¿Estás comparando hipotecas pero todavía no sabes con certeza cuál es la mejor opción? No te preocupes, en este post te contamos todo sobre las hipotecas baratas que existen actualmente en el mercado. ¡Sigue leyendo!
En este artículo encontrarás:
El parón económico que se produjo en España como consecuencia de la crisis del coronavirus afectó al sector financiero en general y al hipotecario en particular. Pues la demanda de solicitudes de préstamos de este tipo bajó considerablemente durante los últimos meses.
El 29 de septiembre el Instituto Nacional de Estadísticas publicó los últimos datos oficiales que refieren a la constitución de préstamos hipotecarios en España durante el mes de julio. Los datos arrojados informaron que, durante este mes, se constituyeron 26 014 nuevos préstamos, frente a los 33 765 que se firmaron en julio del 2019.
Ahora bien, la disminución en la cantidad de préstamos hipotecarios solicitados por parte de los usuarios españoles generó una guerra hipotecaria: pues los bancos intentan mejorar su oferta cada día para lograr atraer nuevos clientes, por lo que luchan entre ellos por disponer de las mejores condiciones de contratación.
Pero, además, la crisis del coronavirus trajo otra consecuencia: las fluctuaciones en el valor del euríbor que sigue siendo negativo. Y este no es un dato menor, pues afecta directamente a las hipotecas variables, independientemente de si el usuario ya la había contratado o si decide solicitarla en el presente.
Evolución del euríbor e hipotecas baratas
El euríbor es el tipo de interés que un banco le paga a otro cuando le solicita una suma de dinero en concepto de préstamo. El valor de este índice se publica diariamente y es, además, la referencia más utilizada en los préstamos hipotecarios variables y mixtos.
Al día cinco de octubre, el último valor del euríbor fue de -0,449%. Si bien es un análisis prematuro, siguiendo la tendencia del índice en los últimos días, se puede prever que el valor medio del mes será de -0,446%, lo que implicaría una diminución del 0,142% respecto del mismo período del año pasado. Y esto se traduce en la constitución de hipotecas baratas.
Beneficios para los hipotecados
Si ya eres titular de un préstamo hipotecario a tasa variable, donde el interés se constituye según el valor del euríbor, y debes hacer la revisión de tu hipoteca en el mes de octubre, las variaciones en el importe de tu cuota serían las siguientes:
Para una hipoteca media de 120 000 euros a 20 años, la cuota mensual bajará en 7,18 euros.
Veamos los motivos por los cuales disminuye el valor de la cuota:
Cuando se constituye una hipoteca variable, se pacta un tipo de interés que depende directamente del euríbor. Cada año, el banco realizará una revisión sobre la tasa de interés de tu préstamo y es entonces cuando actualizará este porcentaje según los últimos datos publicados del euríbor.
Entonces, si en tu contrato hipotecario se establece que el interés a pagar será de E + 1,49; E representa al valor del euríbor. Por ello, la tasa se actualizará una vez por año (o en ocasiones cada seis meses), según la disposición de tu banco.
Previsión del euríbor para el 2021
En el mes de marzo, antes del inicio del estado de alarma, desde Bankinter publicaron un Informe de perspectivas 2020-2021 donde estimaban que el euríbor cerraría este año en -0,27%. Además, estipulaban que en el 2021 el valor de este índice de rondaría el -0,15%.
Pero luego llegó la pandemia y las condiciones financieras cambiaron por completo el escenario para el mercado hipotecario.
Una predicción fiable del valor del euríbor en los próximos años es bastante difícil de realizar. Sobre todo, porque nos encontramos frente a una situación sanitaria excepcional sobre la cual no existen registros en toda la historia de España.
Aunque, en principio, sí nos atrevemos a afirmar que el euríbor seguirá manteniendo sus valores bastante alejados del máximo histórico que había alcanzado en julio del 2008: 5,393%.
Hipotecas baratas para nuevos clientes es un buen momento para solicitar una hipoteca variable y a los motivos ya te los hemos enumerado:
Por un lado, los bancos ofrecen condiciones sumamente favorables con el fin de captar nuevos clientes para contrarrestar la baja demanda del mercado.
Por el otro, el euríbor se encuentra en los valores más bajos de su historia.
Aun así, las ofertas son muchas. Y es por eso que decidimos evaluar cuáles son las hipotecas más baratas para que puedas obtener los mejores beneficios.
Hipoteca Inteligente de EVO Banco
EVO es un banco español nacido como marca comercial en el 2012. Tiene su sede en Madrid y desde mayo del 2019 es propiedad de Bankinter.
La hipoteca barata con mejores condiciones que hemos encontrado en el mercado actual, es la Hipoteca Inteligente que ofrece este banco.
Las condiciones de contratación son la siguientes:
Primer año: Euribor + 0,99%
Segundo a quinto año: Euribor + 0,89%
Desde el sexto hasta el décimo: Euribor + 0,79%
Resto años: Euribor + 0,69%
Cabe destacar que estas condiciones están sujetas a otras vinculaciones tales como: la contratación de un seguro del hogar y la domiciliación de la nómina.
Hipoteca variable Openbank
Openbank es también un banco español con sede en Madrid, que depende del Banco Santander. Sus principales canales de atención son a través de internet y por teléfono. Por eso, se dice que es una banca online.
También ellos ofrecen una hipoteca con condiciones extraordinarias, que son las siguientes:
Primer año: interés fijo del 1,99%
Resto de los años: Euribor + 0,89%
Estrictamente hablando, se trata de una hipoteca mixta, pues durante el primer tramo el interés es a tipo fijo. Además, estas condiciones estarán disponibles solo si:
- Financias el 80% del valor de la propiedad.
- Contratas un seguro del hogar con la misma entidad.
- Domicilias tu nómina.
Hipoteca sin mochila MyInvestor
MyInvestor es un banco 100% digital con propuestas bastante innovadoras. En efecto, en el año 2019, la oferta “Sin Mochila” recibió el premio a la mejor hipoteca en los premios Rankia.
Actualmente, la mejor oferta propuesta por esta banca online establece las siguientes condiciones:
- Primer año: interés del 1,79%
- Resto de los años: Euribor + 0,90%
Lo más interesante de esta propuesta es que MyInvestor no exige la contratación de ningún otro producto para mantener estas condiciones. De ahí que su nombre sea “Hipoteca sin mochila”.
Además, su tasa de interés es lo suficientemente baja como para definir a este préstamo como uno de los favoritos dentro de las hipotecas baratas.
Hipotecas baratas de Pibank
Pibank también es un banco español, aunque forma parte del Grupo Pichincha, una multinacional bancaria de origen ecuatoriana con ciento trece años de historia.
En este caso, la mejor oferta hipotecaria establece las siguientes condiciones:
- Primer año: interés del 1,95%
- Resto de los años: Euribor + 0,95%
Con respecto a las condiciones de vinculación, el banco solo exige la apertura de una cuenta bancaria gratuita y la contratación de un seguro de daños.
Simulador de hipotecas
Ahora que ya conoces las mejores ofertas hipotecarias del mercado, puedes calcular el valor de la cuota a pagar en cada situación.
Para ello, deberás saber cuánto dinero necesitarás pedirle al banco, en cuántos años lo devolverás y cuál será la tasa de interés.
Te dejamos nuestra calculadora de hipotecas para que la tarea sea más sencilla.
Propiedades Oi Real Estate
Hoy, cinco de octubre, es el día de la educación financiera. Y son muchos los portales que publican encuestas donde los clientes aseguran que no invierten o no solicitan hipotecas por temor o por falta de información.
Pero el conocimiento es poder y es por ello que desde Oi Real Estate queremos compartir contigo toda la información necesaria para que puedas comprar una propiedad a través de una hipoteca conociendo todos sus ítems, sus beneficios y sus riesgos. Solo de esta manera podremos asegurarte la transparencia en las operaciones.
Además, somos una inmobiliaria de lujo y tenemos una amplia cartera de propiedades para que puedas evaluar. Seguro que, entre ellas, encontrarás tu vivienda ideal. Entonces, nosotros te asesoraremos y te acompañaremos con todos los trámites relativos a la firma de la hipoteca.
Ahora que ya conoces cuáles son las hipotecas más baratas: ¿qué esperas para comprar tu piso?
Si tienes más inquietudes, puedes dejarlas en comentarios. Además, puedes contactarnos a través de nuestro teléfono o nuestra página web. En Oi Real Estate te responderemos a la brevedad.
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