En este post te contaremos todas las posibilidades para financiar la compra de tu vivienda con las mejores hipotecas fijas de mayo 2021 en España
Las hipotecas a tipo fijo han logrado superar a las variables, según los datos oficiales más recientes. Hace algunos años, la mayoría de los hipotecados se inclinaba por contratar préstamos con tasas variables, confiando en la estabilidad y los bajos valores de Euribor. Pero las fuertes caídas de las propiciadas por el Banco Central Europeo para paliar los efectos de la crisis del Covid 19 hicieron que el escenario volviera a cambiar. Las tasas llegaron a niveles mínimos, por lo que en los últimos meses los españoles han elegido con más frecuencia los préstamos a tipo fijo.
Parte de esta decisión tiene que ver con la seguridad. Dentro de un panorama tan inestable como el que se vive causado por la pandemia, contar con una cuota que será fija para toda la vida útil del préstamo puede ser un buen argumento que nos decida por las hipotecas fijas. De hecho según los últimos registros presentados por el Banco de España, durante el mes de febrero del total de hipotecas firmadas un 55% correspondieron a hipotecas a tipo fijo.
Desde Oi Real Estate queremos mantenerte al tanto de todas las novedades sobre las formas de financiación de la compra de tu vivienda. Es por eso que en esta nota te presentamos las mejores hipotecas fijas de mayo 2021.
En este artículo encontrarás:
Mejores hipotecas fijas mayo 2021
Las hipotecas a interés fijo que se ofrecen ahora tienen los intereses más bajos de la historia de España, lo que hace que se contraten casi tanto como los préstamos a tipo variable. Estas son las ofertas más convenientes de mayo:
Hipoteca Fija de Coinc
La propuesta de Coinc establece un interés del 1,30% a 20 años y del 1,40% a 30 años. La ventaja es que no requiere de la contratación de otros productos para esta bonificación.
Cuáles son los clientes ideales para estas hipotecas?
- Los que quieren pagar cuotas bajas
- Los que están habituados a contratar servicios o hacer compras por internet
- Quienes no quieren contratar otros productos extras
Hipoteca Inteligente Evo Banco
Este banco propone una hipoteca con una tasa fija de 1,29% a 30 años. Esta bonificación se encuentra ligada a la contratación del seguro de hogar y el requerimiento de domiciliar la nómina.
Quiénes pueden ser clientes ideales para esta hipoteca?
- Clientes que busquen hipotecas con cuotas económicas
- Los que quieran domiciliar su nómina en el banco
- Aquellos que no tengan apuro en lograr la concesión de la hipoteca
Hipoteca Open Fija de Openbank
Esta hipoteca tiene promueve un interés escalonado según el plazo en el que se quiera devolver el dinero.
- Si se quiere un préstamo a 15 años, el interés será de 1,30%
- Cuando el plazo es a 20 años, el interés es del 1,40%
- Si el plazo es a 25 años tendrá un interés del 1,45%
- Finalmente el interés de un plazo de 30 años será del 1,50%
- El requisito para estas condiciones es el de domiciliar la nómina.
Para quienes está dirigida esta hipoteca?
- Las personas que cobren más de 900 euros por mes
- Quienes necesiten un gestor personalizado para las
- Clientes que busquen intereses competitivos
Hipoteca Joven Santander
El banco ofrece a través de su plataforma SmartBank una hipoteca para que jóvenes de menos de 35 años puedan comprar su primera vivienda. La entidad promete financiar hasta el 95% del menor valor entre tasación y compraventa. El plazo máximo de devolución será de 30 años y el postulante deberá presentar un aval.
Es una hipoteca ideal para:
- Clientes que no pudieron ahorrar pero si tienen capacidad de pago
- Personas que cuenten con un aval
- Jóvenes de menos de 35 años
Hipotecas mixtas: de qué se trata y por qué pueden ser convenientes?
En este post nos enfocamos en las hipotecas fijas, que son básicamente las que cuentan con un interés fijo todo el plazo que dure el préstamo, a diferencia de las variables que se atan a las cotizaciones de índices, como el Euribor. Sin embargo existe un tipo de hipoteca que mezcla las dos modalidades Se trata de las hipotecas mixtas, que presentan un período en el cual las cuotas son fijas, y lo que resta del plazo en forma variable. En general el plazo que es fijo suele durar alrededor de 10 años, dependiendo de la entidad.
Cuáles son las hipotecas mixtas más interesantes para contratar en mayo 2021?
Hipoteca mixta de Openbank
La Hipoteca Open Mixta de Openbank presenta un interés es del 1,30% los primeros 10 años y del Euríbor más 0,49% los siguientes. Como contrapartida el hipotecado deberá domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.
Los clientes ideales para esta hipoteca son:
- Personas con ingresos mínimos de 900 euros por mes
- Quienes no quieren pagar tasación
- Clientes que quieren pagar una cuota no demasiado elevada
Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco
Hipoteca Inteligente Flexible de EVO Banco tiene un interés bajo durante los primeros 10 años 1,09%. En la etapa variable, el interés es más elevado ya que utiliza el Euribor más un diferencial del 0,98%. Las exigencias para estas condiciones son domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco.
Quienes son los destinatarios de esta hipoteca:
- Los clientes que buscan un buen mix entre fija y variable
- Quienes no les molesta contratar el seguro de hogar del banco
- Los que que pueden domiciliar su nómina
Hipoteca Naranja Mixta de ING
Durante sus primeros 10 años el interés es del 1,25%, mientras que los siguientes utiliza el Euribor más el diferencial del 0,99% .Tiene como ventaja no cobrar comisiones aunque si pide domiciliar la nómina y contratar sus seguros de hogar y vida
Para quienes es atractiva esta propuesta:
- Las personas que necesitan un asesor personal para sus gestiones
- Quienes no quieren pagar comisiones
- Los que desean pagar poco en el período fijo del préstamo
Cuáles son los mejores bancos para encontrar las mejores hipotecas fijas de mayo 2021 en España?
El mercado hipotecario en España es muy amplio y tiene muchas ofertas atractivas. No obstante dependerá de las necesidades de cada cliente cuál será el que cuadre con su perfil ideal. Existen bancos que presentan mejores condiciones que otros, menos comisiones y vinculaciones. La siguiente es una lista de las entidades más prestigiosas adonde acercarte para poder elegir tu préstamo hipotecario:
- My Investor: Es una entidad conveniente para aquellos casos en los que cobras ingresos altos y quieres pagar un interés bajo.
- Openbank: Este banco ofrece buenos precios si cuentas con un buen perfil crediticio.
- Evo Banco: Es un banco online que permite pagar unas cuotas muy económicas por tu hipoteca
- Coinc: La ventaja de Coinc es que maneja intereses bajos, no requiere vinculaciones y es online.
- Kutxabank: Ofrece intereses atractivos si no te molesta contratar otros productos del banco.
- Pibank: Este banco ofrece buenos préstamos hipotecarios si lo que buscamos es no contratar productos extras
- Hipotecas.com: Permite el asesoramiento de un gestor personalizado para las personas que no están muy familiarizadas con las contrataciones por internet.
- Bankia: Es un banco que presenta buenas comisiones sin que se requieran muchas vinculaciones
- Santander: Ofrece buenos intereses a cambio de contratar otros productos bancarios
- ING: Es una entidad que conviene en préstamos a plazos de más de 30 años.
Cuáles son las previsiones de las hipotecas fijas para lo que sigue de 2021?
Luego de los primeros coletazos sufridos por la crisis del coronavirus, en mayo del 2020 comenzaron a verse algunos signos de reactivación. Tuvieron que pasar dos olas más de la pandemia para volver a vislumbrar nuevos signos positivos, como los que se pudieron registrar en febrero de 2021. Según los últimos datos proporcionados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), la cantidad de hipotecas llegó a abarcar el 55% del total de hipotecas firmadas.
En cuanto al tipo de interés de las hipotecas fijas, la media es de un 2,74%, lo cual es más alto que las hipotecas variables. Sin embargo hay que tener en cuenta que las hipotecas variables suelen tener un período fijo en el que se pagan tasas de alrededor de 2,15%. Las hipotecas fijas lo que aportan al cliente es seguridad: si bien hoy el Euribor está en niveles muy bajos y las cuotas disminuyen, nunca se podrá saber con exactitud cuál será su cotización en el futuro.
La recuperación lenta de la que venimos hablando se nota también en la cantidad de préstamos firmados. Esta cifra aumentó en un 16,4% respecto al mes anterior, aunque si lo comparamos con febrero del 2020 es un 13,8% más bajo.
Qué se prevé que pasará con la concesión de hipotecas el resto del año?
Los clientes necesitan mejorar las condiciones de sus préstamos, sobre todo las que se han firmado hace muchos años, cuando el Euribor no estaba tan bajo y las tasas fijas eran más altas. Siguiendo esta situación los bancos están intentando potenciar las subrogaciones así como también las novaciones. De esta manera se busca que los usuarios de hipotecas puedan estar más aliviados con sus cuotas y liberarse de otros productos que quizás no utilizan y encarecen su economía.
Según datos emitidos por el INE esta búsqueda de cambios ha llevado a un aumento anual del 306,4% del número de hipotecas con modificaciones en sus condiciones. Los usuarios de préstamos hipotecarios realizaron tanto novaciones como subrogaciones.
Conviene contratar una hipoteca hoy en día?
Si tu idea es comprar una vivienda a través de un préstamo hipotecario deberás saber que es posible que los bancos tomen más recaudos antes de otorgar el crédito. Esto se debe a que se han implementado nuevos protocolos de seguridad para evitar posibles impagos que lleven a situaciones no deseables como las ejecuciones hipotecarias.
Las condiciones entonces serán más duras, algo que ya se ha visto en el requisito de un mayor sueldo mínimo (como sucede con la hipoteca Liberbank) y los aumentos en las vinculaciones.
Es por esto que antes de contratar un préstamo deberemos estar seguros de cumplir todos las exigencias y saber de antemano que podremos hacer frente a este compromiso que durará varios años de nuestra vida.
En cuanto a las restricciones por el confinamiento, poco a poco se va notando una reactivación en el sector, ya que se están empezando a permitir las visitas a viviendas y los notarios están trabajando con normalidad. Esto colaborará para que el mercado inmobiliario pueda seguir repuntando hasta volver a un contexto más normal que el que nos tocó vivir en los últimos meses.
Y si bien se espera que los precios de las viviendas puedan disminuir aún más, si tu deseo es comprar una propiedad será muy útil que te vayas contactando con las entidades para tener varias propuestas de financiación a mano. De esta manera, podrás negociar con mayor margen y la decisión que tomes será la más acertada.
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas de mayo 2021? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas asesoramiento para la financiación de tu vivienda, contáctanos. Oi Real Estate cuenta con expertos que te guiarán durante todo el proceso de compra, a tu disposición.
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