Para los españoles que quieren independizarse, ¿qué es más rentable? ¿Una hipoteca para comprar una vivienda o alquilar una casa? En esta elección influyen muchos elementos, como la evolución de los precios, el tipo de interés y la situación económica de cada persona.
En este artículo encontrarás:
¿Qué conviene más, solicitar una hipoteca para comprar o alquilar una vivienda?
Esta es una de las preguntas que más se hacen los clientes del mercado inmobiliario al momento de buscar un lugar para vivir. En estos tiempos, cuando la inflación se encuentra en los niveles máximos desde hace casi 40 años, esta duda es aún mayor.
Pero la respuesta a esta interrogante depende de diversos factores, como la ubicación de la vivienda, el tipo de casa, el perfil del cliente y la situación económica en la que este se encuentre. Sin embargo, hay algunas claves que puedes tener en cuenta para ayudarte a tomar esta decisión.
Solicitar una hipoteca para comprar una vivienda puede ser la opción más económica
Según los últimos datos del Consejo General del Notariado, en el mes de abril, el precio medio del metro cuadrado se situó en 1.575 euros. Mientras que, de acuerdo con el Índice Inmobiliario Fotocasa, el alquiler medio era de 10,89 euros por metro cuadrado y mes.
Supongamos ahora, que se va a alquilar una propiedad de 80 metros cuadrados, la renta del mes serían unos 871 euros. Pero en caso de compra, el costo sería de 126.000 euros.
Generalmente, las entidades bancarias conceden un financiamiento del 80% del valor total de la propiedad, de modo que la hipoteca tendría un importe de 100.800 euros. Con un plazo medio de 25 años y un interés fijo medio del 2,68%, la letra mensual sería de 461 euros. Eso vendría siendo 410 euros menos al mes que la renta del alquiler.
A pesar de esto, se debe tener en cuenta que para solicitar una hipoteca para comprar una vivienda, es necesario contar con un 30% para la entrada. Ese suele ser un inconveniente, en especial para los jóvenes.
Además, las hipotecas suelen conllevar productos asociados como seguros o tarjetas que incrementan el coste final. Asimismo, el propietario de una vivienda debe pagar gastos de mantenimiento como el IBI, la tasa de basuras o la comunidad.
En el caso de los alquileres, también hay que hacer un esfuerzo económico en forma de fianza y cuotas adelantadas, sin embargo, el costo es menor. Según un estudio del comparador basado en datos medios del INE, el esfuerzo que supone para los españoles pagar una hipoteca es del 26,37%, por el 38,71% que conlleva abonar un alquiler. A tenor de estos datos, de forma general, alquilar es menos rentable que comprar.
Tipos de interés
Un factor importante que se debe tener en cuenta es el tipo de interés. Los expertos aconsejan comparar el dinero que se destina al alquiler con el que se paga en intereses en una hipoteca.
El coste de la financiación lleva años en mínimos históricos, siendo así más interesante la compra dado que el precio del alquiler supera los intereses. Pero ahora los tipos están empezando a subir y también el precio de las hipotecas, lo que augura más carga de intereses para los hogares.
¿Comprar o alquilar?
Si tomamos el ejemplo anterior, de un alquiler de 871 euros al mes frente a una hipoteca de 100.800 a 25 años, financiar el préstamo a un tipo anual del 1% conllevaría pagar 336 euros de principal y 44 euros en intereses al mes durante el primer año.
En esos 12 meses se destinarían un total de 4.560 euros, de los que 528 euros corresponden a intereses. La cifra es menor que los 10.452 euros anuales que se abonarían por el alquiler. Si el tipo subiera al 3%, los intereses alcanzarían los 142 euros al mes y en un año se pagarían 5.736 euros entre principal e intereses. Con tipos más altos, del 5%, el préstamo costaría 7.068 euros al año, incluidos los 253 euros de intereses cada mes. Incluso con este último planteamiento, comprar una casa sigue siendo más económico que vivir de alquiler.
“En cualquier caso, la decisión entre comprar y alquilar debe ser meditada, teniendo muy en cuenta la situación económica a corto, medio y largo plazo. El alquiler permite mayor movilidad y la compraventa ofrece mucha más seguridad y estabilidad”, indica Ferrán Font, portavoz y director de estudios de pisos.com.
Costos de la vivienda
La evolución futura de los precios de la vivienda también es otro factor influyente. Aunque alquileres y precios de compra suelen subir en paralelo, la operación de compraventa se realiza a un precio que ya no va a variar, mientras que si se alquila se asume el riesgo de una posible subida de la renta.
Los costos de las viviendas están aumentando a niveles cercanos a la época de la burbuja inmobiliaria en algunas zonas. Solo en el primer trimestre de 2022, el precio medio se incrementó un 6,8% interanual, según Tinsa. Sin embargo, hay expertos que esperan que los precios se normalicen.
De la misma manera, el precio de los alquileres ha venido subiendo. De acuerdo con la consultora especializada MVGM, el precio del alquiler ha crecido un 3% a nivel nacional.
Desde el año 2015, los se puede incluir en sus contratos la posibilidad de que las rentas se actualicen anualmente conforme a la inflación. Sin embargo, para evitar subidas excesivas, el Gobierno limitó al 2% la actualización anual de las rentas conforme al IPC desde el 1 de abril hasta el 30 de junio, una medida que se alargará hasta el 30 de septiembre.
PER y rentabilidad
Al momento de tomar una decisión, también se tiene que tomar en cuenta el PER (Price Earnings Ratio). Este es un dato que varía en cada ciudad, cada distrito y barrio.
El PER refleja el número de veces que la renta anual del alquiler está contenida en el precio de venta, es decir, el número de veces que se tardaría en pagar una vivienda mediante el alquiler. Esto se calcula dividiendo el precio de la casa entre el precio anual del alquiler.
Por ejemplo, si una casa cuesta 300.000 euros y por el alquiler se pagan 12.000 euros al año, el PER es 25 años.
Otro factor que se puede utilizar para efectuar estos cálculos es la rentabilidad bruta por alquiler, que es el porcentaje de dividir el dinero anual que se obtendría por una vivienda en alquiler como propietario entre su teórico precio de venta y multiplicarlo por 100.
Siguiendo el ejemplo anterior, 12.000 euros de alquiler dividido entre 300.000 por 100 sale 4. Con 500.000, el resultado es 2,4. Interesa comprar cuanto mayor sea la rentabilidad por alquiler e interesa alquilar cuanto menor sea.
En conclusión, podría ser más rentable a largo plazo pedir una hipoteca para comprar una vivienda, teniendo en cuenta la economía de la persona, los costos y el cálculo de PER.
¿Qué crees que sea más conveniente, comprar o alquilar? Cuéntanos en la sección de comentarios. ¡Nos encanta leerte!
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