Gracias a los bajos intereses propuestos por la banca los compradores de viviendas apuestan por los préstamos con cuotas sin variantes, por lo que las hipotecas fijas lideran el mercado hipotecario.
Los usuarios de hipotecas ya han tomado una decisión. La mayoría de ellos ha optado, según los datos del último trimestre del 2020 por las hipotecas a tipo fijo. La elección no es inocente: los intereses de los préstamos hipotecarios han sufrido importantes rebajas producto de las políticas monetarias vigentes. Esto sumado a la mayor seguridad que brinda el saber que el pago de una cuota que no se modificará durante todo el plazo que dure el préstamo, hacen de las fijas las hipotecas líderes.
Las entidades financieras comercializan más del 50%de sus hipotecas a tipo fijo, siendo Sabadell, CaixaBank y Bankia, los mayores prestadores de capital con cuotas inmóviles.
Estos datos son relevantes, teniendo en cuenta que hasta hace una década, tan sólo el 2% de los clientes hipotecarios optaban por este tipo de créditos.
Si quieres saber más sobre por qué las hipotecas fijas lideran el mercado de los préstamos, no dejes de leer este post! Te comentaremos las causas y las consecuencias de esta tendencia creciente.
En este artículo encontrarás:
Las hipotecas fijas lideran las elecciones de los compradores de viviendas
Los clientes se están inclinando por las hipotecas fijas. Esto no es casual, ya que los bancos trabajan para que así suceda. Con el objetivo de mitigar el impacto de los tipos bajos las entidades impulsan la venta de hipotecas a interés fijo. De esta manera buscan asegurarse una rentabilidad en caída luego de soportar los bajos dividendos que le ingresan al contar con un Euribor en terreno negativo desde hacen cuatro años.
La mayoría de las grandes entidades financieras del país indican que las ventas de las hipotecas a tipo fijo han crecido sostenidamente. En la actualidad ya comercializan el 66% de las nuevas hipotecas que dieron a lo largo de 2020 a tipo fijo.
Cuáles son las causas de este boom de las hipotecas fijas?
Gracias a los datos facilitados por la Asociación Hipotecaria Española prácticamente la mitad de los nuevos créditos para la adquisición de un inmueble se da a tipo fijo. Como publica El Economista, el segmento ha experimentado un boom en los últimos años. Sus causas principales son dos, determinadas por las motivaciones de los clientes y las de los bancos.
Desde el lado de las entidades financieras el foco está puesto en lograr una mayor rentabilidad. Las hipotecas variables claramente no son del todo ventajosas para los bancos, que ven disminuir las cuotas que les pagan sus clientes al compás de la baja del Euribor. Es por esto que muchos bancos ya no las publicitan en sus páginas, como es el caso de CaixaBank y el Sabadell
Del lado de los clientes, la opción del pago de una cuota fija durante un plazo determinado parece asegurarle un futuro sin dolores de cabeza. La experiencia de las últimas crisis y la actual incertidumbre producto de la pandemia mundial colaboran en esta elección por el tipo fijo.
Cuándo comenzaron los clientes a inclinarse por los préstamos a tipo fijo?
El incremento fue muy paulatino. Si vemos las cifras del 2012, la cantidad de créditos hipotecarios a tipo fijo sólo alcanzaba el 2%. Tiempo después el número fue variando, y ya en 2015 las hipotecas fijas vendidas llegaban al 8,5%. El año que dio mayor impulso coincidió con el ingreso del Euribor al terreno negativo: 2016. Durante este año se notó el mayor incremento: el 29,8% de los préstamos para la adquisición de vivienda fueron a tipo fijo. Fue a partir de allí que las hipotecas con cuotas inamovibles continuaron en franco ascenso.
Qué bancos lideran las ventas de hipotecas fijas?
Estas son las entidades financieras que más hipotecas han vendido durante el 2020.
Sabadell a la cabeza
El Banco Sabadell encabeza la lista de los mayores vendedores de hipotecas que se conceden bajo este segmento. El 85% de los préstamos inmobiliarios que se conformaron el año pasado fueron a tipo fijo . Dos años antes había concedido el 60% del total de los préstamos. Pese a la pandemia la entidad financiera presidida por Josep Oliu cerró el año pasado con 3.706 millones de euros generados por las hipotecas.
El Sabadell lleva vendidos el 40% de su stock de hipotecas a tipo de interés fijo, contando con 22.000 millones de euros de su saldo crediticio referenciado al euribor.
Santander, CaixaBank, Bankia y Bankinter
Este banco pasó del 30% al 58% de emisión de hipotecas a plazo fijo, dando un salto exponencial en poco tiempo.
Le siguen muy de cerca CaixaBank que ya cuenta con los tercios de las nuevas hipotecas a tipo fijo y Bankia que otorgó a lo largo del año pasado 3.348 millones de euros en créditos inmobiliarios. Del total de las operaciones cerradas, el 67% fueron también con un interés fijo.
Por otro lado, Bankinter comercializó préstamos inmobiliarios por 2.900 millones en 2020, de los cuales el 56% fueron a tasas invariables.
Previsiones para el futuro
Las opiniones de los expertos no logran llegar a un acuerdo cuando se trata del tema de las suba de intereses. Desde algunos ámbitos del sector financiero no ven un alza hasta en al menos diez años, mientras que otros apuntan a que cuando se comience a salir de la crisis habrá inflación. En este último caso, lo más lógico sería que los precios en general suban, con lo que las tasas de interés de los préstamos también lo harían.
Para el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, el futuro probable es más estable ya que asegura que los tipos seguirán en negativo hasta 2031. Un poco menos optimistas son en Standard & Poor’s, quienes apuestan que la negatividad en los tipos en la zona euro se mantendrán al menos hasta el 2023, aunque no visualizan presiones inflacionarias.
Desde el otro lado, expertos confían en una leve subida de los tipos de cara al próximo año. Esto dependerá en parte de la recuperación de la economía, cuando se compruebe el éxito de los procesos vacunatorios y su eficacia en la inmunización de la población.
Siguiendo esta lógica, una recuperación de la economía para este año llevaría al Banco Central Europeo (BCE) a rebajar la intensidad en los programas puestos en marcha durante 2020 como los planes de compra de activos (PEPP y APP). De esta manera, se presionaría al alza toda la curva de tipos, la cual, también es influída por las variaciones de los valores del Tesoro de EEUU. Es por esto que la tendencia 2021 sería más bien inflacionaria, para otro grupo de analistas. Si esto termina sucediendo, impactará de lleno en las cuotas mensuales hipotecarias de las familias.
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