El crowdfunding se ha convertido en una herramienta furor para poder crecer económicamente, sin las limitaciones de tener que poner altas sumas de dinero individualmente. La cultura colectiva ha inundado todos los sectores de nuestra sociedad. Gracias a Internet, ahora somos conscientes de que todos juntos podemos lograr cosas grandes. En el artículo de hoy vamos a hablar de un tema relacionado con la cultura colaborativa aplicado a nuestro sector: el Crowdfunding inmobiliario.
¿Qué es Crowdfunding inmobiliario?
El término Crowdfunding proviene del inglés y significa, literalmente, “recogida de fondos en masa”.
El Crowdfunding inmobiliario es un sistema de micro inversiones en el sector inmobiliario a través de plataformas que se encarga de seleccionar y ejecutar las inversiones. Normalmente, comprar inmuebles para reformarlos y venderlos posteriormente.
Alcanzar esta posición de micro inversor se consigue gracias a las posibilidades que ofrece Internet para cualquiera con algo de dinero para invertir. Existe la posibilidad de que pequeños inversores accedan a mercados que, hasta el momento, estaban reservados a grandes fortunas y empresas, como es el sector inmobiliario.
A lo largo de este artículo estudiaremos cómo se articulan estas inversiones en plataformas de Crowdfunding inmobiliario y a quién están dirigidas.
Crowdfunding inmobiliario en España: ¿Cómo funciona?
Como hemos comentado, ya no es necesario ser una gran empresa inmobiliaria o una familia pudiente para poder invertir en el mercado inmobiliario a gran escala.
Las inversiones inmobiliarias potentes requieren inversiones de varios millones de euros, a las que pocos pueden acceder. Pero, gracias al Crowdfunding inmobiliario, podemos reunir estas cantidades con muchos pequeños inversores en proyectos de alta rentabilidad.
Lógicamente, para poder acceder a este tipo de operaciones, es necesario contar con el respaldo de una empresa experta en el sector. Para que pueda localizar el activo, gestionar la participación de las inversiones, formalizar la compra, ejecutar el proyecto y vender las propiedades.
Proceso de inversión
Este modelo de financiación se presenta como una oportunidad única de atraer a pequeños inversores sin ser ni grandes fortunas familiares, ni bancos.
Veamos ahora cómo funciona este modelo y qué riesgos y características tiene.
El concepto es bastante sencillo. Para empezar, los gestores de la plataforma son los responsables de seleccionar el proyecto a financiar.
Normalmente, y como no se pueden permitir fallar, estos proyectos están ubicados en zonas de alta rentabilidad, como son las principales ciudades españolas.
Dentro de las ciudades, se seleccionan barrios donde la revalorización sea un hecho probado. El barrio de Salamanca, en Madrid o las Ramblas, en Barcelona, son dos de los barrios más deseados por los inversores inmobiliarios, ya que existe una gran demanda y una oferta muy escasa.
Una vez localizados los proyectos, que también pueden ser edificios completos o locales comerciales, se construye una sociedad limitada para lograr la financiación. Posteriormente, cuando los edificios, pisos o locales son reformados, se venden o alquilan, generando rentabilidades en función de la inversión realizada. La vida media de la inversión depende mucho del proyecto y de la plataforma.
Por ejemplo, en el caso de Housers, la primera plataforma de Crowdfunding que llegó a España, la vida media de la inversión es de unos cinco años y las rentabilidades brutas se cifran en el 70%.
Los beneficios dependen del resultado final de la operación, no de la gestión del proyecto. Por eso, seleccionar cuidadosamente el proyecto en el que se va a invertir, es uno de los pasos más complejos y delicados. Una vez que se venden los activos, se disuelve la sociedad limitada creada y se vuelve a empezar con otro proyecto.
Riesgos y preguntas frecuentes
Aunque el sistema parece sencillo y las condiciones claras, siempre hay riesgos potenciales que los inversores deben asumir. La crisis inmobiliaria nos ha demostrado que si algo puede salir mal, saldrá mal.
Entre los riesgos más comunes que tienen este tipo de modelos se encuentran:
- Depreciación de la inversión
Mientras se cierra la operación, es decir, se reforma o construye el nuevo proyecto inmobiliario, la propiedad puede depreciarse por las circunstancias que sean. Lógicamente, esto afectará al resultado final de la rentabilidad del proyecto.
- Falta de liquidez
Algunos proyectos tardan menos en materializarse, pero otros pueden requerir varios años. Durante ese tiempo no podrás disponer del dinero invertido, a no ser que alguien desee ocupar tu posición como inversor.
- Riesgos por imprevistos
Las licencias de obras, los accidentes o las decisiones administrativas, pueden provocar retrasos en la finalización de las obras, lo que también afectará a la rentabilidad del proyecto, como es lógico.
- Sociedad gestora
Participar en un proyecto de Crowdfunding no te da derecho a tomar ninguna decisión, solo estás invirtiendo tu dinero en un proyecto que gestiona una sociedad. Esta sociedad es la que tiene toda la toma de decisiones en sus manos. De forma que si no aciertan con los proyectos elegidos o surgen inconvenientes, no podrás tomar ninguna decisión para remediarlo.
Cómo minimizar el riesgo
Aunque los riesgos son muchos, también hay forma de minimizarlos.
Por ejemplo, si eliges una plataforma que se dedica exclusivamente a reformas de pisos para venderlos, tendrás menos riesgos que si inviertes en un edificio en construcción. Además, si tienes un buen dinero para invertir, puedes diversificar tu cartera para evitar incurrir en tantos riesgos. Por ejemplo, en lugar de invertir 3.000€ en un solo proyecto, invierte en varios con varias sociedades gestoras.
Por último, analiza los datos que te ofrece la plataforma. Los proyectos finalizados que ya se han vendido te servirán como información sobre la rentabilidad que han alcanzado.
Hoy, el Crowdfunding es una posibilidad de inclusión en el sistema financiero que podría ayudarte a incrementar tu patrimonio, desde tus posibilidades e ir acumulando beneficios para un día hacer tu inversión individual.
¿Cómo funciona el sistema de inversión a través del Crowdfunding Inmobiliario?
Ahora que ya sabes que es el Crowdfunding Inmobiliario y que existen portales para invertir en el mismo, es hora de hablar sobre cómo funcionan exactamente este tipo de portales online.
Generalmente, el funcionamiento de este tipo de portales es el siguiente:
- La empresa selecciona los proyectos que tengan el menor riesgo constructivo, financiero y comercial.
- Luego una fiduciaria reconocida arma la estructura legal para permitir el acceso de los inversores. (Un fideicomiso o empresa especializada en la gestión de este tipo de proyectos. Puede ser una empresa con la que trabaje la plataforma o bien la propia empresa titular de la misma)
- Los clientes e inversores son captados y atendidos por los portales de Crowdfunding inmobiliario que les ofrecen los productos. Estas plataformas normalmente también permiten a los clientes autogestionar de forma individual su inversión a través de la web.
- Una vez elegido el proyecto por parte de la empresa, la plataforma de Crowdfunding inmobiliario centraliza y coordina la interacción de los clientes con el fideicomiso para completar el proceso de financiación necesario.
- La fiduciaria reconocida, prestigiosa y externa a la empresa, administra los fondos para asegurar el manejo transparente de los mismos.
- Por último, una vez finalizado el período de suscripción, se adquiere el activo a nombre del fideicomiso.
- La fiduciaria se encarga de administrar el activo y de repartir las ganancias periódicas entre los inversores.
La inversión que realizan los clientes ofrece una cierta seguridad jurídica y económica. Esto es debido a que el inversor está adquiriendo una cuota parte del fideicomiso que garantiza el activo inmobiliario como parte de su patrimonio. Es decir, el cliente transfiere o deposita desde su cuenta el importe del proyecto elegido directamente en la cuenta de banco pactada con el fideicomiso. Este método es el conocido como Crowdfunding Directo.
Si estás pensando en invertir, te recomendamos que con pongas en contacto con OiRealtor. ¡Te esperamos!
