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Aquí te contaremos cuáles son los beneficios de hacer una reforma a tu piso antes de venderlo. Esto puede aumentar el precio de tu vivienda, te contaremos todos los puntos que debes tener en cuenta. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Sin lugar a dudas, cuando pensamos en la reforma o rehabilitación de una vivienda el objetivo es darle una segunda vida a ese espacio donde pasamos la mayor parte de nuestros días. Otro gran beneficio de una reforma es que te permitirá aumentar el precio de la vivienda. Sin embargo, reformar una vivienda implica un gasto importante. En caso de que estés pensando en vender tu inmueble, realizar una reforma puede ser una gran oportunidad para obtener más dinero.

Reformar una vivienda no solo aumenta su valor sino también, sus posibilidades de venta. Si la vivienda está en buen estado será mucho más fácil venderla. En la tasación de un inmueble, el estado de conservación es fundamental para aumentar el precio de tu piso.

Los compradores siempre se interesan por las posibilidades que tiene el inmueble. Por esto, es conveniente que el propietario use estas posibilidades para aumentar el precio de la vivienda antes de venderla.

Los expertos en el sector inmobiliario aseguran que si optas por vender un piso, el hecho de que esté reformado aumentará en demasía su valor. El estado de conservación y la ubicación del inmueble, son puntos determinantes en el importe que tiene una vivienda en el mercado.

 ¿Es conveniente reformar para aumentar el precio de un piso antes de venderlo?

En primer lugar, para determinar esto hay dos puntos claves: el costo de las obras y la demanda del barrio.

Precio de las obras

En primer lugar, lo aconsejable es pedir presupuestos a diferentes empresas que se dediquen a hacer reformas. De esta forma sabremos cuál será el costo que nos significaran las reformas. El precio de las reformas puede variar según la calidad de los materiales que utilicemos.

El precio medio de una reforma parcial ronda entre los 300 y 350 euros/m², y se extiende entre 600-650 euros/m2 (más IVA) para una reforma integral. Con estos datos, podemos establecer que la rentabilidad media de llevar a cabo un proceso de reforma integral se ubica en 511 euros/m2 para Barcelona, y de 308 euros/m2 para Madrid, esto equivale a un 47 % y un 79 % de la inversión, respectivamente.

Precio y demanda

Para determinar si es conveniente invertir en reformas antes de vender tu piso no basta con saber el coste de las obras. También hay que hacer una investigación de los precios y la dinámica del mercado en nuestra zona.

En primer lugar a la hora de vender una vivienda es importante saber cuál es su valoración inmobiliaria, esto lo puedes hacer mediante un estudio de mercado o bien mediante una tasación inmobiliaria. Así te asegurarás de no fijar un precio irreal.

Existen varias herramientas que serán de ayuda a la hora de determinar el valor de tu piso, estas herramientas de tasación, son gratuitas y podrás encontrarlas en la web. Son útiles para darnos una cifra estimada del costo de nuestro inmueble sin reformar o bien, teniendo en consideración las reformas. Lo ideal es realizar muchas tasaciones, debido a que puede haber demasiada diferencia entre los resultados de las páginas. También, puedes hacerlo de una manera más profesional yendo a varias agencias inmobiliarias y pidiendo que visiten la casa para tasarla.

El agente inmobiliario nos dirá cuanto es posible pedir por la casa y también, nos pondrá al tanto de la dinámica del mercado en la zona. De esta forma sabremos si la demanda es elevada o no y si en base a los presupuestos nos sale a cuenta hacer las obras.

Además, para vender o alquilar una vivienda es necesario tener el Certificado de Eficiencia Energética de nuestra casa. Este documento cuesta aproximadamente entre 80 y 160 euros para una vivienda media, pero también aporta un valor añadido: saber cuáles son los cambios que  podemos hacer para mejorar el valor de venta mejorando la eficiencia energética de la vivienda mediante las reformas.

¿Qué más debemos tener en cuenta?

Una vez que hayas realizado estos pasos, lo siguiente es sacar cuentas y definir si resultaremos beneficiados con la venta del piso reformado. Una de las cosas que hay que tener en cuenta es que las reformas pueden demandar bastante tiempo.

Es por esto que hay que tener en cuenta el tiempo del que disponemos para vender la casa. Si es necesario venderla pronto, el tiempo que puedan llevar las reformas retrasará la venta. Pero, si no tienes prisa y te resulta conveniente, las reformas resultarán ventajosas.

¿Cuánto puede aumentar el precio de tu vivienda?

Haber hecho reformas en una casa puede incrementar su valor significativamente. En promedio, una vivienda en Madrid a la que se le realizó una reforma integral puede valer un 35% más que una sin reformar. Este porcentaje aumenta a un 42% en Barcelona. Hay una diferencia media de 958 euros/m2 entre una vivienda totalmente reformada y una sin reformar en la capital, mientras que en la Ciudad Condal se eleva a 1161 euros/m2. 

Para las reformas parciales, es decir, las que no implican una modificación estructural de la vivienda, la diferencia puede llegar a los 438 euros/m2 en Madrid y los 528 euros/m2 en Barcelona. Se trata de un aumento del valor del 16% y el 19%, respectivamente. 

De esta manera, podemos asegurar que las reformas integrales generan un aumento en el precio del piso, pero este y el margen de ganancia dependerán del tipo de vivienda.

¿Cuáles son las reformas aconsejables para aumentar el precio de tu vivienda?

Para lograr aumentar el precio de nuestra vivienda y que destaque sobre otras de similar superficie y estado de conservación hay muchas opciones.

Paredes y suelos

Es conveniente dar una nueva mano de pintura. Esto, aunque parezca simple es muy importante, ya que dará una mejor impresión al comprador en la primera visita. Cualquier inversión que logre mejorar la primera impresión de la casa le otorga un valor de mercado superior al promedio. Además, es posible aplicar un suelo laminado o cambiar puertas y ventanas por ejemplo, pero para esto necesitaremos de la valoración de un profesional sobre la relación inversión/retorno y que nos aconseje qué mejoras son más económicas y de mayor impacto visual.

Distribución

Ganar espacio y potenciar la funcionalidad es lo más importante. Una buena idea es la de cambiar la distribución de la vivienda para ajustarse al número de habitaciones y baños que más se demanda. Una forma de optimizar el espacio es eliminar pasillos o zonas muertas, para de esta forma dar más espacio al salón o a las habitaciones. Añadir baños es otra mejora que se realiza para actualizar las viviendas. Ten en cuenta que los espacios generosos aumentan las posibilidades de venta y el valor de la casa en hasta un 10 %.

Cocina

El costo promedio para reformar una cocina de tamaño medio es aproximadamente de 5000 euros. La cocina le da mucho valor a la vivienda y puede influir mucho en la decisión de compra de una casa.

Hoy en día es común abrir las cocinas al salón totalmente o bien colocando cerramientos de hierro y vidrio. Todo esto puede costar desde 750 €/m2 aunque varía mucho según la calidad de los elementos.

Renovar el baño

Cuando el presupuesto es muy limitado, es aconsejable reformar los cuartos de baño. Actualizar las instalaciones de agua y cambiar los sanitarios. 

La reforma más demandada en el baño es el cambio de la bañera por la ducha, para hacerla más accesibles, con un precio de aproximadamente 1000 euros. Cuando se trata de modernizarlo con cerámicos de gran tamaño y sanitarios nuevos, los precios son más elevados y varían dependiendo de los materiales utilizados.

Ventanas

Para aumentar el valor de nuestra vivienda es aconsejable cambiar las ventanas y mejorar el aislamiento térmico y acústico. El costo dependerá de los materiales utilizados, pero un buen cerramiento puede significar un 10 o 15% del total de la inversión de la reforma. Esta inversión genera un importante ahorro en calefacción.

Almacenaje

Es bueno construir armarios empotrados para generar espacios de almacenaje. Estos ocuparan menos lugar que los armarios convencionales.

Caldera

Una buena opción es renovar la caldera por una nueva de condensación y los equipos de aire acondicionado. Estas mejoras pueden tener un coste aproximado de entre 1000 y 3000 euros.

Mejorar la iluminación 

La iluminación de una casa un punto de gran importancia en la decisión de compra. Lo ideal es sacarle el mayor provecho a la luz natural. Puedes hacerlo colocando cortinas claras o marcos blancos en las ventanas más pequeñas, de este modo, aumentarás visualmente su tamaño. Con respecto a la iluminación artificial, mientras más luminosa y parecida a la luz natural, mejor. Los LEDs son fundamentales para mejorar el consumo energético.

Reforma integral

Existe la posibilidad de que, debido al estado de conservación del piso, nuestra única opción sea una reforma integral. De ser así, generalmente los vendedores suelen bajar demasiado el precio y derivar al comprador la responsabilidad de hacer las reformas, pero esto puede ser un error. De más está decir que las reformas no son baratas pero, si se hace con el asesoramiento de un profesional, pueden resultar muy beneficiosas. En este caso, lo que más elevará el valor de la vivienda es la redistribución del espacio habitable, con el salón y comedor en un espacio unificado, dormitorios con vestidor, baño en suite y cocinas abiertas a la sala de estar. Este tipo de reforma puede aumentar el precio de venta de la casa en más del 25% del precio previo a las reformas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre cuánto puede aumentar el precio de una vivienda por reformas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Las nuevas hipotecas de octubre mantienen un interés medio en máximos que no se veían desde 2009. El tipo de interés medio al que los bancos concedieron hipotecas en España volvió a subir en octubre, llegando al 4,33 %. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hoy en día, el mercado hipotecario se encuentra atravesando un momento bastante complicado. Cada vez resulta más difícil acceder a un préstamo hipotecario. Luego de diez subidas de tipos de interés consecutivas por parte del BCE que han aumentado el precio del euríbor, índice de referencia más utilizado en España para las hipotecas variables. Por otro lado, las hipotecas a tipo fijo también se han encarecido, ya que las entidades bancarias buscaban atraer clientes a sus ofertas variables. Todo esto generó un verdadero conflicto para los hipotecados a tipo variable, ya que sus cuotas mensuales aumentaron significativamente. También, para todos aquellos que están pensando en solicitar un préstamo hipotecario. El Gobierno emitió diferentes medidas con el objetivo de ayudar a aquellos hipotecados más vulnerables.

Si bien es cierto que, en su última reunión, el BCE ha frenado la subida de tipos. Esto ha generado que el euríbor también se estanque. Sin embargo, a pesar de que las previsiones son bastante positivas, esto no quiere decir que el interés de los nuevos préstamos hipotecarios baje. En otras palabras, los hipotecados a tipo variable, aún deberán enfrentar unos tipos de interés bastante elevados. Por otro lado, no se sabe con certeza cuáles serán los próximos movimientos del BCE. Las previsiones han indicado posibles bajas para 2024, sin embargo, esto no ha caído nada bien al BCE. Aquí te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

Hipotecas octubre: un interés medio que se mantiene en máximos desde 2009

Las nuevas hipotecas de octubre tienen un interés medio que se mantiene en máximos desde 2009. En el mes de octubre, el tipo medio al que los bancos de España concedieron préstamos hipotecarios con un plazo de más de tres años, se ubicó en el 4,33%. Cifra que implica su nivel más alto desde enero de 2009 cuando llegó al 4,983%, según los datos que brinda el Banco de España.

De este modo, el precio de las nuevas hipotecas encadena así 20 meses consecutivos al alza, con un aumento de 2,5 puntos básicos a comparación del mes de septiembre. Por otro lado, en octubre de 2022, el tipo medio de las nuevas hipotecas era del 2,666%.

La situación del tipo medio hace un año

Por otro lado, el tipo medio de las hipotecas de entre uno y cinco años para la compra de vivienda libre que fueron concedidas por los bancos en la zona del euro fue del 4,24% referido a octubre, ante el 4,21% de un mes antes y el 2,59% del mismo mes de 2022.

En este contexto, el euríbor a 12 meses, índice de referencia más utilizado en el país para la las hipotecas variables, cerró el mes de octubre en el 4,160% ante el 4,149% de septiembre y el 2,629% de octubre de 2022.

¿Qué sucederá con los tipos de interés del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) nuevamente debe hacer frente a un inconveniente inesperado al momento de transmitir su política monetaria. Los mercados, por medio de las decisiones de los inversores, comienzan a flexibilizar las condiciones financieras más de lo que el BCE desearía. Esto puede generar un impacto no deseado en la economía y en la propia inflación. En caso de que los mercados anticipen recortes de tipos inminentes, el interés de los bonos, del euríbor y, por último, del crédito bancario podría disminuir. Esto, sin dudas, generaría el impacto opuesto que busca el BCE para reducir y acabar con la inflación por que aún se encuentra por encima del 2%.

Un efecto negativo

Las apuestas de los inversores comenzaron a establecer que el BCE bajará los tipos de interés en 2024, esto no gustó ni un poco en el seno del banco central. El motivo es sencillo, lo consideran un mensaje equivocado, que puede generar un impacto negativo sobre las expectativas de inflación, el mercado de crédito y los precios (medidos por el IPC). Es por esto que el BCE deberá mantenerse muy alerta. Los primeros movimientos ya se están observando con las declaraciones de diferentes miembros del Consejo de Gobiernos. Sin embargo, si esto es insuficiente, el BCE podría verse en la necesidad de aumentar aún más los tipos de interés.

El Banco Central Europeo debió subir la tasa de depósito hasta el 4%. No obstante, los tipos de interés clave del mercado, por ejemplo, el euríbor han comenzado a cotizar escenarios futuros, anticipando recortes de tipos en la Eurozona. Todo esto, generó que salten las alarmas en Frankfurt, donde consideran que la lucha contra la inflación todavía está bastante lejos de haber llegado a su fin.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el interés medio de las nuevas hipotecas de octubre y la situación de las subidas de tipos del BCE. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hay diferentes comunidades que ofrecen ayuda para comprar vivienda, esto te permitirá acceder a la compra del inmueble con una menor cantidad de ahorros. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Comprar una vivienda no es nada fácil, principalmente, para los más jóvenes. Para solicitar un préstamo hipotecario debes contar con un 20% ahorrado, ya que las entidades bancarias no suelen financiar más del 80% del valor de la vivienda. Por otro lado, también deberás tener un 10% extra para los gastos hipotecarios. Sin embargo, algunas comunidades brindan ayuda para comprar vivienda. Te contaremos de qué se trata.

Ayuda para comprar vivienda

Con el objetivo de ayudar a los más jóvenes a adquirir su primera vivienda, diferentes Comunidades Autónomas optaron por brindar ayudas y subvenciones. Te contaremos cuáles son las comunidades que te permitirán tener menos ahorros para acceder a una vivienda.

El principal inconveniente para aquellos que buscan comprar vivienda es la gran cantidad de ahorros iniciales que se deben aportar para solicitar un préstamo para la compra de una vivienda.

Por otro lado, nos encontramos atravesando una situación de endurecimiento del acceso a la financiación. Esto afecta a los compradores, principalmente, a los más jóvenes. En los últimos años, el mercado de la vivienda ha atravesado muchas complicaciones, precios elevados y la subida de tipos. Todo esto, afectó mucho a los jóvenes del mercado inmobiliario, se ha podido observar una significativa caída si lo comparamos con el año pasado.

Las ayudas de las comunidades tienen como objetivo facilitar el acceso a una vivienda en propiedad, principalmente a los jóvenes. Son muchas las comunidades que tienen convocatorias de ayudas abiertas en 2023 para avalar una parte de la financiación. El objetivo es reducir la cantidad de ahorros que se necesitan, o bien, subvencionar parte del precio de compra. Aquí van algunas de las comunidades autónomas en las que es posible acceder a ayudas para comparar una vivienda, puede ser por medio de avales o ayudas económicas directas:

Murcia: aval del 20% de la hipoteca como ayuda para comprar vivienda

La Región de Murcia ofrece un aval de hasta el 20% del valor de tasación de una vivienda en propiedad. El objetivo es facilitar la compra a menores de 35 años que compren su primera vivienda. Sin embargo, para acceder al aval, el precio máximo de la vivienda tendrá que ser de 175 000 euros.

Por otro lado, hasta el 1 de marzo de 2025, en la comunidad de Murcia es posible acceder a la Ayuda para adquisición de vivienda en un municipio de pequeño tamaño. Se trata de una ayuda para jóvenes de hasta 35 años que busca facilitar el acceso a un inmueble en poblaciones de menos de 10 000 habitantes.

En resumen, en Murcia podrás encontrar dos ayudas para comprar una vivienda: un aval del 20% y una ayuda para comprar en zona rural.

Andalucía: un 95% de financiación

Andalucía brinda un aval para la compra de vivienda de hasta el 15%. Podrán acceder a él los jóvenes menores de 35 años, para la compra de su primera vivienda por un valor máximo de 295 240 euros sin la necesidad de ahorrar un 20% para la entrada. Si solicitas el aval de la Junta de Andalucía, solo deberás contar con el 5% para el pago de la entrada, además de los gastos e impuestos que implica la compraventa.

Castilla y León: avales de hasta el 97,5% de hipoteca

En Castilla y León podrás encontrar la ayuda “TUYA” que te facilitará el acceso a una vivienda en propiedad. Se trata de un programa que cuenta con dos líneas de ayuda: primero, ofrece una rebaja del precio del 20% en viviendas públicas en entornos rurales, en segundo lugar, un aval para obtener un porcentaje de financiación de hasta el 97,5% del valor del inmueble.

Los jóvenes de hasta 36 años que residan en la comunidad y no tengan una vivienda en propiedad serán quienes puedan solicitar esta ayuda para comprar una vivienda.

Extremadura: hasta 10 800 euros para la compra de vivienda

Extremadura brinda una ayuda para la compra de una vivienda habitual en una población de hasta 10 000 habitantes. Se trata de una ayuda estatal gestionada por las comunidades, los requisitos son iguales que en las CCAA anteriores: es una ayuda del 20% del valor de compra con un límite máximo de 10 800 euros por vivienda.

Baleares: aval del 20%

En las Islas Baleares, aquellos que financien su primera vivienda, sin importar la edad, tendrán la posibilidad de acceder a un aval que cubra hasta el 20% de la hipoteca. Podrán conseguir el 100% de financiación, de este modo, solo será necesario tener ahorrado entre un 10% y un 12% para el pago de los impuestos derivados de la compraventa.

La Rioja: ayuda de 10 800 euros

La Rioja también brinda ayuda para comprar una vivienda en una zona rural de 10 000 habitantes máximo. Se trata de un 20% del valor de la vivienda con un límite de hasta 10 800 euros.

Madrid: aval del 15% de la hipoteca

Madrid cuenta con el programa “Mi Primera Vivienda”, permite facilitar la compra de una vivienda por medio de un aval del 15%. De este modo, el comprador podrá acceder a un 95% de financiación. Podrán obtener el aval los jóvenes de hasta 35 años, que estén empadronados en la Comunidad de Madrid y no cuenten con un piso en propiedad. Por otro lado, la vivienda no debe costar más de 390 000 euros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las comunidades que brindan ayuda para comprar vivienda. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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¿Qué tengo que hacer si no puedo pagar la hipoteca? Es la pregunta que cada vez se escucha más, aquí te daremos una serie de pasos a seguir si te encuentras en esta situación. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El mercado hipotecario se encuentra atravesando una situación complicada durante los últimos años. Los datos del Instituto Nacional de Estadísticas (INE) nos permiten ver que el 13,2 % de hogares presentó retrasos en el pago de gastos vinculados a la vivienda principal o compras a plazos. Las cifras más elevadas se ubican en Ceuta con un 24,1 % y Melilla con 23,1 %, en Baleares con 20,5 %, y en Canarias con 20 %.

No puedo pagar la hipoteca: ¿Qué hacer en este caso?

Durante la primera mitad del plazo de amortización de la hipoteca, la ley establece 12 meses de impago antes de dar inicio a la ejecución hipotecaria. Por otro lado, serán 15 meses si ocurre en la segunda mitad. No obstante, en cualquier caso, mientras más tiempo se tarde en actuar, las opciones para solucionar esta situación se reducen y las consecuencias se incrementan.

Ponte en contacto con el banco

Si sé que no puedo pagar la hipoteca, la mejor opción es anticiparme a la situación. La realidad es que si esperas a que entidad bancaria deba llamarte porque hace varios meses que no abonas, no será demasiado receptiva a negociar.

Ayudas para pagar la hipoteca

Si sabes actuar de manera anticipada contarás con una mayor cantidad de opciones. Por ejemplo, si el titular de un préstamo siempre pagó en tiempo y forma, pero prevé que tendrá dificultades en su economía, cuenta con la posibilidad de solicitar una ayuda pública a la hipoteca. Es posible encontrarlas, prácticamente, en todas las regiones del Estado. Ten en cuenta que, cada una tiene sus requisitos y condiciones específicas.

Por ejemplo, la Agència de l’Habitatge de Catalunya, brinda ayudas para sufragar cuotas de hasta 800 euros. Debe ser por diferentes circunstancias sobrevenidas no previsibles, siempre que no hayan tenido lugar impagos en los 12 meses previos a la solicitud.

Por otro lado, la Generalitat de Catalunya, ofrece un servicio de asesoramiento para personas con dificultades para abonar su hipoteca. Se trata de una alternativa gratuita para negociar soluciones.

Negocia con tu entidad bancaria

Sin lugar a dudas, aquel que no llega a pagar su hipoteca suele sufrir un episodio económico inesperado, por ejemplo, una desregularización del empleo.

Lo mejor en estos casos es sentarse con la entidad bancaria y buscar una solución. Deberás contar cuál es tu situación, de manera clara y transparente. De este modo, demostrarás que estás realmente interesado en abonar la cuota de tu hipoteca. Al banco le resulta mucho mejor la opción de negociar con el cliente que la de comenzar un proceso judicial.

Las opciones son muchas, varían según el caso y la predisposición del banco. Por ejemplo, es posible una carencia, en la que únicamente debas abonar la cantidad de intereses por un tiempo. Otra opción es una renegociación del acuerdo que haga viable el retorno del préstamo, o bien, dejar la vivienda en dación en pago, en ocasiones con la posibilidad de vivir en ella en régimen de alquiler social.

El cliente debe cumplir con algunos requisitos que para acceder a estas opciones, por lo que será necesario analizar la situación de cada uno en detalle.

Cambiar de hipoteca variable a fija

Se trata de una gran opción para afrontar el encarecimiento de las hipotecas. Debido a las subidas de los tipos de interés, las familias temen que el pago de su préstamo hipotecario se vuelva un verdadero inconveniente. Las previsiones sobre el euríbor no ven bajadas reales hasta mediados de 2024. Por este motivo, el Gobierno aprobó un Real Decreto-ley por medio del cual se modifica el Código de Buenas Prácticas creado en 2012. Entre los puntos que se han modificado, durante 2023 se suspenden las compensaciones y comisiones para pasar de tipo variable a fijo, el objetivo es incentivar el cambio.

Existen otras opciones para mejorar las condiciones de una hipoteca, en ocasiones, pueden ser incluso, más eficientes. Se trata de la subrogación a otro banco o la cancelación de la deuda y la contratación de una nueva hipoteca a tipo fijo.

Vender la vivienda y cancelar la deuda hipotecaria

Si no logras llegar a un acuerdo con la entidad bancaria, puedes vender la vivienda y, con las ganancias, cancelar el préstamo hipotecario.

En condiciones financieras complicadas, es muy difícil decidir librarse de la vivienda. Sin embargo, la realidad es que vender la vivienda serpa mejor que acumular retrasos en los pagos ya que te traerá mayores inconvenientes.

Una de las principales ventajas de vender la propiedad es la posibilidad de liquidar el activo más allá de la deuda. Lo mejor es anticiparse a la situación, podrás vender sin apuro la vivienda revalorizada por un precio mayor a la deuda pendiente. Ten en cuenta que dejarlo todo para último momento no es lo ideal.

Busca ayuda para vender tu vivienda

En caso de que tengas demasiada urgencia para vender la propiedad, puedes buscar servicios de ‘iBuyer’ que compran viviendas en tiempo récord. Podrás recibir una oferta, a más tardar, en 48 horas y tendrás la posibilidad de liquidar el activo en una semana.

Los propietarios que deseen vender un inmueble no deberán preocuparse por mostrarla a sus posibles compradores. Por medio de recursos tecnológicos se realizarán ofertas en línea de la propiedad. Se trata de una opción sencilla y conveniente que sale de lo tradicional.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre qué hacer si no puedo pagar la hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024 para que puedas planificar mejor tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario, o bien, ya tienes uno, debes saber qué es el euríbor. Sin lugar a dudas, es un elemento sumamente importante para las hipotecas a tipo variable. Se trata de un indicador fundamental para el tipo de interés que se aplica a los préstamos e hipotecas. Por eso, es muy importante saber cuáles son las previsiones sobre el euríbor 2024, algo fundamental para contratar una buena hipoteca.

Aquí te contaremos qué es el euríbor, cómo afecta a tu préstamo hipotecario y cuáles son las previsiones para el euríbor 2024.

Euríbor: ¿De qué se trata?

Cuando hablamos del euríbor nos referimos al precio al que las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre sí. Su valor es actualizado a diario por medio de una metodología que busca usar la mayor cantidad de información de operaciones reales realizadas por los bancos en diferentes plazos de vencimiento e influye en los intereses de hipotecas y otros préstamos. El euríbor, es el indicador de referencia más utilizado para las hipotecas variables en España.

¿Cuál es la importancia del euríbor?

Este índice es importante ya que afecta a las hipotecas de tipo variable y otros préstamos. Esto se debe a que, si el euríbor sube o baja, del mismo modo lo harán los pagos de intereses de tu préstamo. Si tienes en claro cómo se comporta podrás tomar mejores decisiones con respecto a tu préstamo.

Las previsiones del euríbor 2024

No se puede saber cómo actuará el euríbor a futuro. Sin embargo, las previsiones indican podría llegar a su techo a finales de 2023, lo que parece que ya está sucediendo. Este índice llegó a un 4,160 % que, si bien es su tasa más elevada desde 2008, ya se muestra más débil.

¿Qué sucederá con el euríbor en el primer trimestre de 2024?

Según diferentes análisis de instituciones financieras, las previsiones sobre el euríbor para el primer trimestre de 2024 indican tendencias a la baja.

Funcas, analiza que el euríbor a un año, que se ubicaba en un 4,03 % para el cierre del cuarto trimestre de 2023, bajará al 3,90 % en el primer trimestre de 2024.

Esta previsión se asemeja con las de Bankinter, que también prevé que el euríbor a 12 meses se moderará hasta el 3,90 % en 2024, luego de ubicarse en el 4,10 % en diciembre de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el segundo trimestre de 2024

Las previsiones del euríbor para el segundo trimestre de 2024, continúan apuntando tendencias a la baja. Siguiendo con el análisis anterior, luego de ubicarse en un 3,90 % durante el primer trimestre de 2024, se espera que el euríbor a un año baje todavía más, llegando a un  3,70 % en el segundo trimestre. Esta previsión indica una continuación de la tendencia a la baja observada desde fines de 2023.

Previsión sobre el euríbor en el tercer trimestre

Para el tercer trimestre de 2024, la tendencia a la baja parece mantenerse. Continuando con los mismos análisis, el euríbor a un año podría bajar hasta el 3,52 % para el tercer trimestre del año 2024. Esta tendencia a la baja va de la mano con las expectativas generales de un relajamiento gradual en las tasas de interés luego de los picos que tuvieron lugar en años anteriores.

Previsión para el cuarto trimestre

Para el cuarto trimestre, las previsiones indican que el euríbor mantendrá su tendencia a la baja.

Por ejemplo, Funcas prevé que el euríbor a un año cerrará el año 2024 en un 3,33 %, esto implicaría una continuación de la baja gradual a lo largo del año. Sin embargo, algunos expertos consideran que el euríbor ya se encontraría por debajo del 3 % para fines de 2024 y sobre el 2,2 % para 2025.

¿Cuáles son los factores que pueden influir en la evolución del euríbor 2024?

No es posible predecir con certeza qué es lo que sucederá con el euríbor, esto son solo previsiones. Sin embargo, la realidad es que existen muchos factores que pueden afectar a este índice de referencia. Te contaremos cuáles son:

  • Crecimiento económico.
  • La inflación.
  • Políticas monetarias adoptadas por los bancos centrales.
  • Los conflictos bélicos.
  • Relaciones comerciales internacionales.

¿Cuáles son las políticas del Banco Central Europeo?

El Banco Central Europeo (BCE) es muy importante en la determinación de las políticas monetarias en la eurozona. Las decisiones del BCE, por ejemplo, cambios en las tasas de interés o medidas de estímulo económico, pueden afectar de manera directa al índice de referencia más utilizado.

Los inversores y prestatarios están muy atentos a cada movimiento del BCE. Esto se debe a que pueden anticipar cambios en el euríbor dependiendo de las decisiones que se hayan tomado.

¿Cómo afecta la Inflación al euríbor?

La inflación es punto fundamental que debemos considerar si queremos analizar el comportamiento del euríbor. Habitualmente, si tiene lugar un incremento en la inflación es posible que haya un aumento en las tasas de interés. Esto implica también, un aumento en el euríbor.

En caso de que la inflación sea más baja puede tener un efecto contrario. Es fundamental estar muy atento a las cifras de inflación y las proyecciones para lograr entender mejor cómo pueden influir en el euríbor en 2024.

¿Cómo afecta el euríbor a las hipotecas?

La previsión del euríbor 2024 afecta de manera directa a aquellos que tienen préstamos hipotecarios variables. En caso de que el euríbor cumpla las previsiones y siga bajando, los prestatarios podrían verse beneficiados con cuotas hipotecarias más bajas.

No obstante, en caso de que el euríbor suba, debes tener en claro que las cuotas hipotecarias podrían aumentar. Este punto puede afectar significativamente el presupuesto familiar y la capacidad de pagar la hipoteca. Si estás en el proceso de búsqueda de una hipoteca, lo más aconsejable para acceder a una que se adapte mejor a tu perfil es contratar un bróker hipotecario.

¿Puede afectar a los préstamos personales?

Si bien, el euríbor no afecta de manera directa a los préstamos personales, su evolución puede impactar indirectamente en las tasas de interés aplicadas a este tipo de préstamos.

En caso de que el euríbor suba, es probable que las entidades financieras ajusten las tasas de interés de los préstamos personales con el objetivo de reflejar el aumento en los costos de financiación. Esto puede generar condiciones menos favorables para los prestatarios.

En resumen, la previsión para el euríbor 2024 nos deja ver la posibilidad de una disminución en las tasas de interés. No obstante, la realidad es que el euríbor es un indicador volátil que puede cambiar de manera inesperada debido a diferentes factores económicos y políticos.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión las previsiones para el euríbor 2024. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuáles son los puntos más importantes que la entidad bancaria analizará a la hora de conceder un préstamo hipotecario. Los ingresos, la situación laboral, la cantidad ahorrada y la edad son solo algunos, además, existen herramientas tecnológicas que ayudan en este proceso. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Hoy en día, comprar una vivienda no es nada sencillo. Sin lugar a dudas, solicitar un préstamo hipotecario es una de las mejores opciones para muchos compradores en el país. No obstante, debemos tener en cuenta que no se trata de un proceso sencillo y es necesario estar bien informados antes de solicitar una hipoteca. Todos sabemos que el futuro propietario tendrá que demostrar ante el banco su capacidad para devolver el préstamo, sin embargo, eso no es todo. En primer lugar, debemos saber cuáles son los puntos que analizará la entidad bancaria para decidir si conceder o no el préstamo hipotecario. En este artículo te detallaremos cada uno de ellos.

¿Qué analiza el banco antes de conceder un préstamo hipotecario?

El objetivo de los bancos es conceder préstamos de manera responsable y transparente, brindando el mejor servicio al cliente. Se trata de un proceso respaldado por la Ley de Contratos de Crédito Inmobiliario de 2019. Dicha Ley, contempla que la evaluación deberá considerar diferentes factores como la situación laboral, los ingresos actuales, los ingresos previsibles durante la vida del préstamo hipotecario, los activos en propiedad, los ahorro, los gastos fijos, los compromisos asumidos, entre otros.

Por otro lado, hoy en día contamos con herramientas tecnológicas que pueden ser de gran ayuda a la hora de llevar a cabo este análisis.

Los puntos más importantes para conceder un préstamo hipotecario

Aquí van detallados los principales puntos que analiza el banco para decidir si conceder, o no, un préstamo hipotecario:

Los ingresos

Aquel que solicita un préstamo hipotecario debe contar con unos ingresos que le posibiliten hacer frente a una cuota que no supere el 30% de su sueldo mensual. De este modo, se garantiza que el comprador podrá abonar las cuotas hipotecarias sin inconvenientes. En caso de un salario neto de 1500 euros, el pago de las cuotas mensuales debería ser de aproximadamente unos 450 euros. En ciertos casos, es posible que se extienda al 35% o bien, el 40%, principalmente si no hay otras cargas económicas.

Estabilidad laboral

El tipo de contrato y la antigüedad en la empresa también son puntos de gran importancia para el banco. Un profesional que cuente con contrato indefinido podrá brindar a la entidad bancaria más garantías si lo comparamos con un solicitante que cuenta con un contrato temporal. De hecho, mientras más tiempo lleve en la misma empresa, aumentarán sus posibilidades de acceder al préstamo hipotecario. También, se tienen en cuenta otros factores, como el cargo que el comprador ocupa dentro de la empresa o la posibilidad de crecimiento en ella.

En el caso de un trabajador autónomo, el banco requerirá documentos que acrediten que puede hacer frente a los pagos. Esto implica toda información que demuestre la estabilidad del negocio y su proyección futura, los proyectos, los clientes o proveedores. Además, deberá presentar la contabilidad del negocio, los movimientos de la cuenta corriente, entre otros.

Contar con ahorros

El cliente deberá contar con ahorros del 20% del valor de tasación de la vivienda. El motivo es simple, la mayoría de los bancos brindan financiación máxima del 80% del valor de la vivienda. A ese porcentaje se le debe añadir un 10% extra para los gastos vinculados a la compra, por ejemplo, la tasación y los impuestos.

Existen entidades bancarias que permiten pedir una hipoteca sin entrada. No obstante, deberás cumplir con varios requisitos que dependerán de cada entidad bancaria.

Historial crediticio

El banco también analizará si el solicitante se encuentra pagando otros préstamos. De ser así, el nivel de endeudamiento personal, con el conjunto de préstamos que aún se encuentra pagando, no debe superar el 40% de los ingresos anuales que genera. Por otro lado, se tendrá en cuenta si cumplió con el pago de préstamos en el pasado.

Es importante dejar en claro que, el banco puede consultar si el cliente figura en ficheros externos, por ejemplo, las listas de morosos o en la Central de Información de Riesgos del Banco de España (CIRBE). Este servicio público cuenta con una base de datos en la que aparecen los préstamos, créditos y avales, entre otros riesgos, que los bancos tienen con sus clientes. Todo ciudadano tiene la posibilidad de solicitar su propio informe de riesgos. En caso de no estar de acuerdo con los datos declarados, deberá dirigirse a las entidades para solicitar su rectificación o solicitar al Banco de España que la tramite. Es fundamental tener en claro que no se actualiza en tiempo real, por lo que puede tardar algunas semanas.

Edad

La mayoría de las entidades bancarias proponen que el solicitante no supere los 75 años de edad al momento de finalizar el préstamo. En el caso de una hipoteca con un plazo de 30 años, resultará más sencillo si el comprador no supera los 40 o 45 años de edad. El motivo es que con la jubilación los ingresos regulares del solicitante serán menores si los comparamos con los que tenía al momento de la solicitud, esto pondría en riesgo la operación.

Situación del comprador

Se trata del estado civil o si tiene hijos u otras personas a su cargo. Sin dudas, un matrimonio aumenta la estabilidad económica ya que, generalmente, se contará con dos fuentes de ingresos y la responsabilidad es repartida entre los cónyuges. Por otra parte, mientras menores sean los gastos mensuales dedicados a la familia, más elevada será la capacidad de reembolso. En otras palabras, si no hay personas dependientes o hijos a cargo, los titulares del préstamo tendrán mayor capacidad para hacer frente a la deuda.

Garantías o avales para el préstamo hipotecario

Si el perfil financiero del solicitante no es bueno, el banco suele solicitar garantías o avales. Estos pueden ser de tipo personal, esto implica por ejemplo a los padres de uno de los solicitantes, que responden con sus bienes presentes y futuros, o bien, otro bien propio, como una vivienda libre de cargas. Lo más común, es presentar como garantía acciones o cualquier otro bien que presente un valor monetario para reforzar la operación del préstamo hipotecario.

¿Cuáles son las herramientas tecnológicas que ayudan en este proceso?

Las entidades bancarias cuentan con herramientas tecnológicas que ayudan a la hora de evaluar la solvencia del cliente y el riesgo de impago. Se trata de una técnica que se conoce como scoring bancario, que significa puntuación. Por medio de un algoritmo y la aplicación de sistemas de inteligencia artificial, se analizan los mismos parámetros que tienen en cuenta los analistas de riesgos. El sistema se encarga de comparar con clientes con una situación similar de la base de datos, evaluará tu perfil como cliente y el nivel de riesgo de la operación. Por último, brindará una puntuación que puede determinar si te concede el préstamo hipotecario o no.

Una de sus principales beneficios es que la tecnología deja atrás los posibles descuidos humanos a la hora de realizar la evaluación. Sin embargo, por lo general, este método no reemplaza el trabajo de los expertos, sino que lo complementa y lo vuelve más ágil.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre los puntos que analiza el banco para brindar un préstamo hipotecario. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Los trabajadores del estado que tienen un contrato fijo tienen la ventaja de poder acceder a las hipotecas para funcionarios. Por medio de este tipo de préstamos pueden acceder a mayores beneficios.

Hoy en día, si quieres acceder a una hipoteca es necesario mostrar un perfil financiero bueno, demostrando no solo solvencia presente, sino también futura. Con respecto a esto, los funcionarios de carrera ofrecen un extra de seguridad.

Los funcionarios del estado pueden acceder a mejores condiciones al solicitar una hipoteca, ya que poseen un trabajo estable. Además, la probabilidad de perder el empleo es muy baja y el salario medio que perciben es más elevado que el de cualquier otro empleado del sector privado.

Por estos motivos, dentro de la cartera de productos financieros que brindan los bancos se encuentran las hipotecas para funcionarios. Te contaremos todo lo que debes saber al respecto.

¿En qué se diferencian las hipotecas para funcionarios?

Si bien todos los funcionarios que se encuentren trabajando hoy en día en el sector público cuentan con el derecho a negociar intereses y condiciones, no todos pueden disfrutar de las mismas ventajas. La realidad es que existe una diferencia entre aquellos funcionarios que se encuentran contratados en forma interina, y los que cuentan con un puesto fijo. La inestabilidad laboral de los trabajadores interinos les impide acceder a las mismas ventajas de financiación que los de planta permanente. Por otro lado, tampoco pueden acceder a las mismas ventajas, el grupo de empleados administrativos. Esto se debe a que no poseen el mismo rango salarial que el de los funcionarios fijos.

Sin embargo, a pesar de que los bancos hayan decidido realizar esta distinción, los funcionarios interinos y los empleados laborales de la administración también obtienen mejores condiciones en la negociación de la hipoteca si las comparamos con las que obtienen los clientes trabajadores para el sector privado.

Requisitos para obtener una hipoteca para funcionarios

Ser trabajador público te brinda más opciones de acceder a una muy buena hipoteca. Sin embargo, para acceder a las mejores condiciones posibles, deberás cumplir unos requisitos mínimos de solvencia y acreditar tu situación laboral. Las condiciones para ingresar en un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda son las mismas que para los clientes del sector privado.

Ser funcionario de carrera

Deberás tener un trabajo permanente en un organismo público que hayas conseguido por medio de una oposición. 

Poseer un salario alto

La cuota que deba abonar no deberá superar el 40% de los ingresos que acredite el cliente. Este valor es un poco más alto que el recomendado por el Banco de España (35%). Es posible que el usuario tenga otras obligaciones financieras a las que deba responder, por este motivo, la cuota no debe superar este porcentaje.

Tener ahorros

La apertura de una hipoteca implica unos pagos iniciales a los que el cliente deberá hacer frente de manera directa. Por este motivo, las entidades bancarias exigen ahorros a todos los clientes, de este modo, se aseguran de que el cliente podrá hacer frente a estos pagos sin problemas.

Control del banco

El banco podrá controlar los movimientos económicos a los clientes, el objetivo es evitar el blanqueo de capitales.

No tener deudas

No puedes tener deudas impagadas con entidades bancarias o empresas de suministros. En caso de que el banco detecte que eres moroso, rechazará de manera automática tu solicitud, sin importar si eres funcionario.

¿Cuál es el capital inicial de ingreso que requiere la hipoteca para funcionarios?

Con respecto al capital inicial no hay diferencia entre empleados públicos y privados. Todos los clientes que solicitan una hipoteca deberán abonar un mínimo del 12 % del capital. Este porcentaje será utilizado para trámites hipotecarios, tales como pago de escrituras y gastos de apertura de la hipoteca.

Por este motivo, sin importar cuál sea el trabajo del cliente, antes de contratar una hipoteca se debe tener en claro que el ingreso requiere una cantidad de dinero importante.

Sin embargo, la ventaja principal para los funcionarios públicos es que las entidades bancarias les confieren el préstamo con una financiación que va desde el 80 al 100%. Esto puede darse siempre y cuando la tasación sea igual al importe de la vivienda. En caso de obtener una hipoteca al 100% evitarás la necesidad de tener ahorrado el 20% restante. Bastará con el 12% para trámites hipotecarios.

Hipotecas para funcionarios al 100%

Para que la entidad bancaria brinde al cliente este beneficio, los funcionarios públicos deben cumplir las siguientes condiciones:

  • No tener deudas: no deberá figurar en ningún registro de morosidad ni tener deudas personales.

  • Contar con ahorros: será necesario tener ahorros personales de un monto igual o mayor al 12% del préstamo a solicitar.

  • Avalista: el cliente deberá contar con la posibilidad de ser respaldado por un avalista.

  • La cuota de la hipoteca: no deberá ser mayor al 30-35% del ingreso neto del cliente.

Las principales ventajas de las hipotecas para funcionarios

Los funcionarios públicos son un tipo de cliente muy beneficioso para cualquier banco. Esto se debe a la capacidad crediticia que poseen, ya que cuentan con un trabajo estable y con altos salarios.

Es por esto que los bancos les brindan mejores ventajas que a un trabajador común con el objetivo de tenerlos en su plantilla de clientes. Entre las ventajas que tienen los funcionarios se encuentran las siguientes:

Una concesión segura

Contar con una plaza fija significa que tus ingresos son estables y duraderos en el tiempo. En otras palabras, los funcionarios son clientes con un perfil de ‘riesgo bajo’ para un banco. Esto genera que las posibilidades de acceder a una hipoteca con condiciones favorables sean más altas. 

Intereses más bajos 

Sin importar si el préstamo es a tipo fijo o variable, las hipotecas para funcionarios tienen intereses más bajos que los de otro trabajador. Además, se le suma que el funcionario no tiene la obligación, en la mayoría de los casos, de contratar productor extra o vinculantes con su hipoteca para acceder a un abaratamiento de las cuotas o bonificaciones. 

Menos comisiones

Las comisiones en las hipotecas para funcionarios suelen ser pocas o incluso, no existir, esto variará según el banco. Sin embargo, habitualmente las entidades las eliminan cuando se trata de una hipoteca para personal funcionario. 

Los plazos de amortización son más largos

Los bancos suelen conceder a los funcionarios un plazo mayor a los 30 años para devolver el dinero. Se trata de algo muy conveniente, ya que el plazo de devolución para otros trabajadores es más reducido.

Financiación más elevada 

No resulta extraño que un funcionario consiga de manera rápida y simple una hipoteca para funcionarios al 100% de financiación. Las garantías y seguridad que su situación laboral brinda a los bancos hace que los porcentajes de financiación sean más altos. 

Sin lugar a dudas, los funcionarios del estado cuentan con varias ventajas a la hora de solicitar un préstamo para la compra de una vivienda. Las entidades bancarias se benefician de la estabilidad laboral y de los altos salarios de los mismos. Por este motivo, los funcionarios son los clientes ideales para los bancos, es por ello que logran acceder a una mayor cantidad de beneficios.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre las hipotecas para funcionarios. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Hay una esperanza para los hipotecados a tipo variables. Luego de la pausa en la subida de tipos de interés, el euríbor logra ubicarse cerca del 4%. Continúa leyendo el artículo para saber más.

El freno de la subida de tipos de interés genera un euríbor cerca del 4%

Se trata de una buena noticia para los hipotecados a tipo variable. El euríbor a 12 meses, es decir, el índice utilizado para calcular su interés, se ha estancado cerca del 4%. Esto tiene lugar, después de que el Banco Central Europeo anunciara, a fines de octubre, una pausa en la subida de tipos de interés que llevaban subiendo desde julio de 2022.

A simple vista, se trata de algo positivo, ya que la subida del euríbor encareció significativamente las hipotecas vigentes a tipo variable y los nuevos préstamos hipotecarios. Sin embargo, es normal que nos preguntemos cuáles serán las consecuencias de este estancamiento. Aquí te contaremos esto y mucho más.

¿A qué se debió la leve caída del euríbor y su posterior estancamiento?

En primer lugar, debemos dejar en claro por qué el euríbor dejó de subir. Se trata del índice referencia más utilizado en el país. Representa el interés medio al que los principales bancos europeos se prestan dinero entre sí con un plazo de devolución de un año. Ese interés medio depende, fundamentalmente, del interés que el Banco Central Europeo (BCE) aplica al prestar dinero a los bancos del continente.

A partir de julio de 2022, el BCE subió los tipos de interés del 0% al actual 4,5%. Por ende, el euríbor, escaló por encima del 4% en el último año. Sin embargo, en la última reunión del BCE que tuvo lugar el 26 de octubre, el Consejo de Gobierno de este organismo se encargó de anunciar que no subiría sus tipos. Por otro lado, las previsiones indican que tampoco se realizarán aumentos en diciembre.

Durante las últimas semanas, el euríbor bajó levemente. Los bancos europeos consideran que el interés del BCE continuará estancado y hasta podría llegar a bajar a medio plazo. Actualmente, su valor diario se frenó cerca del 4%.

Es importante tener en claro que el valor que se utiliza para calcular el interés de los préstamos hipotecarios a tipo variable es el mensual. Se calcula realizando una media de los valores diarios.

¿Es posible que el euríbor se ubique por debajo del 4%?

Si analizamos la tendencia de los últimos días, lógicamente nos preguntaremos en qué momento se ubicará el euríbor por debajo del 4%. La realidad es que no es posible saberlo con certeza, ya que esto variará dependiendo de lo que suceda con la inflación y la situación económica de la eurozona.

El BCE subió los tipos de interés en el último año con el objetivo de contener la alta inflación a la que hacen frente los países de la zona euro. Es cierto que la inflación ha bajado, sin embargo, aún se ubica por encima del objetivo del 2%, cerrando octubre al 2,9%. En caso de que suba nuevamente, lo más probable es que el BCE opte por subir sus intereses nuevamente y, por ende, que el euríbor cotice al alza. En caso de que la inflación baje, probablemente suceda lo contrario.

Por otro lado, es importante tener presente cuál es la situación económica que atraviesan los países de la eurozona. En caso de que haya una recesión por culpa de los tipos altos, probablemente el BCE opte por bajarlos y que el euríbor disminuya. Sin embargo, si la economía de los países que utilizan el euro aguanta, el BCE podría mantener sus tipos altos, por lo que el euríbor continuaría al alza.

¿Qué préstamo hipotecario es más conveniente para un euríbor estancado?

Sin lugar a dudas, no es posible saber qué sucederá en el futuro. Esto significa que debes tener en cuenta cualquier posible escenario si estás pensando en contratar un préstamo hipotecario en los próximos meses. El tipo de hipoteca más conveniente dependerá de cuáles sean tus propias previsiones y tu perfil. Dependiendo de estos puntos sabrás si te resultará mejor optar por un interés fijo, uno mixto o uno variable:

  • Hipoteca fija: será una buena opción si no confías en que el euríbor baje y prefieres abonar una cuota estable para siempre. Es importante asegurarte de acceder a un tipo de interés bajo. Una buena opción en este caso es la Hipoteca Fija de BBVA, ya que su tipo es desde el 2,90% por domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

  • Hipoteca mixta: es una gran opción si consideras que el euríbor no bajará a corto plazo y no logras encontrar ofertas a tipo fijo interesantes. Por ejemplo, la Hipoteca Open Mixta de Openbank, te permitirá disfrutar de un interés fijo desde el 2,74% para los primeros diez años y de un tipo variable desde euríbor más 0,55% el resto, a cambio deberás domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

  • Hipoteca variable: es conveniente para aquellos que creen que el euríbor bajará a corto plazo y pueden abonar unas cuotas más elevadas en caso de equivocarse. La oferta variable más interesante es la Hipoteca Inteligente de EVO Banco, a partir de un euríbor más 0,48% (2,30% los primeros dos años) deberás domiciliar la nómina y contratar dos seguros.

¿Es posible que dejen de subir las cuotas de los préstamos hipotecarios a tipo variable?

En caso de que ya seas titular de una hipoteca a tipo variable, debes tener en claro que el estancamiento del euríbor aún no implica que las cuotas de tu préstamo bajen. Esto se debe a que su valor, de aproximadamente un 4%, sigue siendo mayor al de hace un semestre o un año. En otras palabras, la realidad es que si se lleva a cabo la revisión de tu interés durante los próximos meses, tus cuotas aún aumentarán. No obstante, será menos que si el euríbor continuara subiendo.

Es por este motivo que, si quieres evitar abonar unas cuotas más costosas, este puede ser un momento ideal para modificar las condiciones de tu hipoteca. Una opción es reducir tu diferencial con el objetivo de bajar las mensualidades, también podrás pasarte a tipo fijo o mixto para que no continúen subiendo, entre otros.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el euríbor cerca del 4% después de la pausa en la subida de tipos de interés. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos todo sobre la promoción Inmobiliaria y cómo puede influir en tu préstamo hipotecario. Continúa leyendo el artículo para saber más.

Una promoción inmobiliaria puede ofrecer diferentes ofertas y beneficios. Es posible que esto genere un impacto en la cantidad de dinero y las condiciones de tu préstamo hipotecario. Aquí te contaremos todo lo que debes saber.

Promoción inmobiliaria: ¿De qué se trata?

En primer lugar, debemos dejar en claro a qué nos referimos cuando hablamos de una promoción inmobiliaria. Se trata de cualquier estrategia o campaña cuyo objetivo es aumentar la venta o el alquiler de propiedades. Puede abarcar diferentes beneficios, entre ellos: descuentos en el precio de venta, bonificaciones por tiempo limitado, paquetes exclusivos que agregan valor a la vivienda, como electrodomésticos de alta gama, un buen diseño interior o incluso ofertas de financiamiento con condiciones especiales.

Las promotoras inmobiliarias utilizan las promocionas con el objetivo de atraer compradores y, de este modo, lograr que el proceso de venta sea más rápido. Es muy común que se trate de ofertas para propiedades en pre-venta, o bien, cuando un nuevo desarrollo inmobiliario aún se encuentra en proceso. Por otra parte, probablemente se trate de estrategias para vender una propiedad que estuvo en el mercado demasiado tiempo y la promotora ya busca darle salida.

¿Cuál es la diferencia entre agencia y promotora inmobiliaria?

Si bien comparten un mismo sector, la realidad es que una promotora inmobiliaria no cumple el mismo papel que una agencia inmobiliaria. Sin embargo, existe la posibilidad de que en algunos casos lleguen a trabajar de manera conjunta. Aquí van las principales diferencias:

Promotora Inmobiliaria

  • Se ocupa desde el comienzo de la construcción de una propiedad.

  • Se encarga de comprar el terreno, financiar el proyecto, obtener licencias, autorizaciones y además, de supervisar la construcción.

  • Tiene responsabilidad civil. Esto significa que, en caso de que haya defectos constructivos en un periodo de 10 años, será responsabilidad de la promotora inmobiliaria.

  • Busca recuperar la inversión en el proyecto.

Agencia Inmobiliaria

  • Su papel principal es en la fase de comercialización. Se trata de una intermediaria entre promotora/propietario y comprador.

  • Se ocupa de llevar a cabo los trámites vinculados a la compraventa. Además, asesora al vendedor y al comprador.

  • Busca cobrar una comisión por la intermediación en la venta de una propiedad.

  • Hace uso de diferentes herramientas para valorar inmuebles y establecer estrategias de venta.

Diferentes tipos de promotoras inmobiliarias

Dentro de la promoción inmobiliaria podemos encontrar diferentes tipos. Cada uno varía fundamentalmente, por la naturaleza de los proyectos, la estructura de capital y los objetivos comerciales.

Un asesor hipotecario te puede guiar con precisión en esto, sin embargo, aquí va una simplificación de los tipos de promotoras inmobiliarias que puedes encontrar:

Según Tipología de Activos

  • Promotoras Residenciales: se enfocan en la construcción de viviendas, puede ser para uso propio o para venta.

  • Promotoras de Activos Terciarios: se ocupan de crear inmuebles, entre ellos, centros comerciales o logísticos.

Estructura de capital

  • Promotoras Públicas: por lo general pertenecen a entidades gubernamentales o ayuntamientos, el objetivo es brindar viviendas asequibles.

  • Promotoras Privadas: pertenecen a inversionistas privados. Tienen un carácter familiar, o bien, encontrarse bajo el control de fondos de inversión.

  • Promotoras Cotizadas: sus acciones se negocian en bolsas de valores, esto permite que el público invierta en ellas.

Intereses y negocio

  • Promotoras Dedicadas: se especializan en promoción inmobiliaria, poseen un gran conocimiento en el sector.

  • Promotoras Diversificadas: si bien se dedican a la promoción inmobiliaria, también abarcan otras áreas, entre ellas la gestión de inversiones o la construcción.

Elije la mejor promoción inmobiliaria

Elegir una promoción inmobiliaria no es algo sencillo, influirá en la calidad de tu vivienda. Además, la inversión que supone hace que debas analizar todos los puntos muy bien antes de tomar una decisión. Aquí van algunos consejos para elegir la mejor promoción inmobiliaria:

La reputación de la promotora inmobiliaria

Cada promotora inmobiliaria es diferente. Es muy importante investigar la trayectoria y el historial de cualquier promotora antes de tomar una decisión. Observa si cumplieron con sus compromisos en proyectos anteriores, qué opinan otros compradores. Son puntos de gran valor para tomar una decisión acertada.

Ten en cuenta la documentación

Debes asegurarte de que la promotora te proporcione todos los documentos necesarios, por ejemplo licencias y certificados de final de obra. Una promotora organizada, de seguro entregará un proyecto de calidad.

La importancia de la comunicación

Ofrecer al cliente una comunicación abierta es fundamental. Si la promotora responde todas tus preguntas y te informa de manera proactiva, sin lugar a dudas, es un punto muy valorable.

Analiza las características de la promoción

Un punto importante es observar cada detalle de la promoción inmobiliaria. Debes tener en cuenta la orientación de la propiedad, las vistas, la distribución y la cantidad de viviendas disponibles. Se trata de elementos te darán una idea de la calidad y la demanda de la promoción.

Herramientas virtuales

Entre las herramientas virtuales podemos resaltar una de gran utilidad, nos referimos a las visitas virtuales. Son perfectas si buscas comprar una vivienda sobre plano. Puedes utilizar esta herramienta para tener una visión más clara de lo que puedes esperar una cuando la vivienda esté realizada.

Los beneficios interesantes no son lo único que ofrecen las promociones inmobiliarias. La realidad es que también pueden impactar en las condiciones de tu hipoteca. Esto puede ser para bien o para mal. Por eso es importante que analices cuidadosamente cada uno de los puntos que hemos mencionado en este artículo antes de tomar una decisión.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre la promoción inmobiliaria y su impacto en las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

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Aquí te contaremos cuánto tiempo suelen demorar las entidades bancarias para dar el visto bueno a una solicitud de hipoteca. Continúa leyendo el artículo para enterarte.

Por lo general, una solicitud de hipoteca viene acompañada de espera e incertidumbre. A pesar de que desees acelerar la decisión de la entidad bancaria, la realidad es que son muchos los factores que determinan ese tiempo que se toma el banco antes de dar una respuesta a tu solicitud de hipoteca.

Aquí te contaremos en qué consiste ese proceso y te daremos algunos consejos que pueden ayudar a acelerarlo.

Puntos que pueden modificar el tiempo que se toma el banco para aceptar una hipoteca

Saber cuánto tiempo pueden tardar las entidades en aceptar, o no, tu solicitud de hipoteca es muy importante. Se trata de diferentes factores que van a ser decisivos en el tiempo que lleve el proceso:

  • Quiénes participan en el proceso: en este caso, el tiempo de respuesta variará dependiendo de la entidad bancaria y los otros intervinientes. Esto abarca el notario, el tasador y el vendedor. Debes tener en cuenta que cada uno tiene su agenda y sus tiempos de respuesta.

  • Documentos necesarios: en primer lugar, el banco solicitará algunos documentos esenciales: DNI, contrato de trabajo, últimas nóminas y la declaración de la renta. Mientras más rápido se los brindes, más ágil será el proceso.

  • Edad y situación del solicitante: por lo general, el banco establece límites de edad para el final de la vida del préstamo. También, tu situación personal, por ejemplo, el estado civil o tener dependientes, afecta en la rapidez del proceso.

  • Solvencia: sin lugar a dudas, el banco analizará tu solvencia. Para hacerlo, tendrá en cuenta tus ingresos, estabilidad laboral, ahorros y demás compromisos financieros. Diferentes herramientas tecnológicas, por ejemplo el scoring bancario, ayudan en este análisis.

  • Historial crediticio: la entidad bancaria analizará cuidadosamente tu comportamiento financiero pasado, deudas actuales y si apareces en algún fichero de morosidad.

  • Avales: en caso de que tu perfil no sea sólido, pueden solicitar avales o garantías adicionales.

¿Cuánto le lleva al banco analizar todos los puntos de una solicitud de hipoteca?

El tiempo que tarda el banco, entre la tasación hasta la firma, para decidir si te conceden una hipoteca en España ronda entre 15 y 45 días. Luego de solicitar el préstamo hipotecario, se lleva a cabo la tasación de la vivienda, esto puede llevar entre 3 y 10 días. La tasación, debe estar homologada por el Banco de España, y determina el valor de mercado del inmueble. Se trata de un punto de gran interés para el banco, ya que de esto dependerá la cantidad del préstamo.

Luego, el banco tarda entre de 48 a 72 horas en validar la tasación. Lo siguiente será analizar tu solicitud de hipoteca y, dependiendo de diferentes factores, pueden pasar entre 10 y 15 días antes de obtener una respuesta sobre su aprobación. En algunos casos, muy poco habituales, este proceso se puede extender hasta dos meses.

Un punto de gran importancia es la cita con el notario, por lo general, se lleva a cabo los 15 días siguientes a la FEIN. En esta cita, el notario garantiza la validez del contrato de la hipoteca y se asegura de que el cliente logra entender cada uno de sus términos. Luego de obtener la FEIN, se establece un periodo de espera de 10 días para realizar la firma.

En resumen, si todo marcha de manera correcta y se establece una comunicación constante con la entidad bancaria, probablemente se realice la firma de la hipoteca en aproximadamente, 15 a 20 días luego de la tasación.

¿Es posible agilizar tu solicitud de hipoteca?

Para acelerar el proceso de solicitud de hipoteca y evitar que extienda a esos dos meses es posible. La realidad es que dependerá de una preparación adecuada y una buena orientación experta. Aquí van los puntos más importantes para conseguirlo:

Preparar la documentación

Entre las principales causas de retrasos se encuentra la documentación incompleta o incorrecta. Las entidades bancarias son sumamente cuidadosas en este sentido, ya que es fundamental para asegurar tu capacidad de pago.

Justifica los depósitos

En caso de hacer ingresos importantes en tu cuenta, seguramente, el banco te pida justificar esto. Puede ser la venta de un coche o ingresos por trabajos esporádicos, debes tener a mano las pruebas. Esto te ayudará a evitar contratiempos.

Asesor hipotecario

Buscar la ayuda de un bróker hipotecario puede una buena idea. Se trata de profesionales expertos en el mercado. Te presentarán las opciones que mejor se adapten a tu perfil. Esto ayudará a agilizar el proceso.

Tasación

Si la entidad no incluye la tasación hipotecaria entre sus servicios, será necesario presentar una tasación reciente de la vivienda.

El uso de herramientas online

Tanto los simuladores de hipotecas como los comparadores online pueden ahorrar tu tiempo. Se trata de herramientas que te darán la posibilidad de obtener una vista rápida de las diferentes opciones y te permitirán enviar documentos sin perder tiempo en desplazarte.

Otros puntos importantes

Tiempo que lleva firmar la hipoteca: el tiempo estimado para la firma de una hipoteca desde el inicio del proceso de solicitud con la entidad bancaria es de, aproximadamente, unos 30 a 60 días.

Tiempo que tarda el banco en conceder la hipoteca: si la concesión de la hipoteca es la obtención de la FEIN, el tiempo estimado es de 30 días.

Cuánto se tarda en firmar luego de la tasación: desde la tasación, el tiempo aproximado para firmar la hipoteca es de 19 a 30 días.

Cuánto tarde el notario en firmar la hipoteca: el tiempo que llevará el día de la firma de la hipoteca ante el notario será una hora. Realmente, el proceso lleva unos 30 minutos, sin embargo, siempre te harán esperar.

Tiempo desde la firma a la obtención de las llaves: esto debe ser instantáneo. El día de la firma también se abona la propiedad por medio de una transferencia OMF que es prácticamente instantánea. Es por esto que el vendedor podrá entregarte las llaves en el momento.

Cuántas veces debo dirigirme al notario: se suele ir dos veces. Una vez para la lectura del acta y otra para la firma con todos los intervinientes.

Resumen

No es posible establecer, con certeza, cuánto tardará el banco en concederte la hipoteca. Sin embargo, los tiempos de espera suelen ser de entre 15 y 45 días. Estos tiempos están variarán dependiendo de diferentes factores, entre ellos, la documentación, la situación del solicitante y el historial de crédito.

Para acelerar el proceso es buena idea obtener asesoramiento experto y el uso de herramientas online. Además, mantener una comunicación constante con la entidad bancaria también puede ser de ayuda.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre el tiempo que le lleva al banco aceptar tu solicitud de hipoteca. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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