Algunas entidades bancarias bajan el interés de sus hipotecas en octubre: ¿A qué se debe?

Ciertas entidades bancarias optaron por bajar el interés de las hipotecas en octubre. Te contaremos por qué tomaron esta decisión.

Entidades bancarias reducen el interés de sus hipotecas

El mercado hipotecario se encuentra bastante convulsionado en los últimos tiempos. Sin embargo, en esta ocasión venimos a traer una buena noticia para los hipotecados.

Hace un tiempo se daba a conocer una mala noticia para aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable. Se trata de que el Banco Central Europeo (BCE) había subido sus tipos de interés hasta llegar al 4,5%. En primer lugar, esto sería un inconveniente para los que tienen un préstamo hipotecario a tipo variable, ya que el interés escalará si está ligado al euríbor. Además, no sería nada bueno para los que estén por firmar su hipoteca, esto se debe a que es habitual que las entidades bancarias aumenten el precio de sus hipotecas cuando el BCE sube sus tipos de interés.

No obstante, hoy en día podemos decir que todo esto tiene su lado bueno. En los últimos días, por lo menos tres entidades bancarias optaron por reducir el interés de algunas de sus hipotecas. Entre ellas se encuentran EVO Banco, Banco Sabadell y Banco Santander. Aquí te contaremos a qué se debe esta decisión.

Los bancos necesitan dar préstamos hipotecarios

Si una entidad bancaria busca ganar dinero con sus préstamos hipotecarios, es lógico que tiene que brindar estos productos a sus clientes. De esta manera, tendrá la posibilidad de cobrar los intereses y los otros gastos asociados a los créditos para la compra de vivienda. Si lo logra, podrá finalizar el año con beneficios.

No obstante, la realidad es que este año se han contratado muy pocos préstamos hipotecarios. Esto se debe, fundamentalmente, a que son mucho más costosos que antes. Por otro lado, también se cancelaron una gran cantidad de hipotecas en los últimos meses. Por todos estos motivos, el Banco de España asegura que el saldo hipotecario de las entidades bancarias, es decir, el dinero que tienen prestado por medio de hipotecas, fue de 498 269 millones de euros en agosto de 2023. Esta cifra es la más baja desde 2006.

En otras palabras, la realidad es que las entidades bancarias tienen muy poco dinero prestado en hipotecas para la compra de vivienda, ya que los altos tipos alejan a los potenciales clientes. Las entidades bancarias desean llegar al final del año con buenas cifras, es por eso que algunas optaron por abaratar el interés de sus préstamos hipotecarios. En otras palabras, se trata de una estrategia para lograr atraer clientela y de este modo, obtener más firmas en los próximos meses.

¿Cuáles son las entidades bancarias que han reducido el interés de sus hipotecas y cuánto?

Te contaremos qué entidades bancarias son las que optaron por bajar el precio de sus préstamos hipotecarios. Por el momento, las tres entidades bancarias que redujeron el interés de sus hipotecas son EVO Banco, Banco Sabadell y Banco Santander.

EVO Banco

Desde EVO Banco optaron por reducir el tipo fijo inicial de su hipoteca mixta. Este tipo de interés se aplica en los primeros 15 años de vida del préstamo hipotecario. Ha pasado de un interés del 3,20% al 2,95%.

Banco Sabadell

Esta entidad bancaria optó por reducir el interés de todos sus préstamos hipotecarios. Su hipoteca fija ha pasado de un interés del 3,95% a uno del 3,55%. La opción de hipoteca mixta pasó del 2,99% a 3 años y euríbor más 0,85% los siguientes a un interés de 2,99% a 3 años y euríbor más 0,80% para los próximos. Por último, la hipoteca variable de Banco Sabadell pasó de euríbor más 0,85% a euríbor más 0,65%.

Banco Santander

Banco Santander optó por bajar el interés de su hipoteca a tipo fijo, pasando de un 3,89% a un 2,80%. También redujo el interés de su Hipoteca Mixta, antes del 4,30% a 9,5 años y euríbor más 0,80% y actualmente al 2,70% a 9,5 años y euríbor más 0,79% luego. Su Hipoteca Mixta Plus también bajó el interés, pasó del 3% a 2,5 años y euríbor más 0,90% al 2,50% a 2,5 años y euríbor más 0,87% luego.

Por otro lado, hay otras entidades bancarias que también ofrecen una reducción de sus tipos de interés si el perfil del cliente es muy bueno y sabe cómo negociar. No obstante, se trata de rebajas que no se han trasladado a sus ofertas comerciales.

Es importante dejar en claro que los intereses que hemos mencionado son bonificados. En otras palabras, se trata de intereses rebajados por contratar otros productos de la entidad bancaria. Cada banco tiene diferentes condiciones de bonificación.

La importancia de negociar con la entidad para acceder al mejor interés para hipotecas

Es muy probable que más entidades bancarias decidan sumarse a esta estrategia de bajar el interés de sus hipotecas. Ten en cuenta que esto puede ser de manera explícita, es decir, que se vea reflejado en sus ofertas comerciales, o de manera implícita por medio de propuestas personalizadas. Sin embargo, si estás pensando en comprar una vivienda antes de que termine el año, debemos decirte que este puede ser un buen momento para solicitar una hipoteca. El motivo es simple, si solicitas tu hipoteca ahora probablemente logres obtener un interés más bajo que hace unos meses.

Intermediario hipotecario

Si contratas un intermediario hipotecario para que se ocupe de la solicitud del préstamo puedes obtener grandes ventajas en un escenario como el actual. Un intermediario sabrá cómo sacar el mayor partido a tu perfil, se encargará de buscar a las entidades que ofrecen los mejores intereses y negociará para obtener aún más rebajas.

Luego de leer este artículo, nos interesa mucho conocer cuál es tu opinión sobre esta estrategia de bajar el interés de las hipotecas. Si te interesa compartirla con nosotros, puedes hacerlo en la sección “Comentarios” de nuestro Blog.

Si te encuentras en una situación que no puedes resolver por tu cuenta, no dudes en acudir a Oi Real Estate. Un equipo de profesionales estará a tu disposición y te ayudará en todo el proceso ¡Te esperamos!

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