Aquí te contaremos cómo puedes utilizar el nuevo Código de Buenas Prácticas y cuáles son los requisitos que debes cumplir si te ha aumentado la cuota hipotecaria. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
El 9 de marzo de 2012 fue aprobado el Código de Buenas Prácticas Bancarias. Se trataba de un paquete de medidas urgentes que tenían como objetivo proteger a los hipotecados con menos recursos. Sin embargo, debido al contexto que vivimos actualmente, el Ministerio de Economía, la Asociación Hipotecaria Española, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores han puesto en marcha una reforma y ampliación de estas medidas para 2023. El principal objetivo es adaptarlas al escenario actual.
Aquellos que cuenten con hipotecas variables, cuya cuota está aumentando debido a la subida del euríbor, se preguntarán cuándo es posible solicitarlo y qué tipo de ayuda es posible obtener. Aquí te contaremos todo lo que necesitas saber sobre el nuevo Código de Buenas Prácticas.
¿De qué se trata el nuevo Código de Buenas Prácticas?
El 23 de noviembre de 2022, el Boletín Oficial del Estado publicó el nuevo Código de Buenas Prácticas. El principal objetivo fue reducir los efectos de la subida del euríbor a las familias de clase media con una hipoteca variable por medio de tres mecanismos:
- Disminuir la carga hipotecaria de las familias.
- Reestructurar la deuda hipotecaria.
- Brindar mayor transparencia para mejorar la oferta hipotecaria.
Las familias más vulnerables, que no lleguen a pagar la cuota hipotecaria podrán optar entre dos tipos de ayuda. Por un lado, pueden ampliar el plazo de devolución del préstamo hasta 7 años, de este modo, la cuota mensual será más baja. La otra opción es pasarse a una hipoteca fija, en este caso, las cuotas sean estables. Para cualquiera de las dos opciones, la aplicación de estas medidas puede ser solicitada hasta el 24 de noviembre del 2024, por un periodo de dos años luego de su aprobación.
Requisitos a cumplir para poder acogerse
Si quieres acogerte al nuevo Código de Buenas Prácticas para familias con dificultades para abonar la cuota de su préstamo hipotecario a causa de la escalada del euríbor, será necesario cumplir con algunos requisitos. Aquí te explicaremos uno por uno:
Debes tener firmado un préstamo hipotecario para vivienda habitual antes del 31 de diciembre.
El precio de compraventa no debe ser mayor a 300 000 euros.
Los ingresos de la unidad familiar no deben ser mayores a 29 400 euros brutos por año, esto es 3,5 veces el IPREM.
En caso de que un miembro de la unidad familiar tenga una discapacidad que supere el 33%, una situación de dependencia o incapacidad por enfermedad, el límite se extiende a los 37 800 euros, esto es 4,5 veces el IPREM.
En caso de que un miembro de la unidad familiar sufra de parálisis cerebral, enfermedad mental, discapacidad intelectual mayor al 33%, discapacidad física o sensorial del 65% o más o de incapacidad por enfermedad grave, el límite se extiende a los 46 200, se trata de 5,5 veces el IPREM.
La cuota hipotecaria representa más del 30% de los ingresos netos familiares. Para comprenderlo mejor, si ingresan 2000 euros netos mensuales y debes pagar 700 euros por la cuota hipotecaria, te encuentras destinando más del 30% al pago de la hipoteca.
En los cuatro años previos, la unidad familiar debió sufrir circunstancias familiares de especial vulnerabilidad. Por ejemplo que el esfuerzo para pagar la hipoteca se haya multiplicado por un 1,2. También, en caso de que hayan tenido lugar algunas de las siguientes situaciones:
Uno de los miembros presente una discapacidad del 33% o más, dependencia o incapacidad permanente para trabajar por enfermedad.
Si en la casa residen familiares hasta tercer grado en situación de discapacidad, dependencia, enfermedad grave que no les permita trabajar.
En caso de que uno de los miembros de la unidad familiar sea víctima de violencia de género, de trata o explotación sexual.
¿Cómo presentar la solicitud al Código de Buenas Practicas?
Para solicitar la adhesión al nuevo Código de Buenas Prácticas debes seguir algunos pasos. Aquí te contaremos todo sobre el proceso para acogerse a esta nueva ayuda si tenemos problemas para abonar las cuotas hipotecarias:
En primer lugar, el banco enviará la información simplificada sobre las medidas alternativas disponibles.
El hipotecado tendrá la posibilidad de elegir la medida que le resulte más beneficiosa.
Luego, el banco entregará una propuesta gratuita con la información del tipo de novación elegida.
Por último, el hipotecado tendrá que entregar la documentación que el banco solicite para acreditar que cumple con los requisitos del Código de Buenas Prácticas. Por otro lado, también se podrá autorizar al banco para que revise estos documentos de forma telemática. Se trata de los siguientes:
- Las rentas anuales de la unidad familiar.
- Una Copia de las últimas tres nóminas.
- Libro de familia.
- Certificado de empadronamiento.
- Copia de la escritura de compraventa.
- Declaración de discapacidad, de ser el caso.
- Declaración responsable.
Una vez comprobada toda la información y llevada a cabo la petición de novación, el banco contará con 15 días para su formalización.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el nuevo Código de Buenas Prácticas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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