Leticia Redacción, autor en Blog Oi Real Estate

Te contaremos cuáles son los gastos hipotecarios que implica llevar a cabo una subrogación de acreedor para mejorar las condiciones de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Subrogación hipotecaria: ¿De qué se trata?
Subrogación de deudor
Subrogación de acreedor
¿Cuáles son los requisitos para solicitar una subrogación de acreedor?
¿Cuáles son las condiciones que permite mejorar una subrogación de hipoteca?
¿Cómo afecta a los gastos hipotecarios?
Los gastos hipotecarios a cargo de la entidad bancaria
Los gastos hipotecarios a cargo del propietario
Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Cuando deseamos mejorar las condiciones de nuestro préstamo hipotecario debemos llevar a cabo una subrogación de acreedor. Este proceso consiste en cambiar tu hipoteca de banco. Sin embargo, debemos tener en cuenta que esta operación implica gastos hipotecarios a los que debes hacer frente. Te contaremos cuáles son, pon atención y toma nota si estás pensando en hacer este cambio.

Subrogación hipotecaria: ¿De qué se trata?

Existen dos tipos de subrogación hipotecaria, puede ser de acreedor o bien, de deudor. Aquí te explicamos en qué consiste cada una.

Subrogación de deudor

En este caso lo que cambia es la persona del deudor. Es decir, un tercero se integra en la relación jurídica, haciéndose cargo de los derechos y obligaciones que implica la misma. En otras palabras, a partir de ese momento deberá pagar la deuda, liberando de responsabilidad al deudor original.

Este tipo de subrogación, para llegar a ser efectiva, requiere que haya aprobación por parte del acreedor, es decir, del banco. Esto se debe a que este debe asegurarse de que el nuevo obligado tiene la solvencia necesaria.

Subrogación de acreedor

Cuando hablamos de llevar a cabo una subrogación de acreedor nos referimos a cambiar tu hipoteca de un banco a otro. El objetivo de esta operación es mejorar las condiciones de tu préstamo hipotecario. En este tipo de subrogaciónnos enfocaremos en este artículo.

¿Cuáles son los requisitos para solicitar una subrogación de acreedor?

Si tienes pensado llevar a cabo un cambio de banco debes tener en cuenta que será necesario cumplir con algunos requisitos:

En primer lugar debes tener una hipoteca vigente.

Deberás llevar de uno a tres años abonando las cuotas mensuales sin atrasos. Ten en cuenta que se trata de una condición que no es obligatoria para todas las entidades bancarias.

El capital pendiente no debe superar el 80%.

Debes tener una situación laboral y financiera estable, para comprobarlo tendrás que presentar una copia del contrato indefinido o corroborando que como autónomo llevas tiempo facturando de forma constante.

Si vas a subrogar tu préstamo hipotecario cambiando de entidad bancaria, lo más aconsejable es informar a tu banco que has tomado esta decisión. Esto se debe a que, probablemente, tu entidad te presente una contraoferta, y, después de haber comparado opciones, puedes ponerte en contacto con la nueva entidad bancaria que hayas elegido para que ellos presenten una oferta vinculante a tu entidad vigente. Una vez que hayas hecho todos estos pasos, solo tendrás que elegir con qué oferta y entidad bancaria te conviene quedarte. Si optas por cambiar de banco, será necesario formalizar la subrogación ante notario.

¿Cuáles son las condiciones que permite mejorar una subrogación de hipoteca?

Cuando llevamos a cabo una subrogación de hipoteca se pueden mejorar las siguientes condiciones:

Mejorar el tipo de interés de la hipoteca.

Es posible eliminar comisiones o vinculaciones que ya no te interesan.

Puedes extender o acortar el plazo de devolución de la hipoteca.

Podrás eliminar cláusulas abusivas.

¿Cómo afecta a los gastos hipotecarios?

Hay algunos gastos hipotecarios que deberás asumir al momento de cambiar de banco. No obstante, algunos de los gastos hipotecarios serán responsabilidad del propio titular, y otros correrán a cuenta de la entidad bancaria.

Los gastos hipotecarios a cargo de la entidad bancaria

La ley hipotecaria actual establece que el banco tendrá que hacerse cargo de los siguientes gastos hipotecarios:

Los aranceles de la notaría: estos aranceles representan entre el 0,2% y el 0,5% del capital pendiente subrogado.

Honorarios de la gestoría: de media rondan entre los 200 y los 500 euros, el coste puede variar dependiendo de cada gestoría.

Registro de la Propiedad de la subrogación: esto tiene un coste de, aproximadamente, unos 100 euros.

Los gastos hipotecarios a cargo del propietario

En el caso del propietario del préstamo hipotecario, deberá asumir los gastos hipotecarios que pertenecen a la comisión por la subrogación, en caso de que se especifique en el contrato. El precio de esta comisión puede variar según el momento en el que contrataste el préstamo hipotecario. No obstante, lo más común es que ronde entre un 0% y un 2% del total pendiente.

Por otro lado, debemos tener en cuenta que la comisión por subrogación siempre será gratuita cuando el objetivo es cambiar de tipo de interés variable al fijo o al mixto, con un tipo fijo inicial de tres años.

Busca la ayuda de un bróker hipotecario

Si estás interesado en cambiar tu hipoteca de entidad bancaria, contratar un bróker hipotecario puede ser de gran ayuda. Se trata de profesionales que se encargarán de buscar las condiciones que mejor se adapten a tu perfil y necesidades. Además, los bróker negociarán con las entidades bancarias de manera directa para tener acceso a la mejor hipoteca para ti. Sin lugar a dudas, se trata de una opción que te asegurará los mejores resultados.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los gastos hipotecarios que implica llevar a cabo una subrogación de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Mercado hipotecario: ¿Bajarán los tipos de interés?

En Decoración

La regla del tres: ¿En qué consiste esta tendencia decorativa?

8 abril, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos de qué se trata la regla del tres y cómo puede ayudarte a decorar tu casa con mucho estilo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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La regla del tres: ¿Cómo aplicarla para decorar tu hogar con mucho estilo?
Aporta un equilibrio estético
¿Cómo aplicar la regla del tres en cada habitación de la casa?
Aplicar la regla del tres en el salón
Aplicar la regla de tres en el dormitorio
La regla del tres en el cuarto de baño
Lleva la regla del tres a la cocina

La decoración de interiores abarca muchas tendencias y herramientas para decorar. Tener la casa bien decorada y en orden también nos ayuda a ordenar nuestra mente y nos hace sentir más serenos. Por eso hemos decidido contarte de qué se trata la regla del tres para decorar tu hogar. Con esta herramienta podrás transformar a tu vivienda en la casa de tus sueños.

La regla del tres: ¿Cómo aplicarla para decorar tu hogar con mucho estilo?

Si quieres lograr que tu vivienda tenga una decoración equilibrada, en la que nada parezca faltar ni sobrar, no es tan difícil como parece. Se trata de espacios que reflejan armonía, con la distribución ideal y los complementos exactos, para conseguirlo tenemos una ayuda, se trata de la regla del tres. Es algo muy simple, sin embargo, esto no significa que no sea efectivo. Te permitirá generar un fuerte impacto visual, sumamente estético. Sin lugar a dudas, si aplicas esta regla obtendrás resultados increíbles.

Su funcionamiento es realmente sencillo. Para aplicar la regla del tres debes combinar tres elementos de características similares, pueden ser tres cuadros con la misma línea argumental, tres cojines de diferentes colores, tres lámparas de techo que cuenten con el mismo material a distintas altura, tres velas aromáticas en una misma bandeja, entre otros. Puedes colocar cualquier objeto agrupado de a tres, de este modo, le darás mucho estilo a cualquier espacio de la casa.

Aporta un equilibrio estético

Se trata de una técnica de diseño que utiliza los patrones que identifica nuestro cerebro como los más satisfactorios, dejando a un lado los pares y apostando por los impares. Este sesgo cognitivo que tiende a la simetría pasará a ser una gran herramienta, ya que el ojo lo percibe como más agradable, es por esto que los grupos de tres serán lo ideal para tus espacios. No temas abusar de ello, ya que no perderá su atractivo y genera un gran bienestar visual.

Por otro lado, los grupos de tres generan un balance sumamente reconfortante. Por otro lado, la realidad es que otros números, o nos dan igual, o bien, nos pueden generar cierto desasosiego. Habitualmente, no nos damos cuenta de estos sentimientos, sin embargo, lo más probable es que al entrar en una vivienda con focos de atención de tres en tres te sentirás más a gusto y no sabrás cómo explicarlo. Lo elementos agrupados de a tres otorgan profundidad y cohesión, sin cargar demasiado el ambiente.

¿Cómo aplicar la regla del tres en cada habitación de la casa?

Debemos tener en claro que cualquier habitación puede mejorar por medio de la regla de tres. Además, es posible replicar el efecto usando los mismos elementos, pero cambiando la textura, color o contenido. Por último, es importante hacer que el conjunto nos genere una sensación de orden y sentido.

Aplicar la regla del tres en el salón

Para comenzar, nos enfocaremos en los cuadros. Se trata de elegir tres cuadros del mismo tamaño y presentarlos en la pared del sofá, lo ideal es colocarlos a la misma altura para que la visual sea aún más agradable. Puedes elegir la temática que más te guste, sin embargo lo ideal es que haya un denominador común, como carteles de cine, láminas de un mismo estilo pictórico, motivos botánicos, entre otros. Por otra parte, la regla del tres también funciona con tres cojines sobre el sofá, en caso de que sea de tres plazas, ya tendrás mucho ganado. Con respecto a la mesa de centro, puedes colocar tres pequeños jarrones o tres macetas con diferentes especies de plantas o tres velas en recipientes distintos.

Aplicar la regla de tres en el dormitorio

Se trata del espacio destinado al descanso, por eso es fundamental que refleje armonía. Una buena opción es imitar lo realizado en el salón con, por ejemplo, tres cuadros en la pared del cabecero. Por otro lado, si quieres ser más original, puedes utilizar recursos textiles como tapices o tapetes de mimbre. Para las mesillas puedes crear rincones aromáticos con ambientadores con tres mikados o tres portavelas de cristal, entre otros.

La regla del tres en el cuarto de baño

Si pensabas que no podías llevar la regla del tres a tu baño estabas equivocado. También tienes la posibilidad de darle estilo y personalidad a tu cuarto de baño aplicando la regla del tres. Puedes hacerlo con cuadros de dimensiones más pequeñas, y sin dudas, con los elementos típicos de esta estancia, por ejemplo, jabones en la encimera o toallas dobladas de a tres.

Lleva la regla del tres a la cocina

Sin lugar a dudas, lo principal es que los fogones sean funcionales. No obstante, esto no impide construir focos visuales que brinden armonía a una estancia en la que es habitual que reine el caos. De hecho podrás utilizar los propios electrodomésticos para conseguirlo. Por ejemplo, en la zona de encimera puedes colocar una cafetera, una tostadora y un hervidor de agua que tengan el mismo estilo, puede ser la misma marca y color. Además, puedes colocar tarros para guardar legumbres o pasta para adornar por sí mismos y que también se verán muy bien si los organizas en grupos de tres.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la regla de tres. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Tendencias de interiorismo y decoración

En Hipotecas

Mercado hipotecario: ¿Bajarán los tipos de interés?

6 abril, 2024 No hay comentarios

El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento complicado a partir de fines de 2022. Esto se debe, fundamentalmente, a las fluctuaciones en los tipos de interés.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es el euríbor y cómo afecta a las hipotecas variables?
¿Cómo afectó el euríbor a las cuotas hipotecarias en 2023?
¿En qué momento bajarán los tipos de interés?
Algunas opciones para hacer frente a la subida de los tipos de interés
Novación hipotecaria
Subrogación hipotecaria
¿Cómo afecta el euríbor a una hipoteca variable?
¿En qué momento conviene cambiar una hipoteca variable a una fija?
Maneras de protegerse ante futuras subidas del euríbor
Planifica la compra de tu vivienda

En 2023 el tipo de interés medio de las nuevas hipotecas llegó a superar el 4,3%, llegando a niveles que no se veían desde 2008. Es por esto que todos se preguntan cuándo bajan los tipos de interés. La realidad es que no se puede saber qué sucederá con certeza, las previsiones nos dejan ver un panorama mixto. Según las previsiones, se espera que el euríbor comience a moderarse para fines de 2024 y comienzos de 2025. Esto se lograría gracias a las políticas monetarias que implementó por el Banco Central Europeo (BCE) y una relajación en la presión inflacionaria.

¿Qué es el euríbor y cómo afecta a las hipotecas variables?

Cuando hablamos del euríbor, acrónimo de Euro Interbank Offered Rate, nos referimos al tipo de interés al que los bancos se prestan dinero en el mercado interbancario de la zona euro. Este índice es fundamental para el mercado hipotecario en el país, ya que la mayoría de las hipotecas variables se referencian a él. El euríbor puede subir o bajar, impactando de manera directa en las cuotas mensuales que los propietarios de viviendas deben abonar por sus hipotecas.

¿Cómo afectó el euríbor a las cuotas hipotecarias en 2023?

Desde el año pasado, el euríbor ejerció una fuerte presión sobre las cuotas hipotecarias, llegando a niveles que no se veían desde noviembre de 2008. En 2023, el euríbor se mantuvo al alza, llegando a ubicarse cerca del 4% en tasa diaria. Este aumento fue una de las consecuencias de las muchas subidas de los tipos de interés que llevó a cabo el Banco Central Europeo (BCE). El objetivo de estas subidas fue controlar la inflación.

Para ser más claros, las familias con una hipoteca de 150 000 euros a euríbor +0,99% a 25 años, sufrieron un aumento de aproximadamente 300 euros mensuales en sus cuotas. Esto es un aumento anual de 3750 euros. Sin lugar a dudas, desencadenó muchos problemas financieros para las familias con hipotecas variables.

Ante esta situación, aparecieron algunas medidas con el objetivo de reducir el impacto de estas subidas. Entre ellas se encuentra la renegociación de las condiciones hipotecarias y la conversión de hipotecas variables a fijas. En este último caso, se aprovechan las medidas gubernamentales que posibilitan llevar a cabo este proceso sin tener que abonar comisiones por amortización anticipada en 2023.

¿En qué momento bajarán los tipos de interés?

Según diferentes fuentes financieras y declaraciones del BCE, las previsiones indican que para finales de 2024 y comienzos de 2025 sería posible que los tipos de interés bajen. Christine Lagarde, presidenta del BCE, insinuó la posibilidad de que se comiencen a recortar los tipos de interés a partir del verano, condicionado por la evolución de la inflación y otros indicadores económicos.

Por otro lado, Bank of America, prevé la primera bajada de los tipos de interés en la eurozona para junio de 2024. Para esto se basa en la expectativa de una inflación en caída y una estabilización económica.

Para Bankinter, podría tener lugar una reducción en los tipos de interés para fines de 2024 o en 2025, ubicándose cerca del 3,5% para finales de dicho año.

Se trata de perspectivas fundamentales, tanto para los propietarios actuales como para futuros compradores. Mantenerse informados será de gran ayuda para quienes van a comprar una vivienda o refinanciar sus hipotecas en el futuro próximo.

Algunas opciones para hacer frente a la subida de los tipos de interés

Es importante saber cuáles son las opciones reducir el impacto en las hipotecas. Aquí van algunas estrategias que siguen siendo válidas para este 2024.

Novación hipotecaria

Esta opción te permitirá ajustar las condiciones de una hipoteca existente. Se trata de un proceso que implica negociar con el banco para cambiar aspectos como el tipo de interés, el plazo de amortización o el importe del préstamo.

Te permitirá acceder a un tipo de interés más bajo o pasar una hipoteca variable a fija, esto te otorgará una mayor estabilidad en las cuotas hipotecarias. No obstante, esta operación puede tener costes asociados y no siempre será posible obtener las condiciones deseadas, esto dependerá de la política del banco y de la situación del mercado.

Subrogación hipotecaria

Esta opción te permite cambiar el préstamo hipotecario de banco con el objetivo de acceder a unas mejores condiciones. De este modo, podrás obtener un tipo de interés más bajo y mejores condiciones generales. Se trata de una herramienta muy buena para mejorar la situación financiera del hipotecado, sin embargo, también implica costes y comisiones que deberás tener en cuenta. Será necesario comparar las ofertas de diferentes bancos y analizar los costes totales antes de tomar una decisión.

¿Cómo afecta el euríbor a una hipoteca variable?

El euríbor se utiliza para calcular el interés de las hipotecas variables, cuando sube, el interés aplicable a tu hipoteca también lo hará. En otras palabras, si aumenta, tus cuotas mensuales serán más altas. Por otro lado, cuando baja, tus cuotas mensuales se reducirán. Es por estoque estar atento a las fluctuaciones de euríbor es fundamental.

¿En qué momento conviene cambiar una hipoteca variable a una fija?

Cuando optas por convertir tu hipoteca variable a una fija lo ideal es que el mercado hipotecario se encuentre en un entorno de tasas crecientes. Una hipoteca fija te dará la tranquilidad de saber el importe exacto de tu cuota en toda la vida del préstamo, sin preocuparte por las fluctuaciones del euríbor.

Maneras de protegerse ante futuras subidas del euríbor

Aquí van algunas herramientas para protegerte contra futuras subidas del euríbor:

Cambiar a una hipoteca fija: de este modo, abonarás cuotas constantes a lo largo de la vida de la hipoteca, sin importar las fluctuaciones del mercado.

Amortización anticipada: si tienes la posibilidad de hacerlo, es buena idea pagar parte de tu hipoteca por adelantado. De este modo, reducirás el capital pendiente y también, el impacto de futuras subidas de interés.

Ahorro y planificación: si mantienes un fondo de emergencia tendrás la posibilidad de hacer frente a posibles aumentos en las cuotas sin comprometer tu estabilidad financiera.

Planifica la compra de tu vivienda

Para los futuros compradores de vivienda, es necesario tener en claro cuál es la situación del mercado hipotecario. En primer lugar, debes saber que los tipos de interés hipotecario que tuvieron lugar entre 2019 y 2020 fueron el resultado de condiciones económicas excepcionales y políticas monetarias específicas que buscaban estimular la economía.

Mirando hacia el futuro, es razonable que los tipos de interés se mantengan en el rango actual por un tiempo. Si bien se prevé una bajada en los tipos de interés para fines de 2024, comienzos de 2025, debemos estar preparados para que un escenario en el que los tipos de interés sumamente bajos, como los vistos anteriormente, no vuelva a tener lugar en mucho tiempo.

Por esto, es fundamental planificar la compra de vivienda de manera adecuada, teniendo en cuenta tanto las condiciones actuales del mercado como tu situación financiera, además de estar asesorado para tomar las mejores decisiones.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del mercado hipotecario y los tipos de interés. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Euríbor marzo: supera el 3,7% y continúa encareciendo las hipotecas

En Hipotecas

Euríbor marzo: supera el 3,7% y continúa encareciendo las hipotecas

3 abril, 2024 No hay comentarios

El euríbor marzo nos trae una nueva subida, llegando a máximos desde noviembre. Esto implica que las revisiones anuales reflejen un nuevo aumento de las cuotas de la hipoteca.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo afecta a los hipotecados variables?
El euríbor: a la espera de los próximos movimientos del BCE
El BCE y los tipos de interés
¿Qué sucede con las familias hipotecadas a tipo variable?

El euríbor a 12 meses continúa sin dar un descanso a una gran cantidad de hipotecados. Se trata del índice de referencia utilizado para la mayoría de los préstamos a tipo variable para la compra de vivienda. El euríbor de marzo, ha registrado una nueva subida, llegando a una media mensual provisional del 3,71%. Con este, ya va el segundo aumento mensual consecutivo, además, se trata del nivel más elevado desde el pasado noviembre.

¿Cómo afecta a los hipotecados variables?

Luego de este resultado, aquellos que hayan contratado un préstamo hipotecario a tipo variable y tengan una revisión anual de las condiciones, nuevamente deberán hacer frente a un aumento de las cuotas. El motivo es sencillo, en marzo de 2023 el euríbor se situaba en el 3,647%. El lado positivo es que se tratará de un aumento leve, solo un euro al mes.

Por otro lado, para los que hayan contratado hipotecas con revisiones semestrales, si se podrá ver un ahorro en las cuotas mensuales. Esto se debe a que, en septiembre del año pasado, el euríbor se ubicaba por encima del 4%. Se trata del tercer mes consecutivo de bajadas de las cuotas para las hipotecas con revisiones semestral.

El euríbor: a la espera de los próximos movimientos del BCE

Se espera que para abril, la cotización del euríbor pueda dejarnos ver la tan esperada bajada de las cuotas mensuales para las hipotecas variables con revisiones anuales. Esto se debe a que, en las últimas sesiones del tercer mes del año, el euríbor se ha ubicado por debajo del 3,7% en tasa diaria.

No obstante, la realidad es que no se puede saber con certeza qué es lo que sucederá. Los expertos en el sector insisten en que el índice de referencia no dejará ver grandes movimientos hasta que el Banco Central Europeo (BCE) comience a bajar los tipos de interés. En ese momento, será previsible que se materialice la tendencia a la baja del euríbor.

El BCE y los tipos de interés

El BCE optó por mantener el precio del dinero en el 4,5% en su reunión de principios de marzo por cuarta vez consecutiva. De este modo, nos permite adelantar que los recortes no llegarán, como mínimo, hasta junio. Una buena parte del mercado considera que será en ese momento cuando comencemos a ver las bajadas de los tipos de interés. Sin embargo, la otra parte cree que la decisión podría tener lugar recién en septiembre. Por ejemplo, el equipo de análisis de Bankinter cree que la inflación volverá a repuntar en este trimestre. Además, considera que el BCE evitará correr riesgos optando por esperar a confirmar que la subida es temporal, y a que la Reserva Federal, su homólogo en EEUU, comience con los recortes en julio.

En cualquiera de los dos escenarios, el consenso prevé unas tres bajadas de los tipos de interés este año. Esto no permitirá que el euríbor baje con demasiada fuerza. Tanto Bankinter como BBVA Research, la ‘fintech’ Ebury de Grupo Santander y el Panel de Funcas dejan de lado la posibilidad de que el euríbor pueda bajar del 3% a lo largo del año.

Ante esta situación, los expertos en el sector consideran que la caída de las cuotas de las hipotecas variables con revisión podría comenzar a tener lugar en este segundo trimestre, si bien serán más lentas y reducidas de lo que se preveía hace algunos meses.

¿Qué sucede con las familias hipotecadas a tipo variable?

En el caso de las familias que tienen préstamos hipotecarios a tipo variable, el retraso en las bajadas de los tipos de interés implicará que las revisiones de sus cuotas a la baja se puedan llegar a demorar hasta en un año. Por otro lado, la situación es más favorable para las familias que buscan un préstamo hipotecario en estos momentos. Esto se debe a que la competencia entre los bancos ha generado que se hayan reducido los diferenciales para las nuevas hipotecas en este inicio del año y es previsible que continúen la misma tendencia por el resto del ejercicio.

Por otro lado, las previsiones de Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), también van en la misma línea. Afirma que, para los préstamos hipotecarios que se revisan una vez al año, la rebaja de las cuotas mensuales no tendría lugar hasta abril o mayo, teniendo en cuenta que la hipoteca se actualizará de acuerdo al valor de referencia del índice de uno o dos meses antes del periodo de revisión.

También en esa misma línea, la Asociación de Usuarios Financieros (ASUFIN) prevé que las caídas de las cuotas de las hipotecas serán más fuertes cuando avance el año, fundamentalmente, en los meses de julio y septiembre, cuando el euríbor se ubicaba por encima del 4%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la situación del euríbor marzo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Firma de hipoteca: se registra una caída de un 10% en enero

En Hipotecas

Firma de hipoteca: se registra una caída de un 10% en enero

1 abril, 2024 No hay comentarios

La firma de hipoteca ha caído un 10% en enero con 33 128 préstamos inscriptos y el tipo de interés medio llega al 3,46%. Continúa leyendo el artículo para saber más.

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Firma de hipoteca
Algunos datos positivos
Se registran más caídas
Tipo de interés medio
¿Cuál es la tipología de hipotecas más popular?
Las previsiones sobre la firma de hipoteca
La firma de hipoteca aumenta en algunas CCAA
Caída en la firma de hipoteca por CCAA

El mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. La firma de hipoteca inicia el año con una caída, sin embargo, se espera una recuperación. Aquí te contaremos todos los detalles.

Firma de hipoteca

Según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en enero fueron inscritos en los registros 33 128 préstamos para la compra de vivienda. Se trata de un 10,3% menos interanual, lo que encadena un año consecutivo de bajas. Por otro lado, en enero también bajan el importe medio de las hipotecas y el capital prestado por la banca para financiar la compra de vivienda. Además, los préstamos hipotecarios se siguen encareciendo.

Algunos datos positivos

La realidad es que no son solo datos negativos. El INE nos deja ver que la caída interanual es más moderada que la que se registró en diciembre, en el último mes de 2023 el retroceso fue del 17%, prácticamente 7 puntos por arriba del primer mes de 2024. Además, las hipotecas registradas ya crecen en términos mensuales. Para ser más exactos, se trata de un aumento del 32,9% si lo comparamos con diciembre.

Se registran más caídas

Lo números del INE todavía nos dejan ver caídas tanto del importe medio de los préstamos como del capital que prestan las entidades bancarias. Con respecto al importe medio de las hipotecas constituidas sobre viviendas, se registra una reducción de un 2,7% interanual en el mes de enero, hasta los 138 149 euros. Por su parte, el capital prestado se redujo un 12,7%, hasta los 4 576,5 millones de euros. No obstante, el capital prestado avanza un 30% en términos mensuales, mientras que el importe medio cae un 1,6% a comparación del mes previo.

Tipo de interés medio

Por otro lado, debemos mencionar que la caída de las operaciones de financiación también trajo más aumentos del tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios, en el inicio del año se ha ubicado en el 3,46%. Se trata del dato más elevado en la última década, a partir de diciembre de 2014. A comparación del año anterior, el tipo de interés medio para las hipotecas ha aumentado en ocho décimas y ya van diez meses consecutivos en el que el tipo de interés supera el 3%. Por otro lado, el plazo de amortización medio para las hipotecas firmadas se ha ubicado en 24 años.

¿Cuál es la tipología de hipotecas más popular?

Con respecto a la tipología de hipotecas firmadas, el tipo fijo se lleva el primer lugar, con un 58,2% de las operaciones registradas en enero. Por su parte, las hipotecas variables presentan un 41,8%, en este porcentaje también se incluyen, además de las hipotecas variables, las mixtas. Se trata del mejor resultado para los préstamos hipotecarios a tipo fijo en más de medio año, desde junio de 2023. Esto se debe, en gran parte, a la mejora de las ofertas hipotecarias por parte de las entidades bancarias.

Las previsiones sobre la firma de hipoteca

Se espera que los datos de préstamos hipotecarios sobre viviendas que fueron registrados en enero cerrarán el ajuste que tuvo lugar durante el año 2023, con caídas generalizadas en la cantidad de operaciones, aumentos de precios, mayor protagonismo de las hipotecas mixtas y caídas en el importe medio financiado. Sin embargo, las previsiones indican que ya hemos pasado el momento más complicado, y de a poco comenzaremos a ver que las transacciones ingresan en terreno positivo, con tipos de interés más bajos, importes financiados un poco más elevados y una recuperación de los préstamos hipotecarios a tipo fijo a comparación de los mixtos y variables.

La firma de hipoteca aumenta en algunas CCAA

Si bien en el conjunto del país ha tenido lugar una disminución de las hipotecas sobre viviendas registradas, algunas CCAA han comenzado el año con un aumento de operaciones. Los datos del INE nos dejan ver que las únicas comunidades con tasa de variación anual positiva en el número de hipotecas sobre viviendas que fueron registradas en enero fueron las siguientes: Comunidad de Madrid con un 13,2%, Galicia con 9% y Aragón con 5,9%.

Caída en la firma de hipoteca por CCAA

Del lado opuesto de la tabla nos encontramos con Asturias, que registró la mayor caída del país con un -30,6%, lo siguen de cerca Navarra, Cantabria y Andalucía, con bajadas interanuales mayores al 20%. Por su parte, en Murcia, la caída llegó a un 18%, mientras que en Extremadura y Comunidad Valenciana superó el 17%.

Además, se ha registrado un resultado peor que el promedio nacional en Canarias y Cataluña, con caídas del 14%; Baleares con -13,1% y el País Vasco con -11,7%. En el mes de enero, las tres regiones que han registrado las caídas más leves han sido La Rioja con -8,6%, Castilla y León con -3,7% y, por último, Castilla-La Mancha con -3,3%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación de la firma de hipoteca en enero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El euríbor 2024: ¿Cuáles son las previsiones de Funcas para fin de año?

En Decoración

Tendencias de interiorismo y decoración

26 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las principales tendencias de interiorismo y decoración para tener un hogar a la moda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

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La importancia de conectar con lo natural
Combinación de diferentes elementos
Las plantas de interior
No olvides el cuarto de baño
El estilo Wabi Sabi
Formas orgánicas
Coloca muebles modulares
Dale personalidad a tus paredes
La cocina: un lugar que combina lo social con la funcionalidad
Integra el interior y el exterior

Mantener tu hogar con estilo, siguiendo las últimas tendencias de interiorismo y decoración, es fundamental para disfrutar tus espacios, transformándolos en lugares únicos e interesantes. El mundo de la decoración de interiores cambia constantemente, además de crear nuevos estilos para satisfacer las necesidades de todos los integrantes de la familia, también le da un lugar a la sostenibilidad. Sin lugar a dudas, la sostenibilidad está cada vez más presente en todos los campos, incorporando la idea de conectarnos con lo fresco y natural.

No obstante, hay que dejar en claro que la evolución del mundo del interiorismo no implica que debamos dejar a un lado lo tradicional, se trata de añadir nuevas ideas y detalles para potenciar los ambientes en los que vivimos. Aquí van algunas de las principales tendencias de interiorismo y decoración para dar vida a tu hogar.

La importancia de conectar con lo natural

La pandemia nos ha enseñado que la conexión con la naturaleza es muy importante en el diseño de interiores. Hacer que la naturaleza se integre en los interiores mejora la estética, y además, crea un entorno más sano y tranquilo. Por eso, es importante utilizar elementos naturales, por ejemplo, la madera, la piedra y las plantas. Te permitirán crear un espacio lleno de serenidad y equilibrio. Otro punto importante para llevar la naturaleza al interior de tu hogar es la gama cromática, debe basarse principalmente en tonos tierra y suaves, de este modo, tus interiores se asemejarán más a la naturaleza.

Combinación de diferentes elementos

Al combinar distintos elementos, por ejemplo, materiales, texturas y estilos, podrás darle un estilo muy atrevido y novedoso a tu hogar. La combinación de elementos que contrastan, como industrial y rústico o moderno y vintage, te permitirá crear espacios únicos y con mucho carácter. De modo que, si tienes elementos decorativos guardados, es el momento de sacarlos a la luz y combinarlos para darle nueva vida a tu hogar.

Las plantas de interior

Es necesario mencionar que las plantas de interior no son únicamente un accesorio de decoración. Se trata de elementos fundamentales en el diseño de interiores. Estas plantas podrán mejorar la calidad del aire, dar vida y color a los ambientes y potenciar la tranquilidad del espacio. Una buena idea es optar por plantas colgantes, puedes colocarlas en estanterías para plantas o bien, crear jardines de interior. Se trata de diferentes maneras de llevar la naturaleza al interior del hogar.

No olvides el cuarto de baño

Cuando se trata de decorar el cuarto de baño, es necesario poner el foco en transmitir tranquilidad y armonía. Cada vez vivimos más apurados y estresados, por eso es importante contar con espacios que nos permitan estar con nosotros mismos, en paz. Una de las tendencias de interiorismo y decoración consiste en transformar los cuartos de baño en verdaderos espacios de relajación y bienestar.

Puedes colocar una bañera con hidromasaje, optar por una iluminación suave y materiales sofisticados para transformar tu cuarto de baño en un espacio ideal para vivir momentos de tranquilidad.

El estilo Wabi Sabi

La filosofía Wabi Sabi pone el foco en la imperfección y lo sencillo. Para decorar tu hogar con este estilo será fundamental la elección de muebles con acabados desgastados, materiales envejecidos naturalmente y elementos que cuentan historias. De este modo, lograrás potenciar la belleza en la imperfección y mostrar la historia que cuenta el paso del tiempo reflejado en los materiales.

Formas orgánicas

Cada vez crece más el uso de muebles con formas curvas y orgánicas. Coloca sofás, sillones y mesas de líneas suaves y redondeadas, le darán a tu hogar una agradable sensación de calidez y fluidez. A diferencia de la rigidez que pueden aportar las formas rectas, las líneas curvas te ayudarán a crear un ambiente sereno y relajado.

Coloca muebles modulares

Los muebles modulares llegaron para revolucionar el mundo del interiorismo. Se trata de muebles que logran adaptarse a tus necesidades y te darán la posibilidad de personalizar el espacio dependiendo de la función deseada.

Por ejemplo, colocar estanterías modulares, sofás, mesas e incluso camas, aportará mayor flexibilidad y eficacia en el uso del espacio. De este modo, podrás crear espacios muy versátiles y dinámicos.

Dale personalidad a tus paredes

Otra de las tendencias de interiorismo y decoración son paredes con carácter, una manera creativa de darle vida a tus espacios. Se trata de colocar papeles pintados atrevidos, cuadros, murales artísticos, paneles de madera y azulejos decorativos, entre otras opciones que darán carácter a tus paredes. Sin dudas, tus paredes serán el foco que atraerá todas las miradas.

La cocina: un lugar que combina lo social con la funcionalidad

La cocina, además de ser un espacio funcional, es un lugar de socialización y expresión personal. Por este motivo, el diseño de tu cocina debe potenciar tanto la funcionalidad como la estética. Es importante incorporar soluciones innovadoras que te permitan organizar y optimizar el espacio, además de materiales de alta calidad y tecnología.

Integra el interior y el exterior

Integrar los interiores y exteriores es tendencia en el diseño de interiores. Puedes conseguirlo colocando puertas correderas, ventanas panorámicas y patios cubiertos. De este modo, la transición entre interior y exterior será más suave, permitiéndote disfrutar de la naturaleza y la luz natural sin salir de tu hogar.

Sin lugar a dudas, se trata de tendencias que buscan crear espacios más flexibles, estéticos, naturales y funcionales. Si sigues estas tendencias tendrás la posibilidad de disfrutar de ambientes únicos y con mucha vida.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estas tendencias de interiorismo y decoración. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Modelo 600 de cancelación de hipoteca: ¿De qué se trata?

25 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos es el modelo 600 de cancelación de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Trámites de cancelación de la hipoteca
Modelo 600 de cancelación de hipoteca: ¿De qué se trata?
¿Qué contiene el modelo 600 de cancelación de hipoteca?
¿Cómo rellenar el modelo 600?
¿Qué debo hacer una vez que he rellenado mi modelo 600?

Si ya has logrado terminar de pagar tu hipoteca, poniéndole fin tu deuda, y a esa relación de años con tu entidad bancaria, este artículo es para ti. La realidad es que muchos no saben que, cuando se termina de abonar la hipoteca, es necesario y conveniente realizar una serie de trámites para cancelar la deuda.

En caso de que no lleves a cabo los trámites de cancelación del préstamo hipotecario, incluyendo la gestión del modelo 600 para la cancelación de la hipoteca, y optas por vender la vivienda más adelante, cuando el posible comprador solicite una nota simple en el Registro de la Propiedad, la propiedad figurará con cargas. Esto se debe a que la hipoteca figurará como si aún estuviera vigente. Toda la información de tu préstamo hipotecario se conserva en el Registro de la Propiedad hasta que lo canceles. Te contamos los paso a seguir para hacerlo.

Trámites de cancelación de la hipoteca

Cuando hayas realizado el último pago de tu hipoteca, lo primero que debes hacer para cancelar el préstamo, es solicitar al banco un certificado de deuda cero. Se trata de un documento emitido por la entidad bancaria, es el que prueba que la deuda ya fue pagada por completo.

Una vez que ya tienes el certificado de deuda cero, deberás dirigirte a una notaría para realizar la escritura pública de cancelación de la hipoteca. Se trata de un documento que también debe ser firmado por un apoderado de tu banco.

Modelo 600 de cancelación de hipoteca: ¿De qué se trata?

Una vez que hayas realizado los dos trámites anteriores, lo siguiente para la cancelación de la hipoteca por caducidad será el modelo 600. Para solicitarlo debes dirigirte a Hacienda.

Se trata de un formulario por medio del cual se autoliquida el Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados (ITPAJD). Para ser más claros, este impuesto afecta a las siguientes operaciones:

Transmisiones patrimoniales por medio de contraprestación económica, por ejemplo, compraventa de un bien de segunda mano.

Determinados actos jurídicos documentados que se encuentran sujetos a este impuesto, por ejemplo, la cancelación de la hipoteca.

Determinadas operaciones de las empresas, por ejemplo, ampliaciones de capital o entrada de nuevos socios.

Se trata de un impuesto que es competencia de las comunidades autónomas, es por esto que su importe, posibles deducciones, entre otros, variarán según dónde se encuentre la vivienda cuyo préstamo hipotecario vayas a cancelar.

¿Qué contiene el modelo 600 de cancelación de hipoteca?

El modelo 600 de cancelación de hipoteca cuenta con tres hojas.

En la primera hoja del modelo identifica al sujeto pasivo, al comprador, y al vendedor (transmitente). Por otro lado, también contiene información sobre el bien que es objeto de la compraventa. Para entender mejor quién es el transmitente en el modelo 600 por cancelación de hipoteca debemos tener en claro que, cuando se trata de cancelar el préstamo hipotecario de una vivienda, el transmitente será el banco que nos concedió el préstamo hipotecario. No es obligación ponerlo en el formulario.

Por otro lado, el sujeto pasivo será la persona que va a cancelar la hipoteca luego de pagar la deuda completa.

Mientras que, las otras dos hojas del formulario únicamente se usan cuando hay más de una operación o más de un comprador o vendedor.

También, el formulario contiene copias para Hacienda y la entidad colaboradora, además de la carta de pago que certifica que has abonado el impuesto.

¿Cómo rellenar el modelo 600?

Una vez aclarado todo lo que contiene el modelo 600 de cancelación de hipoteca aquí van los pasos para rellenarlo. Te contamos cuáles son los principales campos de información que podrás ver en el modelo 600, y qué debes poner en ellos:

Presentación: aquí se indica la fecha de entrega y la de devengo, el motivo del impuesto (cancelación de hipoteca), y la oficina de Hacienda para la autoliquidación.

Declarante o sujeto pasivo: debe ir la información básica del comprador, es decir, la persona que cancela la hipoteca. Los datos que debes colocar son el DNI/NIF, nombre, apellidos, razón social, dirección y teléfono.

Transmitente: aquí van los datos del vendedor, como se trata de una cancelación de hipotecas irá el banco que concedió el préstamo.

Datos relativos al documento: aquí debes marcar el tipo de documento por el que se presenta. Es decir, si es un proceso notarial, mercantil o privado. Por otro lado, también deberás identificar el número de protocolo y el notario.

Operación: debes indicar la descripción de la operación. En este caso, será una cancelación de hipoteca. Además, se debe indicar el valor declarado de la vivienda, su descripción y la referencia catastral.

Cálculo del impuesto: debes informar el importe del impuesto a liquidar y el tipo de operación a realizar. En caso de haber alguna exención al impuesto, también se debe indicar aquí.

Datos de presentación: por último, debes rellenar los datos básicos del sujeto pasivo, la firma y la fecha. Además, debe reflejar el importe, la forma de pago y la cuenta bancaria por medio de la cual se abona el impuesto.

¿Qué debo hacer una vez que he rellenado mi modelo 600?

Luego de rellenar el formulario del modelo 600, puedes entregarlo de forma online, pagando el impuesto con tu tarjeta de crédito o por medio de domiciliación bancaria en tu cuenta corriente.

También, puedes acudir en persona a la Delegación de Hacienda de la comunidad autónoma donde se encuentra la vivienda en cuestión. Ten en cuenta que, previamente deberás haber abonado el importe del impuesto en una sucursal bancaria, y tendrás que brindar el justificante del pago.

Por último, solo resta dirigirte al Registro de la Propiedad con todos los documentos, incluido el modelo 600 presentado y sellado. Con todo esto, el Registro anotará la cancelación de tu hipoteca, de este modo la vivienda quedará libre de cargas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el modelo 600 de cancelación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Tipo medio de hipotecas: menos del 4% en febrero

23 marzo, 2024 No hay comentarios

El tipo medio de las nuevas hipotecas bajó al 3,985% en el mes de febrero. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Cae el tipo medio de las nuevas hipotecas
El euríbor
Previsiones sobre el mercado hipotecario
Aumento de compraventas y precios de la vivienda
Precio de la vivienda

Según los datos del Banco de España recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el tipo medio al que los bancos de España han concedido préstamos hipotecarios en el mes de febrero descendió al 3,985%. En otras palabras, el tipo medio de las nuevas hipotecas se ubicó por primera vez por debajo del 4% desde mayo de 2023. Ha logrado llegar a mínimos desde junio de 2023.

Cae el tipo medio de las nuevas hipotecas

El tipo medio de las nuevas hipotecas también nos deja ver una caída frente al nivel que se registró en enero de 4,062%. En otras palabras, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por los bancos en España se redujo por cuarto mes consecutivo ante la relajación del euríbor que tuvo lugar en los últimos meses. No obstante, continúa ubicándose por encima del nivel que marcaba en febrero de 2023 de 3,585%.

En concreto, el tipo medio para las nuevas hipotecas de febrero implica una caída de 0,077 puntos porcentuales si lo comparamos con enero. No obstante, también refleja un aumento de 0,4 puntos porcentuales con respecto a febrero de 2023.

Por otro lado, el tipo medio de los préstamos hipotecarios de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por los bancos en la zona del euro fue del 4,100% (referido al mes anterior), ante un 4,240% de un mes antes y el 3,340% en el mismo mes de 2023.

El euríbor

El euríbor es el índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas variables de España. En este contexto, el euríbor a 12 meses cerró febrero en el 3,671% ante el 3,609% de enero y el 3,534% que registró en febrero de 2023.

La media de euríbor de los dos primeros meses del año es de 3,64%. Con respecto al tipo medio de referencia registra una media del 4,02%.

Previsiones sobre el mercado hipotecario

Una gran cantidad de entidades bancarias optaron por abaratar su oferta hipotecaria en las primeras semanas del año. Sin dudas, lo hicieron previendo posibles bajadas de los tipos de interés que llevaría a cabo el Banco Central Europeo (BCE) durante los próximos meses.

Los expertos en el sector inmobiliario consideran que se está desatando una guerra hipotecaria que dará velocidad al mercado. Se considera que las entidades bancarias mejorarán las condiciones de las hipotecas en los próximos meses. El objetivo es impulsar la concesión de nuevas hipotecas, luego de que la morosidad se haya mantenido estable incluso después de atravesar la más rápida subida de los tipos de interés de la historia de la eurozona.

Las previsiones indican que la guerra hipotecaria comienza. Se considera que los bancos irán abaratando el interés de sus hipotecas fijas cada vez más. Siendo posible que a fin de año pueden volver las ofertas al 2%.

Hoy en día podemos encontrar algunas hipotecas a tipo fijo que se ubican por debajo del 3% a un plazo de 30 años. Entre ellas, se encuentran las de BBVA, Evo Banco, Banco Sabadell o Ibercaja. Sin embargo, se considera que la lista crecerá con el paso de los meses, y a medida que se vaya abaratando el precio del dinero.

Por otro lado, se espera la banca comience a conceder hipotecas por encima del 80%, en los casos de consumidores con capacidad de pago.

Aumento de compraventas y precios de la vivienda

Las expectativas de que en los próximos meses aumente la financiación hipotecaria aparecen como un incentivo para las transacciones de viviendas, que podrían retomar la tendencia al alza. Se estima que las compraventas puedan aumentar a un ritmo de dos dígitos este año hasta ubicarse cerca de 650 000-660 000 compraventas, ante las 640 000 de 2023.

Las previsiones indican que la primavera de 2024 será un punto de inflexión para la recuperación de la economía, con tipos de interés más bajos y un sector financiero más flexible en la concesión de hipotecas. La financiación será fundamental para que las compraventas de vivienda usada suban y logran superar las cifras de 2022.

Precio de la vivienda

En lo que respecta a los precios de la vivienda, se considera que podría producirse un incremento de entre el 5% y el 7%. Como ocurre en los últimos años, el aumento de las viviendas será más evidente en las grandes ciudades y sus áreas metropolitanas, el foco se encuentra en Madrid y la costa mediterránea.

Más allá de la caída de las transacciones, el precio de la vivienda consiguió mantenerse alto en las zonas de mayor demanda del país gracias a la baja oferta y el aumento de los alquileres.

Se espera una gran mejora de las transacciones de más de un millón de euros. En 2024 la compra de viviendas con un precio mayor al millón de euros aumentará un 40% en España. Hoy en día, la cartera de la inmobiliaria nos deja ver que el 55% de las propiedades en venta logran superar esta barrera en la capital, mientras que en Barcelona se aproxima al 40%, en Valencia supone al 15% y en Sevilla se eleva al 25%.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el descenso del tipo medio de las nuevas hipotecas que se registró en febrero. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

No pagar la hipoteca: ¿Cuáles son las consecuencias?

22 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las causas y consecuencias de no pagar la hipoteca. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué dice la ley sobre no pagar la hipoteca?
Los diferentes tipos de impago de hipotecas
Intereses de demora: ¿De qué se trata?
¿Cómo calcular los intereses de demora por no pagar la hipoteca?
Comisión de reclamación por impago: ¿De qué se trata?
La ejecución hipotecaria
¿Por cuánto tiempo puedo no pagar la hipoteca antes de afrontar una ejecución hipotecaria?
¿Cuánto tarda el banco en notar que decidí no pagar la hipoteca?

Si tienes un préstamo hipotecario y estás atravesando una situación económica complicada, es probable que te preguntes qué sucede si optas por no pagar la hipoteca. Sin lugar a dudas, una de las principales causas para no pagar la hipoteca es no tener solvencia económica. Es cierto que, antes de conceder un préstamo hipotecario, el banco se asegura de que el cliente cumpla ciertas condiciones que garantizan que les devolveremos el préstamo. Esto puede ser, por ejemplo, tener cierto nivel de ahorros o contar con un trabajo estable. Pero, la realidad es que los plazos de devolución de las hipotecas generalmente son muy extensos, habitualmente son de 20 o 30 años, y en ese tiempo es posible que sucedan muchas cosas que puedan afectar tu capacidad para devolver el préstamo.

¿Qué dice la ley sobre no pagar la hipoteca?

No pagar la hipoteca, sin lugar a dudas, tiene consecuencias. No obstante, la nueva Ley Hipotecaria suaviza la situación de las personas que no pueden hacer frente a estos pagos.

Además, debemos tener en claro que las consecuencias variarán según el tiempo que hace que dejaste de pagar. No será igual si no has abonado un mes que si llevas años sin pagar la hipoteca.

Los diferentes tipos de impago de hipotecas

La diferencia más importante radica en el momento en que dejaste de pagar y la duración del impago.

Impago a corto plazo: esto quiere decir cuando, por ejemplo, debes solo un mes. Lo más común es que la entidad bancaria aplique unos intereses de demora, así como una comisión de reclamación por impago.

Impago a largo plazo: esto será cuando ya llevas varios años sin pagar la hipoteca. En este caso, deberás hacer frente a un proceso de ejecución hipotecaria.

Intereses de demora: ¿De qué se trata?

Si no has cumplido con el pago de una o dos cuotas de tu préstamo hipotecario, se tratará de un impago a corto plazo. Por lo general, el banco te penalizará con intereses de demora. Se trata de una tasa de interés que te carga el banco por el retraso, es decir, un porcentaje del dinero que deberías haber pagado, que se suma a la cuota que deberías haber pagado. Estos intereses te los comienzan a cobrar a partir del primer día del impago.

No obstante, hoy en día la ley establece que este tipo de interés de demora puede ser, como máximo, 3 puntos porcentuales superior al interés de tu préstamo hipotecario. Un ejemplo para comprenderlo mejor, si tienes una hipoteca al 2%, el tipo de interés de demora podrá ser, como máximo, un 5%.

¿Cómo calcular los intereses de demora por no pagar la hipoteca?

Es sencillo, solo debes aplicar el tipo de interés al importe de la cuota o cuotas que ha dejado de pagar. Por ejemplo, si debes una cuota de 600 euros, te retrasas un mes, y tu hipoteca está al 2% de interés, el banco te podrá cobrar como mucho:

Importe adeudado: 600 euros

Retraso de pago: 30 días

Importe con intereses de demora: 600 * 0,05 * 30/365 = 2,46 euros.

Comisión de reclamación por impago: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la comisión de reclamo por impago nos referimos a la cantidad fija que te cobrará la entidad bancaria en concepto de gastos de gestión. Ten en cuenta que, para que el banco pueda cobrarte esta comisión, debe figurar en la escritura.

Por otro lado, para justificar el cobro, el banco tendrá que haber realizado alguna acción previa para dar aviso del impago, por ejemplo, debe hacer enviado una carta o llamarte por teléfono. Además, debes tener en claro que el banco podrá reclamarte esta cantidad cada vez que incurras en un impago.

La ejecución hipotecaria

Puede suceder que lleves varios años sin pagar la hipoteca y que la entidad bancaria no haga nada. No obstante, por lo general, en los casos de impago a largo plazo, el banco opta por dar inicio a un proceso de ejecución hipotecaria. Se trata de un procedimiento por medio del cual el banco reclamará el pago de todas las mensualidades atrasadas además de la totalidad del crédito pendiente. En otras palabras, lo que reclama es la devolución de la totalidad del préstamo.

La entidad bancaria iniciará este proceso por medio de la cláusula de vencimiento anticipado. Se trata de una cláusula, recogida en la escritura de la hipoteca, que permite que el banco termine el contrato y exija la devolución de las cuotas pendientes.

Sin lugar a dudas, este procedimiento que puede terminar en desahucio. En otras palabras, el banco puede quedarse con tu propiedad si no tienes manera de afrontar el pago de todo el crédito pendiente.

Con la nueva Ley, para que esto suceda el impago debe bastante grave, tanto en duración como en importe.

¿Por cuánto tiempo puedo no pagar la hipoteca antes de afrontar una ejecución hipotecaria?

Aquí va la cantidad de meses que puedes dejar sin pagar y no correr riesgo de afrontar una ejecución hipotecaria y desahucio. Los plazos varían según cuánto te quede por pagar en importe y tiempo:

Si te encuentras en la primera mitad del periodo de devolución de tu préstamo hipotecario: 12 cuotas impagadas, o el equivalente al 3% del importe original de la hipoteca.

Para la segunda mitad del periodo: 15 cuotas o el equivalente al 7% del importe original de la hipoteca.

¿Cuánto tarda el banco en notar que decidí no pagar la hipoteca?

Según la Ley Hipotecaria, el banco cuenta con 20 años para ejecutar la hipoteca y reclamar el embargo de la propiedad. Sin dudas, se trata de un plazo bastante amplio.

Es por esto que, si crees que hace años que no pagas la hipoteca y no sucede nada, debes saber que sí estás corriendo un gran riesgo. Esto se debe a que, cuando el banco lo note, podrá reclamar la devolución de la totalidad de la deuda pendiente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué sucede si decido no pagar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Decorar piso pequeño: ¿Qué cortinas son más convenientes?

21 marzo, 2024 No hay comentarios

Aquí te daremos algunos consejos para decorar un piso pequeño y colocar las cortinas ideales para ampliar visualmente el espacio. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Aprovecha la luz natural
¿Cuáles son los tejidos más convenientes?
Screen: un tejido ideal para decorar piso pequeño
Las ventanas no deben sumar demasiado volumen
¿Cuál es el estor más conveniente para un salón pequeño?
¿Son aconsejables las cortinas de suelo a techo?
Las cortinas que apoyan sobre el suelo
Mientras menos cortes, mejor
Cortinas que van de lado a lado
Coloca un cortinero
Cortina y pared de un mismo tono
No usar estampas demasiado cargadas para decorar piso pequeño

Si tienes que decorar un piso pequeño, es fundamental que sepas cuáles son las opciones de cortinas más ligeras, además, te daremos algunos consejos para sumar luminosidad y amplitud a tus espacios.

Aquí van los puntos más importantes a la hora de elegir las mejores cortinas para decorar un piso pequeño.

Aprovecha la luz natural

Cuando se trata de un salón pequeño es importante que, al vestir las ventanas, no se estropee el ingreso de luz natural. Es importante que las cortinas o estores que coloques logren tamizar, pero sin evitar el ingreso de luminosidad. Sin lugar a dudas, un salón luminoso se verá mucho más amplio y confortable que uno oscuro. Esto es fundamental cuando se trata de un salón pequeño. De modo que las cortinas más indicadas para decorar un piso pequeño deben maximizar el ingreso de la luz natural.

¿Cuáles son los tejidos más convenientes?

Debes optar por el uso de tejidos livianos y naturales para las ventanas de un ambiente pequeño. Este tipo de tejidos aporta calidez, confort y carácter a cualquier espacio. Pueden ir muy bien el lino, el algodón y la gasa, cuentan con una caída ideal y se pueden utilizar en cortinas y en estores. Sin embargo, debes tener en cuenta que para estores enrollables, no puedes usar telas demasiado finas.

Screen: un tejido ideal para decorar piso pequeño

Se trata de un tipo de tejido técnico que se utiliza en estores enrollables, brinda un resultado es limpio, ligero y fresco. Muy buena opción para salones pequeños con un estilo moderno. Los estores quedan sumamente rectos y livianos, lo que permite que se tamice la luz, protegiendo tanto a los muebles como el suelo de la luz solar.

Las ventanas no deben sumar demasiado volumen

Un punto importante es que las cortinas o estores que selecciones para vestir las ventanas en un salón pequeño no generen demasiado volumen, ya que esto puede restar espacio. Esto no significa que las cortinas no tengan los pliegues necesarios para que se vean bien y se luzca el tejido. Sin embargo, debes evitar que la composición sobresalga en exceso de la pared para no perder centímetros, valiosos.

¿Cuál es el estor más conveniente para un salón pequeño?

Los estores pueden ser enrollables, plegables o tipo paqueto. Estos últimos ocupan más espacio que el resto debido al pliegue que hacen. El enrollable es el que menos espacio ocupará. Dependiendo del tipo de estor que elijas, será mejor un tejido u otro. Ten en cuenta también las opciones de limpieza de cada uno.

¿Son aconsejables las cortinas de suelo a techo?

Las cortinas que van de suelo a techo te darán la posibilidad de darle altura a un espacio pequeño. Esto se debe al juego óptico que brinda la instalación de las cortinas de suelo a techo. En otras palabras, al instalarlas en la línea que coincide con el techo y hasta el suelo, generarán una mayor sensación de altura y amplitud. Con los estores sucederá lo mismo, es buena idea instalarlos en el techo y que lleguen hasta el suelo para decorar un piso pequeño.

Las cortinas que apoyan sobre el suelo

Al instalar cortinas que vayan del techo hasta el suelo, en un salón pequeño, es buena idea que apoyen ligeramente en el suelo. De este modo se verán más largas, lo que generará que la percepción de altura sea aún mayor. Esto te permitirá ampliar visualmente la estancia.

Mientras menos cortes, mejor

Para una misma pared, en un ventanal, lo más aconsejable es que no haya demasiados cortes. En caso de instalar varios estores para poder levantarlos o bajarlos de manera independiente y en función de la apertura de las hojas del ventanal, mientras menos cortes, mayor sensación de continuidad.

Siempre será mejor colocar dos estores antes que cuatro. Esto se debe a que, al reducir el número de cortes entre cada pieza, la pared se verá más larga. Esto se puede realizar mejor con estores tipo paqueto y plegables, no con enrollables.

Cortinas que van de lado a lado

En un salón pequeño se puede ampliar visualmente la superficie vestida con cortinas o estores, si la ventana queda a poco de las paredes laterales, lo ideal es llevar el tejido hasta el borde.

No debes dejar un espacio pequeño. Si la distancia desde el borde de la ventana a la pared es demasiado amplia, puedes llevar la cortina un poco a cubrir la pared, pero no del todo. Unos 20-30 cm de tejido desde el borde de la ventana se verán bien.

Coloca un cortinero

En caso de que la distancia entre la parte superior de la ventana y el techo sea amplia, llevar la cortina al techo o cerca de este no será buena idea. Se verá que queda una franja oscura sin ventanal. Lo más aconsejable en este caso es crear un cortinero que oculte rieles y barras. Puedes pintarlo del mismo tono que la pared, para que no resalte. De este modo, dejarás a un lado el ruido visual.

Cortina y pared de un mismo tono

Otra buena opción es que la cortina y la pared tengan el mismo tono, de este modo se dará la sensación de que la cortina y la pared se funden. Al no haber elementos que corten se logra unidad, se trata de un detalle que aporta continuidad a un salón pequeño, ampliando el espacio.

No usar estampas demasiado cargadas para decorar piso pequeño

Lo ideal es optar por telas lisas o desdibujadas, es decir, con trama, con hilos en el propio tejido o con motivos borrosos. Los estampados no van bien para un salón pequeño ya que llenarán mucho el espacio.

Las rayas verticales pueden ayudar a separar visualmente el techo del suelo. Mientras que, las telas lisas son una opción segura. Además, es posible combinarlas con diferentes tipos de texturas y tramas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para decorar un piso pequeño. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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