Bajan los intereses de hipotecas nuevas por primera vez en casi dos años. Continúa leyendo el artículo para saber más.
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El mercado hipotecario ha atravesado momentos muy complicados en el último tiempo. Luego de unas diez subidas de tipos de interés consecutivas por parte del Banco Central Europeo (BCE) han optado por frenarlos en 4,5%. Los hipotecados a tipo variable han visto aumentar sus cuotas hipotecarias significativamente, ya que los tipos de interés del BCE afectan al euríbor.
Luego de casi dos años los intereses de las hipotecas nuevas registran una caída de cinco puntos básicos a comparación de octubre. No obstante, hay que mencionar que sube más de un punto porcentual si lo comparamos con el mes de noviembre del año pasado. Se trata de la primera caída desde febrero de 2022. Aquí te contaremos todos los detalles.
Bajan los intereses de las hipotecas nuevas
El tipo medio al que las entidades bancarias de España concedieron préstamos hipotecarios con un plazo que de más de tres años se ubicó el pasado mes de noviembre en el 4,276%. Esto nos permite ver una caída de 5,4 puntos básicos a comparación de un 4,33% que se registró en octubre.
Según los datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), se trata del primer descenso en los tipos de interés hipotecas nuevas desde febrero de 2022. No obstante, la realidad es que el tipo a pagar en zona continúa en máximos desde hace, prácticamente, 15 años.
Si lo comparamos con noviembre de 2022, los tipos de los nuevos préstamos para la compra de vivienda han aumentado en 1,399 puntos porcentuales, ya que en ese momento, el tipo medio se ubicaba en un 2,877%.
¿Qué es el euríbor?
Primero, debemos aclarar a qué nos referimos cuando hablamos del euríbor. Se trata del precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario, para hacerlo se utiliza una metodología que utiliza la mayor cantidad de información de operaciones reales que fueron llevadas a cabo por las entidades bancarias en diferentes plazos de vencimiento. Esto afecta a los intereses de hipotecas y otros tipos de préstamos. Además, debemos mencionar que el euríbor es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.
Tipo medio de préstamos hipotecarios de uno a cinco años
Por otro lado, debemos mencionar que el tipo medio de los préstamos hipotecarios de entre uno y cinco años para la adquisición de vivienda libre concedidos por las entidades de crédito en la zona del euro fue del 4,28% (referido al mes anterior), ante el 4,24% de un mes antes y el 2,81% del mismo mes del año pasado.
El euríbor a 12 meses, llegó a cerra el mes de octubre en el 4,022% frente al 4,160% de octubre y el 2,828% de noviembre de 2022.
¿Cómo calcular cuánto puede aumentar tu hipoteca con el euríbor?
La verdad es que no es posible saber con certeza si tendrán lugar, o no, nuevas subidas de tipos que podrían desencadenar el aumento del euríbor, o bien, si este es el comienzo de una bajada. Los consejeros del BCE deben decidir sus medidas de política monetaria en cada reunión, ya que dependen de lo que digan los datos.
No obstante, podemos prever que, en gran parte de 2024, no se registrarán cambios muy importantes. Los tipos de interés del BCE se mantendrán frenados por un tiempo, y, esto genera que el índice de referencia más usado no realice cambios muy grandes.
Utiliza un simulador para calcular los intereses de las hipotecas
Puedes utilizar un simulador de hipoteca, se trata de una calculadora especializada en préstamos hipotecarios. Esta herramienta puede ser de gran ayuda, ya que te dará la posibilidad de hacer todos los cálculos financieros que sean necesarios para que saber cuánto te costará el préstamo hipotecario. Además, podrás calcular las condiciones del préstamo, y analizar de qué modo pueden llegar a variar las cuotas de tu hipoteca dependiendo de la evolución del índice de referencia y el cuadro de amortización del préstamo.
Busca la ayuda de un bróker hipotecario
Si estás buscando contratar una hipoteca, optar por la ayuda de un bróker hipotecario puede ser una buena idea. Un bróker hipotecario es un profesional que no se encarga, únicamente, de buscar las mejores hipotecas disponibles. Estos profesionales, también se ocuparán de negociar las condiciones preferentes con la entidad bancaria en cuestión, por ejemplo, obtener unos intereses más bajos o un porcentaje de financiación más alto. Se trata de profesionales que cuentan con un conocimiento especializado en el sector y pueden interpretar las complejidades del mercado hipotecario sin inconvenientes. Si optas por contratar a un bróker hipotecario tendrás más posibilidades al momento de buscar la hipoteca que logre adaptarse mejor a tus necesidades.
El coste de contratar un bróker hipotecario puede variar, algunos cobran una tarifa fija y otros, un porcentaje del total del préstamo. De este modo, cuentas con la posibilidad de elegir entre dos opciones, la que te resulte más conveniente.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la caída de los intereses de hipotecas nuevas registrada en noviembre. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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