El Gobierno aprobó un aval del 20% a modo de ayuda para la compra de una primera vivienda. Se concederá por medio del ICO, y actuará sobre el 20 % del precio de una vivienda, se trata de la cantidad que el banco no suele conceder. Aquí te contaremos si resulta conveniente solicitar este aval del 20 % para tu hipoteca.
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El Gobierno brinda una ayuda para aquellos que busquen comprar su primera vivienda por medio de una hipoteca. Por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO) ofrece un aval del 20% del valor del préstamo hipotecario. Se trata de un porcentaje que se ampliará un 5% más en caso de que la vivienda cuente con una calificación energética.
El aval para hipotecas que ofrece el Gobierno
En primer lugar debemos tener en claro de qué se trata el aval para hipotecas. Por lo general, la financiación del banco únicamente llega a cubrir el 80 % del precio de la vivienda. Esto significa que, el 20 % que resta lo debe abonar el solicitante con sus ahorros, además, hay que agregarle un 10 % extra de gastos vinculados a la compra.
La ayuda que ofrece el Gobierno para las hipotecas no es una subvención, se trata de un aval. En otras palabras, el Gobierno no brindará ese 20 % que no cubren los préstamos hipotecarios para vivienda habitual, más bien, responderá en caso de que el solicitante no lo haga. Sin embargo, la deuda se contraería con el Gobierno e incrementada por intereses.
El objetivo del Gobierno, con el aval del 20%, es que las entidades bancarias puedan financiar hasta el 100% de la compra sin correr demasiado riesgo.
¿Quién brinda los avales públicos del 20%?
Estos avales públicos serán concedidos por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO). Se trata de un organismo público que depende del Gobierno que concede avales a empresas, entidades y hoy en día, a particulares.
¿Para quién es el aval del 20 % que brinda el Gobierno?
Es necesario tener en claro que, el aval del ICO se destina a suplir la falta de ahorros, no la de ingresos. El aval para hipotecas del Gobierno presupone que no se cuenta con ahorros del 20 %, sin embargo, considera que se podrá amortizar con el resto de la hipoteca.
Sin dudas, los jóvenes son el perfil de solicitante sin ahorros más habitual. Incluso, hace tiempo que hay opciones de hipoteca joven que ofrecen casi un 100 % de financiación. No obstante, no se trata de los únicos beneficiarios. Aquí te contaremos cuáles son las condiciones para acceder a esta ayuda para hipotecas.
Requisitos para acceder al aval del 20% para hipotecas
Para acceder al aval del 20% será necesario tener menos de 35 años o una familia con hijos menores a cargo. Cada solicitante tendrá que cobrar menos de 37 800 euros al año. Se trata de ingresos menores a 4,5 veces el IPREM, Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples. Este límite será el doble en caso de que se trate de dos adquirientes de una misma vivienda.
Por otro lado, para el caso de familias con menores a su cargo no se establecerá un límite de edad. El límite de ingresos será el mismo y contará con factores de mejora dependiendo de la cantidad de hijos: el límite aumenta en un 0,3% el IPREM por cada hijo, esto es 2520 euros brutos anuales. Dicho límite de ingresos será mayor para el caso de familias monoparentales, en concreto, un 70% adicional.
¿Cómo solicitar el aval del Gobierno?
Para solicitar esta ayuda deberás dirigirte directamente a la entidad bancaria con la que se tramite el préstamo hipotecario. Se trata del modo de funcionar que ya están usando algunas comunidades autónomas donde ya se aplica una medida similar impulsada por los gobiernos autonómicos de Galicia, Murcia, Madrid, Andalucía y Castilla y León.
El Gobierno llegará a un acuerdo con la mayoría de las entidades bancarias para que ofrezcan estos préstamos hipotecarios avalados por el Estado. La hipoteca avalada no podrá ser mayor al 100% del menor valor entre el de tasación y el precio de compra de la vivienda.
¿Es conveniente solicitar el aval del 20% del Gobierno?
Teniendo en cuenta lo mencionado sobre los destinatarios de la medida, tú puedes ver si te resulta conveniente o no, solicitar el aval del 20 % para hipotecas del Gobierno. Acceder a una hipoteca para jóvenes sin ahorros es muy difícil, sin embargo, si optar por un préstamo hipotecario con aval puedes tener más posibilidades. Esto mismo aplica para las familias que tienen menores a cargo.
Por otro lado, si cuentas con una buena base de ahorros, no es muy aconsejable solicitar el aval del Gobierno para tu préstamo hipotecario. Con una financiación del 100 %, las cuotas son más altas y los intereses también se elevan, es por esto que lo ideal es siempre solicitar la menor cantidad posible. De todos modos, puedes usar un simulador de hipoteca más gastos para tomar la mejor decisión.
Por último, es necesario resaltar que, si tienes un préstamo hipotecario con aval del ICO o con cualquier otro aval, no tendrás la posibilidad de beneficiarte del Código de Buenas Prácticas. Cuando hablamos del Código de Buenas Prácticas nos referimos a un conjunto de medidas de alivio financiero que las entidades bancarias han acordado aplicar a aquellos que se encuentren atravesando momentos difíciles. Es importante que analices en qué medida te interesa no poder beneficiarte, en caso de atravesar problemas económicos, del Código de Buenas Prácticas.
Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre si es conveniente el aval del 20% para hipotecas del Gobierno. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.
Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!
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