Leticia Redacción, autor en Blog Oi Real Estate

El TIN de una hipoteca: ¿Cómo negociarlo?

12 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber para negociar el TIN de una hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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El TIN de una hipoteca: ¿De qué se trata?
Contrata otros productos de la entidad bancaria
Es muy importante contar con una buena situación financiera y laboral
Utiliza la competencia de los bancos a tu favor
La importancia de tener ahorros
Busca ayuda de intermediarios hipotecarios

Cuando vamos a pedir una hipoteca, el TIN es punto de gran importancia, que debes tener en cuenta. Te permitirá determinar qué cantidad de dinero le terminarás devolviendo a la entidad bancaria. Te contaremos con detalle qué es y cuáles son los puntos clave que debes tener en cuenta a la hora de negociar el TIN de una hipoteca.

El TIN de una hipoteca: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos de la Tasa de Interés Nominal (TIN), nos referimos al interés que te cobrará la entidad bancaria por prestarte su dinero. En el caso de los préstamos hipotecarios a tipo fijo, el TIN es un valor único, se trata del porcentaje de interés. No obstante, cuando hablamos de préstamos hipotecarios a tipo contra variable, el TIN suele ser la suma del euríbor más un diferencial. Aquí va un ejemplo para comprenderlo mejor:

TIN: euríbor (4,15 % julio de 2023) + diferencial (1,25 %)= 5,4 % TIN

Imagina que solicitas un préstamo hipotecario de 150 000 euros y el TIN es del 5,4 %, en este caso, te preguntarás si debes devolver 158 100 euros, la respuesta es no. En este punto, aparece la Tasa Anual Equivalente (TAE). La TAE es una fórmula matemática que tiene en cuenta, además del TIN, más factores entre ellos, los plazos de devolución, las comisiones y el precio de otros productos. Entonces, si quieres saber el gasto que implica un préstamo hipotecario, es necesario fijarse en la TAE.

Sin embargo, para negociar el TIN y negociar la TAE debemos tener en cuenta los mismos puntos. En resumen, debes saber cómo negociar tu hipoteca para obtener las mejores condiciones posibles. Aquí van algunos puntos importantes a tener en cuenta para negociar la TAE y el TIN de una hipoteca.

Contrata otros productos de la entidad bancaria

Sin dudas, se trata de un punto importante para cualquier negociación. Las entidades bancarias siempre te ofrecerán un TIN más bajo si contratas varios de los productos que te ofrecen. Entre los más comunes se encuentran los siguientes:

Seguro del hogar

Domiciliar la nómina

Plan de pensiones

Seguro de amortización

Puedes utilizar un comparador de hipotecas para comprobarlo. Las opciones de hipotecas bonificadas siempre te brindarán un TIN y una TAE más baratas. Cuando hablamos de hipotecas bonificadas, nos referimos a un préstamo hipotecario que es contratado junto a otros productos bancarios.

Es muy importante contar con una buena situación financiera y laboral

Lo primero que buscará el banco serán garantías, si cuentas con ellas, no hay dudas de que ofrecerlas es buena idea. Mientras más garantías le ofrezcas al banco, más posibilidades tendrás de negociar un TIN bajo. Hay dos maneras de brindarle seguridad al banco, demostrar que cuentas con ingresos altos y asegurar tu estabilidad laboral.

Si cuentas con estas dos condiciones, las posibilidades de acceder a un TIN bajo son muy altas. Sin embargo, también existe la posibilidad compensar la una con la otra, por ejemplo, si tienes unos ingresos moderados pero con estabilidad laboral, o bien, una situación laboral no muy estable pero con ingresos altos.

Lo más aconsejable es usar simulador de hipoteca más gastos para comprobar cómo podrías hacer frente a la hipoteca que necesitas.

Utiliza la competencia de los bancos a tu favor

No creas que el banco te está haciendo un favor al concederte una hipoteca. Se trata del primer interesado, y a pesar de los requisitos que ponga, lo que busca es cerrar el acuerdo, solo que no a cualquier precio. El resto de las entidades bancarias son sus competidores.

Una buena manera de negociar el TIN de una hipoteca es confrontar la oferta de una entidad bancaria con la de otra. Deberás llevar la oferta del primero impresa, y en caso de que sea mejor, incita al segundo a mejorar la hipoteca que te ofrece el primero.

La importancia de tener ahorros

Esto es muy simple, los préstamos hipotecarios convencionales no te ofrecerán una financiación mayor al 80 %. Esto significa que deberás tener ahorros para poder aportar el 20 % que resta, además de un 10 % extra para gastos en impuestos y trámites. En caso de que no cuentes con esos ahorros, será necesario solicitar una hipoteca cercana al 100 %, lo que tiene dos puntos en contra:

Son sumamente difíciles de conseguir.

El TIN de estas hipotecas es más alto.

Contar con los ahorros suficientes será fundamental para poder acceder a unas mejores condiciones financieras para tu préstamo hipotecario.

Busca ayuda de intermediarios hipotecarios

Sin lugar a dudas, la ayuda de profesionales en el sector hará que la negociación sea mucho más sencilla. Principalmente, es aconsejable buscar ayuda profesional si no cumples con alguno de los requisitos que hemos mencionado: ingresos elevados, estabilidad laboral o ahorros. Un intermediario hipotecario negociará el TIN de una hipoteca mejor que nadie, ya que tratarán directamente con el banco. Lo único que deberás hacer será elegir entre las diferentes opciones que te ofrezcan.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre estos puntos clave para negociar el TIN de una hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Qué sucede con los herederos de una hipoteca inversa?

11 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué ocurre con aquellos que sean herederos de una hipoteca inversa. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Hipoteca inversa: ¿De qué se trata?
¿Cuáles son los requisitos para acceder a una hipoteca inversa?
¿Los herederos deben devolver la hipoteca inversa?
¿Qué ocurre con los herederos de una hipoteca inversa?
Los beneficios de contratar una hipoteca inversa
Los puntos en contra de las hipotecas inversas
¿En qué casos es más conveniente esta opción?

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha realizado una encuesta que arrojó que, el 37 % de los españoles con 55 años o más, definen su situación económica como “difícil” o bien, “muy difícil”. Una vez que la jubilación llega, en ocasiones el dinero de la pensión ya no alcanza. Es por este motivo que, para muchos, la idea de solicitar una hipoteca inversa se trata de una opción sumamente atractiva. Sin embargo, es necesario estar al tanto sobre qué sucede con los herederos de una hipoteca inversa.

Hipoteca inversa: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de una hipoteca inversa. Este tipo de producto es una manera de obtener unos ingresos extra durante la jubilación. En una hipoteca inversa, el solicitante hipoteca su vivienda habitual, a cambio de esto, recibe por parte de la entidad bancaria una renta mensual vitalicia o un pago total que él no tendrá que devolver. De allí viene su nombre, hipoteca inversa.

Cuando solicitamos un préstamo hipotecario común debemos devolver el dinero que recibimos del banco para comprar una vivienda. En el caso de una hipoteca inversa, el solicitante ya cuenta con una vivienda y la utiliza como garantía para recibir, a modo de renta mensual vitalicia o pago íntegro, una suma que equivale al valor de su propiedad.

¿Cuáles son los requisitos para acceder a una hipoteca inversa?

No cualquiera tiene la posibilidad de acceder a una hipoteca inversa, aquí te contaremos cuáles son los requisitos para hacerlo:

Edad: deberás contar con más de 65 años, o bien, padecer una dependencia severa o gran dependencia.

Vivienda: también, tendrás que ser propietario de una vivienda sobre la que no pese ninguna deuda. No obstante, es posible utilizar la renta de la hipoteca para cancelar las deudas pendientes.

¿Los herederos deben devolver la hipoteca inversa?

Ya hemos mencionado que no es el beneficiario quien debe encargarse de devolver la hipoteca inversa. Aquellos que se harán cargo de asumir la deuda serán los herederos. El plazo de devolución no tiene ningún tipo de relación con el de las hipotecas convencionales, ya que lo habitual es que sea de un año.

Sin lugar a dudas, las condiciones de una hipoteca inversa pueden ser bastante favorables para el beneficiario. Sin embargo, la realidad es que la responsabilidad recaerá sobre los herederos. Lo más aconsejable es tomar la decisión de contratarla de manera conjunta y luego, estudiar detalladamente la situación. Para eso, lo más aconsejable es usar un simulador de hipoteca más gastos.

¿Qué ocurre con los herederos de una hipoteca inversa?

Lo más común es que los herederos se hagan cargo de abonar la cantidad que sea menor entre el saldo del préstamo y el 95 % del valor de tasación de la vivienda. En caso de que no logren hacerlo, una de las cláusulas de la hipoteca inversa, como en cualquier otra hipoteca, es que la entidad bancaria se quede con la vivienda.

Al momento de devolver el préstamo, los herederos contarán con tres opciones:

Vender la vivienda y cancelar el préstamo hipotecario.

Devolver el dinero de la hipoteca y quedarse con la vivienda.

Si no contaran con el dinero y desearan mantener la vivienda, una opción es solicitar una nueva hipoteca para abonar la deuda.

Lo ideal sería que los herederos cuenten con su propia vivienda, ya que de ese modo paliarían los efectos del peor escenario, el embargo. Sin lugar a dudas, es muy malo perder una parte importante de una herencia, no obstante, es aún peor quedarse sin un lugar donde vivir.

Los beneficios de contratar una hipoteca inversa

Te servirá para complementar tu pensión.

Mientras más cueste tu vivienda y mayor sea tu edad, más cobrarás.

Tu vivienda continuará siendo tuya.

A pesar de que esté hipotecada, tendrás la posibilidad de residir en ella o alquilarla.

No debes devolver nada.

Cuando fallezcas, tus herederos se encargarán de la hipoteca.

Los puntos en contra de las hipotecas inversas

Lo que cobres no será demasiado.

Las cuotas no serán altas, por lo que no será posible vivir de la hipoteca inversa.

Te resultará difícil vender la vivienda.

Únicamente podrás venderla si puedes cancelar la deuda con lo que ganes con la venta.

Perjudicarás a tus herederos, ya que si desean quedarse con la vivienda, se verán obligados a saldar la deuda.

¿En qué casos es más conveniente esta opción?

En resumen, contratar este tipo de producto solo es una buena opción si te interesa cobrar un pequeño extra de dinero para complementar tu pensión, no tienes intención de vender tu vivienda antes de fallecer ni dejarla en herencia a nadie. O, si tienes herederos, sabes que tienen la posibilidad de hacer frente a la deuda.

En caso de que tus circunstancias sean otras, hay alternativas para conseguir dinero sin los puntos negativos de contratar una hipoteca inversa. Por ejemplo, tienes la posibilidad de alquilar una habitación de tu vivienda o puedes venderla y mudarte a una más barata, quedándote con el dinero que reste.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué sucede con los herederos de una hipoteca inversa. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿A qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año?

10 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?
Por la subida del euríbor
La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE
El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron
¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?
¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?
¿Por qué suben los niveles de inflación?
¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?

Si tienes un préstamo hipotecario a tipo variable, sin lugar a dudas, en este año has notado un gran aumento en las cuotas que debes abonar por mes. En este artículo te explicaremos a qué se debe la subida de las hipotecas variables este 2023, y hasta qué momento continuarán aumentando.

Subida de hipotecas variables en 2023: ¿A qué se debe?

La realidad es que no se trata de una pregunta fácil de responder, ya que no se debe a un solo motivo. En otras palabras, uno de los motivos se encuentra dentro de otro más grande, por lo que para entender uno hay que comprender también al otro. Sin embargo, no debes preocuparte, aquí te contaremos todo lo que necesitas saber al respecto.

Por la subida del euríbor

En primer lugar, la subida de las hipotecas variables este año tiene que ver con el aumento del euríbor. Se trata de la primera respuesta, ya que los intereses de un préstamo hipotecario a tipo variable se rigen por un índice de referencia y se deben actualizar cada cierto tiempo. El índice de referencia más usado en el país es el euríbor, se trata del interés medio al que los bancos de la eurozona se prestan dinero. Por otro lado, el plazo de actualización ronda entre seis meses y un año.

Al euríbor actual, la entidad bancaria siempre aplica el mismo diferencial. Por ejemplo, al momento de consultar un comparador de hipotecas, fórmulas como “euríbor + 1,25 %”, te permiten ver el diferencial. Como el euríbor ha escalado, las cuotas hipotecarias aumentan cuando llega la hora de la revisión de la hipoteca variable.

La escalada del euríbor se debe a la subida de tipos del BCE

Por otro lado, debemos aclarar que el aumento del euríbor se debe a la subida de tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE). La primera subida tuvo lugar en julio de 2022, cuando los tipos se ubicaron en 0,5 %. Un año después, nos encontramos con la novena subida de tipos, a finales de julio, en la que alcanzaron el 4,25 %.

¿Qué vínculo hay entre el euríbor y los tipos del BCE? Los bancos piden dinero al BCE, y los tipos que este indica son el interés mínimo al que se lo presta. Las entidades bancarias no prestarán dinero a un interés menor al que lo reciben, y ese es el motivo por el que el euríbor suele subir cuando los tipos del BCE también lo hacen.

El BCE aumenta los tipos de interés porque los niveles de inflación subieron

La subida de tipos de interés del BCE tiene como objetivo bajar los elevados niveles de inflación que se registran a partir de 2021. En parte, la inflación se debe a una demanda de bienes elevada y una oferta baja. Ante este escenario, los precios aumentan, sin embargo, si la demanda no baja o la oferta no sube, los precios continúan creciendo.

¿A qué se debe una demanda de bienes elevada?

El principal motivo es el exceso de dinero que se encuentra en circulación. Si el nivel adquisitivo de la población fuera bajo, no tendría tanta predisposición a gastar, en otras palabras, la demanda sería reducida. A pesar de que la oferta también lo fuera, los precios no aumentarían debido a que la oferta y la demanda serían proporcionales.

¿Cómo puede solucionar este problema la subida de tipos del BCE?

La subida de tipos disminuye el gasto y la demanda. En primer lugar, los tipos de interés afectan igual al dinero que la entidad bancaria te presta como al que tú le prestas, por ende, el ahorro se incentiva. Además, la financiación de empresas y particulares se pone más difícil, por lo que el gasto no se incentiva.

Otra manera de frenar la inflación podría ser el aumento de la oferta. Sin embargo, el efecto de la política monetaria sobre ella es mucho más bajo que el que puede ejercer sobre la demanda.

¿Por qué suben los niveles de inflación?

Sin lugar a dudas, no existe una única respuesta a esta pregunta. En resumen, podemos resaltar dos factores que tuvieron un rol importante en el aumento de la inflación:

Pandemia: la pandemia del COVID-19, que luego de paralizar el gasto y la demanda, al reducir su presencia generó un efecto rebote en los dos.

Guerra: la guerra de Ucrania, generó que aumente todavía más el precio de la energía.

De modo que, gracias el encadenamiento de estos acontecimientos, actualmente, las hipotecas variables han subido debido a la inflación.

¿La subida de las hipotecas variables tendrá un final?

En el momento en que la inflación baje, también lo harán las hipotecas variables. Si quieres analizar lo que puede ocasionar la bajada de las hipotecas variables será necesario recorrer la línea de explicaciones al revés. Si bajan los niveles de inflación será posible que bajen los tipos de interés, entonces, con ellos bajarán el euríbor, y por ende, las cuotas de tu préstamo hipotecario.

Las subidas de tipos del BCE están haciendo efecto, no obstante, todavía nos encontramos lejos de alcanzar el 2 % de inflación que se marcó como objetivo. Las previsiones indican que a finales de 2023 el BCE congele los tipos, y que no los baje hasta, al menos, la segunda mitad de 2024.

Debes tener en claro que existen formas de mejorar tu hipoteca y reducir el coste tus cuotas. Una buena idea es buscar la ayuda de intermediarios hipotecarios de se encargarán de explicarte cada una de ellas detalladamente.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los motivos de la subida de las hipotecas variables que tuvo lugar este año. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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¿Qué debes tener en cuenta antes de pedir una hipoteca a tipo mixto al banco?

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Los diferentes tipos de amortización

9 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos todo lo que debes saber sobre los diferentes tipos de amortización. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Los diferentes tipos de amortización
Sistema francés de amortización
Sistema alemán de amortización
Sistema americano de amortización
Interpretación de la tabla de amortización que te dará el banco
¿Cuál es el tipo de amortización más conveniente?
Las hipotecas usan el sistema francés de amortización en España

A la hora de contratar un préstamo hipotecario, es tan importante cuánto deberás abonar como la manera en la que lo haces y cómo se calculan los intereses. La realidad es que hay distintos sistemas y tipos de amortización, y no todos funcionan de la misma manera. Tener en claro qué tipo de amortización tienes o cuál te ofrecen las entidades bancarias, es muy importante.

Los diferentes tipos de amortización

Los tipos de amortización determinan de qué manera se devolverá el dinero del préstamo hipotecario. De modo que son muy importantes, ya que definirán la cuota mensual de la hipoteca, el resultado del tipo de interés, el capital prestado y el plazo de devolución.

Entonces, dependiendo de cómo se encuentre estructurado ese sistema, las cuotas hipotecarias podrán ser constantes, crecientes o decrecientes. Dicho de otra forma, abonarás siempre la misma cuota en una hipoteca a tipo fijo, o bien, la cuota se modificará según vayas devolviendo el dinero.

Las entidades bancarias tienen la obligación de entregarte una tabla de amortizaciones del préstamo antes de firmar tu hipoteca. Allí, podrás ver de qué manera se devuelve el dinero y cómo evolucionará la cuota hipotecaria dependiendo del tipo de amortización que tenga.

Aquí van los diferentes tipos de amortización que podemos encontrar:

Sistema francés de amortización

Cuando hablamos del sistema francés de amortización o sistema de cuotas constantes nos referimos al más utilizado en el país, es decir, que es el que incluyen la mayoría de los préstamos hipotecarios en España. Su principal característica es que las cuotas de la hipoteca no cambian a lo largo de toda la vida del préstamo. La excepción son las hipotecas a tipo variable donde la cuota se ajusta al momento de la revisión. Por lo general, la revisión se lleva a cabo de manera semestral o anual. Sin embargo, eso no implica un cambio en la base del cálculo. Con el sistema francés, los intereses de cada cuota se calculan dependiendo del capital pendiente de amortizar. De modo que, durante los primeros años se concentrará el pago de los intereses.

Sistema alemán de amortización

Por otro lado, tenemos el sistema alemán de amortización, también llamado sistema de cuotas decrecientes.

En este caso, se amortiza una parte de capital constante a lo largo del préstamo y se calculan los intereses en base al capital que resta. De modo que, las cuotas al comienzo del préstamo hipotecario serán más altas porque el capital pendiente es mayor e irán haciéndose más bajas hasta que, cerca del final, sean casi nulas.

El beneficio más importante de este sistema es que se abona el capital de una manera más rápida. Eso genera que resulte más efectivo si tienes la idea de adelantar el pago de la hipoteca.

Sistema americano de amortización

En último lugar, tenemos el sistema americano de amortización que utiliza un tipo de amortización a vencimiento. De una manera sumamente resumida, consiste en dejar para el final el pago del capital pendiente.

Por medio de este sistema de amortización irás abonando los intereses de la hipoteca, sin amortizar capital. El capital, en otras palabras, el dinero que has solicitado de préstamo hipotecario, lo devuelves en la última cuota.

Se trata de un tipo de amortización que busca incentivar el ahorro. En otras palabras, la idea es que vayas ahorrando y generalmente, invirtiendo el dinero que dejas de abonar de capital de modo que consigas hacer frente al abono final, que será bastante grande.

Sin embargo, además del tipo de amortización americano puro, existen algunas variantes por medio de las cuales sí es posible devolver algo de capital en cada cuota hipotecaria que abonas por mes.

Interpretación de la tabla de amortización que te dará el banco

El cuadro de amortización de la hipoteca es una herramienta de gran utilidad a la hora de comprender de qué manera funcionan los distintos tipos de amortización de un préstamo hipotecario.

Se trata de un cuadro que resume cuál es el porcentaje de la cuota mensual que se destina a abonar intereses y cuál se dedica efectivamente a amortizar capital, en otras palabras, a pagar la deuda. Dependiendo de cuál sea el sistema de amortización la cantidad puede variar, igual que la cuota.

¿Cuál es el tipo de amortización más conveniente?

Los préstamos hipotecarios en España utilizan, principalmente, el sistema francés de amortización. Si te interesa otro diferente, será necesario solicitárselo a la entidad bancaria en cuestión.

La ventaja del sistema francés es que el esfuerzo financiero se mantiene estable durante toda la vida de la hipoteca. Con este sistema, las cuotas son constantes y también más bajas que las del sistema alemán en los primeros años, se trata del momento en que menos dinero tienes, ya que habrás destinado los ahorros al pago de la entrada de la vivienda.

Las hipotecas usan el sistema francés de amortización en España

El principal inconveniente del sistema francés es que deberás abonar la mayoría de los intereses en los primeros años sin amortizar demasiado capital. Esto puede generar que debas abonar una mayor cantidad de intereses en la vida total del préstamo hipotecario.

No obstante, un sistema como el alemán, con cuotas tan altas al comienzo del préstamo, no es una opción a la que cualquiera podría hacer frente. La realidad es que, para los más jóvenes resulta muy complicado, ya que suelen ganar menos dinero y no cuentan con demasiados ahorros.

En último lugar, el sistema americano implica una disciplina de ahorro que no todo el mundo tiene la posibilidad de llevar. Ten en cuenta que pueden aparecer diferentes imprevistos que no te permitan juntar la suma que necesitas al final del préstamo hipotecario. En ese caso, habrás abonado todos los intereses y aun así podrías perder la vivienda.

Es por esto que, el sistema francés es el más utilizado. A pesar de tener algunos puntos en contra, se trata de la opción más asequible para todo el mundo.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los diferentes tipos de amortización que puedes encontrar. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué debes tener en cuenta antes de pedir una hipoteca a tipo mixto al banco?

8 agosto, 2023 No hay comentarios

Sin lugar a dudas, las hipotecas a tipo mixto ganan cada vez más popularidad. Aquí te contaremos todo lo que debes saber antes de solicitar una al banco. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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Puntos a tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca a tipo mixto
La protección contra el euríbor es limitada
El tipo fijo será más alto mientras más tiempo se aplique
El diferencial será más alto si el período variable es corto
Adelantar pagos: una alternativa para reducir intereses

Son cada vez más los clientes que eligen las hipotecas a tipo mixto como una alternativa ante las variables y fijas. Sin embargo, ¿Es conveniente optar por contratar un préstamo hipotecario mixto? No te preocupes, aquí resolveremos todas tus dudas al respecto.

Puntos a tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca a tipo mixto

Las hipotecas a tipo mixto logran consolidarse como la principal alternativa a las variables y fijas. No obstante, es lógico que nos preguntemos si, realmente es conveniente contratar una hipoteca a tipo mixto para financiar la compra de una vivienda. Se trata de una modalidad sumamente atractiva con la situación actual del euríbor al alza. Esto se debe a que, este tipo de productos nos brindan la posibilidad de abonar una cuota estable y asequible durante los primeros años del plazo de devolución del préstamo. No obstante, antes de tomar la decisión de firmar uno de estos productos, es importante saber muy bien cuáles son sus particularidades y sus potenciales riesgos.

La protección contra el euríbor es limitada

En primer lugar, debemos dejar en claro cómo es el funcionamiento de los préstamos hipotecarios a tipo mixto. Como su nombre indica, el interés de este tipo de productos es una combinación de un tipo fijo con uno variable. Por un lado, el interés fijo se aplica en un primer período, que generalmente, dura entre cinco y quince años. Luego, pasará a tener un interés a tipo variable, cuyo valor cambiará periódicamente dependiendo de la evolución del euríbor.

En otras palabras, cuando un cliente contrata una hipoteca a tipo mixto, deberá abonar unas cuotas estables durante los primeros años. El coste de esas mensualidades será más bajo comparado con un préstamo hipotecario a tipo fijo, ya que el interés inicial del primer producto suele ser menor que el del segundo. Actualmente, el tipo fijo inicial medio de las hipotecas mixtas es de menos del 3%, por otro lado, el tipo medio de las hipotecas fijas se encuentra cerca del 3,50%.

Es importante tener en claro que, una vez que finaliza ese período a tipo fijo, el interés pasará a ser variable y dependerá del euríbor. Esto significa que, en caso de que el valor de este índice sea alto una vez que pasen esos primeros años, las cuotas hipotecarias que deberás abonar por mes aumentarán. Sin embargo, si la cotización del euríbor es baja al momento en que se aplique el tipo de interés variable, el cliente pasará a abonar unas mensualidades más bajas.

El tipo fijo será más alto mientras más tiempo se aplique

Otro punto de gran importancia sobre las hipotecas a tipo mixto es que, mientras mayor sea el tiempo de duración de su período inicial, más alto es el tipo fijo aplicado en los primeros años de vida del préstamo hipotecario. Por ejemplo, para una hipoteca mixta su interés fijo inicial puede ser desde el 2,99% si su plazo de aplicación es de cinco años, a partir del 3,35% si es de diez años, desde el 3,45% si es de 15 años y desde el 3,55% si es de 20 años. Para acceder a estos tipos es probable que debas contratar algunos productos.

Entonces, mientras más corto sea el período inicial a tipo fijo, más bajas serán las cuotas que deba abonar el cliente durante esos años. No obstante, esto significa que también aumentará el tiempo de exposición al euríbor y, por ende, el riesgo de que las cuotas mensuales se encarezcan en caso de que el valor del índice de referencia sea alto cuando el interés pase a ser variable. Lo ideal es que el cliente tenga en cuenta qué factor es más importante para él, si unas primeras cuotas más económicas o un menor riesgo. De ese modo, tendrá la posibilidad de seleccionar el período inicial que mejor logre ajustarse a sus preferencias.

El diferencial será más alto si el período variable es corto

Por otro lado, en caso de que el cliente opte por un período inicial más extenso con el objetivo de protegerse del euríbor por más tiempo, debe saber que la entidad bancaria le aplicará un diferencial más alto, además de un interés fijo más alto. Es necesario resaltar que, cuando hablamos del diferencial, nos referimos a la parte que se suma al índice de referencia (el euríbor) para calcular el interés variable de un préstamo hipotecario.

Por ejemplo, si una persona quiere solicitar una hipoteca con un período inicial de cinco años, se le podría aplicar un interés fijo a partir del 2,45% durante ese tiempo y desde euríbor más 0,60% para lo que resta del plazo. Por otro lado, en caso de que el tipo fijo inicial se aplique por 15 años, su precio será a partir del 3,20% y el tipo variable desde euríbor más 0,75%. Probablemente, para acceder a estos tipos de interés, las entidades bancarias soliciten que contrates ciertos productos.

Adelantar pagos: una alternativa para reducir intereses

Lo más aconsejable es valorar si es conveniente abonar un poco más a cambio de una mayor seguridad. Eso sí, hay una forma de reducir lo que se debe abonar en intereses en el tramo a tipo variable, consiste en adelantar pagos durante el período inicial. De esta manera, será posible reducir el plazo del préstamo hipotecario para que el interés dependa durante menos tiempo del euríbor.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el funcionamiento de las hipotecas a tipo mixto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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Ampliación de hipoteca: ¿Es conveniente realizarla?

7 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos si es conveniente realizar una ampliación de hipoteca. Continúa leyendo el artículo pasa saber más.

En este artículo encontrarás:
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Ampliación de hipoteca
Pasos a seguir para realizar una ampliación de hipoteca
¿Cuáles son los costes de una ampliación de hipoteca?
Ampliación de la hipoteca o solicitar una nueva hipoteca: ¿Qué es más conveniente?
Ampliar la hipoteca o pedir un préstamo personal: ¿Qué opción es más conveniente?

Ampliación de hipoteca

Es probable que estés pensando en llevar a cabo una ampliación de hipoteca. Esto puede ser, por ejemplo, para comenzar con un nuevo proyecto, como la compra de un coche, realizar una reforma en tu vivienda, comprar una segunda vivienda o bien, reunificar deudas. No obstante, es lógico que surjan dudas, por ejemplo, cuál sería el coste de esta decisión o si sería conveniente optar por otras alternativas.

En este artículo te daremos las respuestas que necesitas. Analizaremos todos los puntos importantes al momento de llevar a cabo una ampliación de hipoteca.

Pasos a seguir para realizar una ampliación de hipoteca

Para obtener la aprobación de la entidad bancaria y pedir una ampliación de hipoteca será necesario demostrar que eres un cliente solvente y de bajo riesgo. Aquí van los requisitos fundamentales para obtener la aprobación del banco:

Buen historial crediticio: si cuentas con un buen historial de pagos, la entidad bancaria estará más dispuesta a considerar tu solicitud de ampliación de hipoteca para reunificar deudas o comprar otra vivienda.

Contar con estabilidad laboral: si tienes un empleo estable y seguro, sin dudas, lograrás aumentar tu capacidad para cumplir con los pagos de la hipoteca. Es por esto que, la estabilidad laboral, es un punto sumamente valorado.

Tu capacidad de pago: debes tener en cuenta que, después de aumentar la hipoteca, las cuotas hipotecarias no deben superar, en ningún caso, el 35% de tus ingresos mensuales netos.

El precio del inmueble: una vez ampliada la hipoteca, no debe ser mayor al 80% del valor de tu vivienda, de este modo, se evitan riesgos ante una posible caída del mercado.

Plazo de devolución de la hipoteca: por su parte, plazo de devolución ampliado no debe ser mayor a los 30-40 años. Además, tu edad al finalizar la hipoteca no debe superar los 75 años.

Si logras cumplir con todos estos requisitos, puedes ir a hablar con tu entidad bancaria y pedir una ampliación de la hipoteca.

¿Cuáles son los costes de una ampliación de hipoteca?

Los gastos asociados a la ampliación de una hipoteca suelen ser moderados. Aquí van los principales costes que debes tener en cuenta a la hora de ampliar la hipoteca:

Comisión por novación: se trata de un coste que dependerá de lo que se establezca en tu contrato hipotecario. Generalmente, se encuentra entre el 0,1% y el 1% sobre el importe pendiente. Si solo te interesa ampliar el plazo de devolución de tu hipoteca, la ley establece que la entidad bancaria no debe cobrarte más de un 0,1%.

Tasación de la vivienda: se trata de un paso fundamental para determinar si el valor de la vivienda se ha modificado desde que se llevó a cabo la firma de la hipoteca. El coste medio de este trámite se encuentra cerca de los 300 euros.

Ampliación de la hipoteca o solicitar una nueva hipoteca: ¿Qué es más conveniente?

Ya tienes en claro cuáles son los costes y los pasos a seguir si quieres ampliar tu hipoteca, ahora, lo ideal es compararla con la opción de constituir una nueva. Esta decisión variará según tu situación personal y financiera.

Ampliar la hipoteca puede ser buena idea si no necesitas una importante suma y te interesa mantener los costes bajos. Por ejemplo, si necesitas 20 000 euros para llevar a cabo una reforma en la vivienda, la ampliación de tu hipoteca sería la mejor opción para ti.

No obstante, constituir una nueva hipoteca puede ser una buena opción si la cantidad de dinero que requieres es demasiado alta o las condiciones actuales del mercado son más favorables que las de tu hipoteca actual. Por ejemplo, imaginemos que estás buscando comprar una nueva vivienda valorada por un valor de 200 000 euros, en este caso, será más conveniente constituir una nueva hipoteca.

Sin embargo, en cualquier caso, la elección puede variar dependiendo de cuáles sean tus circunstancias específicas y es fundamental que realices tus cálculos con mucho cuidado o bien, que consultes con un asesor hipotecario.

Ampliar la hipoteca o pedir un préstamo personal: ¿Qué opción es más conveniente?

Por lo general, los préstamos hipotecarios tienen intereses más bajos si los comparamos con los préstamos personales. Sin embargo, la ampliación de la hipoteca implica costes adicionales, por ejemplo: la comisión por novación o la tasación de la vivienda.

Si optas por ampliar tu hipoteca, es fundamental que tengas en cuenta diferentes aspectos. Por ejemplo, analiza si has sido un buen pagador, si tu empleo es estable, cuál es tu capacidad de pago y si el valor de tu vivienda respalda la ampliación, entre otros. En caso de que tu respuesta a estos interrogantes sea un sí, puedes optar por la ampliación de la hipoteca.

Por otra parte, si decides solicitar un préstamo personal, no será necesario preocuparte por la tasación de la vivienda, tampoco por el límite de plazo de devolución. No obstante, los intereses suelen ser más altos y la cantidad de dinero del préstamo es, habitualmente, más baja que la que puedes obtener ampliando tu hipoteca.

Una buena idea es utilizar un simulador de hipotecas, puede ser de gran utilidad para tomar una decisión. Solo deberás ingresar algunos datos, como el precio de la vivienda y el plazo de devolución de la hipoteca, te dará la posibilidad de ver una estimación de la cuota que deberías abonar por mes en cada caso.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre llevar a cabo una ampliación de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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La importancia de la TAE al comparar ofertas de préstamos hipotecarios

4 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos qué tan importante es tener en cuenta la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Qué son el TIN y la TAE?
Calcular la TAE
¿Por qué debemos poner atención en la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios?
¿Dónde es posible consultar la TAE al comparar ofertas de préstamos hipotecarios?
¿Qué sucede en el caso de las hipotecas variables?
¿Cómo acceder a una hipoteca con buenas condiciones?

Si tienes la idea de solicitar un préstamo hipotecario próximamente, hay ciertos conceptos que debes tener en claro. Entre ellos, se encuentran la TAE o TIN, dos conceptos fundamentales al momento de solicitar una hipoteca. Es por este motivo que, en el siguiente artículo te hablaremos sobre la importancia de tener en cuenta la TAE a la hora de comparar ofertas de hipotecas de diferentes entidades bancarias.

¿Qué son el TIN y la TAE?

En primer lugar, debemos aclarar qué son estos dos conceptos tan importantes a la hora de solicitar una hipoteca:

TIN: en una hipoteca, el Tipo de Interés Nominal (TIN) hace referencia al precio que la entidad bancaria pone al dinero que te presta. Sin embargo, la realidad es que no se trata de un valor representativo de lo que realmente deberás abonar a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. En otras palabras, es el interés que la entidad bancaria le aplica a quien solicita la hipoteca por el simple hecho de estar prestando dinero. Entonces, el TIN nos permite ver cuál es el porcentaje que se va a quedar el banco por haber cedido los fondos a un cliente. Cada entidad bancaria puede cobrar a sus clientes el monto que desee por la cesión de una hipoteca. De este modo, el TIN es un porcentaje que será pactado en el contrato entre las dos partes y, representará el pago de los intereses por el plazo que dure la relación. Este interés se puede calcular de diferentes modos, puede ser anual, trimestral, mensual, o incluso, semanal. Lo más habitual, es que las entidades bancarias lo calculen de manera mensual.

TAE: por su parte, la Tasa Anual Equivalente (TAE) incluye el propio TIN y otros gastos del préstamo hipotecario que quizá únicamente se abonan una vez (puede tratarse, por ejemplo, de una comisión de apertura) o bien, que se deben abonar a lo largo del préstamo hipotecario (en este caso pueden ser los productos vinculados, como por ejemplo, seguros).

Es por este motivo que, la TAE nos deja ver, verdaderamente, el coste efectivo de un préstamo hipotecario en forma de porcentaje que equivaldría a un año de préstamo, a pesar de que los costes se abonen de manera irregular a lo largo de los años.

Calcular la TAE

Realizar el cálculo de la TAE es algo complicado, ya que se deben considerar muchas cuestiones. Aquí van algunos puntos que debemos analizar:

El valor del TIN

Las comisiones bancarias que deben abonarse en caso de estar presentes. Entre ellas se encuentra la comisión por amortización, la comisión por cancelación y la comisión de apertura.

Los gastos de la operación.

La frecuencia de los pagos. En otras palabras, si son anuales, trimestrales, semestrales, mensuales, entre otros.

Lo que publica el Banco de España, ya que ofrece una calculadora online que te dará la posibilidad de simular el posible valor de la TAE. Para realizarlo, será necesario colocar los datos relevantes del préstamo hipotecario.

¿Por qué debemos poner atención en la TAE al momento de comparar ofertas de préstamos hipotecarios?

La TEA es el porcentaje que nos muestra el valor más representativo para comparar diferentes préstamos hipotecarios de varias entidades bancarias antes de seleccionar la que logra adaptarse mejor a tus necesidades. Es tan importante porque nos permite ver en perspectiva todos los gastos del préstamo hipotecario de manera imparcial.

En resumen, la TAE nos mostrará siempre un valor mayor al TIN. La diferencia entre ambos será mayor mientras mayor cantidad de vinculaciones o comisiones adicionales tenga el préstamo hipotecario, más allá del tipo de interés que se aplique.

En otras palabras, si vas a solicitar un préstamo, debes observar la TAE, ya que es el indicador que será fundamental al momento de comparar préstamos y condiciones. Por otro lado, el TIN es un dato meramente informativo sobre cuánto costará contratar un préstamo o crédito.

¿Dónde es posible consultar la TAE al comparar ofertas de préstamos hipotecarios?

Las entidades bancarias tienen la obligación de publicar la TAE en todas sus ofertas vinculantes, en la publicidad en que se haga referencia al precio de un producto financiero, así como en la documentación relacionada con el préstamo hipotecario (por ejemplo en la FEIN o en el contrato).

¿Qué sucede en el caso de las hipotecas variables?

En el caso de un préstamo hipotecario con un tipo de interés variable, el porcentaje que nos dejará ver la TAE será el resultado de los datos obtenidos en el momento de realizar el cálculo. Es por ese motivo que, es probable que vaya cambiando a medida que se lleven a cabo las revisiones de las condiciones del préstamo. En este caso, lleva el nombre de TAE Variable.

Al utilizar un simulador de hipoteca para calcular cuáles serán las cuotas mensuales de un préstamo hipotético, la TAE puede aparecer como valor orientativo de acuerdo con los datos introducidos. Sin embargo, la realidad es que no se trata de una cifra fidedigna hasta que no se trate una oferta real de una entidad bancaria.

¿Cómo acceder a una hipoteca con buenas condiciones?

Al momento de buscar hipotecas, comparar ofertas es lo más aconsejable. Lo ideal, luego de haber negociado con diferentes entidades bancarias y que te hayan brindado distintas ofertas reales en función de tu perfil, es comparar las hipotecas.

Para conseguir, es buena idea contactar con un bróker hipotecario para facilitarte el trabajo. Se trata de profesionales que cuentan con una larga experiencia en el sector y pueden presentarte opciones sumamente competitivas para que puedas acceder a la hipoteca que mejor se adapte a ti.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la importancia de la TAE a la hora de comparar ofertas de hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas fijas de agosto

3 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas fijas de agosto?
Las mejores hipotecas fijas de agosto
Hipoteca Fija de BBVA – 2,90% a 20 años (3,82% TAE)
Hipoteca Fija de COINC – 3,30% a 20 años (3,56% TAE)
Hipoteca Open Fija de Openbank – 3,02% a 20 años (3,60% TAE)
HipotecON Fijo de Cajamar – 2,99% a 30 años (3,63% TAE)
Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco – 3,35% a 30 años (3,84% TAE)

¿Cómo seleccionamos las mejores hipotecas fijas de agosto?

Al momento de elegir las mejores hipotecas fijas de agosto, hemos tenido en cuenta parámetros generales, por ejemplo: el interés, cuántas comisiones o productos bonificadores tiene, entre otros. Sin embargo, a pesar de estas son las hipotecas fijas más baratas que se puedes encontrar hoy en día en el mercado, la realidad es que no tienen por qué ser las mejores que puedes conseguir si sabes cómo negociar con el banco.

Lo más aconsejable es que, si te interesa algún producto, solicites información a las entidades bancarias para lograr acceder a un préstamo que se ajuste a tu perfil lo mejor posible.

Las mejores hipotecas fijas de agosto

Aquí va nuestra selección de las mejores hipotecas a fijas de agosto que podrás encontrar en el mercado.

Hipoteca Fija de BBVA – 2,90% a 20 años (3,82% TAE)

En primer lugar, tenemos a la Hipoteca Fija de BBVA. Con un interés del 2,80% para un plazo de devolución de hasta 15 años, será del 2,90% para un plazo de 20, 25 o 30 años. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar tu nómina y contratar los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% es caso de que sea para segunda vivienda.

Lo mejor de esta opción es su bajo interés bajo, principalmente, si logras devolver el dinero en 15 años. Por otro lado, si tu perfil es bueno, tienes la posibilidad de negociar mejores condiciones, por ejemplo, un interés más bajo o una menor cantidad de productos bonificados, entre otros.

Sin embargo, hay que aclarar que el seguro de vida de BBVA es bastante costoso.

Puede ser una buena opción para aquellos que no tienen inconveniente con contratar los seguros de la entidad para acceder a un interés más bajo.

Más información

Hipoteca Fija de COINC – 3,30% a 20 años (3,56% TAE)

La Hipoteca Fija de COINC también se hace un lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si bien tiene un interés un poco alto, de entre el 3,20% para 10 años y el 3,40% para 30 años, es posible obtenerlo únicamente abriendo la Cuenta Nómina, No-Nómina o Profesional de Bankinter, banco al que pertenece COINC. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución de hasta 30 años.

Lo mejor de esta opción es que no será necesario contratar seguros ni otros productos, bastará con abrir una cuenta.

Sin embargo, debemos dejar en claro que solo la puedes solicitar por medio de Internet.

Es una buena opción para aquellos que buscan un préstamo hipotecario que no los ate al banco y saben manejar bien Internet.

Más información

Hipoteca Open Fija de Openbank – 3,02% a 20 años (3,60% TAE)

La Hipoteca Open Fija de Openbank nos ofrece un interés de entre el 2,95% para 15 años y el 3,10% para 30 años. Podrás acceder a estos tipos domiciliando los ingresos y contratando los seguros de hogar y vida de la entidad bancaria. Te permite financiar hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es que te permitirá rebajar el interés en 0,10 puntos más si solicitas 150 000 euros o más.

Sin embargo, para acceder a un buen interés será necesario contratar dos seguros y domiciliar tu nómina.

Puede ser una opción interesante si te interesa asumir la bonificación que te propone la entidad bancaria.

Más información

HipotecON Fijo de Cajamar – 2,99% a 30 años (3,63% TAE)

El HipotecON Fijo de Cajamar también tiene su lugar entre las mejores hipotecas fijas de agosto. Con un interés sumamente bajo, a partir del 2,99% para 30 años. No obstante, para acceder a él deberás contratar varios productos que aumentarán su precio. Esta hipoteca ofrece una financiación de hasta 80% de la compra de una vivienda habitual.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se encuentra por debajo de la media.

Sin embargo, para acceder al interés bonificado deberás contratar una gran cantidad de productos y únicamente puedes conseguirlo si cuentas con ingresos de 4000 euros o más entre todos los titulares.

Se trata de una buena opción para aquellos que tiene un buen nivel adquisitivo y les resultan interesantes los productos asociados del banco.

Más información

Hipoteca Inteligente tipo fijo de EVO Banco – 3,35% a 30 años (3,84% TAE)

Por último, tenemos a la Hipoteca Inteligente Tipo Fijo de EVO, con un interés del 3,35%, al que puedes acceder con la vinculación habitual: domiciliación de ingresos, seguro de hogar y seguro de vida. Por otro lado, no presenta comisión de apertura. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 60% si se trata de una segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años.

Lo mejor de esta opción es su interés competitivo y que no cuenta con comisión de apertura.

Sin embargo, hay que tener en claro que, para acceder al mejor precio será necesario contratar dos seguros y domiciliar tus ingresos.

Puede ser una buena opción para aquellos que cuentan con varios meses para conseguir la hipoteca, ya que esta entidad bancaria suele tardar bastante tiempo en tramitar las solicitudes.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas fijas de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las mejores hipotecas variables de agosto

En Hipotecas

Las mejores hipotecas variables de agosto

2 agosto, 2023 No hay comentarios

Aquí te contaremos cuáles son las mejores hipotecas variables de agosto que podrás encontrar en el mercado. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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¿Cuáles son los puntos que hemos considerado para seleccionar las mejores hipotecas variables de agosto?
Las mejores hipotecas variables de agosto
Hipoteca Inteligente EVO Banco – a partir de E + 0,48% (4,26% TAE)
Hipoteca Variable Kutxabank – a partir de E + 0,49% (4,77% TAE)
Hipoteca Variable COINC – a partir de E + 0,75% (4,60% TAE)
Hipoteca Pibank – a partir de E + 0,78% (4,71% TAE)
Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – a partir de E + 0,89% (4,75% TAE)

¿Cuáles son los puntos que hemos considerado para seleccionar las mejores hipotecas variables de agosto?

Para seleccionar estos productos hemos considerado el precio total de cada hipoteca, esto implica, el tipo de interés nominal (TIN), los productos que debes contratar para acceder al interés mínimo y las comisiones.

La tasa anual equivalente (TAE) nos permite ver el coste anual de la hipoteca para un importe y un plazo determinados. Sin embargo, la realidad es que no todas las entidades bancarias utilizan los mismos importes y plazos para calcularla.

En el caso de las hipotecas variables, la TAE se calcula con el interés del primer año, esto no nos permite ver los cambios a partir del segundo. Siempre es importante poner atención en todo lo que implica la hipoteca y no únicamente en la TAE.

Las mejores hipotecas variables de agosto

Las hipotecas variables son las más extendidas en España tradicionalmente, a pesar de que las fijas fueron muy elegidas en los últimos años. Te contaremos cuales son las mejores hipotecas variables de agosto, con sus puntos positivos y negativos.

Hipoteca Inteligente EVO Banco – a partir de E + 0,48% (4,26% TAE)

En primer lugar tenemos a la Hipoteca Inteligente de EVO Banco. Cuenta con un interés del 2,20% para los primeros dos años y de euríbor más 0,48% a partir del tercero. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar del banco. EVO Banco, ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual. Con un plazo de devolución de hasta 30 años, además, no aplica comisiones de apertura ni por amortización anticipada parcial o total.

Lo mejor de esta opción es, sin dudas, el interés. Se trata de uno de los más bajos del mercado, para los primeros años y para el resto del plazo también.

Sin embargo, la realidad es que, para acceder a un buen interés, será necesario contratar el seguro de hogar del banco, lo que implica un gasto de dinero extra. Además, deberás domiciliar unos ingresos mínimos de 600 euros mensuales, sin embargo, se trata de un requisito gratuito y sencillo de cumplir.

Puede ser una buena opción si buscas pagar poco desde el primer año y el seguro de hogar que te ofrece EVO Banco te resulta interesante.

Más información

Hipoteca Variable Kutxabank – a partir de E + 0,49% (4,77% TAE)

La Hipoteca Variable de Kutxabank cuenta con un interés del 2,80% para el primer año y de euríbor más 0,49% para los siguientes. Para acceder a estos tipos, deberás domiciliar la nómina, contratar un seguro de hogar y abrir un plan de pensiones. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de una vivienda habitual, con un plazo de devolución máximo de 30 años. Además, no presenta comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es su interés, ya que se ubica entre los más bajos del mercado, principalmente, todo a partir del segundo año.

Sin embargo, para acceder a él será necesario domiciliar la nómina, contratar un seguro y abrir un plan de pensiones o un EPSV.

Es una opción interesante para aquellos que buscan una hipoteca barata y están dispuestos a cumplir los requisitos de bonificación que propone la entidad.

Más información

Hipoteca Variable COINC – a partir de E + 0,75% (4,60% TAE)

La Hipoteca Variable de COINC se encuentra entre las mejores hipotecas variables de agosto, gracias a su bajo interés. Con un 1,50% el primer año y de euríbor más 0,75% para los siguientes. Por otro lado, no te exigirá contratar seguros para obtener su interés, únicamente, deberás abrir una cuenta. Ofrece una financiación de hasta el 80% de la compra de la vivienda, será del 60% si es para segunda residencia. Cuenta con un plazo de devolución máximo de 30 años y no te cobrará ninguna comisión.

Lo mejor de esta opción es su interés, sumamente bajo y que puedes acceder a él solo abriendo una cuenta de Bankinter, ya que COINC pertenece a este banco.

Sin embargo, deberás cumplir las condiciones de la cuenta para lograr acceder al mejor interés.

Puede ser una buena opción para aquellos que busquen abonar unas cuotas muy bajas y no deseen atarse a la entidad bancaria con seguros u otro tipo de productos.

Más información

Hipoteca Pibank – a partir de E + 0,78% (4,71% TAE)

Esta hipoteca presenta condiciones sumamente competitivas. Con un interés del 1,78% para el primer año y de euríbor más 0,78% para los próximos. Para acceder a este interés no deberás domiciliar ingresos ni contratar seguros. Esta entidad ofrece una financiación máxima del 90% de la compra de la vivienda, eso sí, sin superar el 80% de la tasación. Cuenta con un plazo de devolución hasta 35 años. Además, no presenta comisiones.

Lo mejor de este producto es que no tiene vinculación ni comisiones y cuenta con un plazo de devolución superior a la media.

Sin embargo, el interés de esta hipoteca es algo mayor a la media, de euríbor más 0,70%.

Puede ser una opción interesante para aquellos que buscan un préstamo hipotecario sin ataduras ni comisiones.

Más información

Hipoteca Sin Mochila Variable MyInvestor – a partir de E + 0,89% (4,75% TAE)

Por último tenemos a la Hipoteca Sin Mochila Tipo Variable de MyInvestor, con un interés de 1,79% para el primer año y de euríbor más 0,89% para los próximos. Puedes acceder a estos tipos sin contratar más productos. Ofrece una financiación máxima del 80% de la compra de una vivienda habitual, será del 70% si se trata de una segunda vivienda. Cuenta con un plazo de devolución de hasta 30 años. Además, no cobra comisión de apertura.

Lo mejor de esta opción es que no deberás contratar otros productos para acceder a un buen interés.

Sin embargo, la realidad es que su tipo de interés es algo superior a la media.

Puede ser una buena opción para aquellos que necesitan 100 000 euros o más y cobras un mínimo de 4000 euros netos mensuales entre todos los ingresos familiares.

Más información

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las mejores hipotecas variables de agosto. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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El euríbor en julio cierra con una media del 4,15%

1 agosto, 2023 No hay comentarios

El euríbor en julio cierra con 4,15% de media, te contaremos cuáles son las previsiones para los próximos meses. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

En este artículo encontrarás:
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El euríbor en julio
La última subida de tipos aún no ha afectado al euríbor
¿Cuándo entra en vigor la última subida de tipos?
¿Cuáles son las previsiones sobre la evolución del euríbor para los próximos meses?
Protege tu hipoteca con un intermediario hipotecario

El euríbor en julio

Sin dudas, para aquellos que tienen una hipoteca variable, el cierre del euríbor en julio no resulta nada bueno. No obstante, puede traer algo de esperanza.

La evolución del euríbor diario en julio nos ha sorprendido bastante. A comienzo de mes, las variaciones fueron significativas. El día 3 de julio se ubicó al 4,145 %, el día 12 alcanzó la máxima mensual, con un 4,191 %. Luego, para la segunda quincena del mes, bajó sorpresivamente, lo que generó que finalicemos el mes con valores más bajos que los del inicio. El más bajo del mes, fue el del 31 de julio, con un 4,064 %.

De modo que, el euríbor en julio, se ubica en el 4,149 %. En junio se ubicó en el 4,007 %, lo que significa que el aumento fue del 0,142 %. Si lo comparamos con julio del año pasado, el aumento fue del 3,164 %. Fue en ese momento cuando, el Banco Central Europeo (BCE), comenzó con la subida de tipos para hacer frente a la inflación, a partir de ese momento el euríbor ha escalado sin descanso.

La última subida de tipos aún no ha afectado al euríbor

El 27 de julio, el BCE llevó a cabo una nueva subida en los tipos de interés, pasando del 4 % a un 4,25 %. Con esta, ya van nueve subidas de tipos consecutiva a partir de julio de 2022. No obstante, la realidad es que el euríbor todavía no ha reaccionado a esta última subida de tipos. De hecho, el cierre del euríbor en julio de 2023 nos ha dejado ver el valor más bajo de todo el mes.

Probablemente, te preguntes si esto significa que el euríbor no se modificará por la subida de tipos del BCE. La realidad es que esto es muy poco probable. Si bien no actúan de manera simétrica, un valor se encuentra sumamente vinculado con el otro. Esto se debe a que, los tipos del BCE reflejan el interés mínimo al que se presta dinero a los bancos de la eurozona, por otro lado, el euríbor es el interés medio al que los bancos de la eurozona prestan dinero. Es por esto que el vínculo entre ambos es muy grande, haciendo difícil la posibilidad de que la subida de tipos no afecte al euríbor.

¿Cuándo entra en vigor la última subida de tipos?

La nueva subida de tipos del BCE entra en vigor el 2 de agosto, y lo más probable es que genere que el euríbor aumente igual que sucedió con las anteriores. Lo importante es saber de qué cantidad será ese incremento. El hecho de que el último valor del euríbor en julio sea el más bajo de todo el mes nos da un indicio de que el aumento puede llegar a ser más bajo de lo que se espera.

Si te interesa saber cómo puede afectar tu hipoteca la evolución del euríbor, tanto si ya tienes una como a si estás pensando en solicitarla, lo más aconsejable es utilizar un simulador de hipotecas.

¿Cuáles son las previsiones sobre la evolución del euríbor para los próximos meses?

Sin lugar a dudas, cuando nos cuestionamos sobre cuáles son las previsiones del euríbor, debemos preguntarnos cuáles serán las decisiones que tomará el BCE en el futuro. Con respecto a este punto, la realidad es que aún no hay nada establecido. La siguiente reunión tendrá lugar en septiembre, y lo único que parece poco probable es que tenga lugar una bajada de tipos.

Por otro lado, hay dos posibilidades, puede ser que tenga lugar una nueva subida de tipos, o bien, que realicen una pausa, ambas opciones son muy probables. Los analistas no logran ponerse de acuerdo al respecto. Con la subida de los tipos, el BCE busca hacer frente a los niveles de inflación, es por esto que, la decisión que se tome en septiembre variará según los efectos de la subida de julio. La realidad es que la inflación ha disminuido en la eurozona, sin embargo, todavía se encuentra bastante alejada del objetivo del 2 %.

Sin importar cuál sea la decisión, las previsiones indican que resultaría extraño que tenga lugar más de una subida de tipos en lo que resta de 2023. Se espera que el euríbor cierre el año con un valor que ronde el 4,5 %.

Protege tu hipoteca con un intermediario hipotecario

Una manera de proteger tu hipoteca de las subidas del euríbor, es contratar un intermediario hipotecario. Se trata de profesionales que tienen gran conocimiento en el sector, por lo que podrán ser de gran ayuda al momento de acceder al mejor préstamo hipotecario.

Luego de comparar diferentes opciones y negociar directamente con las entidades bancarias, te darán varias opciones para que elijas la que mejor logre adaptarse a ti. Sin lugar a dudas, se trata de una muy buena opción para acceder a una hipoteca con buenas condiciones en el contexto actual.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la situación del euríbor en julio, que ha cerrado el mes con una media del 4,15%. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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