Según la Federación Hipotecaria Europea España se ubica entre los países con las hipotecas más baratas. Con un tipo de interés medio del 2,02% en el tercer trimestre de 2022.
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España entre los países europeos con hipotecas más baratas
Más allá del gran aumento que ha tenido lugar durante los últimos meses debido a los tipos de interés, España se encuentra entre los países de Europa que cuentan con las hipotecas más baratas. Así lo indican los datos de la Federación Hipotecaria Europea (EMF, por sus siglas en inglés).
Se trata de una agrupación que reúne los datos de 12 países de Europa y, según su último boletín estadístico, España se lleva el cuarto lugar entre los países con las hipotecas más baratas, registrando un tipo de interés medio ponderado del 2,02% durante el tercer trimestre de 2022. Se trata de un dato que se ubica solo por detrás de Portugal (1,93%), Francia (1,59%) y Dinamarca (1,11%).
La media no ponderada del conjunto de los 12 países que son parte de la muestra de la EMF brinda un tipo de interés del 3,48%, lo que implica un aumento de 69 puntos básicos si lo comparamos al trimestre anterior.
En el país, el porcentaje de vivienda en propiedad se encuentra en el 76,2%, superando el de países como Francia (64,1%) y Portugal (73,9%), allí las hipotecas son más económicas. Por otro lado, el porcentaje más bajo se encuentra en Alemania, con un 51,1%.
¿Qué hay de las hipotecas nuevas?
Con respecto a los préstamos nuevos contratados durante el tercer trimestre de 2022, se puede apreciar un aumento del peso de las hipotecas a tipo fijo en una mayor cantidad de países. De este modo, en Bélgica, el 84,9% de los préstamos hipotecarios nuevos se firman a tipo fijo. En España ese porcentaje se encuentra en el 61,1%, mientras que en Alemania desciende al 41%.
A pesar de la subida de la tasa de referencia, en varios países el tipo variable continúa siendo el más elegido, por ejemplo, en Finlandia (95,1%), Portugal (68,6%), Rumanía (65,5%) o Italia (52%).
Algunos consejos para que te concedan la hipoteca
Actualmente, el mercado de la vivienda se encuentra atravesando momento complicados. Esto, genera que a muchos compradores les resulta muy difícil acceder a una hipoteca más barata. Sin embargo, hay algunos puntos que pueden influir en la decisión de un prestamista, por ejemplo, el historial crediticio, los ingresos, el patrimonio, entre otros.
Hay diferentes motivos por los que la gente opta por solicitar un préstamo hipotecario. Una hipoteca puede ser de gran ayuda para comprar una vivienda cuando no se cuenta con un presupuesto demasiado alto. Sin dudas, pedir una hipoteca es una opción muy interesante para muchas personas.
En primer lugar, debes investigar y conocer qué es lo que le interesa al banco, de esta forma contarás con una mayor cantidad de posibilidades para acceder a una hipoteca. Si lo analizas desde la perspectiva de quien presta dinero te resultará más sencillo saber en qué se fija el banco. Sin dudas, si le prestas dinero a alguien buscarás que cuente con estabilidad y que pueda pagar el préstamo sin inconvenientes. Si quieres tener más posibilidades, aquí van algunos consejos para acceder a una hipoteca.
Contar con ahorros: deberás tener ahorrado entre un 20% o 30% del valor total de la vivienda. A la hora de pedir una hipoteca, la entidad bancaria suele exigir un ahorro de determinado porcentaje del valor de la vivienda para poder optar a ella. Se trata del pago inicial y cuenta con dos finalidades:
Demuestra que cuentas con fondos para afrontar los pagos del préstamo hipotecario.
Reduce el riesgo del prestamista en caso de que el valor de la vivienda baje.
Abonar las cuotas: poder pagar las cuotas sin inconvenientes es otro punto importante. Es fundamental tener en cuenta que, sin importar la cantidad, debe ser posible pagar las cuotas cómodamente cada mes. Lo aconsejable es destinar al pago del préstamo menos del 35% de los ingresos totales. Mientras más bajo sea este porcentaje, mejor será para el banco. De este modo tendrás más posibilidades de obtener el visto bueno por parte de la entidad.
Solvencia económica: es importante demostrar tu solvencia económica por varios motivos. Si lo haces, le darás una garantía al banco de que puedes afrontar sin problemas los pagos mensuales en tiempo y forma. Por otro lado, brinda mayor seguridad al prestamista en caso de que el prestatario no pueda hacer frente a los pagos.
Tener un trabajo estable: otro punto de gran interés para el banco es contar con un empleo estable ya que proporciona una fuente fiable de ingresos. Por otro lado, también indica que es probable que el solicitante continúe empleado en un futuro previsible. La realidad es que los prestamistas no confían demasiado en prestar dinero a alguien que pueda quedarse pronto en paro.
Tener un buen historial crediticio: si tienes un mal historial financiero será una señal de alarma para las entidades bancarias. El motivo es simple, puede ser un indicador de que tienes un alto riesgo crediticio. De este modo, los bancos evalúan si es posible que los prestatarios devuelvan el préstamo o abonen en tiempo y forma.
Pide la hipoteca a una entidad que te conozca: solicitar la hipoteca en un banco que ya te conoce puede ser muy bueno. Esto se debe a que, posiblemente ya tengas una relación establecida y de confianza con la entidad, además podrán confirmar tus finanzas y, por ende, el proceso puede resultar bastante más ágil.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre España entre los países con las hipotecas más baratas de Europa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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