la vía de presentación de la documentación, todas las preguntas estén contestadas. No se deberán modificar las plantillas donde está el contenido y los formularios deben estar validados y firmados por la persona natural o jurídica que se presenta. En este sentido también se acepta que esté validado por una persona con capacidad suficiente para representar al solicitante.
Si bien se puede optar por las tres vías de presentación de la documentación, las personas jurídicas deben presentar sus solicitudes a través del registro electrónico, mientras que las personas naturales (o físicas) podrán optar por cualquier vía.
Documentos para la obtención de la licencia para operar con monedas digitales
Como se ha indicado anteriormente, es importante presentar toda la documentación que se solicita para poder hacer dicha solicitud. La BDE exige que la documentación este validada y las plantillas no estén modificadas, ya que eso impedirá que se siga con la solicitud.
Dentro de los documentos requeridos se deben adjuntar:
- una copia de el documento de identidad del solicitante,
- un certificado de antecedentes penales con fecha de expedición no mayor a tres meses,
- un documento que acredite el alta como trabajador autónomo
- registro de proveedores de servicios de monedas
Manual de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
El BdeE requiere de un manual de prevención y blanqueo de capitales, cuyos aspectos a contemplar para que sea aceptado son:
- Política de admisión de clientes del sujeto obligado
- Operaciones que puedan estar relacionados con el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo
- Descripción de los flujos internos de información y del funcionamiento de los órganos de control
- Procedimientos estructurados de examen que concretará de forma precisa las fases del proceso de análisis y las fuentes de información a emplear
- Medidas para asegurar el conocimiento de los procedimientos de control interno
- Los requisitos y criterios de contratación de agentes
- Procedimiento de verificación periódica de la adecuación y eficacia de las medidas de control interno
- Conservación de documentos que garantice su adecuada gestión
¿De qué se trata el Documento de análisis de Riesgos?
El documento de análisis de riesgo es otro e los requisitos que pide el BdE para regularizar a los bancos y permitirles operar con monedas digitales. La función de este documento será la de identificar y evaluar los riesgos del sujeto obligado. Es por esto que el análisis de riesgo debe incluir:
- Tipos de clientes, países o áreas geográficas,
- Productos, servicios, operaciones
- Canales de distribución,
- Propósito de la relación de negocios
- Nivel de activos del cliente
- Volumen de las operaciones
- Regularidad o duración de la relación de negocios.
- Concluir con una valoración general previa del nivel de riesgo en materia de blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo
Estos documentos son criterios que analizará la BDE para decidirse a qué organizaciones les da la luz verde para poder hacer uso del bitcoin. Su decisión estará basada en una serie de parámetros que evaluarán riesgo, transparencia y solvencia.
¿Cuándo podrá otorgar el Banco de España el permiso para operar con monedas digitales?
Según consta en su página web, luego de presentada la solicitud de registro, el Banco de España tiene un plazo para resolver de 3 meses. En dicho lapso podrán subsanarse las deficiencias de la solicitud y sumar documentación adicional. Si el Banco de España requiriese información adicional se suspenderá el plazo máximo para resolver hasta la obtención de dicha información o documentación.
En términos generales y para concluir, lo que los solicitantes deben tener en cuenta es que el plazo acaba este viernes 29 de octubre. La solicitud debe tener todos los documentos que la organización requiere. En caso contrario serán rechazados.
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