Existe un tipo de cuenta con características particulares y montos pre cargados. Estas cuentas están a disposición de los traders (inversores u operadores de las empresas) para que puedan invertir de manera directa en el mercado. Pero, las cuentas fondeadas, ¿qué son? En este artículo te contamos las peculiaridades de este concepto y sus aplicaciones prácticas.
En este artículo encontrarás:
Hay un tipo de cuenta que posee unas características distintivas. Estas son las denominadas cuentas fondeadas o financiadas. Y entre las singularidades que tiene, la principal es que se otorgan al trader elegido por la empresa con un capital inicial. Esto es así para que ese inversor u operador pueda invertir de manera directa en el mercado.
Consideradas de alto riesgo, recientemente la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha lanzado una advertencia. Existen páginas web fácilmente detectables que ofrecen cuentas de trading relacionadas a cursos de formación. La manera de atraer a los usuarios es a través de un ofrecimiento de cuentas con capital inicial aportado por la propia página web.
En contrapartida, el trader además se alzaría con un porcentaje de ganancias. La reguladora nacional afirma que ha recibido varias quejas de usuarios de páginas web que han percibido esta irregularidad. Y es en este sentido que lanzó la advertencia. De este modo se pone en tapete la cuestión de las cuentas fondeadas y qué debemos hacer si nos ofrecen una. Es por ello que te contamos sobre las mismas en este artículo. ¡Continúa leyendo!
Cuentas fondeadas: ¿qué son?
Las cuentas fondeadas -también denominadas financiadas- son las que se otorgan a un trader con un capital inicial. Esto se realiza para que los traders puedan invertir u operar en los mercados sin tener que aportar un depósito inicial. O sea, las empresas que ofrecen fondos fondeados proporcionan el capital inicial para que ese trader elegido pueda invertir directamente en el mercado, por lo general en activos financieros.
Entonces, el trader (inversor u operador de mercado) no necesita aportar fondos debido a que un tercero realiza el depósito inicial. Este tercero suele ser una empresa que desembolsa desde 25.000 hasta 150.000 euros, los cuales se consideran el capital de inicio. Estos traders profesionales trabajan para la empresa -o de manera individual- para comprar y vender activos financieros con el objetivo de lograr las mayores rentabilidades posibles.
El proceso para poder utilizar estas cuentas consiste en que el usuario (trader) realice un curso y apruebe diferentes instancias de evaluación. El curso consiste en explicar los pasos y reglas necesarias para una operación y garantizar a través de las pruebas si se es apto para intervenir en estas actuaciones. Cabe destacar que los cursos suelen costar miles de euros y su coste depende de la empresa que ofrece la cuenta financiada. Y que se realizan a través de un simulador de cuenta. Los resultados quedan asentados para un contraste posterior.
¿Qué se necesita para abrir una cuenta de trading?
Una vez superada la evaluación y obtenido el permiso, los pasos y condiciones para abrir una cuenta de trading son los siguientes:
➧Realizar un depósito mínimo de 100 euros
➧Realizar un depósito mínimo para poder empezar a invertir. Este depósito parte de sólo 1 euro.
➧Con cuentas de trading tradicionales es posible hacer un depósito de pocos euros. Es decir, no es necesario acudir a cuentas fondeadas si no se posee un capital alto para comenzar a operar.
➧Un requisito de las cuentas fondeadas es ser consistente en tus ganancias.
Es importante entender que las cuentas fondeadas no están reguladas. Es decir, no entran dentro del marco regulatorio de la CNMV. Asimismo, se puede diversificar la cartera al invertir en acciones “Blue chips”, o sea, las de empresas como Google o Amazon. Estas inversiones se pueden realizar a un porcentaje pequeño de su precio, más allá del valor propio de la acción. Este procedimiento se denomina Acción Fraccionada. Y significa poder comprar acciones desde un céntimo del valor de la acción o su precio unitario.
De esta manera también se recurre a un modo de operar con carteras diversificadas y no apostar todo a un único activo. Comprendemos la importancia de no invertir en un único vehículo puesto que la diversificación de activos disminuye los riesgos inversores.
Cuentas de Trading regulado
Es importante conocer este concepto que se diferencia de las cuentas fondeadas.
Las cuentas de trading con un bróker regulado te aseguran que los pasos que des en este ecosistema se hagan con propiedad. Los impuestos sobre trading son complejos y se deben cotejar con la autoridad fiscal local. No ahondaremos en esta nota sobre esos pasos, sólo debes tener en cuenta que pueden llegar a ser muy engorrosos y depende de circunstancias individuales.
Al operar de manera directa con un bróker, las rentabilidades pueden estar subordinadas al impuesto sobre ganancias de capital. Si es así, se puede llegar a tributar hasta el 21%. Los traders deben estar atentos a estas posibilidades.
Por su parte, las cuentas fondeadas tienen la ventaja de ser manejadas por empresas con suficiente respaldo para realizar los depósitos. Aunque, por otro lado, los traders deben resignar un porcentaje de sus beneficios a la empresa para la cual trabajarán. Además, se pueden obtener las posibles ganancias mediante la retirada de fondos de la cuenta, y dichas ganancias están sujetas a tributación como rendimientos laborales.
Los eventuales beneficios alcanzados a través de las cuentas fondeadas pueden estar sometidos al impuesto sobre la renta de las personas físicas. Como ejemplo, en España, si un operador obtuviera ingresos entre 12.450 euros y 20.200 euros, podría estar sujeto a un impuesto del 24 % en esta situación.
Luego de leer este artículo, nos interesaría mucho conocer tu opinión acerca de las cuentas fondeadas. Puedes compartirla con nosotros desde la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en la situación de querer invertir en estos momentos, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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