¿Estás por comprar un piso pero no sabes qué opción hipotecaria es la mejor? No te preocupes, en Oi Real Estate te contamos todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas fijas. Te recomiendo que leas el artículo completo antes de tomar una decisión.
En este artículo encontrarás:
Elegir una hipoteca es una tarea compleja que suele traer consigo muchísimas dudas. Pues, en el mercado existen numerosas ofertas con muchos índices y porcentajes que en ocasiones resultan difíciles de comprender.
Lo cierto es que no existe una hipoteca mejor ni otra peor, sino que cada oferta está pensada para un tipo de cliente diferente. Es por ello que elegir una hipoteca no es otra cosa que buscar aquella que mejor se adapta a tus deseos, necesidades y posibilidades.
¿Qué tipos de hipotecas existen?
Entonces, para realizar una primera aproximación de las diferentes opciones, definiremos los tipos de hipotecas que existen según el modo de aplicar el interés:
- Hipotecas fijas
- Hipotecas variables
- Hipotecas mixtas
Las hipotecas fijas son aquellas cuyo interés se mantiene constante. Es por ello que la cuota mensual a pagar será siempre la misma durante toda la vida del préstamo hipotecario, independientemente de las fluctuaciones que sufran los intereses en el mercado bancario.
Las hipotecas variables, en cambio, tienen un tipo de interés que se define según un índice de referencia. Este último suele ser el Euribor, que actualmente se encuentra en valores mínimos. Ahora bien, esta peculiaridad hace que las cuotas mensuales se incrementen o disminuyan según las fluctuaciones del mercado.
Las hipotecas mixtas, por último, combinan el tipo de interés de las fijas y de las variables. Básicamente, durante un período de tiempo determinado el interés será de tipo fijo. Superado ese lapso, el interés pasará a ser variable.
Ahora bien, en esta oportunidad queremos contarte todo lo que necesitas saber sobre las hipotecas fijas para que puedas determinar si cumplen o no con todos esos requisitos que estás buscando. Vamos a ello.
Características de las hipotecas fijas
A la característica más importante de las hipotecas fijas ya la conoces: es que su cuota no varía. Y esto te permitirá administrar tus finanzas y tener un mayor control sobre tus gastos.
Pero, además, debes saber que el interés de las hipotecas fijas depende del plazo de pago. Es decir, cuanto mayor sea el plazo que elijas para pagar tu hipoteca, mayor será el porcentaje de interés del préstamo hipotecario.
Por último, también es importante que sepas que el plazo máximo de las hipotecas fijas nunca supera los treinta años. De hecho, la mayoría de los préstamos de este tipo suelen otorgarse a quince o veinte años.
Aspectos importantes a tener en cuenta si estás comparando hipotecas
Las hipotecas fijas están diseñadas para aquellas personas que tienen solvencia y prefieren la estabilidad económica ante todo. Si es tu caso, este tipo de préstamo es ideal para ti.
Pero también debes saber que, en comparación con las hipotecas variables, las del tipo fijo presentan algunas desventajas, que son las siguientes:
- El plazo es menor, pues las hipotecas variables pueden concederse a cuarenta años como máximo.
- El interés es fijo pero, en principio, es más elevado que el de tipo variable.
- De los puntos uno y dos se deduce que la cuota será más costosa. Pues pagarás mayores intereses en un período de tiempo más corto.
- La comisión de apertura es más alta, aunque muchos bancos ofrecen hipotecas fijas sin comisiones.
- La amortización anticipada es más cara, pues en las hipotecas fijas la comisión por este concepto es de hasta el 2% en los primeros años y de hasta el 1,5% en los restantes. En las hipotecas variables, la comisión por amortización anticipada es de hasta el 0,25% y hasta el 0,15% respectivamente.
Aún así, sigue siendo una excelente opción para evitar sobresaltos económicos. Pues no importará si el Euribor baja o sube, si pides una hipoteca fija esto no te afectará.
Algunas consideraciones adicionales sobre las hipotecas fijas
Los contratos hipotecarios suelen ser largos y difíciles de leer. Por eso, aunque parezca una obviedad, te recomendamos que visites al notario antes de firmarlo. Él te asesorará y se asegurará de que hayas entendido todas las cláusulas.
Sin embargo, hay una constante en los contratos de este tipo de hipotecas que será mejor que la tengas presente. Y es que, en ocasiones, el tipo de interés está supeditado al cumplimiento de algunas condiciones tales como:
- Domiciliar la nómina en el banco.
- Contratar un plan de pensiones.
- Utilizar tus tarjetas de crédito y débito todos los meses.
Si en algún momento, por el motivo que sea, incumples cualquiera de estos requisitos, el banco podría cambiar las condiciones de contratación, lo que implicaría un aumento de la cuota fija establecida. Claro está que esto solo será posible si el contrato lo establece de esta manera.
El 2020 es un buen año para solicitar una hipoteca fija
Se acerca el cierre de un año difícil para el mercado hipotecario en particular y para el financiero en general. Pues la crisis del coronavirus generó un parón en la economía española durante los meses de marzo, abril y mayo. Y tanto las familias como las empresas aún trabajan para recuperarse.
Ahora bien, frente a la baja de la demanda y con la intención de ganar nuevos clientes, los bancos libraron una guerra hipotecaria que derivó en la disminución del porcentaje de interés de las hipotecas fijas.
En el mercado actual, bancos como el BBVA o el EVO ofrecen hipotecas fijas que financian el 80% del valor de la vivienda, no cobran comisión de apertura y, además, el plazo de financiación puede ser de hasta treinta años.
Como si esto fuera poco, estas hipotecas que ofrecen actualmente tienen un tipo de interés inferior a la media histórica del Euribor (que, recordamos, define el interés de las hipotecas variables).
Todas estas acciones llevadas a cabo por los bancos dieron sus frutos. Porque ya en agosto el Instituto Nacional de Estadísticas (INE) informaba sobre un máximo histórico en las solicitudes de hipotecas fijas. Pues en el primer semestre del año 2020 se inscribieron en el Registro de la Propiedad un total de 82 949 hipotecas fijas. Un 5,7% más que en el 2019 y diez veces más que en el 2016.
Como puedes ver, es un buen momento para solicitar una hipoteca fija, ya que podrás negociar mejores condiciones con tu banco para que la cuota sea más baja de lo habitual.
Y si ya tienes contratada tu hipoteca pero quieres acceder a mejores condiciones, como las que ofrece el mercado actualmente, no te preocupes: podrás solicitar una subrogación hipotecaria.
¿Te queda alguna duda sobre las hipotecas fijas?
De ser así, no dudes en contactarnos. En Oi Real Estate estaremos encantados de ayudarte. Y, además, te ofrecemos propiedades maravillosas para que puedas encontrar tu casa ideal. ¡Echa un vistazo!
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