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Leticia Redacción

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Con la llegada de la primavera, también llegan las ganas de darle un nuevo estilo a nuestro hogar. Aquí van algunas ideas de decoración de primavera para cada espacio de la casa. Continúa leyendo el artículo para saber más.

La primavera nos ofrece los tan esperados rayos de sol y todo su color. Se trata de un momento perfecto para cambiar y darle un nuevo estilo a tu hogar. Los puntos más resaltan en esta estación del año son la energía y la vitalidad. Puedes renovar cada una de las estancias de la vivienda con los elementos más significativos de esta temporada. De este modo, podrás reflejar el renacimiento de la naturaleza y la luminosidad de la primavera en tu decoración.

Decoración de primavera para el salón

El salón es uno de los espacios más importantes de la casa. Es por esto que, deberá reflejar con más fuerza la llegada de la primavera. Para aplicar una decoración de primavera en el salón es ideal elegir tonos suaves y relajantes, por ejemplo, verde menta, azul cielo o un amarillo pálido. Lo más aconsejable es optar por textiles que deberán ser, fundamentalmente, de lino o algodón. Para las paredes, puedes añadir un toque artístico inspirado en la naturaleza, por ejemplo, paisajes florales o fotografías de jardines primaverales.

Una gran opción es colocar espejos, te ayudarán a potenciar la luz natural y generarán una sensación de mayor amplitud en el espacio. Recuerda que, en primavera, las plantas y flores llegan a su mayor plenitud, puedes distribuir por mesas y estanterías helechos o suculentas. Otra opción es colocar jarrones con flores frescas, como tulipanes, narcisos o margaritas. Esto te permitirá crear un ambiente natural y muy acogedor.

Decoración primaveral para la cocina

La cocina también puede reflejar la energía de la primavera. No debes hacer grandes cambios, se trata de dar pequeños toques que dejen ver el espíritu de la estación. Puede colocar algunos accesorios de cocina más alegres. Por ejemplo, reemplazar los fríos mangos de metal por madera o utilizar utensilios de silicona en color pastel.

Colocar un cesto de limones es un detalle ideal para la cocina, que va un poco más allá del jarrón con flores. La vajilla, la cristalería o la cubertería también son recursos que puedes utilizar, se verán muy bien si los colocas sobre mantelería estampada. El ingreso de la luz natural es fundamental en esta época del año, procura abrir las cortinas y persianas durante el día.

Decoración de primavera en el dormitorio

Sin lugar a dudas, el dormitorio es un refugio muy íntimo, sin embargo, esto no significa que unos pequeños cambios que reflejen la primavera no sean bienvenidos en él. Debes despedirte del edredón y colocar una colcha fina. Las sábanas deben ser de algodón o de seda para generar una sensación más fresca. Opta por colocar colores suaves y estampados florales para crear un dormitorio relajante y primaveral.

Si te interesa ir un poco más allá, los muebles de madera clara otorgan calidez, además, resultan más ligeros visualmente. Si tu presupuesto es más reducido, puedes utilizar complementos que pongan lo natural como foco de atención, por ejemplo, fabricados en mimbre o ratán, o bien, cambiar las pantallas de las lámparas de las mesitas de noche.

Cómo dar un toque primaveral a un dormitorio infantil

La habitación de los niños no debe quedar atrás, se trata de un espacio donde la creatividad y la imaginación deben florecer. Puedes hacer una pared más divertida si colocas un mural con personajes de sus películas o cómics favoritos. También, puedes cubrirla con pintura de pizarra para que puedan dibujar y escribir lo que más les guste. Los vinilos decorativos también son una gran opción.

Crea un rincón a ras de suelo, con cojines o pufs para recostarse a leer o jugar a su videojuego favorito. Otra idea que le dará un estilo muy fresco a la habitación de los niños es un sillón colgante o una hamaca. Esto dependerá del espacio con el que cuentes, pero si te interesa tener muebles funcionales y polivalentes, una cama abatible es una gran opción.

El baño también puede reflejar la primavera

El cuarto de baño también se puede transformar con la llegada de la primavera. Puedes colocar toallas y alfombrilla de ducha de colores brillantes o con estampados llamativos. Sin dudas, estos elementos le darán un toque de alegría a tu baño. La aromaterapia también es un gran aliado, con fragancias florales en forma de velas perfumadas, difusores de aceites esenciales o jabones aromáticos.

Una idea simple es cambiar las cortinas de la ducha por otras de motivos primaverales o, si tienes mampara, colocar vinilos. Las plantas de interior como helechos, bambú o lirios le darán ese toque natural a tu baño. Además, estas plantas ayudan a purificar el aire. Si no tienes demasiado espacio en la encimera, puedes colocarlos sobre la cisterna o un taburete.

La terraza en primavera, el hogar de las flores

Sin dudas, los espacios al aire libre deben reflejar el cambio de estación mejor que ningún otro. Con la llegada de la primavera podrás pasar más tiempo disfrutándolos. Puedes transformar tu terraza o balcón en un lugar muy primaveral. Si no tienes demasiado espacio no debes preocuparte, recuerda que siempre encontrarás muebles adaptados o plegables. Ten en cuenta que deben ser duraderos y fáciles de limpiar, ya que estarán expuestos al aire libre.

Crea una zona de descanso con cojines y almohadas en el suelo, puedes colocar una alfombra de exterior y una sombrilla o toldo para dar sombra y protección contra el sol. Ten en cuenta que las protagonistas de esta estación son las plantas. Dale rienda suelta a tu creatividad y crea un jardín vertical con macetas colgantes o estantes de pared con aromáticas o especies pequeñas. De este modo, podrás disfrutar y llevar el espíritu de la primavera a tu hogar.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la decoración de primavera. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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El tipo de interés medio de las nuevas hipotecas registra una nueva caída de hasta el 3,9% en marzo. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Se trata del quinto mes consecutivo de bajas en el tipo de interés medio de las nuevas hipotecas. Según los datos del Banco de España (BCE) con la cifra de marzo logra llegar a mínimos desde abril de 2023.

El tipo de interés medio de marzo

El tipo de interés medio al que los bancos de España han concedido créditos para hipotecas bajó en marzo a un 3,901%. Esto lo ubica en mínimos desde abril de 2023, momento en que se encontraba en el 3,683%, según los datos del BCE que fueron recogidos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

Si lo comparamos con el mes de febrero, la caída fue de 0,84 puntos básicos. En el segundo mes del año se ubicaba en un 3,985%. De este modo, el tipo medio de los préstamos hipotecarios a más de tres años para la compra de vivienda libre que fueron concedidos por los bancos en España se redujo por quinto mes consecutivo ante la relajación del euríbor en los últimos meses.

No obstante, debemos mencionar que el tipo de referencia del pasado mes de marzo continúa por encima del nivel marcado en el mismo mes de 2023, cuando se encontraba en el 3,664%.

El tipo medio para préstamos hipotecarios de entre uno y cinco años

Por otro lado, el tipo de interés medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por las entidades bancarias en la eurozona fue del 4,010% (referido al mes anterior). Un mes antes era del 4,100% y el mismo mes de 2023 registró un 3,470%.

La situación del euríbor

Por su parte, el euríbor a 12 meses, ha cerrado el mes de marzo en el 3,718%, ante el 3,671% de febrero y el 3,647% de marzo de 2023. La media de euríbor para los tres primeros meses del año se ubica en un 3,67%. Por otro lado, el tipo medio de referencia registra una media del 3,98%.

¿Qué es el euríbor y cómo se relaciona con el tipo de interés de tu hipoteca?

Cuando hablamos del euríbor, o European Interbank Offered Rate, nos referimos al tipo europeo de oferta interbancaria. En otras palabras, es el tipo de interés al que las entidades bancarias se prestan dinero entre sí a corto plazo. El valor del euríbor es publicado a diario, sin embargo, por lo general se usa su media anual. Este es el caso del euríbor hipotecario más extendido. Y es que este índice sirve como referencia para actualizar las hipotecas a tipo variable. Se trata del índice al que se encuentran referenciadas la mayoría de las hipotecas en España. Por eso mismo, si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario a tipo variable te preguntarás por su evolución. Ya que si este sube, también lo harán las cuotas que deberás abonar cada mes por tu hipoteca, mientras que, si baja también se verá reflejado en tus cuotas.

¿Qué se espera para los tipos de interés en un futuro?

El mercado espera que tenga lugar una bajada de 25 puntos básicos en la próxima reunión del BCE. Sin embargo, todavía no hay consenso sobre qué sucederá después.

El BCE dio inicio a un nuevo ciclo de política monetaria más restrictiva. Hace menos de dos años, optó por subir los tipos por primera vez, superando el 0 luego de seis años en ese valor. El principal objetivo fue controlar la inflación. Hoy en día, esa inflación parece que ya está bajo control, es por eso que desde el BCE han mencionado que la primera bajada de tipos llegará en la próxima reunión del mes de junio. No obstante, la realidad es que la banca española no logra ponerse de acuerdo con respecto a lo qué pasará después de junio.

Entre los bancos más importantes se dejan ver distintas opiniones sobre cómo será el rumbo de esta política monetaria que va a comenzar un nuevo ciclo. La subida de los tipos de interés ha generado que la banca mejore sus márgenes de interés y su rentabilidad. Pero, tenemos que mencionar que el Banco de España ha advertido que los niveles actuales de beneficios no son sostenibles ni permanentes.

Las diferentes opiniones de los bancos

El gobernador de Banco de España, Pablo Hernández de Cos, ha mencionado que los incrementos del margen de intermediación que se observaron en los últimos años no pueden considerarse permanentes. Por otro lado, se ha expresado la subgobernadora, Margarita Delgado, que también indica que este incremento tan significativo del margen de intereses no puede considerarse sostenible.

Por su parte, Bankinter considera que el ritmo de bajadas no será tan fuerte ni tan rápido.

Desde CaixaBank Research prevén que después del recorte de junio, el BCE evitará entrar en un piloto automático de bajadas de tipos.

El banco central reforzó la expectativa de un primer recorte de tipos en junio. Se esperan más recortes del BCE en la segunda mitad del año. Sin embargo, la propia institución ha aclarado que no se va a comprometer con un camino de bajadas, sino que irán tomando las decisiones en cada reunión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el tipo de interés medio para las nuevas hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos qué son el TIN y la TAE, para que sepas qué debes analizar a la hora de buscar un préstamo hipotecario a tipo fijo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En el mundo hipotecario nos encontraremos con una gran variedad de términos que es necesario comprender para tomar una decisión informada. Esto te permitirá acceder a la hipoteca que mejor se adapte a tu perfil.

Si estás buscando un préstamo hipotecario a tipo fijo, es habitual que no sepas en qué debes fijarte antes de contratarlo. Lo más probable es que ya hayas oído hablar sobre el TIN y la TAE, sin embargo, en muchas ocasiones no se llega a comprender muy bien qué significado tiene cada uno de estos elementos al momento de contratar una hipoteca fija. Será necesario comprender cuál de los dos es más importante para saber si se deberás abonar más o menos con el préstamo hipotecario. En este artículo te contaremos todo lo que debes saber al respecto si estás buscando contratar una hipoteca fija.

¿Qué es el TIN en una hipoteca fija?

Las siglas TIN significan Tipo de Interés Nominal, y se refieren al precio que cobra la entidad bancaria por prestarnos financiación. En otras palabras, se trata del porcentaje que se lleva el banco como honorario por brindar sus servicios.

En un préstamo hipotecario a tipo fijo, el TIN es una cuantía estable, esto significa que, durante toda la vida del préstamo se debe abonar la misma cantidad de interés. Esto genera que en este tipo de préstamo las cuotas mensuales de la hipoteca tengan siempre el mismo importe.

Por otro lado, debemos mencionar que este interés no contempla ningún otro gasto de la operación. Aquí es cuando aparece la TAE, ya que el coste de un préstamo hipotecario va un poco más allá del precio que le pone el banco al dinero.

¿Qué es la TAE?

Las siglas TAE hacen referencia a la Tasa Anual Equivalente, esto abarca otros gastos del préstamo, se trata de los siguientes:

  • El Tipo de Interés Nominal (TIN).

  • Productos vinculados al préstamo hipotecario, se trata de aquellos productos que se contratan habitualmente a cambio de bonificaciones en el interés.

  • Los gastos de los estudios de viabilidad que lleva a cabo la entidad bancaria para determinar tu grado de solvencia.

En otras palabras, la TAE, es el tipo de interés que nos permitirá ver cuál es la cantidad real que se debe abonar por un préstamo hipotecario. Del mismo modo que sucede con el TIN, en un préstamo hipotecario a tipo fijo, la TAE también es un importe invariable.

A tener en cuenta una mayor cantidad de gastos, la TAE es más alta que el TIN, esta es la diferencia más importante según el tipo de préstamo y de los gastos extra que se incluyan.

¿Qué es más importante para elegir una hipoteca fija el TIN o la TAE?

Como podrás ver, el TIN y la TAE están relacionados, sin embargo, no son lo mismo ya que tienen varias diferencias. Aquí van las principales diferencias entre el TIN y la TAE en un préstamo hipotecario:

Si bien es cierto que tanto el TIN como la TAE son fundamentales al momento de solicitar un préstamo hipotecario a tipo fijo, la realidad es que nos interesa más fijarnos en la TAE. El motivo es sencillo, al tomar la TAE como referencia es posible comparar las diferentes ofertas que ofrece el mercado considerando su coste real.

Esto se debe a que la TAE se encarga de medir de manera homogénea cualquier operación financiera sobre una misma base anual sin importar su duración, de hecho, su nombre nos dice exactamente eso, cuánto equivaldría el coste a un año.

Gastos que no figuran en el TIN y la TAE

Una vez que hayamos comprendido el significado de estas dos siglas y cómo pueden afectarnos, es fundamental saber que puede haber otros gastos que no figuren en el TIN y la TAE. Debemos tener en claro que, en algunos casos, pueden tener lugar gastos extra que será necesario abonar y no forman parte de la TAE. Para ser más precisos, en un préstamo hipotecario, puede haber también gastos de notaría y seguros que será necesario tener en cuenta en el presupuesto para que no nos signifiquen ningún tipo de inconveniente.

¿Cómo acceder a un buen TIN y TAE?

Lo más aconsejable es consultar con profesionales en el mercado hipotecario. Una buena idea es contratar a un bróker hipotecario. Se trata de profesionales que se encargarán de negociar directamente con las entidades bancarias para acceder a las mejores condiciones y precios posibles para cada perfil. Por otro lado, brindan un acompañamiento desde el comienzo hasta el final de la operación. Ellos se encargarán de presentarte las mejores ofertas para ti, solo deberás elegir la que más te interese.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre el TIN y la TAE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Es posible solicitar una hipoteca para local comercial, te contamos cuáles son los pasos que debes seguir para acceder a una. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Lo más habitual es solicitar financiación al banco para comprar una vivienda. Sin embargo, también existe la posibilidad de pedir una hipoteca para local comercial. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Hipoteca para local comercial

En el mercado podrás encontrar varios préstamos hipotecarios diseñados con el objetivo de financiar la compra de un local comercial.

La hipoteca para local comercial no es lo mismo que solicitar un préstamo para la compra de una vivienda. No obstante, el funcionamiento básico es igual, la entidad presta un dinero que deberás devolver en plazos con un tipo de interés concreto. Es necesario mencionar que, para el banco se trata de una operación que implica un riesgo más alto que los préstamos para la compra de viviendas.

Las condiciones de una hipoteca para local

Los requisitos para acceder a una hipoteca para local comercial son más exigentes porque se trata de una operación de mayor riesgo para la entidad. Esto se debe a que, en caso de que el prestatario presente dificultades financieras, la hipoteca para local comercial tendrá una mayor probabilidad de impago si la comparamos con la de una vivienda. Es por esto que, este tipo de hipoteca, puede contar con plazos de amortización más cortos y un tipo de interés más elevado.

El principal requisito será que el titular no sea un particular. Deberá tratarse de una persona física con actividad empresarial o una persona jurídica.

Otro requisito será contar con ciertos ahorros. El porcentaje de financiación que te dará el banco probablemente será como máximo de 70%, mientras que en los préstamos para compra de vivienda, lo más común es un 80%.

El plazo de amortización más común ronda entre los 15 y 20 años, mucho menos que en las hipotecas para compra de viviendas que cuentan con plazos de hasta 30 años.

Por otro lado, debemos mencionar que la hipoteca para local comercial implica algunos gastos extra. El cliente deberá abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), la notaría, además de los gastos derivados del Registro de la Propiedad, y de la gestoría. En una hipoteca para la compra de viviendas, parte de estos gastos los asume la entidad financiera.

¿Es posible desgravar este tipo de hipoteca ?

La nueva Ley Hipotecaria establece que las únicas hipotecas que se pueden desgravar son las que se firman para la compra de una vivienda adquirida antes de 2013.

En otras palabras, en las hipotecas sobre locales comerciales únicamente te podrás deducir los intereses y gastos del préstamo que correspondan a la parte destinada a vivienda, en el caso de que destines una parte de ese local a uso como vivienda habitual.

Es posible realizar legalmente este cambio de uso de local comercial a vivienda, sin embargo, antes de hacerlo será necesario solicitar un estudio técnico y una licencia de cambio.

Por otro lado, debes tener en cuenta que las condiciones que los bancos ofrecen para la hipoteca de un local comercial siempre serán menos convenientes que las que obtendrías comprando una vivienda.

¿Qué sucede si tengo cláusula suelo en una hipoteca de local comercial?

Las leyes brindan una mayor protección a aquellos particulares que compran su vivienda. El motivo es que asumen una desigualdad de condiciones entre el banco y la persona que pide el préstamo.

Es por este motivo que, para los profesionales resulta más difícil que para los particulares lograr la nulidad de la cláusula suelo. No siempre es posible acogerse a la normativa general para los consumidores con el objetivo de conseguir la nulidad de dicha cláusula.

En los casos en los que no es posible, una opción es utilizar otras vías para hacerlo. Se puede sustentar el caso en otras normas, por ejemplo, la Ley de Condiciones Generales de la Contratación (LCGC). Para esta norma, no importa si el hipotecado es un profesional o un consumidor, será suficiente con que se trate de una cláusula no negociada e impuesta.

Hipoteca fija o variable: ¿Cuál es mejor en este caso?

La realidad es que la mejor hipoteca para el local comercial variará según las condiciones de tu caso particular, tu capacidad de ahorro, tus preferencias y tu perfil en general.

Puntos importantes

Algunos puntos que debes tener en cuenta al momento de elegir la hipoteca ideal para ti son los siguientes:

  • Tipo de interés: mientras más bajo, mejor. 

  • Capital que presta la entidad: es fundamental acceder a la financiación que necesitas, y solicitar únicamente lo que vas a necesitar.

  • Plazo de amortización: lo más aconsejable es que sea lo más corto posible, de este modo te ahorras intereses. No obstante, ten en cuenta que mientras más corto sea el plazo, también será más elevado el importe de los plazos de devolución. Por este motivo, dependiendo de tu situación, te puede interesar más extender el plazo para no llegar muy justo a fin de mes.

  • Comisiones: nuevamente, lo más importante es que la hipoteca que elijas tenga la menor cantidad de comisiones que sea posible, y mientras más bajo su importe, mejor.

  • Productos bonificables: si la entidad bancaria te ofrece productos bonificables junto con tu hipoteca, te pueden ayudar a reducir el tipo de interés de la misma.

  • Necesidades de la empresa: otro punto importante es que el banco que elijas para contratar la hipoteca pueda satisfacer además, tus necesidades como empresa. Por ejemplo, si utilizas cheques para tu negocio, puede ser conveniente que las chequeras sean gratuitas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la hipoteca para local comercial. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos paso a paso cómo llevar a cabo la compra de primera vivienda con hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en realizar la compra de tu primera vivienda y eres joven este artículo es perfecto para ti. Probablemente, ya hayas analizado cuál es la mejor opción para ti, si comprar o alquilar un piso. En caso de que te hayas decidido por la compra de tu primera vivienda, te daremos algunos consejos que debes tener en cuenta con respecto a la compra de una casa, además de las hipotecas si tienes menos de 35 años y vas a dar este gran paso en tu vida.

¿Qué debes saber sobre una hipoteca?

Cuando hablamos de una hipoteca, nos referimos a un préstamo cuyo pago está garantizado por el valor de un inmueble. En otras palabras, se trata de un crédito, pero avalado por la propiedad que se va a comprar.

Ten en cuenta que, como cualquier préstamo, el hipotecario implica que el banco cobre el dinero que nos prestó y un dinero adicional para compensar los gastos que tiene y para obtener un beneficio. Nos referimos a los intereses.

Tipos de hipoteca

Hay tres tipos de préstamos hipotecarios más habituales, puede ser fijo, mixto o variable.

  • El tipo fijo: se trata de un préstamo cuyas cuotas mantienen el mismo valor desde el comienzo hasta el final de la vida de la hipoteca. Suele tener unos intereses algo más elevados.

  • Tipo variable: es el más habitual en España, esto implica que el interés varíe según la evolución de un índice de referencia de intereses. El más utilizado en el país es el euríbor. Por lo general, cada seis meses o un año se hace una revisión de las cuotas de la hipoteca y se aplica el valor del euríbor de ese momento, esto puede aumentar o bajar la cuota.

  • Tipo mixto: se trata de una combinación del tipo fijo y el variable. Durante los primeros años será a tipo fijo y luego pasará a ser variable.

¿Qué debo saber del euríbor?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos a una media del tipo de interés al que los bancos de la eurozona se prestan dinero entre sí a diario y es el más usado en las hipotecas en España. Si te analizas las ofertas de los bancos, verás que dicen Euribor + cierta cantidad. Por ejemplo, esa cantidad puede ser +1%, esto significa que el banco cobrará un interés total resultante de sumar al Euribor ese 1%, esto es el diferencial. En resumen, se trata de la ganancia de la entidad.

¿Qué influye en la hipoteca que nos dará el banco?

Aquí van algunos conceptos que influirán en préstamo para la compre de primera vivienda que nos va a otorgar el banco:

  • El porcentaje de financiación: debes tener en cuenta que el banco te otorgará el 80% del valor de tasación o del precio de venta.

  • Ahorros: debes contar con el 30% del valor de la vivienda. En primer lugar, cuando hemos encontrado la vivienda que nos gusta, será necesario tener un 20% de su valor ahorrado. El motivo es que, la mayoría de los bancos suelen otorgan el 80% de su valor. Además, deberás tener un 10% extra que serán destinados a los gastos que implica la contratación de la hipoteca.

  • Cuánto puedes destinar al pago de la cuota hipotecaria: puedes destinar un tercio (30%) de los ingresos a la cuota de la hipoteca. Por lo general, las entidades bancarias tienen en cuenta que el hipotecado solo vaya a dedicar en torno a un tercio de sus ingresos mensuales a la cuota hipotecaria.

Las hipotecas para jóvenes: una opción interesante

Ya hemos mencionado las características generales de las hipotecas, no obstante, los bancos suelen adaptar las condiciones de sus préstamos hipotecarios al perfil de los jóvenes, brindando un producto que se ajuste a sus necesidades.

Por ejemplo, las hipotecas para jóvenes suelen ofrecen plazos más prolongados para el préstamo hipotecario, que puede llegar hasta los 40 años.

Otra opción es solicitar un aval del 20% ICO, se trata de una medida aprobada por el Gobierno para que los más jóvenes y las familias con menores a cargo puedan acceder a la compra de vivienda.

¿Qué gastos implica firmar una hipoteca?

Los gastos asociados a la hipoteca son los siguientes:

  • Gastos de registro de propiedad.
  • Impuesto de Actos Jurídicos Documentados.
  • Gastos de gestoría.
  • Gastos de registro de la propiedad.
  • Comisión de apertura, depende el caso.
  • Gastos de tasación.
  • La nota simple.

¿Qué gastos asume el banco?

Los gastos que debe pagar el banco en una hipoteca son: los gastos del registro, de gestoría, el Impuesto sobre Actos Jurídicos (IAJD), la copia de la escritura y el 50% de los gastos de la notaría.

Con respecto a la comisión de apertura, un gasto frecuente en este tipo de préstamos, debemos decir que no todos los bancos lo cobran. De hecho, algunos bancos no cobran nada por los servicios entregados al cliente al aprobar la hipoteca.

El valor de la comisión de apertura no es siempre igual, dependerá del banco con el que se contrate la hipoteca. No obstante, por lo general, el valor de esta comisión suele rondar entre el 0,5% y el 1,50% del total del préstamo.

Es por esto que, lo más aconsejable es leer muy bien las condiciones del préstamo que has solicitado y preguntes si el banco cobra o no la comisión. En caso de que si la cobra, será conveniente conocer el precio.

¿Qué gastos asume el cliente?

El cliente tendrá que abonar los gastos de tasación. Esto puede costar, de media, hasta 350 euros. Además, deberá pagar la nota simple y la copia de la escritura.

Utiliza un simulador de hipotecas

Una opción muy útil es utilizar un simulador de hipoteca. Se trata de una herramienta online que te permitirá conocer los gastos de la compra venta de una hipoteca variable. Tendrás la posibilidad de tomar una decisión más informada y comprar entre las diferentes ofertas de las entidades bancarias para saber cuál es la más conveniente para ti.

¿Existen ayudas para comprar un piso?

Sin lugar a dudas, a pesar de que tengas trabajo, acceder a una hipoteca siendo joven no es tarea sencilla. La realidad es que existen programas públicos para facilitar este proceso. En el siguiente enlace te detallaremos cuáles son ayudas que podrás encontrar en 2024: ayudas hipotecarias 2024

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre estos consejos para la compra de primera vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Desde el Banco Central Europeo (BCE) se habla de cuándo bajarán los tipos de interés, se espera que sea para junio. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Christine Lagarde, presidenta del BCE, ha mencionado en la última reunión la decisión de mantener los tipos de interés de las operaciones principales de financiación al 4,5 % una vez más en el mes de abril.

Los tipos de interés del BCE se mantienen en el 4,5 % desde septiembre

En la última reunión del BCE se ha tomado la decisión de mantener los tipos de interés en el 4,5% como se preveía. Los tipos de interés oficiales permanecen sin modificarse. Se ubican en niveles bastante restrictivos como para que la inflación se reduzca, según afirma la Presidenta del banco central.

Desde el BCE, Christine Lagarde menciona que los tipos de interés están a niveles tales que están contribuyendo sustancialmente a la desinflación. Los tipos de interés del BCE influyen de manera directa en aquellos que las entidades bancarias de cada país ofrecen para sus préstamos hipotecarios. Teniendo en cuenta los datos, Lagarde anunció que las tasas de las hipotecas que fueron concedidas en la eurozona han bajado de un 3,9 % de media que tuvo lugar en enero a un 3,8 % en febrero. Este ajuste comienza a hacerse notar en los bancos en España, ya que se refleja en la baja de tipos de interés de las ofertas hipotecarias.

¿Cuándo bajarán los tipos de interés?

Por otro lado, debemos hablar de cuándo bajarán los tipos de interés. Es habitual que el mercado, en ocasiones, se mueva más por previsiones que por certezas. Lagarde, con temor a que el mercado se anticipe a una bajada real, intentó no dar una fecha exacta para la posible bajada de tipos, afirmando que no se comprometerán a llevar un camino particular.

En la última reunión ha dejado entrever, por primera vez, que lo más apropiado sería reducir el nivel actual de restricción de política monetaria. Eso sí, siempre que la inflación en la eurozona continuara acercándose a su objetivo del 2 %. Según los rumores, esto podría llegar a tener lugar hacia junio.

Debemos tener en claro que, a pesar de no saber cuándo bajarán los tipos de interés, se espera que cualquier recorte sea cauteloso, probablemente de 0,25 puntos porcentuales. Esto se debe a la prudencia con la que el BCE se expresa al respecto. Sin embargo, la última palabra dependerá de cómo evolucione la inflación y de la situación económica en los países de la eurozona. El BCE ha vuelto a mencionar que su objetivo de inflación a medio plazo es del 2% y que todas sus decisiones estarán basadas en los datos disponibles.

¿El mercado se está anticipando?

La realidad es que el mercado sí se está anticipando, por lo menos un poco. Las entidades bancarias confían que los tipos de interés ya han alcanzado su techo. Además, los compradores de vivienda más esperanzados, han vuelto a solicitar préstamos hipotecarios.

Las operaciones de compraventa de vivienda también crecen, y el precio medio todavía se resiste a disminuir. Se espera una pronta recuperación y el mercado aguarda hasta ese momento. Lo más importante en este caso es que este indicio de dinamismo en el sector no arruine el objetivo de inflación para 2025, para que desde el BCE no se vean en la obligación de mantener las tasas de interés más allá de junio.

¿Qué se espera de la evolución del euríbor?

Si te preguntas qué sucederá con el euríbor, debes saber que la banca ya ha descontado la bajada de los tipos de interés en junio. Por este motivo, es probable que el indicador más utilizado para las hipotecas variables se mantenga bastante estable, cerca del 3,6%. Otra opción es que tienda levemente a la baja hasta junio, fecha en la que se prevé que el BCE bajará sus tipos de interés.

Luego, es posible que tenga lugar una bajada un poco más pronunciada, que podría ubicar al euríbor por debajo del 3,5% para la segunda mitad del año.

Por otro lado, también se espera que la banca baje el interés de su oferta hipotecaria a tipo fijo con el objetivo de atraer nuevos clientes y recuperarse del bajón en la contratación que tuvo lugar el año pasado.

Las hipotecas mixtas: una opción cada vez más elegida

Ante este pronóstico que resulta bastante optimista, hay un tipo de préstamo cuya popularidad está creciendo a pasos agigantados. Nos referimos a las hipotecas mixtas, que ya tienen su lugar como una herramienta para hacer frente a esta subida temporal de los tipos de interés y beneficiarse, luego de los primeros tres o cinco años, de una posible bajada.

Cuando hablamos de hipotecas mixtas nos referimos a préstamos hipotecarios que cuentan con un primer tramo fijo a un tipo de interés más bajo que el de las hipotecas fijas. Mientras que, en lo que resta del periodo funcionará como las hipotecas variables, es decir, con un tipo de interés referenciado al euríbor. Entonces, en caso de que los tipos del mercado lleguen a bajar, existirá la posibilidad de beneficiarse y reducir las cuotas de la hipoteca para ese momento.

¿Cómo conseguir una buena hipoteca mixta?

Si estás pensando en contratar una hipoteca mixta, lo más aconsejable es buscar la ayuda de un bróker hipotecario. Esto te permitirá acceder a condiciones especiales. Se trata de profesionales en el sector que, con el objetivo de optimizar el proceso de solicitud de hipotecas, se encargan de realizar una preselección de ofertas personalizadas para ti. Además, los bróker hipotecarios se ocuparán de negociar con las diferentes entidades bancarias. De este modo, tendrás la posibilidad de comparar y elegir la que opción que mejor se ajuste a ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre cuándo bajarán los tipos de interés. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes que debe incluir el presupuesto para una reforma de la vivienda. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Cuando decides llevar a cabo una reforma de la vivienda, debes tener en claro que el presupuesto es muy importante. Esto se debe a que, las ideas de reformas que tienes para transformar tu hogar en un lugar de revista, se materializan a nivel contractual por medio del presupuesto. Por esto, deberás dar el visto bueno al presupuesto antes de dar inicio a la reforma de la vivienda.

Será necesario detallar cada una de las actuaciones que se van a desarrollar en tu vivienda, principalmente, si tienes pensado llevar a cabo una remodelación de calado. Esto es importante para que no se dispare el precio y los plazos estén ajustados. Aquí van algunos puntos fundamentales que debes incluir en el cálculo, de este modo, evitarás posibles inconvenientes al momento de reformar la vivienda.

Trabaja con profesionales en la reforma de la vivienda

En primer lugar, debes tener en claro que en el presupuesto tendrá que figurar el nombre de la empresa que se encargará de realizar el trabajo, el CIF, dirección y número de teléfono. Lo más común es que estos datos se encuentren incluidos en un membrete. Además, deben figurar tus datos. Se trata de una manera simple de comprobar de antemano que se trata de una empresa seria y fiable.

Internet puede ser un gran aliado para informarte más sobre la compañía de reformas. Por ejemplo, puedes detenerte un momento a leer las posibles reseñas que hayan escrito otros clientes anteriores. En caso de que no cuenten con una web o redes sociales, desconfía. Y si insisten para que el acuerdo sea verbal, directamente, no aceptes hacer el trabajo con ellos.

Ten en cuenta la relación entre precio y calidad

Contar con una lista de los materiales y sus calidades es muy importante en la reforma de vivienda. La empresa te aconsejará elegir los más adecuados para la reforma, ofreciéndote diferentes precios de proveedores.

Si se trata de una compañía honesta y transparente, se encargará de aconsejarte qué es lo más conveniente según las características de la vivienda, sin importar si ella gana más o menos dinero. Lo más común es que te muestre diferentes opciones y tú decidas cuál es la que mejor responde a tu presupuesto para la reforma de la vivienda y, sin lugar a dudas, a tus gustos personales.

El paso a paso para una reforma de la vivienda

Según el tipo de reforma, los trabajos que figurarán en el presupuesto pueden ser de electricidad, albañilería o fontanería por ejemplo. Por su parte, las modificaciones en la distribución también tendrán que aparecer en el presupuesto. En resumen, el presupuesto debe interpretarse como una hoja de ruta que nos permite ver cada una de las fases perfectamente detalladas. De este modo, este documento maestro será como una página de instrucciones donde todo el inventario se encuentra controlado.

Establecer los plazos de la reforma de la vivienda

Un punto necesario es establecer un plazo realista para llevar a cabo la reforma de la vivienda. Esto será muy útil a la hora de planificar cada fase de los trabajos, y la preparación de todo el material que se utilizará. El presupuesto tiene que tener una cronología lógica, ya que algunos trabajos deben realizarse antes que otros.

Por ejemplo, no será posible poner el suelo del baño antes de cambiar la fontanería, o bien, colocar la cocina si se tiene la idea de tirar tabiques. Saber cuánto tiempo se tardará en cada actuación y en qué orden, será importante al momento de valorar qué estancias estarán operativas o no, en caso de que sea necesario que te mudes por un tiempo, hasta finalizar con las reformas.

Cuánto cuesta cada punto

Al mirar el presupuesto para la reforma podrás saber cuánto te costará cada cosa. En caso de que no haya una organización o algo se encuentre demasiado confuso, puede solicitar que te lo aclaren y lo redacten en mejores condiciones. Debes tener en cuenta que todo tendrá que ir desglosado, esto incluye a los materiales y mano de obra, agregando al precio final el IVA.

Se trata de un punto de gran importancia, ya que algunas empresas no contemplan este impuesto y, al momento de pagar, puedes llevarte una sorpresa desagradable. De ser necesario, se puede incluir también, el desplazamiento. En caso de que acuerdes algún tipo de penalización, deberá estar reflejada, ten en cuenta que esto será el recurso con el que contarás si debes reclamar cualquier tipo de incumplimiento.

Los pagos parciales

El método de pago tendrá que figurar de manera clara. Por lo general, se debe fraccionar en porcentajes al comienzo, a la recepción de materiales y al final. Con respecto al método de pago, lo más aconsejable es realizar transferencias. De este modo, tendrás la posibilidad de demostrar los pagos en caso de haber un problema. Algunas empresas que solo aceptan efectivo esconden en el fondo la elusión de impuestos al fisco, y pueden desentenderse en caso de que haya algún inconveniente con tu obra.

Servicio de postventa

Cuando se trata de instalaciones como la fontanería o la electricidad, es posible que aparezca algún problema, se trata de algo muy común. Al saber que cuentas con una garantía establecida por escrito tendrás una mayor tranquilidad.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre qué debe incluir el presupuesto de una reforma de la vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La banca de la eurozona comienza a moderar las condiciones para la solicitud de hipoteca. Algo que no se ve desde 2021. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En la última encuesta de préstamos bancarios del Banco Central Europeo (BCE), los bancos comerciales de la zona euro informaron al Guardián del euro sobre una flexibilización moderada de sus exigencias al momento de conceder préstamos hipotecarios. Se trata de la primera vez que el sector baja sus exigencias para la solicitud de hipoteca desde el cuarto trimestre de 2021.

¿Por qué se reducen las exigencias de la banca para la solicitud de hipoteca?

Esta flexibilización tuvo lugar luego de que las entidades bancarias informaran sobre un leve endurecimiento de las normas crediticias en el trimestre anterior y en contraste con el endurecimiento que anticipaban los bancos.

Fundamentalmente, la competencia y la tolerancia al riesgo de los bancos es lo que dio lugar a esta flexibilización de las normas crediticias para la concesión de nuevas hipotecas. No obstante, debemos mencionar que hay diferencias dependiendo de los países.

Desde el BCE resaltan que la flexibilización de los criterios para la solicitud de hipoteca de la banca fue impulsada en gran medida por los bancos de Francia. No obstante, también se materializó en algunos países más pequeños. Con respecto a las otras tres grandes economías, los bancos alemanes hablaron de un ajuste neto. Por su parte, los bancos España e Italia informaron de estándares crediticios sin modificaciones.

¿Qué sucede con las empresas?

Para las empresas, las entidades bancarias de la eurozona mencionaron un pequeño endurecimiento neto de sus criterios crediticios en el primer trimestre de 2024 para préstamos o líneas de crédito. Sin embargo, será con una intensidad menor a lo que las entidades esperaban. Por otro lado, también se endurecieron una vez más los criterios de concesión de créditos al consumo y otros préstamos a hogares.

En el segundo trimestre de 2024, las entidades bancarias prevén un ajuste neto moderado para los préstamos a empresas y estándares crediticios sin modificaciones para las hipotecas.

Por otro lado, también se mencionó una nueva reducción sustancial de la demanda de crédito por parte de las empresas. Atempas, se habló de una leve baja de la demanda de hipotecas de los particulares. Con respecto a la demanda de créditos al consumo y otros préstamos a los hogares se mantuvo bastante estable durante el primer trimestre de 2024.

El BCE aclara que, del mismo modo que sucedió en los últimos trimestres, las tasas de interés más elevadas, la menor inversión fija de las empresas y la menor confianza de los consumidores de los hogares, realizaron una presión que redujo la demanda de préstamos.

En otras palabras, la importante disminución de la demanda de préstamos por parte de las empresas generó un fuerte contraste con las expectativas previas de estabilización que manejaban las entidades bancarias.

Para el segundo trimestre de 2024: las entidades bancarias de la eurozona prevén una disminución neta moderada de la demanda de préstamos a empresas. Además, esperan una subida neta de la demanda de préstamos a hogares.

¿Cuál es el impacto de los tipos de interés?

También, las entidades bancarias han dejado ver un nuevo impacto muy positivo de las decisiones del BCE en lo que respecta a los tipos de interés en sus márgenes de interés netos en los últimos seis meses. Sin embargo, se espera que el impacto acumulativo baje en los próximos seis meses, ya que se espera que lleguen los primeros recortes del precio del dinero y las demás tasas rectoras.

Por otro lado, una parte neta sustancial de las entidades bancarias continuó informando sobre un impacto negativo por medio de los volúmenes. Si bien, constataron que el aumento de los márgenes superó el efecto del volumen. Esto generó que un gran porcentaje de entidades bancarias informen sobre un impacto positivo en sus ingresos netos por intereses y en su rentabilidad general.

Por su parte, las entidades bancarias informaron sobre impactos prácticamente sin cambios en los ingresos netos por comisiones y en las pérdidas de capital. Estos se vieron reflejados en una evolución parecida en los ingresos no financieros de las entidades bancarias.

Las entidades bancarias de la zona del euro esperan que el impacto neto acumulado de las decisiones del Banco Central Europeo sobre las tasas de interés sobre la rentabilidad bancaria baje durante los próximos seis meses. Por otro lado, en el caso de los volúmenes, los bancos también esperan un impacto negativo adicional, si bien, más bajo.

La guerra hipotecaria

Si estás pensando en recurrir al banco para realizar una solicitud de hipoteca, la posibilidad de una guerra hipotecaria es una buena noticia para ti. Parece acercarse una bajada de los costes de los préstamos hipotecarios. Los bancos dan por supuesta una bajada de tipos próxima. De hecho, comienzan a adelantarse a ella, pensando en la proximidad de una futura guerra hipotecaria.

Las entidades bancarias ya han comenzado a reducir sus precios en el inicio de año para aquellos perfiles que cuentan con un poder adquisitivo más alto. Después de atravesar un 2023 bastante complicado para el sector hipotecario, en 2024 se espera una recuperación en la contratación de hipotecas. Aquel que desee comprar una vivienda con financiación se verá muy beneficiado de este escenario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la moderación de la banca para la solicitud de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre los avales para vivienda. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, la compra de una vivienda no es un proceso sencillo, y se dificulta mucho más para los jóvenes. La realidad es que los precios en los principales núcleos urbanos se han mantenido o aumentado en algunos casos y los sueldos hacen que llegar a fin de mes resulte complicado. Es por esto que la posibilidad de ser propietario se va retrasando. Sin embargo, los avales para vivienda son una gran alternativa para los compradores.

Avales para viviendas ICO

El Gobierno ya estableció las condiciones de la nueva línea de avales que, por medio del Instituto de Crédito Oficial (ICO), serán destinados a jóvenes de hasta 35 años y familias con menores a su cargo. El objetivo de estos avales para viviendas es facilitarles el acceso a la compra. Se trata de medidas que brindan algo de esperanza ante un marcado atravesado por las subidas en los tipos de interés, ya que no se prevén bajadas hasta el segundo semestre del año, además del descenso en el número de hipotecas, ya que en el cuarto trimestre de 2023 se registró una caída interanual del -17,2% a comparación del mismo período del año anterior.

Si estás interesado en comprar un inmueble, te contamos cómo funcionan los avales para vivienda en general, y los detalles sobre los nuevos anunciados por el gobierno en particular.

Avales para vivienda: ¿De qué se trata?

Al momento de comprar una vivienda, la realidad es que acceder  a un préstamo hipotecario no es tan sencillo. En primer lugar debemos analizar el escenario, es decir, los tipos de interés, las hipotecas, los precios, entre otros. Para hacerlo, será necesario contar con ciertos conocimientos mínimos que te permitirán tomar una decisión informada para acceder a la mejor hipoteca.

Un punto fundamental que debemos tener en claro es que, generalmente, las entidades bancarias financian hasta un 80% del valor de la vivienda. Esto quiere decir que será necesario contar con el 20% restante. Además, debemos añadir un 10% extra que será destinado a los gastos hipotecarios. En otras palabras, debes tener ahorrado cerca de un 30% del valor total de la operación para acceder a un préstamo hipotecario.

Por otro lado, cuando hablamos de los avales para vivienda nos referimos a una garantía adicional que se presenta a la entidad bancaria para respaldar la hipoteca. En caso que el cliente no cuente con el capital suficiente, o bien, si no cumple con los requisitos, un avalista puede fortalecer la solicitud, ya que le dará mayor seguridad al banco.

Un avalista es una persona que se encargará de cubrir el pago de la hipoteca si el comprador principal no pueda hacerlo. Esto significa que, el avalista se compromete a pagar las obligaciones financieras si hay un caso de impago por parte del hipotecado. Sin lugar a dudas, el avalista debe tener solidez financiera y aceptar respaldar al solicitante principal.

Los avales ICO para comprar primera vivienda

Del mismo modo que sucede con los avales tradicionales, los avales ICO ofrecen más garantías a la entidad bancaria para obtener el préstamo hipotecario. Sin embargo, es importante dejar en claro que esto no significa que el Gobierno te prestará el dinero. Solo se trata de un respaldo a tu solvencia económica para aumentar la confianza de la entidad bancaria en tu compromiso de pago. Esto te servirá como herramienta para acceder a una financiación del 100%, de este modo, no tendrás que contar con el 20% ahorrado que no suelen facilitar los bancos.

Debemos mencionar que el lado negativo de las hipotecas con aval ICO es que serán más costosas. Esto se debe a que se estaría solicitando financiación por el 100% del valor de la vivienda, y los intereses se calculan en base al capital prestado. Esto significa que, las cuotas mensuales serían más elevadas que si se solicitara el 80% y se aportara el 20% restante con ahorros.

Las principales características de los avales del ICO

Los avales del ICO se concretan en una línea de 2500 millones de euros. Son ayudas destinadas a jóvenes menores de 35 años y familias con menores a su cargo. Con estos avales se busca facilitar el acceso a la vivienda de estos colectivos.

El mayor porcentaje que pueden alcanzar estos avales será del 20% del importe de la hipoteca. Sin embargo, el aval puede aumentar hasta un 25% en caso de que la calificación energética de la vivienda sea D o superior. La vivienda deberá ser destinada a residencia habitual, por lo menos, durante los diez años de plazo de validez del aval ICO.

En caso de que en ese tiempo se incurriera en impagos, el Estado respondería por el 20%. Una vez que haya pasado ese tiempo la garantía estatal quedará sin efecto. Esto significa que, si no se responde a las cuotas, será el hipotecado el que deba responder por el total de la deuda pendiente.

Requisitos para acceder a los avales

Se puede solicitar estos avales hasta el 31 de diciembre de 2025. Sin embargo, aún no se sabe cuáles son las entidades que colaborarán con estas medidas de ayuda. Se trata de un punto fundamental, ya que tendrás que solicitar esta ayuda en el banco que gestione tu préstamo hipotecario. Lo que sí sabemos son los requisitos de acceso:

  • Tener residencia en España ininterrumpida durante, mínimo, los dos años previos a la solicitud del aval.

  • Ser mayor de edad y menor de 35 años o tener hijos menores a cargo.

  • Los ingresos del solicitante no deben superar el límite de 37 800 euros (4,5 veces el IPREM) para personas individuales, o de 75 600 euros en caso de pareja. Para las familias con un hijo a cargo será de 78 120 euros (el límite aumenta en 0,3 veces el IPREM por cada menor a cargo). Si se trata de una familia monoparental los valores anteriores aumentan un 70%.

  • El patrimonio del solicitante no puede ser mayor a los 100 000 euros.

  • Quedarán excluidos aquellos que ya tengan una propiedad, excepto si se trata de herencias parciales, divorcio o inaccesibilidad de tu vivienda actual por discapacidad.

  • Deberás residir de forma habitual y permanente en la nueva vivienda durante al menos diez años. Hay algunas excepciones por circunstancias de fuerza mayor que exijan el cambio de vivienda, por ejemplo, una celebración de matrimonio, divorcio, traslado laboral, entre otras.

Algunos puntos importantes

Es importante saber que, acceder al aval del Gobierno aliviará la presión al pedir una hipoteca. No obstante, deberás contar con unos ahorros del 10% para hacer frente a los gastos de la compraventa y los impuestos vinculados a la operación.

Además, es importante recordar que los avales ICO podrán solicitarse en todo el territorio de España y, en ciertas zonas, es posible combinarlo con otras ayudas similares. Por ejemplo, comunidades como Madrid, Murcia, La Rioja o Baleares ya ofrecen avales y ayudas públicas en este sentido, si tu comunidad brinda un aval del 10% y solicitas también el del Gobierno, podrías acceder a una garantía del 30% teniendo más posibilidades de acceder a una hipoteca.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre los avales para vivienda que puedes conseguir. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la extinción de condominio y qué sucede cuando hay una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

La extinción de condominio es un proceso que engloba un concepto legal muy importante cuando se trata de la propiedad compartida de un bien inmueble. Es una operación por medio de la cuál será posible desvincularse de la propiedad compartida, con una distribución justa y legal. Por eso, si tienes la idea de comprar o vender una propiedad, estás atravesando un divorcio o solo deseas saber cómo funciona la propiedad compartida en España, este artículo es perfecto para ti. Al estar informado al respecto será más sencillo atravesar el proceso de la extinción de condominio.

La extinción de condominio

Cuando hablamos de la extinción de condominio nos referimos a un proceso legal que posibilita la disolución de la propiedad compartida sobre un bien. De este modo, los copropietarios podrán dividir el valor del bien o uno de ellos se queda con la totalidad, compensando económicamente a las demás partes.

Es un proceso muy habitual en casos donde, por ejemplo, varios hermanos heredan una propiedad o cuando una pareja decide divorciarse.

Para entender mejor aquí va un ejemplo, si tres hermanos heredan una vivienda de sus padres, puede suceder que uno de ellos tenga interés en mantener la propiedad y los otros no. En este caso, la extinción de condominio sería una buena opción. El que se quede con la propiedad deberá compensar económicamente a los otros dos, de acuerdo al valor de la propiedad.

Debemos mencionar que la separación de bienes no se aplica únicamente a los inmuebles, también puede aplicarse a otros bienes como coches o cuentas bancarias compartidas. Sin embargo, aquí hablaremos sobre sus implicaciones cuando hay un inmueble de por medio.

¿Cuáles son los motivos más comunes para la extinción de condominio?

La realidad es que los motivos pueden muchos y dependen de las situaciones particulares de los copropietarios de una vivienda. Sin embargo, podemos mencionar algunos de los casos más habituales:

Es posible diferenciar entre las principales de causas las que son voluntarias y las forzosas.

Voluntarias

Acuerdo entre partes: en este caso, los propietarios acuerdan voluntariamente extinguir el condominio. Un ejemplo para comprenderlo mejor, una pareja que compartía una vivienda se separa y uno de ellos se queda con la vivienda de mutuo acuerdo.

Venta de la propiedad: los copropietarios están de acuerdo en vender la vivienda a un tercero, se lleva a cabo una extinción de condominio.

Forzosas

Fallecimiento de un copropietario: en este caso, la parte del copropietario que ha fallecido será repartida entre los herederos, esto puede llevar a una extinción de condominio si los herederos y los copropietarios restantes deciden que quieren deshacerse de la propiedad.

Orden judicial: puede suceder que un juez ordene este procedimiento, esto pasa fundamentalmente en casos de disputas entre copropietarios que afectan el uso y disfrute del bien común. Es muy habitual en divorcios o peleas entre familiares que heredaron una vivienda.

¿Cuáles son las consecuencias de la extinción de condominio?

Las consecuencias de este procedimiento variarán dependiendo de si existe un acuerdo entre las partes o no. Analizaremos las dos posibilidades.

Si hay acuerdo entre las partes

  • División amistosa: en este caso, los copropietarios están de acuerdo sobre cómo proceder, el proceso de separar la titularidad de una vivienda puede realizarse de forma amistosa, facilitando una división justa y equitativa de los bienes o su valor. Se trata de un acuerdo cordial, donde no se presentan inconvenientes.

  • Costes reducidos: el entendimiento entre las partes puede implicar costes legales y administrativos más bajos.

  • Un proceso más corto: la cooperación ayuda a que el proceso sea más rápido y eficiente, sin demoras ni trámites.

Si no hay acuerdo entre las partes

  • Disputas legales: si no se llega a un acuerdo, pueden tener lugar disputas legales que requieran la intervención de un juez para solucionar el caso. Esto puede extender la duración del proceso y aumentar la tensión entre las partes.

  • Costes altos: si no hay de acuerdo los costes legales y administrativos pueden aumentar, honorarios de abogados, tasas judiciales, entre otros.

  • Estrés: las tensiones entre copropietarios pueden generar estrés y afectar las relaciones, esto puede hacer más difícil el proceso.

¿Qué se necesita para hacer una extinción de condominio?

Imaginemos que una pareja, luego de años de matrimonio, opta por divorciarse. Mientras estaban casados, compraron un inmueble que está a nombre de los dos. No obstante, luego del divorcio, no llegan a un acuerdo sobre cómo dividir o vender el inmueble mediante Convenio Regulador, y uno decide dirigirse a los tribunales para buscar una solución. Así sería el proceso:

Proceso judicial

Se presenta una demanda judicial para solicitar la extinción del condominio. Allí se describe la situación y se brindan pruebas, por ejemplo, el certificado de matrimonio, la escritura de la vivienda, entre otros.

Se lleva a cabo una vista judicial en la que las dos partes exponen sus argumentos y presentan pruebas adicionales.

Resolución judicial

Luego, el juez emitirá una sentencia en la que ordena la extinción del condominio y establecerá las condiciones para realizarla, por ejemplo, la venta de la vivienda y la división de los beneficios, o la adjudicación de la propiedad a una de las partes compensando económicamente a la otra.

¿Qué documentos debo presentar?

  • Sentencia judicial: se trata de un documento fundamental, contiene la orden judicial que a efectos legales es el punto de partida para los trámites administrativos que vendrán luego.

  • Escritura pública: cuando se tiene la sentencia, deberás dirigirte a un notario para formalizar la extinción del condominio por medio de una escritura pública.

  • Registro de la propiedad: por último, deberás registrar la nueva titularidad aquí para que tenga eficacia ante terceros.

¿Quién debe asumir los gastos de la extinción de condominio?

Los gastos pueden ser asumidos por las partes por acuerdo voluntario, o si hay desacuerdo, por una resolución judicial. Lo más habitual es que la parte que se queda con la propiedad asuma los costes.

La extinción de condominio puede incluir los siguientes gastos:

  • Gastos judiciales: se trata de los honorarios de abogados, tasas judiciales, y costos de peritos en caso de ser necesarios.
  • Gastos notariales: entre un 0,2% y un 0,5% sobre el valor de la vivienda cedida.
  • Gastos registro de la propiedad: entre un 0,1% y un 0,25% sobre el valor de la vivienda cedida.
  • Gastos derivados de la hipoteca: en caso de haber una hipoteca sobre el inmueble, pueden aparecer gastos como comisiones por cancelación o durante el proceso de novación hipotecaria.
  • Tributos: en la extinción de condominio se tributa por AJD y el coste variará según donde se encuentre ubicada la vivienda, costará entre un 0,5% u un 1,5%.
  • Gastos de gestoría: en caso de que se contrate una gestoría para realizar los trámites vinculados a la extinción de condominio, también se deberán asumir estos costes.

¿Qué sucede con la extinción de condominio cuando hay una hipoteca?

Si hay una hipoteca de por medio el proceso se vuelve un poco más complicado. Por ejemplo, el caso de una pareja que decide divorciarse, y tienen una vivienda en común con una hipoteca pendiente. En este caso, no se debe decidir únicamente cómo dividir el bien, también cómo gestionar la deuda pendiente. El banco que otorgó la hipoteca también tendrá un papel importante en este proceso.

Los problemas más comunes

Saldo pendiente del préstamo hipotecario: debes saber cuál es la cantidad pendiente de la hipoteca. Se trata de un punto que influirá en la posible autorización de la hipoteca por parte de la entidad al nuevo titular. Es muy habitual que la parte que se quede con la vivienda y la hipoteca tenga dificultades para afrontar sola la cuota mensual. Es por esto que, la operación puede ser denegada.

Inconvenientes con la tasación de la vivienda: al volver a realizar el proceso hipotecario para el nuevo propietario se debe tasar la vivienda nuevamente. El inconveniente es que muchas veces el valor de la vivienda ha bajado y esto dificulta la aprobación del préstamo por parte de la entidad. Se puede complicar más si el préstamo inicial prácticamente no ha sido amortizado. 

Costes extra: pueden aparecer costes adicionales, por ejemplo, comisiones por cancelación anticipada de la hipoteca inicial, o gastos notariales y de registro vinculados a la modificación del préstamo hipotecario.

Posibles soluciones a estos inconvenientes

Refinanciación: en ocasiones, llevar a cabo una novación con ampliación de capital y aumento de plazos puede ser lo ideal. Te permitirá ganar liquidez si ya has abonado el pago acordado con la otra parte, y se reduce la carga mensual que tendrás que asumir de ahora en más. Ten en cuenta que esto puede implicar tener que buscar otra entidad bancaria si el tuyo no aprueba este cambio de condiciones.

Sumar titulares o buscar un aval: puedes buscar una garantía extra para que la entidad apruebe la operación en caso de extinción de condominio es otra opción. También, puedes sumar otro titular o un aval para facilitar la aprobación del nuevo préstamo hipotecario.

En resumen, cuando hay un desacuerdo entre los titulares de una vivienda es sencillo acabar en un juzgado gastando dinero. El proceso de extinción de condominio sobre una vivienda puede ser un simple trámite o una verdadera complicación si no se llega a un acuerdo voluntario. 

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho saber qué opinas sobre la extinción de condominio. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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