Aquí te contaremos cómo cambiar la hipoteca de un banco a otro y cuánto dinero te costará. Continúa leyendo el artículo para enterarte.
En este artículo encontrarás:
Cambiar la hipoteca de un banco a otro
Existen dos maneras diferentes de cambiar la hipoteca de un banco a otro. Cada una de ellas cuenta con ventajas y gastos derivados, entre ellos se encuentran el gasto de tasación de la vivienda y las posibles comisiones de las entidades bancarias.
Hoy en día, el mercado hipotecario no está pasando por su mejor momento. La subida de los tipos de interés está generando que los préstamos hipotecarios aumenten significativamente. Para protegerse ante esta situación, una gran cantidad de personas pensaron en cambiar la hipoteca de un banco a otro. De este modo, sería posible obtener condiciones más ventajosas y que la cuota hipotecaria implique una carga menor para la economía familiar.
Las diferentes maneras de cambiar la hipoteca de banco
Con respecto al cambio de hipoteca, debemos tener en claro que existen diferentes maneras de realizarlo. Aquí te detallaremos cuáles son:
- Subrogación de acreedor: consiste en pasar tu hipoteca de un banco a otro. Se trata de una operación que te dará la posibilidad de reducir el tipo de interés y pasarlo de variable a tipo fijo o a la inversa. Por otro lado, también es posible modificar los plazos de devolución y eliminar bonificaciones y comisiones.
- Cancelar la hipoteca actual y contratar una nueva: consiste en firmar un nuevo préstamo hipotecario con otra entidad bancaria y cancelar el vigente, a cambio de nuevas condiciones que resulten más ventajosas. Al contratar una nueva hipoteca tendrás la posibilidad de acordar nuevas condiciones, es decir, podrás rever los plazos, el capital, los interés, entre otros.
¿Cuánto cuesta trasladar el préstamo hipotecario?
Tanto la cancelación y contratación de una nueva hipoteca, como la subrogación de acreedor implican gastos. Te detallaremos cuánto dinero deberás destinar a cada una de ellas.
Gastos de subrogación de acreedor
Si se trata de una subrogación de acreedor, debes tener en cuenta que tendrás que hacer frente a los siguientes gastos:
- Precio de la tasación de la vivienda: la media de una tasación de vivienda se ubica cerca de los 300 euros.
- Comisión: es posible que debas abonar una comisión por subrogación impuesta por la entidad bancaria actual. Esto es entre el 0% y el 2% del importe pendiente, variará dependiendo de lo que hayas firmado en la escritura.
Cancelar hipoteca actual y contratar una nueva
Si lo que quieres es contratar un nuevo préstamo hipotecario, deberás asumir los siguientes gastos:
- Tasación de la vivienda: igual que en la subrogación de acreedor, deberás asumir el precio de la tasación que ronda los 300 euros de media.
- Comisión de apertura de la nueva hipoteca: deberás asumir este gasto en caso de que exista dicha comisión, sin embargo, actualmente es poco común.
- Gastos de cancelación: se trata de los gastos derivados de la cancelación de la hipoteca actual, aproximadamente, rondan los 1000 euros de media.
- Comisión por amortización anticipada: es posible que exista una comisión impuesta por el banco actual. El coste ronda entre el 0% y el 2% del importe pendiente, según lo que se haya firmado en la escritura.
Subrogación para cambio a tipo fijo
Frente a la subida del euríbor, muchos optaron por subrogar la hipoteca para pasar de un tipo variable a uno fijo. Con respecto a esto, es fundamental dejar en claro que, al pasar de tipo variable a fijo, la comisión que podrá cobrar banco actual será del 0,05% como máximo. Además, únicamente se podrá aplicar cuando el cambio tiene lugar durante los primeros tres años del plazo. Después de los tres años, la comisión será de un 0%.
Las principales ventajas de cambiar la hipoteca de banco
Si no estás conforme con las condiciones de tu préstamo hipotecario no tiene sentido mantenerlo. Si tu banco te concedió una hipoteca más cara que las que se ofrecen actualmente y se niega a mejorarla, lo mejor que puedes hacer es irte a otra entidad que te ofrezca unas condiciones que se adapten mejor a ti.
Cambiar tu hipoteca de banco te dará la posibilidad de disfrutar de una gran cantidad de ventajas. Te contaremos cuáles son las mejoras más importantes que puedes obtener:
Cuotas más bajas
Tendrás la posibilidad de abonar una cuota más baja. Para esto, deberás encontrar una entidad bancaria que esté dispuesta a rebajar el interés de tu hipoteca actual.
Paso de tipo variable a fijo
Como sabemos, el euríbor ha escalado sin descanso, incluso, podría continuar aumentando en el futuro. Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, aún puede ser un buen momento para pasarte al tipo fijo. Algunas entidades bancarias todavía ofrecen intereses fijos por debajo del 3%.
Encontrar una entidad bancaria más flexible
Probablemente, tu banco se haya negado a modificar tus condiciones para, por ejemplo, eliminar titulares, eliminar el IRPH, ampliar el capital, entre otros. Si este es tu caso, lo ideal es tomar la decisión de irte a otro banco que sí acepte realizar ese tipo de cambios.
¿Cuáles son los requisitos para cambiar la hipoteca de banco?
Para que otra entidad bancaria asuma tu hipoteca o apruebe la solicitud de la que quieres contratar, es fundamental contar con un buen perfil y llevar un año o, en algunos casos, hasta tres pagando las cuotas. Esto último se debe a que la nueva entidad necesita contar con garantías de que cumples con el pago de tus mensualidades sin inconvenientes.
¿Mi banco actual debe dar su consentimiento para cambiar la hipoteca?
La respuesta es no, no será necesario contar con el consentimiento de tu banco actual para pasar la hipoteca a otra entidad bancaria. Bastará con solicitar el cambio a la nueva entidad.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cambiar la hipoteca de un banco a otro. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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