Entérate todo sobre el aval del Gobierno de un 20% a hipotecas para jóvenes menores de 35 años y para familias con menores. Te contaremos cuáles son las condiciones y requisitos esta nueva ayuda.
En este artículo encontrarás:
Aval del Gobierno de España: ¿De qué se trata?
Este aval del Gobierno busca brindar una ayuda a aquellos jóvenes menores de 35 años y familias con hijos menores, para que puedan acceder a la compra de su primera vivienda. El Gobierno ofrece un aval de hasta el 20% del importe de la propiedad, esto te permitirá obtener una financiación de hasta el 100% del préstamo hipotecario. Por otro lado, ese aval podrá alcanzar hasta el 25% para la compra una casa o piso con certificado energético D o superior.
Habitualmente, las entidades bancarias ofrecen una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda. Esto significa que debes aportar el 20% que resta para abonar esa entrada, además de un 10% para gastos e impuestos. Con esta ayuda, el banco puede financiar hasta el 100% de la compra sin correr riesgos.
A pesar de que la ley aún no ha sido aprobada, el Gobierno aseguró que lo hará lo antes posible. Si tienes menos de 35 años o tienes hijos menores de edad, y buscas comprar tu primera vivienda, lo ideal es que comiences a comparar la oferta hipotecaria. Ten en cuenta que incluso con el aval del 20%, será importante negociar para acceder a las mejores condiciones e intereses del préstamo hipotecario.
¿Quién brindará los avales públicos del 20%?
Pedro Sánchez afirmó que estos avales públicos serán concedidos por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Se trata del organismo público que depende del Gobierno que concede avales a empresas, entidades y actualmente, a particulares.
Requisitos para obtener el aval del 20% para jóvenes y familias con menores
Para acceder a los avales del 20% de la hipoteca será necesario cumplir con ciertos requisitos:
Ser menor de 35 años o familias con hijos menores
Ingresos menores a 37 800 euros anuales. Ese importe aumenta en 2520 euros por cada menor a cargo y en un 70% adicional en caso de que la familia es monoparental.
La ministra de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, Raquel Sánchez, aseguró que los avales del ICO se encontrarán limitados a viviendas con un valor máximo, esto variará según la comunidad autónoma en la que se ubiquen. Ese límite máximo tiene será definido en los próximos meses.
Precio máximo que podrá costar un piso con hipoteca avalada por el Gobierno
Entre las condiciones para acceder a esta ayuda se encuentra la de no cobrar unos ingresos mayores a 37 800 euros o más si tienes hijos a cargo. En este punto, te preguntarás qué vivienda te podrás permitir con este salario y el aval, eso variará según tu perfil. Aquí veremos el precio máximo que podría tener la vivienda dependiendo de tu situación familiar.
Si eres un joven menor de 35 años, el precio máximo de la vivienda será de hasta 157 334 euros. En caso de una pareja de jóvenes de menos de 35 años el precio máximo será de 314 668 euros.
Para una familia con un hijo menor a cargo, será de hasta 326 827 euros. Si la familia tiene dos hijos menores a cargo el máximo será de 338 585 euros.
Estos precios máximos se calcularon considerando que el límite salarial de 37 800 euros es bruto, que puedes dedicar un máximo del 30% de tus ingresos al pago de las cuotas hipotecarias y que la hipoteca tendrá un interés medio del 3,5% y un plazo de devolución de 30 años.
¿Cómo solicitar el aval del Gobierno?
Esta ayuda se deberá solicitarse directamente al banco con el que se tramite el préstamo hipotecario. Actualmente, aún no se sabe en qué momento podrán tramitarse las peticiones, sin embargo, la ministra Raquel Sánchez ha anunciado que podrán pedirse los avales del ICO hasta el 31 de diciembre de 2025.
Las condiciones las hipotecas con aval del Gobierno
Hasta el momento solo se sabe que el importe máximo de las hipotecas con aval estatal del 20% no podrá ser mayor al 100% del valor de la vivienda financiada. Con respecto al resto de condiciones, aún no se sabe si los bancos ofrecerán préstamos más caros o más baratos que los que conceden al día de hoy con una financiación de hasta el 80%. No obstante, si consideramos que el Gobierno garantizará la devolución del 20% del importe, lo más lógico sería que las condiciones de estas hipotecas no serán peores.
Ten en cuenta que, como el préstamo hipotecario tendrá un importe más alto, las cuotas que deberás abonar serán más caras que si se te financia el 80% de la compra.
Para la compra de una vivienda de 200 000 euros con una hipoteca al 3% a devolver en 30 años. Sin el aval, deberás abonar el 20% de la compra con tus ahorros, la hipoteca será de 160 000 euros y sus cuotas, de 680 euros. Sin embargo, con el aval del 20%, el préstamo será de 200 000 euros y las cuotas serán de 855 euros.
Algunas comunidades autónomas ya ofrecen ayudas similares
Hoy en día, algunas comunidades autónomas ya ofrecen avales públicos sobre hipotecas para jóvenes y otros colectivos. Con respecto a esto, la ministra de Educación y Formación Profesional afirmó que estos avales se complementarán con el del ICO y se sumarán a él. De modo que, si en una comunidad se brinda un aval de hasta el 15%, se le podrá sumar el del Gobierno para acceder a una hipoteca avalada al 35% por la autonomía y el Estado.
Pros y contras del aval del Gobierno
Por un lado, habrá una mayor cantidad de jóvenes y familias que tengan la posibilidad de acceder a una vivienda. Al no necesitar contar con ahorros del 20% del precio de la vivienda, aunque sí los gastos de compraventa, probablemente se lleven a cabo más compraventas.
Además, podría bajar la demanda de pisos o casas en alquiler. Si hay más personas con capacidad para comprar una vivienda, la demanda de viviendas para alquilar puede bajar, lo que implicaría una posible rebaja en el precio de los alquileres.
Sin embargo, los beneficiarios de la ayuda deberán abonar unas cuotas más costosas. Al financiar toda la compra, las mensualidades serán más elevadas que si se aporta una entrada del 20% o más.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el aval del gobierno para ayudar a los jóvenes y a familias con menores a cargo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
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