Sofia Redacción

Las hipotecas de tipo fijo están generando un gran interés entre los compradores de viviendas ya que estamos en un momento en el que las tasas se encuentran en niveles mínimos históricos. Es por esta razón que te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de julio del presente año. ¡Sigue leyendo!

¿Qué es una hipoteca fija?

Cuando hablamos de un préstamo hipotecario de tipo fijo nos estamos refiriendo a un tipo de hipoteca en la que el interés aplicado es igual durante toda la vida del préstamo. En este sentido, la cuota que se paga todos los meses es siempre la misma, es decir, se debe abonar el mismo monto.  Las hipotecas fijas que ofrecen los bancos no dependen de algún índice de referencia. Es por esta razón que las cuotas mensuales no incrementan o disminuyen a raíz de las fluctuaciones que se produzcan en los mercados financieros.

Hipotecas fijas: ¿Ventajas? ¿Desventajas?

Como todo producto financiero, las hipotecas cuentan con sus puntos más favorables -ventajas- y otros no tan convenientes – desventajas- que veremos a continuación.

Las desventajas de la hipoteca fija

• Los intereses ofrecidos en una hipoteca fija tienden a ser más altos que los de las hipotecas variables.
• Los plazos de amortización suelen ser menores.

Las ventajas de la hipoteca fija

• Como ya hemos mencionado en la sección anterior, la cuota a pagar es la misma todos los meses. Es así como las hipotecas fijas te proporcionan la tranquilidad y seguridad ante cualquier variación en los índices de referencia, como por ejemplo el Euribor.

Mejores hipotecas fijas Julio 2021:

Hipotecas fijas de Coinc

• El tipo de interés depende del plazo, por lo que el TIN y el TAE variará. Por ejemplo, el TIN es del 1,25% a 10 años (con un TAE del 1,51%), mientras que es del 1,25% para 15 años (con un TAE 1,50%). 
• La financiación es de hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda, mientras que para la segunda el máximo de financiación es del 60%.
• El plazo máximo es de hasta 30 años.
• Vinculaciones: La hipoteca fija del Coinc no tiene ningún tipo de producto vinculado. Solo se requiere contratar el Seguro de Hogar debido a que es obligatorio por ley, pero puedes hacerlo con la compañía que sea de tu agrado. 
• Comisiones. No se debe pagar comisión de apertura, aunque si existen comisiones por subrogación y compensación por desistimiento parcial o total del 2% los primeros 10 años y del 1,5% el resto de los años. Es decir, serán aplicados si dicha situación representa una pérdida monetaria para Coinc.

Las Hipotecas fijas de Evo

• Tipos de interés: Si es bonificado, el TIN es del 1,29% (con un TAE del 1,60%), mientras que, si es sin bonificar, el TIN es del 1,49% (con un TAE del 1,75%)
• Respecto a las comisiones, es pertinente aclarar que no hay ninguna comisión de apertura o amortización parcial/total.
• El plazo máximo es de hasta 30 años.
• A fin de poder acceder a las bonificaciones debemos domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar a través de EVO. Este incluye un seguro de vida gratuito durante el primer año, además de 2 años gratuitos para el seguro de protección de pagos para el primer titular. 

Hipotecas fijas de OpenBank

• Esta es una hipoteca que no posee ningún tipo de vinculación, simplemente se deberá domiciliar la nómina, la cual no supondrá ningún gasto dado que la cuenta nómina de OpenBank no posee comisión alguna.
• Permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa. De todas formas, la oferta mejora cuando menos financiación le solicitamos al banco, pues tienden a considerar que somos más solventes.
• Tipo de interés: dependen del plazo y del porcentaje de financiación (ver tabla)
• La financiación es del 80%, tanto para primera como para la segunda vivienda
• El plazo máximo es de hasta 30 años.
• Las condiciones para optar por los tipos de interés bonificados son las siguientes: deberás domiciliar la nómina de al menos €900 para un titular, €1.800 para dos titulares y contratar el seguro del hogar por medio de OpenBank.

Hipotecas fijas de MyInvestor

• El tipo de interés depende del plazo, por lo que el TIN y el TAE variará. Por ejemplo, el TIN es del 1,29% a 15 años (con un TAE del 1,49%), mientras que es del 1,59% para 20 años (con un TAE 1,78%). 
• La financiación es de hasta el 70% del valor de la vivienda.
• El plazo máximo es de hasta 25 años.
• Esta es una de las hipotecas fijas que no posee ningún tipo de vinculaciones, al igual que tampoco cuenta con comisiones o gastos.

Las Hipotecas fijas de TargoBank

• Por un lado, los tipos de interés bonificados ofrecen por un plazo de 15 años un TIN del 1,24% (con un TAE del 1,58%), mientras que por un plazo 20 años el TIN es del 1,34% (con un TAE del 1,67%). Por el otro lado, los tipos de interés sin bonificaciones por un plazo 15 años es del 2,24% (con un TAE del 2,60%), mientras que por un plazo 20 años es del 2,34% (con un TAE del 2,69%)
• No hay comisión de apertura o gasto de tasación.
• El plazo máximo es de hasta 30 años.
• La financiación para la vivienda habitual cuenta con un máximo del 80% de financiación sobre el valor de tasación. 
• Las condiciones para ser beneficiado con esta hipoteca fija es de contar con productos combinados con los que se puedan mantener los tipos de interés son: la apertura de una cuenta corriente en TargoBank con la domiciliación de nómina o pensión de al menos 2.000€ (la cual cuenta con una bonificación del 0,25%), la contratación de un seguro de vida (el cual cuenta con una bonificación del 0,5%) y un seguro de hogar (el cual cuenta con una bonificación del 0,25%) cuyo coste anual es de €98,81 y €145,22. 

Hipotecas fijas de BBVA

• Los tipos de interés dependen de las bonificaciones. Por ejemplo, hasta 15 años hay un TIN del 1,00% (con un TAE del 1,71%) si es bonificado, mientras que hay un TIN del 2,00% (con un TAE del 2,50%) si es sin bonificar.
• No hay comisiones, ni de apertura o por reembolso anticipado total o parcial.
• El plazo máximo es de hasta 30 años si esta es tu primera vivienda o es hasta que el titular cumpla 70 años al final de la hipoteca.
• La financiación es de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación para la primera vivienda y, es del 70% para la segunda.
• Las condiciones son muy simples. Debes domiciliar la nómina (la cual debe ser superior a €600), poseer un seguro a todo riesgo de hogar y tener contratado (vigente y al corriente de pago) un seguro de amortización de préstamo que tenga al menos el 50% del importe del préstamo.

Hipotecas fijas del Banco Santander

• El tipo de interés es desde 1,15% TIN y 1,81% TAE para una financiación que posea hasta el 80% del valor de tasación y cumpliendo condiciones. Mientras que, sin cumplir condiciones el TIN a partir del segundo año pasará a ser del 2,15% (con un TAE del 2,24%). 
• El plazo máximo es de hasta 30 años para la vivienda habitual, mientras que es de hasta 25 años para la segunda.
• La financiación máxima para la vivienda habitual es de hasta el 80% del valor de tasación, mientras que es del 70% para segunda. Además, el cliente deberá aportar, mínimamente, el 20% del importe total de sus ahorros.
• Las comisiones deben consultarse con la entidad, aunque podemos decirte que no hay comisión de apertura.
• A fin de obtener una bonificación máxima del 1% en el tipo de interés de la hipoteca fija hay que cumplir una serie de requisitos. En primer lugar, la domiciliación de nómina debe ser de al menos €600 al mes y se debe domiciliar y pagar 3 recibos. Segundo, se debe usar aproximadamente 6 veces las tarjetas de débito o crédito. En tercer lugar, se debe contratar un seguro de vida, uno del hogar. Además, se debe contratar un producto de inversión y aportar al Banco un Certificado de Eficiencia Energética.

Entonces… ¿Cuáles son las mejores hipotecas fijas de julio 2021?

Luego de haber leído todo el artículo ya tienes un gran conocimiento sobre cuáles son las mejores hipotecas fijas del mes de julio de 2021. También consideramos que eres tú el encargado de llevar a cabo esta decisión, pues solo tu conoces tu economía y, consecuentemente, sabrás elegir cuál es la que más te conviene. Para que puedas ver los datos creamos una tabla para que puedas tener un pantallazo general de todas las hipotecas fijas de este julio de 2021 y puedas comprarlas de manera más sencilla.

¿Te ha sido útil este artículo? Nos interesa saber tu opinión ¡Déjanos un mensaje en los comentarios, estamos leyéndote! Y si necesitas ayuda para la financiación de tu vivienda, no dudes en contactarnos!

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Hipoteca fija o variable, cuál es la mejor decisión para 2021?

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