Aquí te contaremos a cuánto está el interés de una hipoteca hoy en día. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
El interés de hipoteca medio actual
El mercado hipotecario ha sufrido bastante durante los últimos meses. Luego de las múltiples subidas de tipos de interés, es probable que te preguntes cuál sería un interés de hipoteca adecuado. Te contaremos cuáles son los tipos de interés medios, con esta información podrás buscar ofertas y tener referencias claras para poder negociar con la entidad bancaria.
Los informes publicados por los Indicadores del Mercado Inmobiliario del Banco Central Europeo (BCE) nos dejan ver que el tipo de interés de los nuevos préstamos hipotecarios para la compra de vivienda llegó a un 4,01% en agosto de 2023. A continuación, te detallaremos dónde se ubica el interés medio de las hipotecas fijas y variables, cómo es su evolución y cuáles son las entidades bancarias que ofrecen el interés más bajo.
El Interés medio de hipotecas a tipo fijo
Sin lugar a dudas, los préstamos hipotecarios a tipo fijo son cada vez más solicitados. El motivo del aumento en la demanda de este tipo de préstamo se debe al repunte del índice de referencia más utilizado en España, el euríbor. No obstante, debemos tener en cuenta que el tipo de interés medio de los nuevos préstamos a tipo fijo también ha sufrido un aumento.
Los datos aportados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) nos indican que el tipo de interés medio al inicio de las hipotecas fijas que fueron constituidas para viviendas llegó en el mes de julio de 2023 al 3,49%. Esto implica un aumento interanual del 1,56% si lo comparamos con el mismo mes de 2022, cuando el tipo de interés medio se ubicaba en el 1,93%.
El interés medio de hipotecas a tipo variable
Con respecto al tipo de interés medio al inicio de los préstamos hipotecario variables, en julio de 2023 y según los datos aportados por el INE, llegó al 2,95%.
En este sentido, debemos mencionar que las entidades bancarias decidieron adoptar la política de recortar los diferenciales aplicados. En algunos casos, ofrecen como solución aplicar un interés fijo para los primeros 12 meses de vida del préstamo hipotecario. Se trata de una medida para proteger a los clientes del fuerte aumento del euríbor que comenzó en febrero de 2022 y aún no se ha detenido.
Incluso, si analizamos la evolución del euríbor mensual, podremos notar que en julio de 2022 el euríbor se ubicaba en el 0,992% y, en el mismo mes de 2023 llegó a un 4,15%. Esto nos deja ver un aumento interanual del 3,158%.
Por otro lado, la evolución de los tipos de interés medios al inicio de hipotecas a tipo variable para viviendas, nos deja ver que durante ese mismo período de tiempo sufrió un aumento del 1,05%. En julio de 2022 era del 1,9% mientras que en julio de 2023 fue de 2,95%.
Hipoteca fija o variable: ¿Qué es más conveniente?
Si nos encargamos de analizar la evolución del tipo medio de los préstamos hipotecarios sobre viviendas fijas y variables, podemos notar que en los años anteriores al estallido del conflicto bélico en Ucrania, cuando los tipos de interés oficiales del Banco de España se ubicaban en el 0%, prácticamente no había diferencia entre una categoría de préstamos y la otra.
Sin embargo, como es común que suceda, una hipoteca a tipo fijo tiene un interés más elevado que una variable al inicio del préstamo. Dicho de otra forma, una hipoteca a tipo variable es más económica al comienzo, sin embargo, debes afrontar el riesgo de una posible subida del euríbor y, por ende, un aumento en el coste de las cuotas hipotecarias.
La realidad es que no hay una respuesta correcta. La decisión variará dependiendo de la capacidad económica del cliente para hacer frente a un aumento en el interés de la hipoteca. También, debes tener en cuenta qué importancia tiene para ti la estabilidad a cambio de un interés más bajo al comienzo. Por otro lado, existe una opción que combina las dos modalidades, se trata de contratar una hipoteca mixta. De este modo, tendrás elementos de ambos tipos de préstamos, con un tipo fijo al comienzo y luego uno variable.
¿Qué banco ofrece el interés de hipoteca más bajo?
Para fines de octubre de 2023 hay diferentes entidades bancarias que brindan un tipo de interés atractivo. Sin embargo, debes tener en claro que en la mayoría de los casos será necesario acceder a las bonificaciones por vinculación para obtener tasas de interés competitivas. Aquí van los intereses más interesantes que hemos encontrado en el mercado hipotecario:
BBVA
En el caso de los préstamos hipotecarios a tipo fijo, BBVA ofrece una de las mejores ofertas al día de hoy.
El Tipo de Interés Nominal (TIN) para la hipoteca fija BBVA puede variar dependiendo del plazo de amortización que elijas y se ubica por debajo de la media del mercado. Para conseguirlo deberás si domiciliar tu nómina y contratar el seguro de vida y hogar. TAE desde el 4,57%.
EVO banco
Por otro lado, el banco que ofrece el mejor tipo de interés para hipotecas variables hoy en día es EVO Banco. Con las bonificaciones, tendrás la posibilidad de acceder al préstamo con un TIN fijo del 2,30% para el primer año, luego deberás abonar el euríbor + 0,48%. TAE variable desde el 4,71%.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el interés de hipoteca medio que podrás encontrar en el mercado hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
También podría interesarte:
agente inmobiliario Alquilar alquilar piso Alquiler alquileres Barcelona comprar Comprar piso comprar vivienda Compraventa consejos contrato de alquiler Decoración decoración de interiores diseño Diseño de interior España Euríbor Featured Hipotecas Hipotecas variables Hoteles Impuestos Inquilinos interiorismo inversiones Inversión inmobiliaria inversores invertir Madrid marketing inmobiliario mercado hipotecario mercado inmobiliario Oficinas Oi Real Estate Oi Realtor Propietarios préstamo hipotecario Sostenibilidad Tendencias Tendencias de decoración vender Vender piso vivienda Viviendas
