La compra de vivienda sin hipoteca va en aumento debido a las subidas de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo. Continúa leyendo el artículo para saber más.
En este artículo encontrarás:
¿Cuál es la situación del mercado hipotecario?
Cuando pensamos en comprar una vivienda, lo primero que se nos ocurre es solicitar un préstamo hipotecario al banco. Esto se debe a que nos permite comprar un inmueble de una manera más accesible.
Sin embargo, hoy en día, el mercado hipotecario se encuentra atravesando una situación bastante complicada. En 2022, el Banco Central Europeo (BCE) optó por cambiar su política monetaria, con el objetivo de combatir la creciente inflación. Desde julio de 2022, el BCE aplicó medidas más restrictivas. Además, se encargó de subir los tipos de interés, al día de hoy, ya lleva diez subidas consecutivas. Se trata de una estrategia aplicada con el fin de endurecer el crédito, reducir el consumo y, gracias a esto, llegar a controlar la inflación.
A medida que se fueron implementando estos cambios, se han observado importantes modificaciones en el sector inmobiliario, lo que generó un fuerte impacto en la financiación hipotecaria y la compra de viviendas. Por eso, decidimos contarte todo sobre este aumento de la compra de vivienda sin hipoteca, un fenómeno que resalta en un momento en el que las estadísticas nos dejan ver un descenso en la firma de préstamos hipotecarios.
¿Cómo ha impactado el aumento del euríbor en las hipotecas?
El gran aumento de los tipos de interés llevado a cabo por el BCE ha generado un impacto directo en los préstamos hipotecarios. El euríbor, índice de referencia más utilizado para las hipotecas variables en la eurozona, ha llegado máximos. Esto se debe a todas las subidas de tipos que tuvieron lugar en el último año. Esta situación ha ocasionado que las familias que cuentan con hipotecas variables deban hacer frente a un aumento significativo en sus cuotas mensuales. No obstante, no se trata de una subida inmediata, además, tiene lugar cuando llega el momento de revisar el interés del préstamo hipotecario. Generalmente, las hipotecas variables se revisan cada seis meses o una vez al año. Por este motivo, hoy en día resulta más sencillo vender un piso para comprar otro y, de este modo, evitar el préstamo hipotecario.
El interés medio en las nuevas hipotecas sobre viviendas aumenta más de un punto en comparación del año anterior
Los datos aportados en el mes de junio por el Instituto Nacional de Estadística (INE), nos dejan ver que el tipo de interés promedio en los préstamos hipotecarios era del 3,19%. Esto refleja un aumento de 1,37 puntos si lo comparamos con el mismo mes del año 2022. El tipo de interés inicial medio es del 2,84% para los préstamos hipotecarios a tipo variable y del 3,45% para las hipotecas a tipo fijo.
Cae el número de préstamos hipotecarios para la compra de vivienda
En el segundo trimestre, se registró una caída en la cantidad de préstamos hipotecarios para la compra de viviendas. Fueron registrados en total 93 557 hipotecas, esto representa una caída del 14,5% si lo comparamos con el trimestre anterior, según nos dejan ver los datos aportados por el Colegio de Registradores.
Debido a esta caída, el porcentaje trimestral de los préstamos hipotecarios inscritos en relación con las compraventas de viviendas registradas se redujo notablemente: 6,4 puntos porcentuales. De este modo, alcanzó una proporción del 61,6% de hipotecas inscritas sobre las compraventas registradas. La realidad es que son muchas las personas que buscan comprar un piso entre particulares sin hipoteca. Esta tendencia a la baja de los préstamos hipotecarios respecto a las compraventas registradas se hizo notar en 16 comunidades autónomas.
Aquí van las comunidades en las que se contrataron más préstamos hipotecarios durante el segundo trimestre:
- Andalucía: 19 103.
- Cataluña: 15 758.
- Madrid: 15 168.
- Comunidad Valenciana: 10 984.
Esta caída del mercado hipotecario se puede ver aún más si observamos los datos de junio. El año pasado se llevaron a cabo 40 864 operaciones. En comparación con las 31 632 operaciones de junio de este año, podemos ver un 22,6%, es decir, 9200 operaciones menos.
¿Quiénes comparan una vivienda sin hipoteca?
Cada vez son más los compradores que optan por evitar los préstamos hipotecarios. Para ser exactos, seis de cada diez compradores prefieren abonar al contado, así lo establecen los datos del Consejo General del Notariado.
La mayoría vende primero su vivienda y, utiliza el dinero obtenido para comprar la nueva propiedad. No obstante, en otros casos la compra sin hipoteca se debe a los ahorros de los últimos años, o bien, por pedir ayuda familiar en lugar de ayuda bancaria. Esto sucede porque los ciudadanos están en busca de otras posibilidades de acceso a la vivienda en compra sin tener que pedir una hipoteca, ya que la demanda continúa siendo bastante elevada a pesar de las subidas de tipos, ya que los compradores exploran nuevas alternativas para el acceso a la vivienda.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas nuevas alternativas para la compra de vivienda sin hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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