Leticia Redacción, autor en Blog Oi Real Estate

Aquí te daremos algunos consejos para que sepas cómo aprovechar el espacio vertical en tu hogar. Continúa leyendo el artículo para saber más.

En este artículo encontrarás:
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Escalera y estantería
Utiliza el espacio que rodea la puerta
Armario que pasa sobre la cama
Estantería hasta el techo
Una cama extra
Maletero
Separa los ambientes
Muebles infantiles de diseño vertical
Cama elevada
Cabecero con espacio de almacenaje
Coloca una ventana en lo alto
Un separador de cristal hasta el techo

Cuando no se cuenta con muchos metros a lo ancho, debes aprovechar el espacio vertical. Tener en cuenta la altura es una gran opción para organizar una vivienda pequeña. Existen muchas soluciones para aprovechar el espacio vertical, entre ellas se encuentran los altillos, camas elevadas, muebles a medidas, estanterías, cajones, incluso estructuras que suben los muebles, entre muchas otras. Es fundamental aprovechar el espacio vertical, principalmente, en los pisos pequeños. Aquí van algunas ideas para aprovechar la altura.

Escalera y estantería

La doble función es muy importante en los espacios pequeños, en este caso se trata de una escalera y una estantería al mismo tiempo. Aprovechar el espacio que ocupa una escalera es una muy buena opción. Se trata de un elemento cuyo diseño es vertical y, por este motivo, aprovechar su parte inferior como estantería es perfecto. Puede ser por medio de armarios o gavetas extraíbles o con una estructura abierta decorativa.

Utiliza el espacio que rodea la puerta

Una gran idea es aprovechar el paso de la puerta como espacio de almacenaje, de hecho, es posible utilizar también la parte superior de la puerta. Se trata de colocar estantes que rodeen todo el contorno de la puerta, sin dudas le dará gran estilo a la habitación además de aprovechar el espacio vertical.

Armario que pasa sobre la cama

Otra opción interesante para aprovechar el espacio en vertical es colocar armarios con módulos que pasan sobre la cama y conectan con la otra parte del armario, en la parte alta de la pared, junto al techo. Se trata de estructuras se conocen como tipo puente, le dan un marco a la cama. Además, pueden ser de gran utilidad para guardar la ropa de cama.

Otra gran idea para un dormitorio es colocar una librería con una estructura tipo puente para enmarcar la cama, sin dudas, te permitirá aprovechar el espacio en vertical al máximo.

Estantería hasta el techo

La principal manera de aprovechar el espacio en vertical son las estanterías o librerías abiertas, ideales para espacios pequeños. Los diseños que ocupan toda una pared, desde el suelo hasta el techo, además de aprovechar el espacio vertical son sumamente decorativos. Si bien las zonas bajas y superiores son las que menos se lucen, es posible incorporar puertas allí y dejar abierta solo parte central.

Una cama extra

Si tienes un dormitorio demasiado pequeño o un piso pequeño donde únicamente hay un dormitorio, es posible agregar una cama de más aprovechando ese almacenamiento en vertical. Puedes hacerlo por medio de un diseño en vertical, si cuentas con la altura necesaria del techo, se trata de colocar una cama individual sobre la cama de matrimonio. Se puede acceder por una escalerilla. Sin dudas, una solución de lo más interesante, eso sí, recuerda colocar una barandilla, como en una litera.

Maletero

Si tienes un armario de uso y altura convencional, y tu casa posee techos altos es posible ganar un módulo extra tipo maletero. Se diseña en la parte superior, por encima de las puertas. Es una gran idea para crear un espacio de almacenaje extra que te servirá para guardar todo aquello que no es de uso frecuente.

Separa los ambientes

Puedes ganar un espacio de almacenaje colocando una librería como separador de ambientes, de este modo cumplirá dos funciones. Si la pintas de blanco se verá más ligera, incluso, puedes decorarla. Se trata de una buena solución para ganar espacio en pisos pequeños.

Muebles infantiles de diseño vertical

Para una habitación infantil es una gran forma de ganar espacio en vertical el diseño de una cama con una estructura elevada, dejando el espacio inferior libre. De este modo podrás tener, debajo de la cama, un rincón de lectura, de juegos, almacenaje, un escritorio, un armario o lo que más necesites. Te permitirá, además, dejar el espacio central de la habitación más despejado.

Otra solución para dormitorios infantiles es un diseño a medida de camas en vertical. Si son muchos en una misma habitación, se puede colocar una estructura superior en perpendicular a las camas de abajo. De este modo, se obtienen tres camas individuales en un espacio reducido sin que molesten u ocupen demasiado lugar.

Cama elevada

Una estructura alta en el dormitorio te brinda la posibilidad de ganar espacio de almacenaje debajo. Es posible colocar gavetas de almacenaje en la parte inferior o llevar el armario de la ropa a esa zona con un mueble más alto. Para colocar un armario debajo se debería acceder a la cama por medio de una escalerilla.

Cabecero con espacio de almacenaje

Se trata de armarios a medida en el cabecero de la cama. Si bien serían de fondo reducido, es posible sacarle mucho partido en vertical a la pared de la cama. De este modo, se crea una zona de cabecero como tal, en el que apoya la cama, una hornacina y toda la parte superior puede ser un armario hasta el techo de puertas lisas.

Coloca una ventana en lo alto

Aprovechar el espacio vertical de tus ambientes siempre aporta al diseño, no únicamente para ganar soluciones de almacenaje, también pude servir para ganar una entrada de luz natural en una estancia con escaza iluminación. Consiste en colocar ventanas en las zonas elevadas, una idea que te ayudará a generar una mayor sensación de amplitud y hacer más confortable cualquier habitación. Se trata de una opción que aporta al diseño sin perder espacio útil, ya que debajo de la ventana puede entrar cómodamente un armario o mueble alto.

Un separador de cristal hasta el techo

Del mismo modo que es posible colocar una ventana en una zona alta de la pared, los cerramientos de cristal también se pueden diseñar de suelo a techo. Le darán un gran estilo a tu hogar, además, te permitirán separar zonas sin tener que dejar de lado la continuidad visual ni la entrada de luz. Son la opción ideal para diferenciar zonas en ambientes no muy grandes.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre aprovechar el espacio vertical en tu hogar. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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En Hipotecas

Análisis de riesgo hipotecario: ¿Qué puntos observan los bancos?

9 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los puntos que pueden afectar al análisis de riesgo hipotecario. Continúa leyendo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Análisis de riesgo hipotecario
Riesgo hipotecario: ¿Qué es?
¿Qué sucede si el banco no puede vender la propiedad?
¿Qué criterios utiliza el banco para realizar el análisis de riesgo hipotecario?
Préstamos con otros bancos

Análisis de riesgo hipotecario

Es fundamental saber cuáles son los principales puntos que pueden afectar al análisis de riesgo hipotecario. De este modo, tendrás la posibilidad de mejorarlos y negociar un préstamo hipotecario con buenas condiciones que se adapten mejor a tus necesidades.

Tu calificación crediticia es muy importante a la hora de definir tu perfil de riesgo hipotecario. Sin embargo, una hipoteca cuenta con características propias, por ejemplo si es a largo plazo, por importes altos, existe una garantía real, entre otros. Esto significa que requiere un mayor compromiso por parte de la entidad bancaria. Es por esto que, los bancos establecen unos criterios para realizar el análisis de riesgo propio para este tipo de operaciones.

Riesgo hipotecario: ¿Qué es?

Cuando hablamos del riesgo hipotecario nos referimos a las probabilidades de que tenga lugar un caso de impago de las cuotas de una hipoteca. En resumen, es un tipo de riesgo de crédito, no obstante, su principal característica es que en el contrato media una garantía de hipoteca.

Dicho de otra forma, en una hipoteca el riesgo de pérdida por impago es más bajo. Sin embargo, no se elimina del todo y esto implica problemas para la entidad prestamista.

Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor. En caso de que se dé un caso de impago en un préstamo hipotecario, el acreedor tiene la posibilidad de efectuar la ejecución hipotecaria.

Si la vivienda en cuestión sale a subasta y no hay ningún postor, según la Ley de Enjuiciamiento Civil (art. 671) hay dos opciones:

Opción uno: en caso de que no sea una vivienda habitual, el acreedor tiene la posibilidad de reclamar la adjudicación por importe del 50% del valor por el que el bien ha salido a subasta.

Opción dos: si es una vivienda habitual, la entidad bancaria puede reclamar la adjudicación por importe igual al 70%. En caso de que la cantidad que se debe resulte ser más baja que ese porcentaje, será el 60%.

Ahora, la entidad bancaria tiene la vivienda y debe ponerla en venta. Por otro lado, el prestatario continúa debiendo las cantidades restantes.

¿Qué sucede si el banco no puede vender la propiedad?

La realidad es que, a pesar de todo esto, continúa existiendo un riesgo de pérdida por impago de un préstamo hipotecario. Esto se llama riesgo hipotecario y te afecta de manera directa, ya que determina si una hipoteca te será concedida y cuáles serán las condiciones. Cada cliente del banco tiene un perfil de riesgo hipotecario.

¿Qué criterios utiliza el banco para realizar el análisis de riesgo hipotecario?

Entonces, además de la garantía hipotecaria, la entidad bancaria deberá realizar un análisis de riesgo hipotecario, es decir, de posibilidad de impago de las cuotas. Se trata de un análisis de operaciones de crédito propio para los préstamos hipotecarios.

Los factores que intervienen en el análisis de riesgo hipotecario suelen ser iguales para todos los bancos. En resumen, se trata de elementos objetivos: ingresos, deudas, situación personal del solicitante, entre otros.

No obstante, la dureza con la que se aplican y la importancia que le da a cada uno de ellos variará dependiendo de la política de riesgos hipotecarios de cada banco. Que la política de riesgo hipotecario de una entidad sea más o menos flexible variará según el tamaño del banco, la organización, los recursos, la capacitación de sus gestores, los objetivos de crecimiento, entre otros.

Sin embargo, para decidir si dan el visto bueno o no un préstamo hipotecario y cuáles son las condiciones de la misma, siguen los siguientes puntos.

Tu historial de crédito y posición en la entidad: si eres cliente del banco, ya cuenta con información interna. En caso de que no seas cliente de una entidad bancaria, no cuentas con un historial, esto hará que resulte más complicado acceder a una hipoteca. Por otro lado, si eres cliente, pero tienes un historial de crédito negativo, también resultará más difícil su concesión. De hecho, en caso de ser concedida, será con unas condiciones más desventajosas para ti. En este caso son fundamentales, el cumplimiento de las obligaciones de pago anteriores, domiciliación de nómina, productos que mantienes con el banco, saldo medio de la cuenta, entre otros. Si el banco te valora como cliente, será más flexible con el resto de elementos de análisis de riesgo hipotecario.

La edad: un préstamo hipotecario es una operación financiera a largo plazo. Es por esto que, las entidades no conceden una hipoteca a usuarios que tengan una edad muy avanzada. Por lo general, la mayoría de los bancos exige que la hipoteca sea amortizada antes de cumplir los 75 años. De hecho, hay algunas entidades que rebajan esta edad. Sin lugar a dudas, a mayor edad, menor será el plazo de amortización máximo al que puedan acceder. Mientras más bajo sea el plazo, el valor de las cuotas aumenta y esto genera mayores posibilidades de entrar en conflicto con la capacidad máxima de endeudamiento del cliente.

Solvencia y estabilidad económica: se trata de los puntos de análisis de riesgo hipotecario más relevantes. El banco quiere saber cuál es tu nivel de ingresos netos y si serán estables. También considerarán tu capacidad de devolución, resulta ventajoso contar con otros bienes que acrediten una solvencia sólida. Es por esto que, generalmente, el banco solicita documentación laboral y financiera, por ejemplo: el contrato, vida laboral, justificantes de otros ingresos adicionales, escrituras de otras propiedades, entre otros. Es importante resaltar que la cuota de la hipoteca no debe ser mayor al 30% de los ingresos netos, sin contar los gastos fijos mensuales. Es buena idea que preparar toda la documentación actualizada al momento de solicitar la hipoteca. También, es aconsejable contactar con un asesor hipotecario para llevar a cabo esta tarea y las negociaciones.

Préstamos con otros bancos

De la misma manera que los bancos analizan tus ingresos, gastos, estabilidad laboral y los activos que tienes en propiedad, te solicitarán los recibos de otros préstamos para saber cuál es tu capacidad de endeudamiento.

Ten en cuenta que los bancos pueden comprobar la información. Solo contactan con la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE), esto les permite saber si tienes préstamos abiertos con otros bancos.

De la misma manera, será necesario tener al día tus otras cargas financieras. Si estás registrado en un fichero de morosidad, es poco probable que la hipoteca sea aceptada, ya que el riesgo hipotecario aumenta significativamente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el análisis de riesgo hipotecario que realizan los bancos. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipoteca para casa ya construida o sobre plano: ¿Cuáles son las diferencias?

En Hipotecas

La comisión de apertura de la hipoteca: ¿Cómo reclamarla?

8 mayo, 2023 No hay comentarios

En el siguiente artículo te contaremos todo lo que necesitas saber para reclamar la comisión de apertura de tu hipoteca en caso de que sea considerada abusiva. Continúa leyendo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué es la comisión de apertura en un préstamo hipotecario?
Reclamar la comisión de apertura de la hipoteca
La comisión de apertura de la hipoteca
¿Cómo reclamar la comisión de apertura de la hipoteca?
La solución más favorable para el consumidor

¿Qué es la comisión de apertura en un préstamo hipotecario?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de la comisión de apertura de la hipoteca. Se trata de un cargo que las entidades bancarias acostumbran a cobrar a la hora de conceder una hipoteca. Esta comisión sirve para cubrir los gastos administrativos y de gestión vinculados a la apertura del préstamo en cuestión. Se trata de una comisión que, por lo general, ronda entre el 0,5% y el 1% del valor total del préstamo hipotecario. Esto significa que puede representar una cantidad importante de dinero. Por ende, por la compra de un inmueble de 150 000 euros la comisión de apertura de la hipoteca será de, aproximadamente, 1125 euros.

La comisión de apertura del préstamo hipotecario debe ser abonada por el cliente hipotecado, por imposición de la entidad bancaria para conceder el préstamo. El problema es que, en algunos casos, no se informa de manera clara al cliente de su existencia, su cuantía, y con qué servicio real se corresponde.

Reclamar la comisión de apertura de la hipoteca

Al momento de comprar una vivienda, debemos hacer frente a dos tipos de gastos diferentes, nos referimos a los gastos de compraventa y de la formalización del préstamo hipotecario. Es por este motivo que, lo más aconsejable es contar con un mínimo del 10% del valor de la propiedad ahorrado para destinarla a estos gastos.

Sin embargo, la reforma de la Ley del Crédito Inmobiliario de 2019 estableció que, de los costes de formalización de la hipoteca, el cliente únicamente debe hacerse cargo de los gastos de tasación. Lo que resta, es decir, gastos de notaría, registro, gestoría y el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados, debe pagarlo la entidad bancaria en cuestión.

En otras palabras, el cliente dejará una mayor cantidad de dinero en los gastos de compraventa que en los de la formalización del préstamo hipotecario.

La comisión de apertura de la hipoteca

Otro de los gastos a la hora de solicitar una hipoteca es la comisión de apertura de la hipoteca. Por lo general, se diferencia de los mencionados anteriormente porque no se cobra en todos los bancos. No obstante, en marzo de este año el Tribunal Superior de Justicia Europea (TJUE) publicó una sentencia en la que se detallaba que la comisión de apertura de un préstamo hipotecario puede ser abusiva cuando su redacción no sea comprensible o bien, si el cobro es injustificado. En otras palabras, los clientes que lo hayan abonado tienen la posibilidad de reclamar este coste.

En este punto, es lógico que te preguntes cómo realizar la reclamación. Lo primer que se debe tener en cuenta es que, el plazo para los gastos de formalización de la hipoteca y la comisión de apertura no es el mismo. En el caso de la formalización de la hipoteca, hay una caducidad de 5 años a partir de que fue aprobada la Ley del Crédito Inmobiliario en 2019. Por otro lado, para la comisión de apertura, no hay una fecha, en otras palabras, es posible reclamarlo cuando lo creas oportuno.

¿Cómo reclamar la comisión de apertura de la hipoteca?

Gracias a la sentencia que fue emitida por el TJUE, ahora existe la posibilidad de reclamar la comisión de apertura de nuestra hipoteca. Para hacerlo, será necesario seguir una serie de pasos, aquí te explicaremos cuáles son:

Revisar los documentos del préstamo hipotecario: en primer lugar, debemos buscar el apartado en donde se menciona la comisión de apertura, es importante analizarlo con detalle. En caso de que no se encuentre explicado de una manera clara, o bien, si se ha cobrado sin justificación, podemos decir que se trata de una comisión de apertura abusiva.

Ponerse en contacto con un abogado: a pesar de que nosotros consideremos que la reclamación es viable, es fundamental que lo vea también, una persona especializada.

Llevar a cabo la reclamación ante el banco: será necesario realizar un escrito en el que detallamos las causas por las que consideramos que la comisión de apertura que nos cobró la entidad bancaria es abusiva. Además, se deben adjuntar los documentos de la hipoteca.

Una vez que se haya realizado este trámite, se debe esperar una respuesta por parte de la entidad bancaria. En caso de que el banco no dé respuesta o se no acepte realizar la devolución del importe de la comisión de apertura, será necesario dirigirnos a los tribunales.

Un punto fundamental es que el abogado que se encargó de asegurar que nuestra comisión de apertura es abusiva nos acompañe durante todo el proceso. De este modo, podremos evitar cualquier tipo de inconvenientes.

La solución más favorable para el consumidor

Por otro lado, la sentencia del TJUE indica que “en caso de duda sobre el sentido de una cláusula, prevalecerá la interpretación más favorable para el consumidor”. En otras palabras, esto significa que desde la justicia se intentará buscar la solución que resulte más favorecedora para el consumidor.

En resumen, en caso de que en nuestro préstamo hipotecario tengamos una comisión de apertura y consideremos que podría ser abusiva, lo ideal es comenzar con el proceso cuanto antes. A fin de cuentas, la realidad es que abonamos una suma de dinero que no teníamos que haber desembolsado.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la opción de reclamar la comisión de apertura de la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas: vinculaciones y cláusulas abusivas

En Hipotecas

Hipoteca para vivienda de obra nueva o usada: ¿Qué es más recomendable?

6 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si resulta más sencillo acceder a un préstamo hipotecario para una vivienda de obra nueva o para una usada. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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En una vivienda de obra nueva la cantidad a financiar será menor
Subrogarse al promotor
No se deben realizar inversiones adicionales
Una vivienda de obra nueva tiene un valor más estable

Al momento de pedir una hipoteca, debes tener en claro que se trata de un proceso algo tedioso, todo comprador que no cuente con el dinero necesario para cerrar la operación en el momento deberá pasar por él. No obstante, la realidad es que hay algunas diferencias cuando se trata de pagar una vivienda nueva o una usada. De hecho, son muchos los que creen que es más sencillo acceder a una hipoteca para una vivienda de obra nueva que si se trata de un inmueble usado.

En una vivienda de obra nueva la cantidad a financiar será menor

Los clientes de obra nueva deberán solicitar una menor cantidad de dinero que si lo hicieran por una vivienda de segunda mano. El motivo es simple, se debe a que comprar una vivienda sobre plano implica unas particularidades. Por ejemplo, haber hecho la reserva de la casa, que implica el pago de un porcentaje del inmueble por adelantado, por lo general, del 10%. También, existe la posibilidad de haber pagado plazos de la vivienda, a partir del momento de la firma de la compra y hasta que tiene lugar la entrega de las llaves.

Se trata de una dilatación temporal, que puede llegar a los cinco años, esto resulta beneficioso para los clientes, ya que en ese tiempo tienen la posibilidad de ahorrar lo necesario para pagar el 20% del valor de la vivienda que la mayoría de las entidades bancarias exigen para otorgar un préstamo hipotecario. Por otro lado, esos años les pueden ser de utilidad para conseguir el dinero que necesitan para abonar los impuestos derivados de la compra y los gastos que se desprendan de la operación, que suelen ser un 10% más.

De esta manera, los pagos por adelantado y la mayor capacidad de ahorro ubican a una vivienda de obra nueva como un tipo de inmueble con el que resulta más sencillo acceder a una hipoteca. Aquellos que buscan comprar casas usadas no cuentan con el margen de tiempo necesario para ahorrar, por ende, deben afrontar el porcentaje del valor del inmueble que no facilita el banco al instante.

Subrogarse al promotor

Aquellos que decidan comprar una vivienda de obra nueva, también cuentan con la posibilidad de subrogar la hipoteca del promotor. Se trata de una gran opción para aquellos que buscan financiación más fácil. Sin embargo, también implica otros beneficios, por ejemplo, el hecho de que las condiciones de acceso al préstamo son menos rigurosas si las comparamos con las que se plantean al solicitar un préstamo nuevo.

Por otro lado, las hipotecas subrogadas al promotor se diferencian por brindar unas buenas condiciones económicas a los clientes. El motivo es que los bancos se ahorran algunos pagos, principalmente tributarios, a los que sí deberán afrontar si se trata de un nuevo préstamo. De todas maneras, la subrogación al promotor otorga mayor tranquilidad al comprador, ya que las condiciones que se pactan por el préstamo hipotecario no pueden cambiarse.

Además, la subrogación al promotor beneficia en lo que respecta al ahorro de ciertos costes, como ocurre con algunos gastos asociados a la apertura del préstamo o la tasación de la vivienda. En último lugar, si optas por otra oferta al margen de la promotora, esta no podrá impedir su decisión y será responsable de afrontar los gastos de cancelación del préstamo original.

No se deben realizar inversiones adicionales

Una vivienda de obra nueva brinda beneficios significativos a los compradores. Uno de ellos es la posibilidad de personalizar las propiedades. Al no haberse desarrollado y comprarse sobre plano, se pueden realizar cambios en el modelo planteado inicialmente por el promotor. También, te permiten disfrutar de las últimas novedades del mercado, los mejores materiales y calidades.

Lógicamente, esos elementos de la vivienda se reflejan en el precio final de la misma. Sin embargo, pueden representar un ahorro inicial para los compradores, si se compara con aquellos clientes que finalmente optan por adquirir una vivienda de segunda mano que requiere de reformas.

En resumen, una vivienda nueva, una vez que tiene lugar la entrega de llaves, no requiere una inversión adicional para el comprador, mientras que, la vivienda usada implica en una gran cantidad de casos, una rehabilitación que aumentará los gastos y generará nuevas peticiones de financiación.

Con respecto a esto, es importante analizar los gastos desde el diseño de la reforma y el pago de ese servicio a un arquitecto e interiorista, se deberá buscar cómo financiar esas reformas. Se trata de un procedimiento que, en la mayoría de los casos, requiere de la petición de un crédito o, incluso, en el aumento de la hipoteca.

Una vivienda de obra nueva tiene un valor más estable

En último lugar, los clientes de obra nueva que buscan una hipoteca cuentan con otro argumento para convencer a los bancos. Se tarta de la estabilidad del precio de la vivienda que van a comprar, ya que su valor será el mismo cuando se firma el contrato de compraventa sobre plano que cuando se comience la búsqueda de hipoteca.

Por su lado, para los compradores de vivienda usada es muy diferente. El motivo es que a lo largo del proceso que dura la búsqueda de vivienda y la negociación con el propietario, es probable que el valor de la propiedad haya aumentado, principalmente, en tiempos de inflación como los que corren hoy en día. Es por esto que este perfil de cliente puede tener que afrontar mayores dificultades al momento de acceder a un préstamo hipotecario.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre solicitar una hipoteca para vivienda de obra nueva o usada. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Cláusula suelo y cláusula techo de las hipotecas: ¿De qué se trata?

5 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre la cláusula suelo y la cláusula techo de las hipotecas. Una te permite limitar los intereses que se pueden llegar a abonar debido al euríbor, mientras que, la otra impide que el hipotecado abone una menor cantidad a pesar de que baje el indicador de referencia. Te explicaremos de qué manera afectan a las hipotecas y cómo reclamarlas.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué son las cláusulas de una hipoteca?
La cláusula techo
La cláusula suelo
¿Tengo una cláusula suelo en mi hipoteca?
Reclamar la cláusula suelo: ¿En qué casos es posible?
¿Quién puede reclamar la cláusula suelo?

¿Qué son las cláusulas de una hipoteca?

En primer lugar, es necesario dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de cláusulas en una hipoteca. Se trata de las disposiciones legales que figuran en el contrato del préstamo hipotecario. Las cláusulas se encargan de establecer obligaciones o derechos. Para que una cláusula sea válida debe estar debidamente estipulada en el documento del contrato del préstamo hipotecario que se ha firmado.

La cláusula techo

La cláusula techo es una disposición que pueden tener ciertas hipotecas variables. Dicha cláusula se encarga de limitar los intereses que se pueden llegar a abonar por el euríbor. En las hipotecas que cuentan con la cláusula techo, se establece ese “techo” o tope al nivel del euríbor.

De este modo, en caso de que el euríbor suba más de ese tope establecido en la cláusula techo, la parte del euríbor que se encuentre por encima no afectará a los intereses del préstamo hipotecario. Esto se debe a que, únicamente, se deberá abonar hasta el tope establecido en la cláusula techo.

La cláusula suelo

A diferencia de la anterior, esta cláusula establece un mínimo para el euríbor que se debe abonar en las hipotecas variables que cuentan con ella. Funciona al revés que la cláusula techo. Este tipo de cláusula implica que, el cliente no se podrá beneficiar de bajadas del euríbor por debajo del límite que establece la cláusula suelo. Dicho de otra forma, en caso de que el euríbor se ubique por debajo del límite que establece la cláusula suelo, de todos modos, el hipotecado deberá abonar los mismos intereses asociados a dicho límite.

En ciertos casos, las cláusulas suelo fueron consideradas como abusivas en las hipotecas. Puntualmente, las sentencias del Tribunal Supremo, y también, del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) sobre el suelo hipotecario establecen límites a la manera en que esta cláusula puede aplicarse. Hay casos en los que estas cláusulas fueron aplicadas sin adecuarse a lo que establecen ambas sentencias, los titulares de estas hipotecas tienen la posibilidad de reclamar esta cláusula.

¿Tengo una cláusula suelo en mi hipoteca?

Las cláusulas de un préstamo hipotecario tienen que figurar en el contrato. En caso de que no aparezcan en dicho documento, las cláusulas no pueden afectar al préstamo hipotecario. Entonces, si nos interesa saber si nuestro préstamo hipotecario se encuentra condicionado por una cláusula de este tipo, solo tendremos que dedicarnos a buscar dicha cláusula en el contrato.

En el momento en que vayas a solicitar una hipoteca, es muy importante revisar minuciosamente el contrato antes de firmarlo. Es habitual que las entidades bancarias ofrezcan productos generales que, luego, se personalizan para cada cliente. Es por esto que, debes tener en cuenta la importancia de negociar las condiciones de tu préstamo hipotecario antes de aceptar cualquier oferta.

Antes de firmar el contrato, debes asegurarte de que todo lo que dice en el documento es lo que has pactado con la entidad bancaria y que las condiciones se ajustan a lo que han acordado previamente.

Reclamar la cláusula suelo: ¿En qué casos es posible?

Luego de las sentencias del Tribunal Supremo y del TJUE, es posible reclamar la cláusula suelo ya que fueron consideradas como cláusulas abusivas de las hipotecas.

Para reclamar la cláusula suelo se tienen en cuenta dos elementos diferentes:

Eliminar la cláusula suelo: esto significa que la cláusula suelo ya no tendrá efecto al ser considerada como una cláusula abusiva.

Reintegro del dinero que fue cobrado por la cláusula suelo: el reintegro del dinero implica que la entidad bancaria debe devolver el dinero que ha cobrado por la cláusula suelo desde el comienzo del préstamo hipotecario. En otras palabras, afecta al dinero que la entidad bancaria ya nos ha cobrado y que debe devolverse según lo establecido por la ley.

Sin embargo, es muy importante tener en cuenta que, reclamar la cláusula suelo no implica siempre que la entidad bancaria nos vaya a devolver el dinero y eliminará esta cláusula. En primer lugar, es necesario recurrir a la vía extrajudicial. En otras palabras, solicitar de manera directa al banco en cuestión que nos devuelva el dinero que corresponde a dicha cláusula.

Ahora, si luego de esto el banco no decide no atender nuestra reclamación, entonces tendremos que optar por la vía judicial. Después del proceso judicial, se determinará si el banco informó de manera correcta o no al cliente sobre la cláusula al momento de llevar a cabo la firma del contrato hipotecario. Según el resultado del proceso judicial, tendremos la posibilidad de salir beneficiados o no con la reclamación.

¿Quién puede reclamar la cláusula suelo?

La realidad es que todos los clientes pueden reclamar la cláusula suelo, solo será necesario tener una hipoteca suelo, ya que estas fueron consideradas como cláusulas abusivas en los préstamos hipotecarios. En otras palabras, tienen la posibilidad de llevar a cabo la reclamación todas las personas que tengan una cláusula suelo, no hay excepciones.

En resumen, las únicas condiciones que se deben cumplir son: que la reclamación sea realizada por el titular del préstamo hipotecario y que la hipoteca en cuestión cuente con correspondiente la cláusula suelo en el contrato.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la cláusula suelo y la cláusula techo de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Nueva hipoteca variable con tope al euríbor: ¿De qué se trata?

En Decoración

Plantas para jardín o terraza que resisten la sequía

4 mayo, 2023 No hay comentarios

Si estás buscando plantas para el jardín que sean resistentes a la sequía y a las altas temperaturas este artículo es para ti. Continúa leyendo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Buganvilla
Adelfa
Olivo
Verbena
Plantas aromáticas
Aloe vera
Glicina
Cactus y suculentas

Sin lugar a dudas, la falta de lluvias afecta a las plantas de tu jardín o terraza. Por eso, aquí te traemos diferentes plantas para jardín y terrazas que son muy resistentes.

Las altas temperaturas y la falta de lluvias han dado lugar a la sequía en muchas partes de España. Se trata de un problema que afecta a los campos, a la agricultura y también a nuestras plantas. Esta primavera con altas temperaturas y sequía genera que a nuestras plantas les resulte más complicado crecer y florecer si lo comparamos con años anteriores. Sin embargo, existen algunas especies que casi no necesitan riego y que se ven muy bonitas a pesar de la sequía.

Al tratarse de plantas resistentes, son muy fáciles de cuidar, por lo que te ahorrarán mucho tiempo. De hecho, si hace poco inicias en la jardinería o no tienes demasiado tiempo, estas plantas son perfectas para ti.

Buganvilla

Se trata de una planta de gran belleza que florece durante el verano y el otoño. Posee flores que pueden ser de diferentes colores, sin embargo, el rosa es el más habitual. Se trata de una planta trepadora que puede llegar a crecer hasta 6 metros de altura, se puede utilizar para cubrir paredes. Sin lugar a dudas, le dará un estilo único y romántico a cualquier jardín.

Más allá de ser una planta bonita y decorativa, la buganvilla tiene la capacidad de sobrevivir en climas secos y calurosos sin necesidad de demasiado riego. Al tener gran capacidad para almacenar agua en sus tallos y hojas es perfecta para lugares con poca lluvia. Logra soportar altas temperaturas, incluso superiores a los 40 grados. El motivo es que esta planta es sumamente adaptable y sus bonitas hojas de colores sirven para protegerla de los rayos solares y disminuir la pérdida de agua.

Adelfa

Se trata de una planta originaria del Mediterráneo, de hoja perenne y flores rosadas, rojas o blancas. La Adelfa tiene la capacidad para sobrevivir en condiciones climáticas extremas. Capaz de aguantar temperaturas de hasta 40 grados y períodos de sequía muy largos. Todo esto la transforma en una planta fácil de cultivar y mantener, ya que requiere poca agua para su supervivencia.

Por otro lado, todas las partes de la planta son venenosas. Si se consume genera diferentes efectos secundarios como náuseas, dermatitis e incluso ocasionar paradas cardiacas.

Olivo

Otra planta originaria del Mediterráneo, conocida por su capacidad para soportar sequías y temperaturas elevadas, ya que necesita poca agua. Incluso, es capaz de sobrevivir únicamente con el agua de lluvia. Además de ser fácil de cuidar, se trata de una planta de gran belleza, que brinda elegancia y un estilo mediterráneo a cualquier jardín o terraza. Puede adaptarse a diferentes tamaños, por lo que puedes plantarlo directamente en el suelo de tu jardín o bien, en macetas pequeñas para colocarlas en tu terraza o balcón.

Verbena

Otra planta para el jardín que resiste a las sequías y altas temperaturas. La Verbena es originaria de América del Sur y logra adaptarse fácilmente a distintos climas e incluso puede resistir las condiciones más adversas como la falta de agua y altas temperaturas.

Más allá de ser una planta resistente y fácil de cuidar, su floración en tonos fuertes como el rosa, morado y rojo, la transforman en una planta perfecta para darle vida y color a tus espacios exteriores. Por otro lado, también tiene propiedades medicinales y se usa en remedios caseros para aliviar el dolor de cabeza, la fiebre y los problemas digestivos.

Plantas aromáticas

Se trata de la opción perfecta para aquellos que desean darle un toque verde y aromático al jardín, sin perder tiempo en su cuidado, ya que requieren muy pocos y se adaptan a diferentes climas.

Entre ellas se encuentran la lavanda, el romero, la salvia y el tomillo. Estas plantas para el jardín comparten su capacidad para sobrevivir en climas cálidos y secos. Sin embargo, las plantas aromáticas también poseen propiedades medicinales y culinarias que las hacen sumamente valiosas. Por ejemplo, el romero y la salvia son muy utilizadas para condimentar platos de carne. Por otro lado, la lavanda y el tomillo se usan en la elaboración de infusiones y aceites esenciales.

Con respecto a su cuidado, es fundamental tener en claro que no requieren de un riego constante. Incluso, lo ideal es dejar que la tierra se seque entre riego y riego.

Aloe vera

Esta planta resiste las sequías y las altas temperaturas, lo que la convierte en una muy buena opción para aquellos que buscan plantas fáciles de cuidar. Para mantenerla saludable, es fundamental saber que esta planta irá mejor en los terrenos secos y soleados, es capaz de soportar muy bien el sol directo.

Posee hojas gruesas y carnosas, por dentro están llenas de un gel que tiene muchas propiedades beneficiosas para la salud de la piel. Es por esto que se usa en una gran variedad de productos de cosmética y cuidado personal.

Por otro lado, esta planta es muy decorativa, perfecta para embellecer cualquier espacio de nuestro hogar.

Glicina

La glicina es otra planta para jardín que resiste a las sequías y a las altas temperaturas. Puede sobrevivir con poca agua, lo que la hace ideal para jardines y terrazas donde el agua escasea y el sol pega directo.

Sin embargo, además de ser resistente, la glicina es una planta de gran belleza. Sus hojas son de un verde fuerte y brillante, y sus flores son de un tono violeta que le dará un toque de color a cualquier espacio. Por otro lado, cuenta con un aroma dulce y suave muy agradable.

Cactus y suculentas

Por último, tenemos a los cactus y las suculentas, son las plantas más típicas del desierto. La opción ideal para aquellos que buscan darle vida a sus hogares sin tener que dedicar demasiado tiempo y agua.

Se trata de una de las especies más resistentes a la sequía y altas temperaturas, no necesitan demasiada agua y pueden sobrevivir en condiciones extremas.

Por otro lado, son muy utilizados en decoración de interiores gracias a su amplia variedad de formas y colores. Desde los pequeños cactus redondos hasta las suculentas con hojas en forma de rosa, se trata de plantas que le darán un estilo exótico y gran personalidad a cualquier espacio.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estas plantas para el jardín o terraza que resisten la sequía. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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En Hipotecas

Las mejores hipotecas fijas de mayo

3 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de mayo que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas fijas de mayo?
Las mejores hipotecas fijas de mayo
Hipoteca Open Fija de Openbank
Hipoteca Fija de BBVA
HipotecON Fijo de Cajamar
Hipoteca Fija de COINC
Hipoteca Fija de Unicaja

¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas fijas de mayo?

Para realizar esta selección se ha considerado el precio total de cada hipoteca: el tipo de interés nominal (TIN), la cantidad de productos que debes contratar para acceder al interés mínimo bonificado y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para realizar este cálculo, es por esto que no se trata de un indicador completamente fiable.

Las mejores hipotecas fijas de mayo

Aquí va una selección de las mejores hipotecas fijas de mayo que podrás encontrar en el mercado. Es importante que tengas en claro que, si bien hemos seleccionado las hipotecas fijas más baratas que se encuentran, al día de hoy, en el mercado, no significa que se trate necesariamente las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.

Es por esto que, si algún producto te resulta atractivo, lo más aconsejable es pedir información a los bancos para obtener una hipoteca que logre ajustarse mejor a tus necesidades.

Hipoteca Open Fija de Openbank

En primer lugar, nos encontramos con la Hipoteca Open Fija de Openbank. Con un interés de entre el 2,79% a 15 años y el 2,94% a 30 años. Este producto se encuentra bonificado por domiciliar los ingresos, contratar los seguros de hogar y vida de la entidad, utilizar una tarjeta de crédito del banco, abrir uno de sus fondos o planes de pensiones y suscribir los suministros de gas y luz con Repsol. Ofrece una financiación máxima del 80% del valor de la vivienda, será del 70% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que cuentas con la posibilidad de rebajar el interés en 0,10 puntos más si pides 150 000 euros o más.

Sin embargo, la realidad es que para acceder al interés bonificado será necesario contratar hasta siete productos asociados.

Puede ser una opción interesante para aquellos que estén dispuestos a asumir la bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Fija de BBVA

La Hipoteca Fija de BBVA también se encuentra entre las mejores hipotecas fijas de mayo. Cuenta con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años y del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a este interés deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si es para segunda vivienda.

Lo mejor es su interés bajo, fundamentalmente, si devuelves el dinero en 15 años.

Lo que resulta menos convincente es que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.

Puede ser una opción atractiva si no te molesta contratar los seguros de la entidad para acceder a un interés más bajo.

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HipotecON Fijo de Cajamar

El HipotecON Fijo de Cajamar ofrece un interés más bajo que el de las demás, a partir del 2,75% a 30 años. Sin embargo, para acceder a él deberás contratar una gran cantidad de productos que aumentan su coste. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, su interés muy por debajo de la media.

No obstante, está bonificado por contratar una buena cantidad productos y únicamente puedes obtenerlo si cobran 4000 euros o más entre todos los titulares.

Es una opción interesante para aquellos que gozan de un buen nivel adquisitivo y estén interesados en los productos asociados de Cajamar.

Más información

Hipoteca Fija de COINC

La Hipoteca Fija de COINC cuenta con un interés un poco elevado, de entre el 3,20% a 10 años y el 3,40% a 30 años. Sin embargo, es posible acceder a él sin contratar ningún otro producto. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor es que no tendrás que contratar seguros ni otros productos.

Lo menos convincente es que únicamente la puedes solicitar por medio de Internet.

Puede ser una buena opción si buscas una hipoteca que no te ate al banco y sabes manejar Internet.

Más información

Hipoteca Fija de Unicaja

En último lugar tenemos a la Hipoteca Fija de Unicaja. Con un interés muy bajo, del 2,95% en el primer semestre y desde el 2,85% para el resto del plazo. Sin embargo, para obtenerlo deberás domiciliar una nómina mínima de 2500 euros por mes, contratar dos seguros (hogar y vida) e invertir en un plan de pensiones. Por otro lado, deberás abonar una comisión de apertura del 0,15%. Esta entidad ofrece una financiación máxima del 80% de la compra, con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor es su interés, se trata de uno de los más bajos que podrás encontrar en el mercado.

No obstante, tiene comisión de apertura y deberás contratar algunos productos para acceder al interés más bajo.

Puede ser una buena opción si cobras una nómina de 2500 euros o más y te interesa que Unicaja sea tu banco habitual.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas fijas

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de mayo

2 mayo, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas variables de mayo?
¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo?
Hipoteca Inteligente EVO Banco
Hipoteca Variable Kutxabank
Hipoteca Variable COINC
Hipoteca Tipo Variable Targobank
Hipoteca Open Variable Openbank
¿Cómo saber cuánto deberás abonar por tu hipoteca variable?

¿Qué hemos tenido en cuenta para seleccionar las mejores hipotecas variables de mayo?

Al momento de seleccionar estos productos se ha tenido en cuenta el precio total de cada hipoteca: el tipo de interés nominal (TIN), los productos que se deben contratar para acceder al interés mínimo bonificado y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el valor anual del préstamo para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula utilizando el interés del primer año, no obstante, no deja ver los cambios a partir del segundo. Siempre es importante analizar detenidamente la “letra pequeña” de la hipoteca y no, únicamente, en la TAE.

¿Cuáles son las mejores hipotecas variables de mayo?

Hipoteca Inteligente EVO Banco

El primer lugar le pertenece a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Se trata de un producto ofrece un interés del 2,20% durante los primeros dos años y de euríbor más 0,50% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, será necesario domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. Esta entidad ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es, sin lugar a dudas, que cuenta con uno de los intereses más bajos que podrás encontrar en el mercado, tanto para los primeros años como para el resto del plazo.

Sin embargo, la realidad es que para acceder a un buen interés tendrás que contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. Por otro lado, domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, no es un problema, ya que se trata de un requisito que no te costará dinero y es sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si buscas pagar poco desde el primer año y consideras que el seguro de hogar que te ofrece el banco tiene condiciones interesantes.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank

La Hipoteca Variable de Kutxabank también se hace su lugar entre las mejores hipotecas variables de mayo. Con un interés del 2,55% el primer año y de euríbor más 0,49% para los próximos. Para acceder a estos tipos deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es su bajo interés, de los más bajos que se pueden encontrar en el mercado.

Lo menos convincente es que para acceder a estos tipos deberás domiciliar tu nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones.

Puede ser una buena opción si estás buscando una hipoteca barata y aceptas cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable COINC

Esta Hipoteca Variable de COINC también se encuentra entre las más baratas del mercado. Fundamentalmente, por su bajo interés: 1,50% para el primer año y de euríbor más 0,75% para los próximos. Por otro lado, esta entidad no te exigirá contratar otros productos para acceder a su interés. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Además, cuenta con un plazo máximo de 30 años para devolver el dinero y no te cobrará comisiones de ningún tipo.

Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente, bajo. Además, que lo puedes obtener sin la necesidad de contratar ningún producto del banco.

Sin embargo, se trata de un producto “cerrado”. En otras palabras, las condiciones a las que puedes acceder son las que ves, ya que el banco no negocia rebajas.

Es una buena opción para aquellos que desean abonar unas cuotas bastante bajas y no atarse a la entidad contratando seguros u otro tipo de productos.

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Hipoteca Tipo Variable Targobank

La Hipoteca Tipo Variable de Targobank se encuentra entre las mejores variables gracias a sus condiciones competitivas. Con un interés del 2,85% para el primer año y de euríbor más 0,65% para los próximos. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar tu nómina y tres recibos, utilizar una tarjeta y contratar los seguros de vida y hogar de la entidad. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de la vivienda, será del 60% para segunda residencia, con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no tiene comisión de apertura.

Lo mejor es, sin dudas, su interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado.

Sin embargo, para acceder a un buen interés deberás contratar varios productos de la entidad.

Puede ser una opción atractiva para aquellos que buscan una hipoteca variable con un interés que se ubique por debajo de la media.

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Hipoteca Open Variable Openbank

Esta hipoteca se lleva el último lugar gracias a su bajo interés, 1,60% para el primer año y euríbor más 0,60% los próximos. Para acceder a él será necesario domiciliar tu nómina, contratar dos seguros, suscribir dos suministros con Repsol, abrir un plan de pensiones y utilizar una tarjeta. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de amortización de hasta 30 años. No cobra comisión de apertura.

Lo mejor es su interés es competitivo, además, lo puedes rebajar en 0,10 puntos extra si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, para obtener un buen interés será necesario contratar un número bastante alto de productos.

Puede ser una buena opción si los productos que te ofrece Openbank te resultan interesantes.

Más información

¿Cómo saber cuánto deberás abonar por tu hipoteca variable?

Si vas a contratar una hipoteca variable y te interesa saber cuánto tendrás que abonar mensualmente, lo ideal es utilizar una calculadora de cuota gratuita. Se trata de una herramienta te permitirán saber qué cuota pagarás con el euríbor actual y qué cuota pagarás en diferentes escenarios del euríbor: 0%, 1%, 2%, 3%, 4% y 5%.

De este modo, podrás comparar de manera realista cómo afecta la subida del euríbor a tu préstamo hipotecario si ya tienes uno. Si vas solicitarlo, te permitirá analizar cuál es la oferta más barata y que mejor se adapte a tu situación económica. Ten en cuenta que lo ideal es que tus cuotas no sean mayores al 35% de tus ingresos netos en ningún caso.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de mayo. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hipotecas variables

En Hipotecas

Nueva hipoteca variable con tope al euríbor: ¿De qué se trata?

28 abril, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo sobre la nueva hipoteca variable con tope al euríbor, se trata de las hipotecas variables con cláusula techo. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Nueva hipoteca variable con cláusula techo
¿Cómo funciona la nueva hipoteca variable con tope al euríbor?
Hipoteca Mari Carmen Plus de ABANCA
Hipoteca Cuota Blindada de Caixa Popular
Los préstamos con tope son más costosos que la hipoteca a tipo variable media
¿Es conveniente optar por la nueva hipoteca variable con tope al euríbor?
¿Son mejor opción las hipotecas fijas o mixtas?

Nueva hipoteca variable con cláusula techo

Debido a la cotización al alza del euríbor, cuyo valor ha escalado significativamente durante el último año, ha tenido lugar un verdadero caos en el mercado hipotecario. Las cuotas hipotecarias de los préstamos a tipo variable han aumentado y las entidades bancarias optaron por subir también los intereses de sus hipotecas a tipo fijo y mixto.

Ante esta situación, algunos bancos lanzaron dos nuevas hipotecas variables que no se encarecen si el euríbor pasa cierto valor determinado. En otras palabras, estos préstamos cuentan con un interés máximo (un techo) que se aplica en caso de que este índice continúe escalando. Sin embargo, ¿Se trata de productos convenientes? Aquí te lo explicamos.

¿Cómo funciona la nueva hipoteca variable con tope al euríbor?

ABANCA y Caixa Popular, son los dos bancos que ofrecen esta nueva hipoteca. Aquí te mostraremos cómo son sus hipotecas variables con el tope de interés:

Hipoteca Mari Carmen Plus de ABANCA

La Hipoteca Mari Carmen Plus de ABANCA cuenta con un interés que va desde el 2,50% durante primer año y desde euríbor más 1% para los próximos. Sin embargo, entre el segundo y el sexto año, en caso de que el valor del euríbor llegue a ser mayor al 4%, el banco considerará que se ubica en el 4%. En otras palabras, el interés de este préstamo nunca podrá superar el 5% en ese período, sin importar si este índice sube.

El interés de esta hipoteca se encuentra bonificado por domiciliar unos ingresos recurrentes mínimos de 2500 euros mensuales, por contratar los seguros de vida y hogar de la entidad y por utilizar una de sus tarjetas de crédito. En caso de que se incumplan todos los requisitos de bonificación, el tipo aplicado aumenta en un punto porcentual, por lo que el tope del interés máximo será del 6% entre el segundo y el sexto año.

Hipoteca Cuota Blindada de Caixa Popular

La Hipoteca Cuota Blindada de Caixa Popular, cuenta con un interés que varía según el plazo de devolución que seleccione el cliente:

En caso de que sea de 20 años o menos, el interés será del 3,75% fijo para el primer año y de euríbor más 1,25% los próximos. A partir del segundo año, el interés no podrá ser mayor al 5,75% sin importar que suba el euríbor.

Si el plazo de devolución es de entre 21 y 25 años, el interés será del 4,50% fijo para el primer año y de euríbor más 1,25% los próximos. A partir del segundo año, el tope será también del 5,75%.

Si el plazo es de entre 26 y 35 años, el interés será del 4,90% fijo para el primer año y de euríbor más 1,25% los siguientes. A partir del segundo año, se aplica un tope del 5,85%.

Por otro lado, este banco te da la posibilidad de ampliar el plazo hasta en 15 años más si necesitas pagar una cuota más baja en algún momento. Esta hipoteca no se encuentra bonificada por contratar otros productos, sin embargo, incluye una comisión de apertura del 1%.

Los préstamos con tope son más costosos que la hipoteca a tipo variable media

Como podrás ver, las dos opciones de hipotecas variables con tope brindan cierta protección en caso de que el euríbor continúe disparado. No obstante, la realidad es que esa seguridad tiene un precio, ya que sus condiciones son peores que la media que hay en el mercado hipotecario para esa modalidad.

Para comprenderlo mejor, la hipoteca variable media cuenta con un interés de euríbor más 0,70% (1,70% fijo para el primer año), que es menor al de los dos productos mencionados. Incluso, hay entidades bancarias que ofrecen condiciones todavía mejores, por ejemplo, la Hipoteca Open Variable de Openbank, ofrece un interés desde euríbor más 0,60%.

¿Es conveniente optar por la nueva hipoteca variable con tope al euríbor?

Luego de ver las condiciones de este tipo de préstamos hipotecarios es lógico que nos preguntemos hasta qué punto resulta conveniente contratar una hipoteca variable con techo con ABANCA o Caixa Popular. Si consideramos que el tipo variable medio es de euríbor más 0,70%, estas dos hipotecas únicamente resultarían convenientes si el euríbor se ubicara por encima del 4,30% (ABANCA) o del 5,05% (Caixa Popular) en el período en el que te permiten aplicar su interés máximo.

¿Son mejor opción las hipotecas fijas o mixtas?

No obstante, la realidad es que ante esta situación, resultaría mucho más conveniente optar por contratar una hipoteca mixta o bien, fija. Con una hipoteca mixta, podrías contar con un interés menor al 3% en los primeros años (entre cinco y 15, dependiendo de la entidad bancaria). Y con una hipoteca a tipo fijo, tendrías la posibilidad de acceder a un tipo de aproximadamente, el 3,5%, se trata de la media del mercado. Incluso, en el caso de optar por una hipoteca fija podrías obtener un tipo que se encuentre por debajo para todo el plazo de devolución. Es por este motivo que sería más reducido que el tope de la nueva hipoteca variable con cláusula techo.

En resumen, las hipotecas con techo de ABANCA y Caixa Popular no son la opción más recomendada si quieres protegerte de las subidas del euríbor, por lo menos, con las condiciones que ofertan estas dos entidades bancarias. Queda esperar para ver si, en un futuro, alguna entidad bancaria ofrece un producto similar con condiciones que resulten más competitivas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la nueva hipoteca variable con tope al euríbor. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas de abril

En Hipotecas

Errores al solicitar una hipoteca que podrían hacer que el banco la rechace

26 abril, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son los errores más comunes que debes evitar a la hora de solicitar una hipoteca. Continúa leyendo el artículo si quieres que el banco le dé el visto bueno a tu solicitud.

En este artículo encontrarás:
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Solicitar una hipoteca con un solo titular
Edad avanzada
Una vida laboral inestable
No tener ahorros
Historial crediticio malo
Comprar una vivienda que excede tu presupuesto
No tener la documentación necesaria
No comparar diferentes ofertas

Sin lugar a dudas, la subida de los tipos de interés del Banco Central Europeo ha afectado directamente a las hipotecas. Esto ha generado que las hipotecas se encarezcan y los requisitos para acceder a ellas se volvieron más exigentes. Si has tomado la decisión de comprar una vivienda, en primer lugar deberás contar con una economía saneada y preparada para este proceso tan importante.

Es sencillo cometer ciertos errores al momento de solicitar una hipoteca por falta de información o bien, por un mal asesoramiento. Esto puede generar que, a la hora de llegar al banco, este nos rechace la hipoteca. Para hacer esta tarea un poco más sencilla y que no pierdas tu tiempo, aquí te contaremos cuáles son los errores más habituales, de este modo, podrás disfrutar pronto de tu nueva vivienda.

Solicitar una hipoteca con un solo titular

A menos que cuentes con unos ingresos muy altos, las entidades bancarias son reacias a dar el visto bueno a aquellas hipotecas con un solo titular. El motivo es muy simple, en caso de que pierdas tu trabajo, no tendrás manera de abonar las cuotas mensuales de la hipoteca. Por otro lado, si decides solicitar una hipoteca en pareja, cuentas con mayores posibilidades de que el banco acepte la solicitud, ya que implicará un menor riesgo de impago.

Edad avanzada

Por otro lado, a medida que uno se hace mayor es cada vez más difícil acceder a una hipoteca. Si tu edad sumada al plazo de amortización te ubican en los 75 años, parte de tu préstamo deberá ser abonado con la pensión de jubilación, que se encuentra por debajo de lo que percibes durante tu vida activa.

Una vida laboral inestable

Si bien, ser muy grande es un obstáculo al solicitar una hipoteca, la realidad es que ser muy joven también lo es. El motivo es que suele apuntar a que los más jóvenes tienen poca experiencia laboral, o bien, que sus ingresos, por lo general, son insuficientes. A pesar de que una gran cantidad de bancos aseguran que tienen en cuenta las circunstancias que atraviesan las personas que rondan los 30 años, todo lo que se encuentre fuera del contrato indefinido generalmente queda fuera. Es por esto que para este grupo de edad es difícil acceder a la concesión de hipotecas.

No tener ahorros

Deberás contar con los ahorros necesarios al momento de comprar la vivienda. El banco ofrece una financiación máxima del 80% del valor total de la vivienda en la mayoría de los casos. Esto significa que, el resto tendrás que tenerlo ahorrado. Esto es, además del 20% restante, un 10% extra para los gastos hipotecarios. Se trata de los gastos derivados de la firma, por ejemplo, los de la notaría, tasación e impuestos.

Historial crediticio malo

Será fundamental sanear tus finanzas antes de solicitar una hipoteca. Es normal tener algún pago a plazos, sin embargo, solo hasta cierto punto. El motivo es simple, si tienes una gran parte de tus ingresos comprometidos a otros acreedores no será una buena carta de presentación para el banco.

Si tienes un préstamo personal o tarjetas de crédito con cuotas pendientes, lo más aconsejable es que saldes esas deudas lo antes posible. Por otro lado, en caso de que figures en una lista de morosos, debes resolverlo cuanto antes ya que esto es sinónimo de negativa segura por parte del banco.

Comprar una vivienda que excede tu presupuesto

Si realizar la compra de la vivienda que sueñas es el motivo de solicitar una hipoteca, pero supera tu presupuesto, será mejor buscar una opción que se ajuste mejor a tu situación. Deberás elaborar un presupuesto para no equivocarte, ya que no sabes con realmente cómo te puede ir en la vida dentro de algunos años. Recuerda que una hipoteca es un compromiso a largo plazo.

Lo aconsejable es actuar de forma prudente y optar por una vivienda que cumpla con tus expectativas, pero que no implique un esfuerzo financiero desmedido. No transformes la compra de tu nueva vivienda en un problema que te persiga por años.

No tener la documentación necesaria

La compra de una vivienda y, por ende, la firma de una hipoteca, suele ser un proceso burocrático bastante tedioso. Debes asegurarte de reunir previamente toda la documentación que te solicitará el banco.

En muchos casos, las personas tienen el DNI caducado sin haberlo notado y, por este motivo, se retrasa todo el proceso. El contrato de trabajo, las nóminas, la vida laboral y la última declaración de la renta son fundamentales, deberás tenerlos siempre al alcance de la mano, tanto en papel como en digital.

No comparar diferentes ofertas

En caso de que tu banco de siempre no te brinde buenas opciones, lo más aconsejables es que te encargues buscar por otro lado. No es bueno ser fiel a una entidad que quizá te esté cobrando por cosas que otra no te convienen. Por internet puedes realizar simulaciones. Quizá creas que es una perdida de tiempo llevar a cabo esta comparativa, sin embargo, la realidad es que te permitirá ganar a largo plazo.

Hay muchas entidades bancarias poco conocidas, eso no significa que sean menos fiables, y probablemente, cuentan con un producto a tu medida. Para hacerlo, será necesario introducir todos los datos que te solicite la plataforma en cuestión y en pocos minutos obtendrás el resultado. Se trata de una opción sumamente cómoda, ya que desde tu hogar puedes saber qué es lo que se ofrecen las diferentes entidades.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los errores más comunes a la hora de solicitar una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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