La firma de hipoteca ha registrado una caída del 29,6% anual en el mes de septiembre. Además, el interés medio continúa al alza llegando al 3,26%. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.
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La firma de hipoteca en España viene en caída. Según indican los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), la inscripción de préstamos sobre viviendas en el Registro de la Propiedad cayó un 29,6% en septiembre, si lo comparamos con el mismo período del año pasado.
Por otro lado, el INE nos permite ver que tuvieron lugar dos tendencias que se mantuvieron en septiembre. En primer lugar, el leve aumento de las hipotecas firmadas a tipo variable y mixto. Por otro lado, el incremento de las cancelaciones registrales y de las subrogaciones de acreedor. Aquí te explicaremos todo sobre el último informe del INE para comprender en qué situación se encuentra el mercado hipotecario.
Firma de hipoteca: los préstamos para la compra de vivienda registrados en el año caen casi un 20%
Los datos del Instituto Nacional de Estadística, nos dejan ver que en septiembre de 2023 fueron inscriptos unos 31 054 préstamos sobre viviendas en el Registro de la Propiedad. Se trata de un 29,6% menos si lo comparamos con el mismo mes de 2022. Es muy importante tener en claro que esos préstamos hipotecarios no fueron firmados en septiembre. El motivo es simple, los productos se registran algunos meses después de contratarse ante notario.
Por otro lado, se trata del octavo mes consecutivo en el que bajan las inscripciones de estos productos. La realidad es que entre enero y septiembre de 2023, el registro de firma de hipotecas para viviendas cayó un 17,2% interanual. Es posible que la firma de hipoteca haya bajado debido a los altos intereses, además de los precios de los inmuebles y la inestabilidad económica generada por la inflación.
Además, el INE indica que el importe medio de las hipotecas que se registraron en septiembre para la compra de viviendas fue de 143 186 euros. Esta suma es algo más baja a las de hace un año (-0,1%). Con respecto al plazo medio de devolución, fue de 24 años, se trata del mismo que en 2022.
Los datos de cada CCAA
Las comunidades autónomas con mayor número de hipotecas en septiembre fueron Andalucía con 5900, Comunidad de Madrid con 5854 y Cataluña con 5291. También, en estas regiones los bancos prestan un mayor capital para la compra de viviendas. Sin embargo, en este caso la primera de la lista es Madrid 1117,2 millones de euros, la sigue Cataluña con 871,0 millones y Andalucía con 759,0 millones.
Los datos del INE nos dejan ver que todas las comunidades presentan tasas de variación anual negativa en la cantidad de hipotecas sobre viviendas, con Murcia (-44,8%), Aragón (-39%) y Galicia (-38,2%) encabezando los descensos. En el lado opuesto se encuentran Baleares y Castilla-La Mancha, con caídas que se han ubicado por debajo del 20%.
Por otro lado, se han generalizado los retrocesos interanuales del capital prestado, siendo Murcia (-49,5%), Galicia (-40,5%) y Asturias (-40,1%) las que encabezan la clasificación.
Firma de hipoteca a tipo variable y fijo: las más elegidas
Es importante resaltar que el 43,8% de los préstamos hipotecarios inscritos sobre viviendas en septiembre contaban con un interés variable, se trata del mayor porcentaje del año para esta modalidad, incluso, es el más elevado desde 2021. Por su parte, el 56,2% de los préstamos restantes se firmaron a tipo fijo.
¿Por qué aumenta la contratación a tipo variable con un euríbor que supera el 4%?
Es lógico que surja esta pregunta, ya que el euríbor implica un gran riesgo de aumento de las cuotas hipotecarias. Sin embargo, esta estadística tiene algo que pasamos por alto, el INE cuenta como hipotecas variables tanto las que tienen un interés variable como las que tienen uno mixto. No olvidemos que las entidades bancarias han incentivado bastante la firma de préstamos hipotecarios a tipo mixto. Esta podría ser la principal causa de este aumento en la contratación de hipotecas “variables”.
Un aumento en los cambios de banco y cancelaciones de hipoteca
Por último, según la Estadística de Hipotecas, los cambios registrales bajaron un 9,6% interanual en septiembre. No obstante, la subrogación de acreedor, que implica cambiar el préstamo hipotecario de banco para modificar su precio o su plazo subió un 5,8% interanual. Esta operación, por ejemplo, te permite bajar el interés o pasar de una hipoteca variable a una a tipo fijo.
Además, fueron cancelados registralmente 31 178 préstamos sobre viviendas, esto implica un aumento del 15,6% interanual. Se trata de un trámite que te permite dejar la vivienda libre de cargas cuando se liquida la deuda. Esta operación registro aumentos por noveno mes consecutivo.
En hecho de que las subrogaciones y las cancelaciones se mantengan al alza se debe, por un lado, a la subida de tipos generada por el aumento del euríbor. Para evitar la posibilidad de abonar de más en intereses, es probable que una gran cantidad de clientes opten por reducir su cuota por medio de un cambio de banco, por medio de una subrogación o con una nueva hipoteca. Otra opción es que directamente liquiden su deuda antes de tiempo.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación de la firma de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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