Antes de embarcarte en un préstamo para la compra de una vivienda es importante que sepas calcular la cuota hipotecaria y de esta manera saber cuánto destinar a esa mensualidad
Si estás entusiasmado con comprar tu propia vivienda es muy difícil que algo te pueda frenar. Cuentas con los ahorros suficientes, un trabajo estable y el banco te está por conceder la hipoteca. Casi está todo listo para iniciar los trámites que te llevarán a comprar el piso pero te surge una duda: podrás pagar las cuotas de tu hipoteca? Esta es una pregunta que debes poder contestar afirmativamente y con seguridad si es que quieres evitar problemas en el futuro. Un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo por lo que deberás contar con dinero asegurado mes a mes para poder costear los gastos de la compra de la vivienda, además de los gastos fijos del día a día.
Si estás por comprar un inmueble y no sabés cómo calcular la cuota hipotecaria, no dejes de leer este post! Te será muy útil para poder evaluar cuál es la hipoteca que más te conviene contratar.
En este artículo encontrarás:
Calcular la cuota hipotecaria: cuáles son las claves?
Antes de solicitar una hipoteca, el paso fundamental que debemos dar es hacer los cálculos para ver si nos la podríamos permitir. Para ello, es imprescindible hacer números con los cuales podremos saber si nuestros ingresos mensuales son suficientes para costear las cuotas mensuales que nos va a cobrar la entidad financiera. La clave es saber qué porcentaje de nuestro sueldo es aconsejable dedicar como mucho al pago de las mensualidades. Por lo tanto es importante saber cual es el mínimo posible que podemos pagar para no caer en impagos y evitar futuros dolores de cabeza.
Conoces la regla del 35%?
Como hemos explicado a lo que tenemos que prestar más atención antes de contratar una hipoteca con un banco es no endeudarnos más de la cuenta. Si no podemos disponer de los ingresos suficientes, no podremos pagar las cuotas. En cuanto a los porcentajes del sueldo que se deberían dedicar al abono de las mensualidades no hay un acuerdo exacto entre los analistas. Algunos dicen que puede ser entre el 30 y el 40% del sueldo neto. Para lograr un equilibrio lo más aconsejable sería utilizar un máximo del 35% de nuestros ingresos mensuales netos para pagar la cuota de las deudas financieras. Esto se deduce de la suma de todos los titulares de los préstamos. Cuando hablamos de las deudas financieras es importante aclarar que estamos incluyendo las hipotecas, otros préstamos y créditos como las tarjetas que tengamos en vigencia.
Qué cuota puedes pagar según tus ingresos?
Siguiendo la regla del 35% es posible hacer el cálculo que nos permita saber cuál es el monto máximo que podríamos pagar por una hipoteca cada mes. La fórmula sugerida para poder calcular es la siguiente:
Cuota de la hipoteca: 35 * ingresos mensuales netos/ 100 – mensualidades de otros préstamos
Esto supone multiplicar por 35 nuestros ingresos netos, luego dividirlos por 100 y a ese resultado restarle el costo de las mensualidades de otros préstamos.
Ejemplos de ingresos y cuotas
En el supuesto caso que no tuvieramos otros préstamos ni tarjetas de crédito, podríamos calcular fácilmente cuál sería la cuota que nos podríamos permitir pagar por una hipoteca:
Si ganamos 1000 euros por mes podríamos pagar 350 euros. Cuando ganamos 1500, podremos pagar 525. Si generamos ingresos por 2000 euros podremos pagar 700 euros. Al cobrar 25000 euros podremos permitirnos una cuota de 875 euros. Si ganamos 3000 euros, podremos pagar 1.050 euros por mes para la hipoteca.
Hipoteca con bonificaciones
Si el préstamo que estamos por contratar está bonificado por la compra de otros productos financieros asociados, deberemos poder calcular cuáles son sus cuotas sin esa bonificación. Así podremos calcular cuál es el máximo que nos cobraría el banco y valorar si con nuestro 35% podríamos pagarlo.
Cómo podríamos pagar menos por la cuota hipotecaria?
El escenario ideal es que la cuota que pagamos por la hipoteca sea la menor posible. De esta manera podremos disponer de más dinero para poder realizar otros gastos de nuestro interés. Lo mejor sería que la mensualidad de nuestro futuro crédito hipotecario consuma el menor porcentaje posible de nuestros ingresos. Para lograr este objetivo lo más recomendable es rebajar las cuotas lo máximo posible, lo cual se puede lograr si seguimos los siguientes tips:
- Pedir el dinero exacto para poder comprar el imnueble:
Si pedimos una hipoteca alta, más altas serán las cuotas. Es por esto que cuantos más ahorros tengamos para entrar en un préstamo hipotecario, menor será el importe que deberemos pedir al banco para costear la compra de la vivienda. De esta manera, lo más aconsejable es contar con ahorros elevados para adquirir la vivienda y rebajar así el capital del préstamo.
- Elegir un plazo no demasiado largo
El plazo de devolución del préstamo será el tiempo que estaremos vinculados a la entidad financiera con el compromiso de pagar todos los meses. Este período debe ser el adecuado como para permitirnos pagar unas cuotas asequibles, pero no debe ser más largo de la cuenta, ya que cuanto más se prolongue, más intereses se generarán. De esta forma terminaremos pagando más de la cuenta.
- Buscar intereses bajos
El ahorro en la cuota estará determinado por los intereses que firmemos con el banco. Es por esto que siempre es conveniente buscar un préstamo hipotecario barato. Lo ideal que podemos hacer para lograrlo es firmar una hipoteca que tenga un interés bajo, sin excesivas bonificaciones. Lo más importante es no tener que pagar por productos extras ni tener otros altos costes por comisiones, los cuales encarecen las cuotas mensuales.
¿Te fue útil esta información? Conocés más sobre cómo calcular la cuota hipotecario para la compra de tu vivienda? ¡Esperamos que sí! Nos interesa mucho conocer tu opinión, por lo que si tienes algo para comentarnos puedes escribirnos en la casilla, debajo del post.
Y si necesitas comprar o vender una vivienda, no dudes en contactarnos. Oi Real Estate cuenta con los mejores asesores, a tu disposición.
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