Una hipoteca mixta se compone de un período variable y otro fijo, y es el producto financiero ideal para las personas que piensen en amortizar pronto el préstamo.
Quizás estés pensando en comprar una vivienda y te preguntes qué tipo de hipoteca te conviene. Deberás saber que en el mundo de las hipotecas existen muchos bancos que las ofrecen, pero en general hay una clasificación primordial para entenderlas y es según su tipo de interés. Si quieres una cuota fija durante toda la vida útil del préstamo deberás contratar una hipoteca fija, si quieres un interés ligado al Euribor que determine las cuotas serán los préstamos variables. Pero si quieres un mix entre las dos opciones tienes la oportunidad de solicitar una hipoteca mixta.
De qué se trata este tipo de préstamo? qué lo diferencia de las hipotecas variables? para quiénes está más indicado? Si tienes estas dudas, sigue leyendo! En este post trataremos de resolverlas para que puedas estar seguro de qué decisión tomar.
En este artículo encontrarás:
Hipoteca mixta: una opción más a la variable y a la fija
La compra de una vivienda requiere casi siempre de la ayuda para la financiación. Los bancos ofrecen en su mayoría dos opciones, la fija y la variable. Pero existe una tercera opción que no es tan conocida por los usuarios. Se trata de la hipoteca mixta, la cual combina un tipo estable durante los primeros años, generalmente entre 3 y 20 años, para luego cambiar a un tipo variable referenciado al euríbor. Esto funcionará para el resto de la vida del préstamo.
Una de sus principales desventajas en la actualidad es que no permite al usuario obtener los beneficios de los bajos tipos de interés. Sin embargo, su mayor virtud es que el precio es inferior al de las fijas y con unos diferenciales más baratos que las variables. Son más flexibles pero no son para todos los públicos: lo más aconsejable es solicitarla en los casos que sepamos que vamos a amortizar anticipadamente el préstamo.
Qué porcentaje de clientes opta por las hipotecas mixtas?
Como consigna El País, el 8% de las hipotecas contratadas en la actualidad son a tipo mixto. Si bien este número ha aumentado en los últimos años, no llegan a alcanzar la subida que tuvieron las fijas, que han logrado vencer a las populares variables. Según los datos que aporta el Instituto Nacional de Estadística (INE), las hipotecas fijas superaron el 50% de los préstamos para la compra de vivienda que se firman ante notario público.
Cuáles son los incentivos que presenta la hipoteca mixta?
La ventaja primaria de una hipoteca mixta es para los bancos, ya que les da un margen mayor de rentabilidad que una variable. Esto les permite incentivar al cliente con tipos de interés muy competitivos.
Durante la parte inicial del préstamo, el usuario de los créditos mixtos tiene la tranquilidad de que tendrá una cuota fija con precios incluso más bajos que los que tienen las hipotecas fijas.
Sin embargo estas ventajas son indicadas para las personas que vayan a devolver el dinero antes de tiempo, o si se tiene la intención de vender la vivienda a poco de comprarla.
La hipoteca mixta como conjunción razonable entre variables y fijas
Aunque en el ambiente financiero hace años se habla de un posible aumento en los tipos de interés, esto no termina de suceder nunca. Es así que los tipos llevan años sin subir y no hay mucha perspectiva de que lo vaya a hacer, por lo menos en el corto plazo.
El mercado español es muy competitivo, lo cual le permite a los futuros compradores de vivienda tener un amplio abanico de posibilidades entre las que la hipoteca mixta es muy razonable. Para un cliente más tradicionalista que quiere tener seguridad en sus cuotas vendrá bien el crédito fijo, para los más arriesgados será buena la opción de las variables. Y para quienes saben que podrán amortizar el préstamo en pocos años la opción mixta es muy potable.
Cuáles son los bancos que ofrecen hipotecas mixtas?
Quizás no veas con frecuencia las publicidades de las hipotecas mixtas en los portales de bancos. Sin embargo casi todos comercializan este tipo de créditos, con lo cual es importante consultar en las entidades antes de decidirse a contratar una hipoteca. Algunos de los bancos que ofrecen estas hipotecas son:
ING
Este banco ofrece un tramo fijo del 1,45% al 1,25% durante los primeros diez años. El resto del tiempo que dura el préstamo se aplica un 0,99% más euríbor. Tiene opciones con vinculaciones y otras sin condiciones. Según datos suministrados por ING, las mixtas representaron el 36% de las nuevos contratos hipotecarios del primer trimestre.
Openbank
Contratando algunos productos extra, Openbank ofrece un préstamo mixto a 20 años con su primera década que va desde el 1,05% la primera década hasta el 1,40%. Para el resto del plazo al euríbor se le suma un 0,49%, un diferencial que está bastante por debajo de los demás bancos.
Bankinter
Aquí nos encontramos con una oferta de hipoteca mixta que da el 1,60% hasta 10 años, el 1,75% hasta 15 años y el 1,80% hasta 20 años. Para la parte variable del plazo el interés que conforma la cuota es de euríbor más el 0,99%.
Evo Banco
Evo Banco tiene una hipoteca mixta por la cual se paga un interés del 1,09% en el tramo fijo y para el tramo variable se suma un diferencial del 0,68% al Euribor. Para conseguir esta oferta se requiere domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar de la entidad.
Triodos Bank
Es una banca que promueve la construcción sostenible y la eficiencia energética de las viviendas por lo que se valora la adquisición de viviendas que reduzcan las emisiones de dióxido de carbono y promueva el ahorro de energía, para limitar el impacto medioambiental.
La hipoteca mixta en alza
Si bien es cierto que es un producto poco común en el mercado, lo cierto es que atrae cada vez más clientes respondiendo a las necesidades de los que buscan una hipoteca flexible y que a la vez cuente con las ventajas de la variable y la fija.
Son más altas las comisiones de las hipotecas mixtas?
Esto dependerá del banco emisor de la hipoteca, pero en general las comisiones son las mismas que en las hipotecas variables. La única diferencia radica en la comisión de amortización anticipada. Ésta será más alta durante el periodo fijo, ya que se cobrará hasta un 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los 10 primeros años y hasta un 1,5% a partir del décimo año.
La hipotecas mixtas es una buena opción entre una fija y una variable. Como siempre es necesario investigar y analizar todas las propuestas. Esperamos que te haya servido esta información. Y si necesitas ayuda o te han quedado dudas, puedes comunicarte con nosotros! En Oi Real Estate contamos con los mejores asesores a tu disposición.
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