Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de diciembre que puedes encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre se encuentran las que conceden bancos online como Openbank, EVO Banco o imagin.
Te contaremos cuáles son las opciones más atractivas del mes de diciembre a tipo fijo y toda la información que necesitas sobre estos préstamos hipotecarios.
Hipoteca fija: ¿De qué se trata?
Cuando hablamos de una hipoteca fija nos referimos a un préstamo hipotecario que presenta el mismo tipo de interés durante todo el plazo de devolución. Dicho de otra forma, el precio de las cuotas que debes abonar por mes no cambiará nunca, siempre mantendrán el mismo importe. A diferencia de lo que sucede con las hipotecas de tipo variable, las hipotecas fijas no dependen de un índice, como el euríbor, que puede cambiar periódicamente, generando un aumento en el precio de tu préstamo hipotecario.
Las hipotecas fijas pueden ser una muy buena opción para aquellos que valoran la estabilidad. Dicho de otra forma, es perfecta si te interesa saber en todo momento lo que deberás abonar a final de cada mes y no quieres que tu interés suba o baje en función de un indicador externo como es el euríbor.
Las entidades bancarias han optado por aumentar el precio de sus tipos fijos. Esto se debe a la subida del euríbor. Si tienes en mente contratar una hipoteca fija a un precio interesante, lo más aconsejable es que te apresures y la solicites cuanto antes. Ya que más bancos se sumarán a esta estrategia o, incluso, optarán por eliminar sus hipotecas a tipo fijo de su catálogo.
Las mejores hipotecas fijas de diciembre
Aquí van algunas de las mejores hipotecas fijas de diciembre que podrás encontrar en el mercado. Para seleccionarlas se han tenido en cuenta parámetros generales, entre ellos, el interés, los productos bonificadores o las comisiones. Es importante dejar en claro que, si bien se trata de las hipotecas fijas más baratas que puedes encontrar hoy en día en el mercado, no significa que sean necesariamente las mejores que puedes obtener si sabes cómo negocias bien con la entidad bancaria.
Lo más conveniente es que, si algún producto te resulta interesante, solicites información a las entidades para acceder a un préstamo hipotecario que logre ajustarse a tu perfil.
- Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco: 2,45% a 30 años (2,93% TAE)
En primer lugar, tenemos la Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco. Presenta un interés del 2,45% para un plazo de devolución máximo de 30 años. Se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, servicio que implica un gasto de dinero extra, y contratar sus seguros de hogar y de vida, esto si aumentará un poco su precio total. Además, ofrece una financiación de hasta el 80% del valor de adquisición de una vivienda habitual.
Lo mejor de este producto es su interés, ya que se trata de uno de los más bajos que podemos encontrar en el mercado. Además, otro punto a favor es que no presenta comisiones de apertura ni por amortización anticipada total o parcial.
No obstante, el interés aumenta hasta en 0,30 puntos en caso de que decidas no contratar los seguros de vida y hogar de EVO Banco. Además, aumenta en 0,10 puntos si no domicilias unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito fácil de cumplir.
Puede ser una buena opción si los seguros que te ofrece EVO Banco te resultan interesantes y consideras que su precio es el adecuado. Ten en cuenta que, si no los contratas, el interés aumentará y deberás abonar unas cuotas más altas.
- Hipoteca Fija de BBVA: 2,25% a 20 años (3,16% TAE)
La Hipoteca Fija de BBVA también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Con un interés del 2,15% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,25% para un plazo de 20, 25 o 30 años, a cambio de que domicilies tu nómina y contrates los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda.
Lo mejor es su interés, muy bajo, principalmente si puedes devolver el dinero en 15 años.
Sin embargo, el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.
Puede ser una buena opción si no te importa contratar los seguros del banco para tener acceso a un interés muy bajo.
- Hipoteca fija de imaginBank: 2,70% a 30 años (3,17% TAE)
La Hipoteca fija de imaginBank, cuenta con un interés del 2,70% para un plazo de 30 años. Para tener acceso a ese tipo únicamente será necesario domiciliar tu nómina, que deberá tener un importe mínimo de 1200 euros mensuales (puede ser también, tu pensión o tus ingresos profesionales). Este banco ofrece una financiación de hasta el 90% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo máximo de 30 años.
Lo bueno es que no será necesario contratar seguros. Además, este banco financia hasta el 90% de la compra.
Sin embargo, la entidad tarda bastante tiempo en tramitar las solicitudes.
Puede ser una buena opción si no estás demasiado apurado para llevar a cabo la contratación de la hipoteca.
- Hipoteca Open Fija de Openbank: 2,76% a 20 años (3,29% TAE)
Entre las mejores hipotecas fijas de diciembre, también se encuentra la Hipoteca Open Fija de Openbank. Con un interés de entre el 2,69% a 15 años y el 2,84% para un plazo de 30 años, bonificado por domiciliar los ingresos, contratar seguros de hogar y vida de la entidad y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 70% si es una segunda residencia, con un plazo máximo de 30 años.
Lo mejor es que puedes rebajar el interés en 0,10 puntos más si pides, como mínimo, 150 000 euros.
Sin embargo, si quieres acceder a un buen interés será necesario contratar seguros con Openbank y el suministro de luz y gas con Repsol.
Puede ser una buena opción para aquellos que deseen asumir la bonificación que propone la entidad.
- Hipoteca Fija de Unicaja: 2,55% a 30 años (3,33% TAE)
Por último, tenemos la Hipoteca Fija de Unicaja. Presenta un interés del 2,55% para un plazo máximo de 30 años. Sin embargo, para tener acceso a ese interés deberás contratar un buen número de productos o servicios de la entidad, entre ellos, domiciliar tus ingresos, suscribir varios seguros, invertir en fondos o planes de pensiones. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, bajará hasta el 70% si deseas adquirir una segunda residencia.
Lo mejor es que se trata de una de las pocas ofertas que permanecen con un interés por debajo del 3%.
No obstante, deberás contratar demasiados productos de Unicaja para acceder a un interés competitivo.
Puede ser interesante si quieres que Unicaja sea tu banco habitual y te resultan buenos los productos que te ofrece.
¿Cómo se seleccionan las mejores hipotecas fijas de diciembre?
Para seleccionar las mejores hipotecas hemos tenido en cuenta el precio total de cada préstamo, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo (bonificado) y sus comisiones.
La tasa anual equivalente (TAE) nos deja ver el coste anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, no todas las entidades utilizan los mismos importes y plazos para calcularla, por lo que no se trata de un indicador demasiado fiable.
¿Es conveniente contratar a tipo fijo en la actualidad?
Una gran cantidad de bancos optaron por aumentar el precio de sus hipotecas fijas en lo que va del año, algunos de ellos son, BBVA, Bankinter, COINC e ING. El motivo es atraer clientes para contratar sus hipotecas variables, ya que con ellas ganarán una mayor cantidad de dinero gracias a la subida del euríbor.
Entonces, ¿Se trata de un buen momento para optar por un tipo fijo? La verdad es que sí, si logras encontrar un interés que ronde el 3% o por debajo. Si encuentras hipotecas fijas a ese precio, que es históricamente competitivo, tu cuota será bastante económica y no dependerá del euríbor.
Sin embargo, lo ideal es contratar tu hipoteca fija cuanto antes. Como el euríbor continúa disparado, es muy probable que las entidades continúen subiendo sus intereses fijos. En otras palabras, mientras más tardes en tramitar la solicitud, tendrás menos posibilidades de acceder a un tipo atractivo.
¿Hipoteca fija o variable?
No hay una respuesta concreta a esta pregunta. Si optas por contratar una hipoteca fija deberás abonar unas primeras cuotas más altas. Por otro lado, una hipoteca variable es hoy en día más barata, con un interés medio que ronda el euríbor más 0,75%. No obstante, la subida de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo en julio, septiembre y octubre (del 0% al 2%) disparará el euríbor, esto sin dudas encarecerá las cuotas de las hipotecas variables.
Si eres de los que valoran la estabilidad, lo aconsejable es que optes por un tipo fijo. En caso de que ya hayas contratado una hipoteca variable, puede ser una buena idea pasarla al tipo fijo, si ya pasaron tres años de la firma, la comisión por esta operación suele ser del 0%.
Características principales de las hipotecas fijas
Las hipotecas fijas, generalmente, financian un máximo del 80% de la compra de la primera vivienda. Sin embargo, hay bancos que pueden ofrecerte una financiación más alta si presentas un buen perfil. Aquí van las características principales de las hipotecas fijas:
- Cuota constante: las hipotecas fijas tienen una cuota mensual constante. Son perfectas para personas que no buscan asumir demasiados riesgos al momento de pagar su hipoteca, como sí ocurre con las variables. El hecho de contar con una cuota sea constante te dará la posibilidad de tener un mayor control sobre tus gastos mensuales.
- Interés y plazo: el interés dependerá del plazo en una hipoteca fija. Por ejemplo, el interés será más alto cuanto más largo sea el plazo de devolución que elijas. Además, su valor dependerá de la rebaja del interés que te aplica la entidad si contratas alguno de sus servicios o productos bonificadores. Ten en cuenta que siempre debes negociar las condiciones.
- Interés fijo: el interés que firmas será el que aplicará durante toda la vida de la hipoteca.
¿Cómo elegir una buena hipoteca fija?
Aquí te contaremos cuáles son los requisitos que debe reunir una hipoteca fija para ser una opción atractiva:
Interés: debe tener un interés por debajo de la media, alrededor del 3,25%.
Productos bonificadores: debes poder acceder a un buen interés sin necesidad de contratar bonificaciones. Una gran cantidad de entidades bancarias piden suscribirse a varios de sus productos adicionales (seguros, planes de pensiones, entre otros.) Se trata de una condición para rebajar el tipo de interés de las hipotecas. Lo ideal es optar por hipotecas que no incluyan demasiados de estos productos o bien, que te permitan elegir los que te interesan.
Comisiones: no deben presentar comisiones, ni de apertura y, de ser posible, sin comisión de amortización anticipada, subrogación o novación.
El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento complicado. Es por esto que debes tener cuidado si estás en proceso de tramitar tu hipoteca. Es probable que el banco intente empeorarte el interés en medio de las negociaciones o antes de emitir la FEIN (el documento donde figuran las condiciones personalizadas de tu préstamo). No debes ceder si la subida es muy grande, sin embargo, tampoco la rechaces si continúa siendo un interés atractivo más allá del aumento.
Encuentra la mejor hipoteca fija para ti
Si has optado por contratar una hipoteca tipo fijo, pon atención a este paso a paso para que te resulte más sencillo dar con el préstamo hipotecario que necesitas:
Simulador de cuota
Es buena idea utilizar un simulador de cuotas hipotecarias para saber cuánto dinero te costaría por mes una hipoteca fija. Lo ideal es calcular el precio de diferentes hipotecas fijas para saber cuál te saldría más a cuenta. Ten en cuenta que las mensualidades no deben superar el 35% de tus ingresos mensuales netos. Ninguna entidad bancaria aprobará tu solicitud si excedes ese límite.
Busca diferentes ofertas
En primer lugar, consulta las condiciones que te ofrecen los bancos online, que hoy en día son las más atractivas que podrás encontrar en el mercado. Al tratarse de condiciones no negociables, pueden ser útiles como referencia para comparar con el resto de los productos que hay en el mercado. También, dirígete a tu banco de toda la vida para saber lo que pueden ofrecerte y usa el comparador para buscar mejores condiciones.
Comparador de hipotecas
Utiliza un comparador de hipotecas para ver cuáles son las condiciones que te ofrecen todos los bancos de España: los online y los tradicionales. Ten en cuenta que las características de las hipotecas que verás en el comparador son las estándar que brindan los bancos, no significa que sean las que finalmente se te apliquen si sabes negociar.
Bróker hipotecario
Un intermediario o bróker hipotecario sabe muy bien cómo funciona el mercado hipotecario y podrá negociar con los bancos mejores condiciones o financiación de más del 80% habitual. Existen brókers gratuitos y otros de pago según el tipo de hipoteca que requieras. La principal ventaja de contratar un bróker es que solo debes pagar por sus servicios si firmas una de las hipotecas que te ofrecen. En caso de rechazarlas todas u optar por contratar otro préstamo por tu cuenta, no deberás gastar dinero.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de diciembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
También podría interesarte:
agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas
