¿Has oído hablar del índice de esfuerzo inmobiliario? Es un reflejo del tiempo durante el cual debemos ahorrar en España para poder comprar una vivienda. ¡En este artículo te contamos todo al respecto!
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Comprar una vivienda en España implica un esfuerzo considerable en materia de ahorro. Aunque los bancos suelen conceder préstamos hipotecarios de hasta el 80% del precio de compra de una vivienda, no es solo el importe restante lo que deberemos aportar como compradores: se estima que a ello debemos añadirle un 15% para el pago de impuestos y gastos en general.
En definitiva, debemos ahorrar un 35% del valor de compra como mínimo para poder adquirir una vivienda en España en 2021. Ahora bien, el esfuerzo de ahorrar esa cuantía varía en cada comunidad autónoma, puesto que los tributos y los precios del metro cuadrado no son los mismos. En Ciudad Real, por ejemplo, esto implica un ahorro de, aproximadamente, 24 mil euros; mientras que en Gipúzcoa deberíamos contar con una base de cien mil euros.
No obstante, existe un indicador objetivo del ahorro que supone comprar un piso: el índice de esfuerzo inmobiliario.
¿Qué es el índice de esfuerzo inmobiliario?
El índice de esfuerzo inmobiliario se define como la cantidad de años de sueldo íntegro que debemos destinar para la compra de una vivienda estándar en España. Se calcula a partir del cociente entre el valor medio de mercado de una vivienda y los ingresos brutos anuales de los ciudadanos.
Según un estudio realizado por la Sociedad de Tasación, el esfuerzo inmobiliario medio durante el cuarto trimestre de 2020 fue de 7,5 años. En otras palabras, un trabajador promedio debió destinar 7,5 años de sueldo íntegro para comprar una casa en su totalidad, es decir, sin acceder a una hipoteca. No obstante, en la práctica este esfuerzo es mayor, puesto que para su cálculo se basan en el sueldo medio bruto anual publicado por el INE. Si a ello le descontamos las retenciones, el tiempo de ahorro se extiende.
¿Cuánto tiempo debemos ahorrar para acceder a una hipoteca?
Ahora bien, partiendo de esta base, podríamos concluir en que un trabajador medio en España tendrá que ahorrar 2,6 años de sueldos brutos íntegros para conseguir la cuantía necesaria del 35% que solicitan los bancos. Lógicamente, si dedicamos más tiempo al ahorro, más fácil será que nos concedan la hipoteca, puesto que disminuirá el importe a financiar.
Sin embargo, en la realidad, el tiempo medio de ahorro para comprar un piso es superior a dos años. El motivo es lógico: pocas personas pueden conservar la totalidad de sus ingresos en su cuenta corriente. En general, se estima que el importe máximo de ahorro corresponde al 35% del salario, por lo que el plazo para juntar la cuantía de la hipoteca se triplica hasta casi ocho años.
Cuatro consejos para ahorrar dinero y comprar tu casa
Un plazo medio de ahorro de ocho años sí representa un esfuerzo, pero durante un tiempo prudente. Por ello, aplicar algunas prácticas que nos permitan reducir los gastos e incrementar las ganancias puede ayudarnos a cumplir nuestro objetivo de comprar una casa. Desde Oi Real Estate te acercamos algunos consejos. ¡Toma nota!
Todo comienza con un plan de acción
Para alcanzar una meta, siempre es aconsejable diseñar un plan de acción que comienza, por supuesto, por conocer nuestra situación actual. En este sentido, es conveniente determinar cuáles son nuestros ingresos, cuáles nuestros gastos y cuál nuestra capacidad de ahorro. A partir de esta información, podremos calcular durante cuánto tiempo deberemos ahorrar para alcanzar el objetivo del 35% del precio de la casa.
¿Tu capacidad de ahorro es alta y en un corto periodo de tiempo podrías ahorrar la cuantía necesaria? Ten paciencia y continúa como hasta ahora, vas por buen camino. Pero si no es así, no te preocupes. Tenemos más consejos para darte.
Elimina las deudas
El mayor perjuicio para el ahorro son las deudas. Si tienes un préstamo pendiente de pago o una tarjeta de crédito, procura cancelarlos antes de empezar a ahorrar. Aprovecha las pagas extras y elimina todo aquello que te pueda generar intereses.
Reduce los gastos no importantes
Todo implica un pequeño sacrificio. En este caso, lo ideal es no perder de vista el objetivo y evitar gastos innecesarios. Si quieres comprar ropa, por ejemplo, más por gusto que por necesidad, pregúntate antes: ¿quiero esto o quiero cumplir el sueño de comprar mi casa? En la respuesta encontrarás la motivación para guardar ese dinero en tu cuenta corriente.
Invierte tu dinero
Recuerda también que el dinero se devalúa y que, tenerlo paralizado en nuestra cuenta corriente, no nos ocasiona ganancias sino pérdidas. Por eso, elegir una inversión en plazo fijo u otra opción de bajo riesgo puede acortar el camino hacia la meta. De esta manera, seremos capaces de generar ingresos pasivos, por lo que nuestros ahorros irán aumentando casi como por arte de magia. En este blog encontrarás muchas otras alternativas de inversión: Oinversión.
Ahora ya lo sabes, el índice de esfuerzo inmobiliario nos permite conocer durante cuánto tiempo habremos de ahorrar para comprar una casa. No obstante, siempre existen estrategias para reducir ese plazo y cumplir nuestro objetivo cuanto antes.
¿Necesitas ayuda en la compra de tu casa? ¿Quieres recibir asesoramiento sobre las financiaciones? ¡Contáctanos! En Oi Real Estate podemos ayudarte.
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